2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案

2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.商业银行的哪项业务属于表外业务？()A.存款业务B.贷款业务C.结算业务D.衍生金融工具业务2.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构应当对董事、监事、高级管理人员任职资格进行审查的是什么机构？()A.中国人民银行B.中国银保监会C.中国证监会D.银行业金融机构内部审查委员会3.下列哪项不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的商业银行的基本业务？()A.吸收公众存款B.发放贷款C.办理国内外结算D.发放国债4.银行间债券市场交易实行什么原则？()A.公开、公平、公正B.公开、公平、自愿C.公开、公平、有序D.公开、公平、诚实信用5.商业银行在什么情况下可以拒绝支付存款人的存款？()A.存款人未提供身份证件B.存款人要求提取全部存款C.存款人未支付利息D.存款人存款账户被冻结6.根据《中华人民共和国合同法》，合同的生效条件不包括以下哪项？()A.合同当事人具有相应的民事行为能力B.合同意思表示真实C.合同内容不违反法律法规D.合同签订时必须采用书面形式7.商业银行在什么情况下可以提前收回贷款？()A.贷款人未按约定用途使用贷款B.贷款人发生重大风险事件C.贷款人经营状况恶化D.以上都是8.下列哪项不属于商业银行的内部控制要素？()A.内部环境B.风险评估C.控制活动D.监督管理9.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在什么情况下应向中国人民银行报告可疑交易？()A.交易金额达到一定标准B.交易行为不符合正常交易习惯C.交易涉及洗钱行为D.以上都是二、多选题(共5题)10.商业银行在办理下列哪些业务时，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则？()A.吸收存款B.发放贷款C.办理结算D.代理收付款项11.以下哪些属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的银行业金融机构？()A.银行B.保险公司C.信托公司D.金融租赁公司12.商业银行在以下哪些情况下需要遵守反洗钱法规？()A.客户身份验证B.大额交易报告C.客户资金来源调查D.客户身份信息保密13.根据《中华人民共和国合同法》，合同的成立需要满足以下哪些条件？()A.当事人意思表示一致B.当事人具有相应的民事行为能力C.合同内容不违反法律法规D.合同形式符合法律规定14.商业银行在风险管理中，以下哪些是常见的风险类型？()A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险三、填空题(共5题)15.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为人民币__元。16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。17.反洗钱和反恐怖融资是商业银行必须遵守的法律法规，其中《中华人民共和国反洗钱法》自__年__月__日起施行。18.《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，采取要约、承诺方式。19.银行业金融机构应当对董事、监事、高级管理人员任职资格进行审查的是__。四、判断题(共5题)20.商业银行吸收的存款全部属于自有资金。()A.正确B.错误21.银行业金融机构的董事、监事、高级管理人员任职资格由中国银保监会统一规定。()A.正确B.错误22.反洗钱和反恐怖融资工作主要由金融机构负责。()A.正确B.错误23.商业银行在办理业务时，可以不遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。()A.正确B.错误24.合同法规定，当事人订立合同，必须采用书面形式。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)25.请简述《中华人民共和国商业银行法》对商业银行经营原则的规定。26.什么是反洗钱？反洗钱的主要目的是什么？27.简述《中华人民共和国合同法》中关于合同生效的基本条件。28.银行业金融机构在反洗钱工作中，应当如何进行客户身份识别？29.在银行业务中，什么是信用风险？信用风险的主要特征有哪些？

2021-2022年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库与答案一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】衍生金融工具业务属于商业银行的表外业务，它不直接反映在资产负债表上，但能影响银行的资产质量、收益水平和市场风险。2.【答案】B【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构应当对董事、监事、高级管理人员任职资格进行审查的是中国银保监会。3.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的基本业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理国内外结算等，发放国债不属于商业银行的基本业务。4.【答案】B【解析】银行间债券市场交易实行公开、公平、自愿的原则，确保交易的公正性和市场秩序。5.【答案】D【解析】商业银行在存款账户被冻结的情况下可以拒绝支付存款人的存款，这是为了维护银行账户的安全和防止非法活动。6.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同的生效条件包括合同当事人具有相应的民事行为能力、合同意思表示真实、合同内容不违反法律法规，但不要求合同签订时必须采用书面形式。7.【答案】D【解析】商业银行在贷款人未按约定用途使用贷款、贷款人发生重大风险事件、贷款人经营状况恶化等情况下都可以提前收回贷款。8.【答案】B【解析】商业银行的内部控制要素包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和监督，风险评估是其重要组成部分。9.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在交易金额达到一定标准、交易行为不符合正常交易习惯、交易涉及洗钱行为等情况下都应向中国人民银行报告可疑交易。二、多选题(共5题)10.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在办理吸收存款、发放贷款、办理结算、代理收付款项等业务时，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。11.【答案】ACD【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构包括银行、信托公司、金融租赁公司等，保险公司不属于银行业金融机构。12.【答案】ABCD【解析】商业银行在客户身份验证、大额交易报告、客户资金来源调查、客户身份信息保密等方面都需要遵守反洗钱法规。13.【答案】ABCD【解析】根据《中华人民共和国合同法》，合同的成立需要满足当事人意思表示一致、当事人具有相应的民事行为能力、合同内容不违反法律法规、合同形式符合法律规定等条件。14.【答案】ABCD【解析】商业银行在风险管理中需要面对市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等多种风险类型。三、填空题(共5题)15.【答案】5000【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定，设立商业银行的注册资本最低限额为人民币5000万元。16.【答案】国务院银行业监督管理机构【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构是负责全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构。17.【答案】200711【解析】《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起施行，旨在预防和打击洗钱和恐怖融资活动。18.【答案】要约、承诺【解析】根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，可以采取要约、承诺的方式达成合意。19.【答案】中国银保监会【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构应当对董事、监事、高级管理人员任职资格进行审查的是中国银保监会。四、判断题(共5题)20.【答案】错误【解析】商业银行吸收的存款属于存款人的资金，不是商业银行的自有资金，商业银行对存款人负有偿还本息的义务。21.【答案】正确【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事、监事、高级管理人员任职资格由中国银保监会统一规定。22.【答案】正确【解析】反洗钱和反恐怖融资是金融机构的法定义务，金融机构需建立相应的内部控制制度，确保相关工作的有效实施。23.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行在办理业务时，必须遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。24.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国合同法》，当事人订立合同，可以采取书面形式、口头形式或者其他形式，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。五、简答题(共5题)25.【答案】《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行的经营原则包括：①商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则；②商业银行实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束；③商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉；④商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争；⑤商业银行应当依法接受中国人民银行的监督管理。【解析】《中华人民共和国商业银行法》对商业银行的经营原则进行了详细规定，确保商业银行在经营活动中遵循法律法规，维护金融市场秩序。26.【答案】反洗钱是指为防止通过金融系统掩饰、隐瞒洗钱活动所得及其收益的来源和性质，而采取的一系列措施。反洗钱的主要目的是：①预防洗钱活动，维护金融秩序；②遏制洗钱活动对经济、社会造成的危害；③保护金融机构的安全和声誉；④打击洗钱犯罪，追缴洗钱所得，保护合法财产不受侵害。【解析】反洗钱是一项重要的金融监管措施，对于维护金融秩序、打击犯罪具有重要意义。27.【答案】《中华人民共和国合同法》规定，合同生效的基本条件包括：①当事人具有相应的民事行为能力；②当事人意思表示真实；③合同内容不违反法律法规或者社会公共利益；④合同形式符合法律规定。【解析】合同生效是合同法律效力的前提，合同生效的条件是合同能够产生法律约束力的必要条件。28.【答案】银行业金融机构在反洗钱工作中，应当采取以下措施进行客户身份识别：①了解客户的基本信息；②对客户进行风险评估；③对高风险客户进行更为严格的身份识别；④建立客户身份档案，并定期