2021初级银行资格银行业法律法规与综合能力历年经典真题及解析

2021初级银行资格银行业法律法规与综合能力历年经典真题及解析

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.商业银行的注册资本最低限额为多少？()A.5000万元人民币B.1亿元人民币C.2亿元人民币D.5亿元人民币2.商业银行实行哪项制度？()A.股份制B.合伙制C.合作制D.国有制3.银行业金融机构的存款人可以随时提取存款，银行必须支付给存款人利息，这属于什么性质的存款？()A.定期存款B.活期存款C.储蓄存款D.定期储蓄存款4.以下哪项不属于《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构的业务范围？()A.银行卡业务B.信托业务C.证券承销业务D.保险业务5.商业银行在下列哪种情况下可以拒绝支付汇票？()A.汇票记载事项符合规定B.汇票记载事项不符合规定C.汇票记载事项符合规定且出票人账户余额充足D.汇票记载事项符合规定且收款人账户余额充足6.银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，从事银行业务的，应由谁给予处分？()A.银行业监督管理机构B.银行董事会C.银行监事会D.银行股东会7.银行业金融机构在吸收存款时，以下哪项行为是合法的？()A.暗中收取手续费B.采取不正当手段吸收存款C.提供存款证明，证明存款数额D.强迫存款人将存款转为定期存款8.以下哪项不属于《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构应当遵守的基本规则？()A.遵守法律法规B.依法接受银行业监督管理机构的监督管理C.不得损害社会公共利益D.不得进行不正当竞争9.银行业金融机构在以下哪种情况下，应当依法终止其业务活动？()A.获得银行业监督管理机构批准B.经营期限届满，未获批准续期C.经营范围变更，未获批准D.被依法宣告破产10.银行业金融机构在吸收存款时，以下哪项行为是违法的？()A.向存款人支付利息B.采取不正当手段吸收存款C.提供存款证明，证明存款数额D.依法接受存款人存款二、多选题(共5题)11.根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列哪些业务？()A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.买卖政府债券，金融债券12.银行业金融机构在下列哪些情况下，银行业监督管理机构可以依法采取监管措施？()A.金融机构的董事、高级管理人员违反规定，从事银行业务的B.金融机构有重大违法行为的C.金融机构的注册资本不足的D.金融机构的财务状况恶化，可能危及存款人利益的13.以下哪些属于《银行业监督管理法》规定的银行业金融机构应当遵守的基本原则？()A.遵守法律法规B.保障存款人和其他客户合法权益C.遵守公平竞争规则D.维护金融稳定14.银行业金融机构在以下哪些情况下，应当依法终止其业务活动？()A.经营期限届满，未获批准续期B.被依法宣告破产C.被依法吊销营业执照D.被银行业监督管理机构依法责令关闭15.银行业金融机构在吸收存款时，以下哪些行为是合法的？()A.向存款人支付利息B.提供存款证明，证明存款数额C.依法接受存款人存款D.强迫存款人将存款转为定期存款三、填空题(共5题)16.《银行业监督管理法》的立法目的是为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范金融风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展。17.银行业金融机构应当遵守《银行业监督管理法》规定的原则，包括遵守法律法规、保障存款人和其他客户合法权益、遵守公平竞争规则、维护金融稳定。18.银行业金融机构的董事、高级管理人员应当遵守法律法规，不得损害银行利益，不得违反职业道德和行业规范。19.银行业金融机构在吸收存款时，应当公开、公平、公正，不得采取不正当手段吸收存款。20.银行业金融机构的注册资本应当达到法律规定的最低限额，且应当真实、准确、完整地反映其财务状况。四、判断题(共5题)21.银行业金融机构在吸收存款时，可以收取存款人的手续费。()A.正确B.错误22.银行业监督管理机构可以要求银行业金融机构对其董事、高级管理人员进行任职资格审批。()A.正确B.错误23.银行业金融机构在经营过程中，不得进行不正当竞争。()A.正确B.错误24.银行业金融机构在发生重大风险事件时，可以不向银行业监督管理机构报告。()A.正确B.错误25.银行业金融机构的注册资本可以低于法律规定的最低限额。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.简述《银行业监督管理法》的主要监管目标。27.银行业金融机构在办理业务时，应当如何保护客户个人信息？28.银行业监督管理机构在监督管理银行业金融机构时，可以采取哪些监管措施？29.银行业金融机构在吸收存款时，应当遵守哪些基本原则？30.银行业金融机构在遇到重大风险事件时，应当如何处理？

2021初级银行资格银行业法律法规与综合能力历年经典真题及解析一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。2.【答案】A【解析】商业银行通常实行股份制，即银行资本由股东出资构成，股东对银行承担有限责任。3.【答案】B【解析】活期存款是指存款人可以随时存取，银行必须支付给存款人利息的存款。4.【答案】D【解析】保险业务不属于银行业金融机构的业务范围，它属于保险公司的业务。5.【答案】B【解析】如果汇票记载事项不符合规定，商业银行可以拒绝支付汇票。6.【答案】A【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员违反规定，从事银行业务的，应由银行业监督管理机构给予处分。7.【答案】C【解析】银行业金融机构可以提供存款证明，证明存款数额，这是合法的。8.【答案】B【解析】银行业金融机构应当遵守的基本规则包括遵守法律法规、不得损害社会公共利益、不得进行不正当竞争，但不包括依法接受银行业监督管理机构的监督管理，因为这是银行业监督管理机构的基本职责。9.【答案】B【解析】银行业金融机构经营期限届满，未获批准续期的，应当依法终止其业务活动。10.【答案】B【解析】银行业金融机构不得采取不正当手段吸收存款，这是违法行为。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】商业银行可以经营吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内外结算、买卖政府债券，金融债券等多种业务。12.【答案】ABCD【解析】银行业监督管理机构可以在金融机构的董事、高级管理人员违反规定、有重大违法行为、注册资本不足、财务状况恶化可能危及存款人利益的情况下，依法采取监管措施。13.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构应当遵守遵守法律法规、保障存款人和其他客户合法权益、遵守公平竞争规则、维护金融稳定等基本原则。14.【答案】ABCD【解析】银行业金融机构在经营期限届满未获批准续期、被依法宣告破产、被依法吊销营业执照、被银行业监督管理机构依法责令关闭的情况下，应当依法终止其业务活动。15.【答案】ABC【解析】银行业金融机构在吸收存款时，可以向存款人支付利息、提供存款证明、依法接受存款人存款，但不得强迫存款人将存款转为定期存款。三、填空题(共5题)16.【答案】防范金融风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展【解析】《银行业监督管理法》的立法目的在于确保银行业健康发展，同时保护存款人和其他客户的利益，并防范金融风险。17.【答案】遵守法律法规、保障存款人和其他客户合法权益、遵守公平竞争规则、维护金融稳定【解析】银行业金融机构在经营活动中应当遵循这些基本原则，以确保其合法合规和稳健经营。18.【答案】遵守法律法规，不得损害银行利益，不得违反职业道德和行业规范【解析】银行业金融机构的董事、高级管理人员是银行经营管理的核心，其行为应当符合法律法规，不得损害银行利益，并遵守职业道德和行业规范。19.【答案】公开、公平、公正，不得采取不正当手段【解析】银行业金融机构在吸收存款时，应当遵守公平竞争原则，确保存款业务的透明度和公正性，不得采取任何不正当手段。20.【答案】法律规定的最低限额，真实、准确、完整【解析】注册资本是银行开展业务的基础，应当符合法律规定，并确保其财务信息的真实性和准确性，以便于监管和公众监督。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】根据相关法律法规，银行业金融机构在吸收存款时，不得擅自收取手续费，除非法律法规另有规定。22.【答案】正确【解析】银行业监督管理机构确实有权要求银行业金融机构对其董事、高级管理人员进行任职资格审批。23.【答案】正确【解析】银行业金融机构应当遵守公平竞争原则，不得进行不正当竞争，这是维护市场秩序和金融稳定的要求。24.【答案】错误【解析】银行业金融机构在发生重大风险事件时，有义务及时向银行业监督管理机构报告，以便监管部门采取相应措施。25.【答案】错误【解析】银行业金融机构的注册资本必须达到法律规定的最低限额，低于最低限额是不合法的。五、简答题(共5题)26.【答案】《银行业监督管理法》的主要监管目标包括：防范和化解金融风险，保护存款人和其他客户的合法权益，维护金融市场的稳定，促进银行业健康发展。【解析】该法律旨在通过监管手段，确保银行业的安全稳健，保护客户利益，同时维护市场秩序，推动银行业持续发展。27.【答案】银行业金融机构在办理业务时，应当遵守法律法规，采取有效措施确保客户个人信息的安全，不得非法收集、使用、泄露客户个人信息。【解析】保护客户个人信息是银行业金融机构的法定义务，必须采取技术和管理措施，防止信息泄露和滥用。28.【答案】银行业监督管理机构可以采取现场检查、非现场监管、责令改正、限制业务、暂停或撤销许可等措施进行监督管理。【解析】这些监管措施旨在确保银行业金融机构遵守法律法规，维