2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关考试题库带答案解析

2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关考试题库带答案解析

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.商业银行的核心竞争力是什么？()A.技术创新B.优质服务C.稳健经营D.金融产品2.以下哪项不属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.同业业务D.代理业务3.商业银行的资本充足率应当不低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%4.以下哪项不属于商业银行的中间业务？()A.结算业务B.投资业务C.信托业务D.资产管理业务5.商业银行的流动性风险主要来源于哪些方面？()A.资产流动性不足B.负债结构不合理C.市场利率波动D.以上都是6.商业银行的内部审计部门的主要职责是什么？()A.监督商业银行的日常经营活动B.评估商业银行的风险管理状况C.审查商业银行的财务报表D.以上都是7.商业银行的拨备覆盖率应当不低于多少？()A.100%B.150%C.200%D.250%8.以下哪项不属于商业银行的资本补充工具？()A.发行次级债券B.发行可转换债券C.发行优先股D.发行普通股9.商业银行的外部审计部门的主要职责是什么？()A.监督商业银行的日常经营活动B.评估商业银行的风险管理状况C.审查商业银行的财务报表D.以上都是10.商业银行的贷款损失准备金计提比例应当不低于多少？()A.1.5%B.2.5%C.3.5%D.4.5%二、多选题(共5题)11.商业银行在风险管理中，以下哪些属于市场风险？()A.利率风险B.股票风险C.外汇风险D.操作风险12.商业银行资本充足率监管指标中，以下哪些是核心资本？()A.普通股股本B.持续经营资本C.预留盈余D.其他资本工具13.商业银行在以下哪些情况下需要制定流动性风险应急计划？()A.长期贷款到期B.短期资金需求增加C.流动性覆盖率下降D.市场流动性紧张14.商业银行在以下哪些方面需要进行内部审计？()A.风险管理B.内部控制C.财务报告D.操作流程15.商业银行在以下哪些情况下可能需要使用资本补充工具？()A.资本充足率不足B.准备扩大业务规模C.面临市场压力D.遵守监管要求三、填空题(共5题)16.商业银行的资本充足率监管要求中，核心资本充足率不得低于__。17.商业银行的流动性风险监管指标中，流动性覆盖率（LCR）的最低要求是__。18.商业银行的拨备覆盖率监管要求中，该比率不得低于__。19.商业银行的资本充足率监管指标中，一级资本充足率不得低于__。20.商业银行在制定流动性风险应急计划时，应确保其在__天内能够满足流动性需求。四、判断题(共5题)21.商业银行的资本充足率监管要求中，一级资本包括普通股股本、留存盈余和其他一级资本。()A.正确B.错误22.商业银行的流动性风险监管指标中，净稳定资金比率（NSFR）的最低要求是100%。()A.正确B.错误23.商业银行的拨备覆盖率越高，说明银行的风险抵御能力越强。()A.正确B.错误24.商业银行的内部审计部门负责监督银行的日常经营活动。()A.正确B.错误25.商业银行的资本充足率监管要求中，核心资本充足率不得低于8%。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述商业银行流动性风险的定义及其主要表现形式。27.阐述商业银行资本充足率监管指标中，核心资本和一级资本的区别。28.解释商业银行拨备覆盖率的计算方法和监管要求。29.分析商业银行如何通过内部审计来加强风险管理。30.探讨商业银行如何应对市场风险，并举例说明。

2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关考试题库带答案解析一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】稳健经营是商业银行的核心竞争力，它包括资本充足、资产质量良好、流动性充足等方面。2.【答案】B【解析】贷款业务属于商业银行的资产业务，而存款业务、同业业务和代理业务属于负债业务。3.【答案】A【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的资本充足率应当不低于8%。4.【答案】B【解析】投资业务属于商业银行的资产业务，而结算业务、信托业务和资产管理业务属于中间业务。5.【答案】D【解析】商业银行的流动性风险主要来源于资产流动性不足、负债结构不合理和市场利率波动等多方面。6.【答案】D【解析】商业银行的内部审计部门的主要职责是监督商业银行的日常经营活动、评估风险管理状况和审查财务报表等。7.【答案】B【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的拨备覆盖率应当不低于150%。8.【答案】D【解析】发行普通股属于商业银行的股本补充，而不是资本补充工具。发行次级债券、可转换债券和优先股属于资本补充工具。9.【答案】C【解析】商业银行的外部审计部门的主要职责是审查商业银行的财务报表，确保其财务信息的真实性和合规性。10.【答案】B【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的贷款损失准备金计提比例应当不低于2.5%。二、多选题(共5题)11.【答案】ABC【解析】市场风险是指由于市场价格波动（如利率、汇率、股价等）导致银行资产价值或收益波动的风险，包括利率风险、股票风险和外汇风险。操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险，不属于市场风险。12.【答案】AC【解析】核心资本包括普通股股本和留存盈余，它们是银行最稳定的资本来源。持续经营资本和其他资本工具属于辅助资本，不属于核心资本。13.【答案】BCD【解析】商业银行在短期资金需求增加、流动性覆盖率下降和市场流动性紧张的情况下，需要制定流动性风险应急计划。长期贷款到期虽然也会影响流动性，但不一定需要特别制定应急计划。14.【答案】ABCD【解析】商业银行的内部审计应涵盖风险管理、内部控制、财务报告和操作流程等方面，以确保银行的稳健经营和合规性。15.【答案】ABCD【解析】商业银行在资本充足率不足、准备扩大业务规模、面临市场压力以及遵守监管要求的情况下，都可能需要使用资本补充工具来提高资本充足率。三、填空题(共5题)16.【答案】5%【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的核心资本充足率要求不得低于5%。17.【答案】100%【解析】流动性覆盖率（LCR）的最低要求是100%，即银行必须持有足够的合格流动性资产来满足未来30日的资金需求。18.【答案】120%【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的拨备覆盖率不得低于120%，以覆盖预计的贷款损失。19.【答案】6%【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的一级资本充足率要求不得低于6%，一级资本包括核心资本和其他一级资本。20.【答案】30【解析】商业银行的流动性风险应急计划应确保在30天内能够满足流动性需求，以应对潜在的流动性危机。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】一级资本是银行最核心的资本，包括普通股股本、留存盈余、可转换债券和优先股等。22.【答案】正确【解析】净稳定资金比率（NSFR）的最低要求是100%，表示银行具有足够的稳定资金来满足其未来的资金需求。23.【答案】正确【解析】拨备覆盖率越高，说明银行对潜在贷款损失的准备越充分，风险抵御能力越强。24.【答案】错误【解析】内部审计部门的主要职责是评估和改进银行的风险管理、内部控制和公司治理，而不是直接监督日常经营活动。25.【答案】正确【解析】根据《商业银行资本管理办法》，商业银行的核心资本充足率要求不得低于8%。五、简答题(共5题)26.【答案】流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展需要的风险。主要表现形式包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险是指银行持有的资产不能及时、足额地转换为现金或等价物；负债流动性风险是指银行无法及时以合理成本获得资金，用于偿还到期债务。【解析】流动性风险是银行面临的重要风险之一，理解和掌握其定义和表现形式对于银行风险管理至关重要。27.【答案】核心资本是指银行最核心的资本，包括普通股股本和留存盈余，它们是银行最稳定的资本来源。一级资本包括核心资本和其他一级资本，其他一级资本包括可转换债券、优先股等，它们是银行次级资本，但仍然具有一定的损失吸收能力。【解析】核心资本和一级资本是资本充足率监管的两个重要概念，理解它们的区别有助于正确评估银行的资本充足状况。28.【答案】拨备覆盖率是指贷款损失准备与不良贷款余额之比。计算公式为：拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。监管要求是拨备覆盖率不得低于120%，以覆盖预计的贷款损失。【解析】拨备覆盖率是衡量银行贷款质量的重要指标，监管要求确保银行有足够的准备金来应对潜在的贷款损失。29.【答案】商业银行通过内部审计来加强风险管理的方式包括：评估和改进银行的风险管理政策和程序；审查和监督内部控制的有效性；评估风险管理活动的质量和效果；识别和报告内部控制和风险管理中的问题和缺陷。【解析】内部审计是银行风险管理的重要组成部分