业务资金管理分析预测模型系统建设项目

业务资金管理分析预测模型系统建设项目需求一、项目概况业务资金管理分析预测模型系统建设项目。二、标准规范（1）《住房公积金提取业务标准》（GB/T51353-2019）；（2）《住房公积金资金管理业务标准》（JGJ/T474-2019）；（3）《住房公积金个人住房贷款业务规范》（GB/T51267-2017）；（4）《住房公积金归集业务标准》（GB/T51271-2017）；（5）《住房公积金信息系统技术规范》（JGJ/T388-2016）；（6）《住房公积金基础数据标准》（JGJ/T320-2014）；三、建设目标综合应用大数据、人工智能等技术，利用沉淀的业务资金数据，构建科学的数据模型，坚持高质量数据解析和高效能服务宗旨，建成业务资金管理分析预测模型。整合数据源信息，搭建资金预测模型引擎，可视化数据分析结果，助力流动资金管理，调拨资金净头寸，保证流动性充裕。优化现有的流动性资金管理体系，扭转目前业务预测精准度不高、资金计划精细度不足的现状，助力中心科学制定预算计划，提升资金运作能力、流动性净头寸调控能力、业务决策能力，促进流动性资金增值收益。四、技术路线为提高住房公积金信息系统的自主可控水平，构建更加安全、可靠、高效的信息化系统，根据相关标准和要求，系统建设需符合国产化技术路线，能够适配国产化操作系统、数据库、中间件等。在适配过程中，进行充分的测试工作，以确保适配后的系统稳定性和安全性。五、建设原则（一）开放性系统应具备开放性，可实现与其他系统接口对接、功能集成、数据交换与共享。（二）扩展性系统功能应具备可扩展性，满足当前及可预见时间内的中心业务需求，可方便地进行功能扩展。（三）先进性系统应具备先进性，理念设计和应用建设要选用当前公积金行业相对成熟、先进的信息技术手段，充分预计到未来一段时间内公积金信息化发展的需要，并吸收国内外潜在新技术的可能性。（四）灵活性系统应具备灵活性，支持电子档案管理的业务模式、工作流程和数据结构等灵活定义、部署与调整。（五）安全性系统应具备完善的安全验证及权限体系，以满足中心内部与外部使用权限的分离，保证数据安全和系统安全。六、采购清单类别要求2025年业务资金管理分析预测系统定制软件开发首页预测管理统计分析配置及管理预算管理模块系统设置七、采购内容（一）首页显示内容包括月总金额信息（包括总资金、净头寸、归集余额、贷款余额）、近一年资金总览、月业务金额信息（包括活期资金、当月缴存余额、当月提取金额、当月贷款发放金额、当月贷款回收金额）、未还清贷款期限统计、历年未还清贷款期限统计。（二）预测管理1、业务预测缴存金额预测(1)显示包括缴存金额预测、提取金额预测、贷款放款金额预测、贷款回收金额预测共4个业务数据预测。(2)预测页面模块显示预测模型、预测报表、残差值、预测准确率4个信息组件。(3)设置“导出报表”功能，点击后导出当前预测的包括预测图表、预测报表内容。除“导出报表”功能外，单独设置导出预测图表及预测数据报表功能，点击后，单独导出预测图表或预测数据报表。(4)模块内容：1）预测周期筛选，提供“月”和“日”选择。2）时间筛选：当周期为“月”时，提供当月及之前月份选择。选择后，预测模型及预测报表、残差值、预测准确率显示选择月份数据内容。当周期为“日”时，提供当日及之前日期选择。选择后，预测模型及预测报表、残差值、预测准确率显示选择日期数据内容。3）预测模型选择，可选ARIMA模型、SVM模型、ETS模型、回归模型、随机森林模型。选择后预测模型图表及报表显示选择模型的预测及实际数据内容。4）业务分类选择，可选当前预测业务的各个业务分类进行选择。选择后预测模型图表及报表只显示该业务分类的预测及实际数据内容。5）显示单位选择，可选“元”“万元”“亿元”为单位显示数据内容。6）预测模型堆叠柱状图表：（数据均显示当前选择的月份/日期、预测模型、业务分类和显示单位）。7）预测报表：（数据均显示当前选择的月份/日期、预测模型、业务分类和显示单位）。8）点击预测模型或预测报表某月份/日期时，弹出选择的月份/日期的详细数据内容。包括其各个业务类型的预测值及实际值的双向柱状图，各业务类型的数据报表，业务预测值及实际值的残差分析柱状图，预测准确率饼状图。9）显示残差值：（数据均显示当前选择的月份/日期、预测模型、业务分类和显示单位）显示文字性残差分析，并利用残差分析提高预测模型准确度。10）预测准确率：（数据均显示当前选择的月份/日期、预测模型、业务分类和显示单位）。2、支出利息预测(1)提供预测周期、选择月份、业务分类、显示单位进行选择。预测周期：提供“月”和“日”周期选择。选择月份：提供当前月/日及之前月份/日选择。业务分类：提供年度结息、预提利息、销户利息三个业务进行切换。显示单位：提供元、万元、亿元选择。提供预测模型选择，可选ARIMA模型、SVM模型、ETS模型、回归模型、随机森林模型。(2)设置“导出报表”功能，点击后导出当前预测的包括预测图表、预测报表内容。除“导出报表”功能外，单独设置导出预测图表及预测数据报表功能，点击后，单独导出预测图表或预测数据报表。3、回收利息预测(1)提供预测周期、选择月份、业务分类、显示单位进行选择。预测周期：提供“月”和“日”周期选择。选择月份：提供当前月/日及之前月份/日选择。业务分类：提供贷款利息、存款利息2个业务进行切换。显示单位：提供元、万元、亿元选择。预测模型：提供预测模型选择，可选ARIMA模型、SVM模型、ETS模型、回归模型、随机森林模型。选择后预测模型图表及报表显示选择模型的预测及实际数据内容。(2)设置“导出报表”功能，点击后导出当前预测的包括预测图表、预测报表内容。除“导出报表”功能外，单独设置导出预测图表及预测数据报表功能，点击后，单独导出预测图表或预测数据报表。4、业务数据预测汇总(1)提供“选择月份”与“显示单位”进行选择选择日：汇总日预测信息。包含缴存、提取、发放、回收、归集余额、贷款余额、结余额、销户利息、贷款回收利息、存款利息。选择月份：提供当前月及之前月份选择，选择后，汇总表数据根据选择月份显示其选择月份的预测数据内容进行展示。显示单位：显示单位：提供元、万元、亿元选择。(2)汇总表：根据选择月份，显示其当前年份及往后2年（共3年）的预测数据内容。包括缴存金额、提取金额、发放金额、回收金额、归集余额、贷款余额、结余额、销户利息、贷款回收利息、存款利息。(3)设置“导出报表”功能，点击后导出当前预测报表内容。（三）统计分析1、未还清贷款期限统计(1)显示选择月份及显示单位提供选择。(2)设置“导出报表”功能，点击后导出当前数据统计内容。(3)数据统计截至当月的尚未还清的贷款。包括1~5年、6~10年、11~15年、16~20年、21~25年及26~30年时间段的等额本金和按月等额归还的金额统计及其期限占比。(4)数据统计内容使用饼状图将各时间段分布占比进行展示，并配合数据报表展示数据内容。2、贷款提前还款率统计(1)显示选择月份及显示单位提供选择。(2)设置“导出报表”功能，点击后导出当前数据统计内容。(3)数据统计当月及其前11个月的贷款提前还款数据内容。(4)分别统计包括回收金额、提前还款金额、提前还款率、回收本金（存量）、回收本金（新增）、回收利息、发放金额等数据内容。(5)数据使用柱状加折线堆叠图和数据报表进行展示。以柱状图展示贷款回收金额和回收利息、发放金额等；以折线图展示提前还款率。数据报表显示所有统计数据内容。3、业务资金收支统计(1)显示选择月份及显示单位提供选择。(2)设置“导出报表”功能，点击后导出当前数据统计内容。(3)数据统计当月及其前11个月的数据内容。(4)分别统计包括缴存金额、提取金额、贷款回收本金金额、贷款发放金额、利息（全部利息）、个人住房贷款率、住房公积金提取率等数据内容。(5)结合个贷率、提取率、资金净流量滚动平均值，进行流动性风险预警和分级。(6)数据使用柱状图及数据报表进行展示。柱状图展示包括缴存金额、提取金额、贷款回收本金金额、贷款发放金额共4个数据内容；数据报表显示所有统计数据内容。4、资金流量统计分析(1)显示选择月份及显示单位提供选择。(2)设置“导出报表”功能，点击后导出当前数据统计内容。(3)数据统计显示当月的数据内容。(4)分别统计包括缴存金额、贷款回收本息、提取金额、放款金额、定期/国债（含利息）、调入增值户、其他收支等数据内容。(5)数据使用堆积柱状图显示所有数据项。以正数据代表收入、负数据代表支出，分别使用各色块代表不同收支项目，显示各个日期收支情况。数据报表显示所有统计数据内容。5、资金存期和占比统计(1)显示选择月份、查看资金配置与存期结构方案及显示单位提供选择。(2)设置“导出报表”功能，点击后导出当前数据统计内容。(3)分别统计及预测包括定期资金、新增可配置资金、到期资金、3个月定期、6个月定期、9个月定期、1年定期、18个月定期、2年定期、3年定期、5年定期、期初备付金、期末备付金、缴存金额预测、提取金额预测、发放金额预测、回收金额预测、贷款利息预测、存款利息预测、其他项目核减。(4)分别使用饼状图、资金统计信息及数据报表展示统计数据内容。(5)饼状图及资金统计信息数据一致，默认显示选择月份数据内容。数据报表默认显示当前选择月份及之后1年的预测数据内容。(6)用饼状图默认显示当前月份预测的定期资金分配情况。当选择数据报表中预测的某月份时，饼状图及资金统计信息显示当前选择月份至点击数据报表中某月份的加总数据。(7)引入银行利率，影响存期配置方案，在保证流动性基础上实现收益最大化。(8)备付金预测周期，每日更新数据进行预测计算。（四）配置及管理1、预测调整(1)提供包括缴存预测、提取预测、支出利息预测、收入利息预测、贷款放款预测、贷款回收预测6项预测调整。(2)各预测调整界面提供预测周期、月份、调整方案进行选择，选择后，显示各个选项的预测内容提供调整。(3)提供调整的预测模型包括ARIMA模型、SVM模型、ETS模型、回归模型。调整后数据实时反馈至全局预测数据内容中，并提供保存历史调整版本查看功能及调整版本恢复功能。(4)内容均能实现历史数据追溯；均能实现T+1更新数据。2、模型配置(1)模型训练1)可新增模型训练，新增时根据业务类型、预测周期、统计日期、预测内容、是否启用进行选择配置。2)提供预测内容及是否启用进行筛查查询训练模型内容。3)已新增模型内容提供修改、查看详情及查看历史版本；历史版本提供恢复功能。4)提供业务类型、因子内容调整选项，使政策变动或外部环境变动情况下用户可调整以上内容影响预测结果，并提供恢复功能。(2)模型因子配置1)可新增模型因子，新增时可根据因子内容与状态进行选择，并提供数据口径录入进行查询。2)已录入因子提供查看详情、修改及删除操作。并允许设置因子是否开启。3)默认初始化配置以下业务因子内容：缴存（共15项）：单位开户、单位性质、所属行业、月缴存额、缴存基数、职工工资、职工年龄、职工性别、职工户籍、个人缴存比例、单位缴存比例、新开户职工数、自愿缴存开户、所属区域、外部转入。贷款（共5项）：婚姻状况、房屋均价、房屋均价、房屋类型、贷款发放笔数。提取（共6项）：提取周期、提取方式、提取金额、申请笔数、销户人数、封存职工数、外部转出。回收（共6项）：回收笔数、回收金额、逾期金额、提前结清金额、提前还款金额、提前还款金额。支出利息（共2项）：销户提取利息、外部转出利息。应收利息（共5项）：活期余额、贷款利息、贷款罚息。(3)模型业务配置1)可新增业务参数，新增时可根据业务参数配置至预测的业务分类中，并提供数据口径录入进行查询。2)已录入业务参数提供查看详情、修改及删除操作。并允许设置业务参数是否开启。3)根据模型因子，对随机森林预测模型中的业务预测，按照各业务预测的业务分类和数据统计中需要预测的业务做初始化预测配置。(4)特征值数据配置1)可新增特征值数据，新增时可根据特征值参数设置参数类型及来源，并允许业务因子通过数据口径录入进行关联。2)已录入业务参数提供修改及删除操作。3、银行利率调整(1)提供银行利率导出及导入功能，并可对银行利率进行修改，完成修改后可对全局使用银行利率的数据计算内容进行实时更新。(2)展示当前公积金定期资金分配中使用的银行及对应的定期利率，并展示对应定期存期最优银行及利率。4、参数配置提供配置资金存期和占比统计中使用的包括定期阈值、备付金率、费用核减、提取限额、贷款放款限额等参数数据配置功能。可通过参数名称、生效时间进行筛选查询，并提供修改或删除功能。5、定时任务提供包括业务数据预测、资金统计分析等系统任务内容配置，可对任务及其运行日志进行导出。并提供新增任务功能，可新增任务及其运行策略和周期进行配置。6、指标配置展示当前数据指标及其所在数据库和统计口径，允许对其数据配置内容及统计口径进行修改。（五）预算管理模块使用报表形式显示当前年度及未来三个年度预算报表内容，并提供年度预算的预测数据及实际数据内容统计和分析。允许对预算报表进行填报、修改、导出和导入。修改后的预算报表将对整体报表内容进行覆盖更新，并设有历史报表查询、导出功能。报表显示整体业务数据内容及收入和支出项目内容。（六）系统设置提供用户管理、系统消息及日志管理内容。1、用户管理允许管理员/管理岗对用户进行新增/删除，并对用户和岗位进行权限配置。2、系统消息提供系统运行过程中产生数据异常或任务执行后进行消息提示。3、日志管理查看系统运行过程中的操作内容。八、非系统功能性要求（一）数据安全保护通过安全、保密、访问控制等手段向任何个人或单位关键数据（或重要、敏感数据）提供隐私保护和数据安全保护。展示个人重要信息时，进行数据脱敏后再展示，对个人隐私信息做好保护。系统仅允许用户查看自己的相关信息，并且在除了信息录入环节外的其他界面对数据做脱敏处理，不完整显示用户敏感数据。（二）传输安全政务云针对用户个人账户数据和云端生产数据两种不同的数据对象，分别从客户端到云端、云端各服务间、云服务到云服务控制系统三个层次进行传输控制。云端存储支持服务器端加密并支持客户端密钥加密数据后云端存储。（三）存储安全数据存储安全包括存储的过程中不会被窃取、被损坏，重点要保障其完整性和保密性。存储安全涉及存储介质的物理安全，也涉及存储的软件安全和存储内容的安全。（四）审计安全针对本项目数据特点，建立安全的审计机制与策略。包括：用户层面，相关数据操作留痕，通过系统日志进行定期审计；数据库层面，数据库访问用户与数据库管理用户分离，数据库直接访问将保留数据库日志且不可修改，并定期审计。（五）软件、硬件及网络环境需求需求名称详细要求网络最低2M专线。软件环境操作系统：银河麒麟。数据库：达梦数据库。服务器：昇腾。客户端浏览器：IE11以上版。硬件环境应用服务器：支持昇腾GPU的服务器。（六）软件质量需求主要质量属性详细要求正确性保证系统在技术上的规范性，采用国家和市有关标准规范。健壮性系统应该能处理系统运行过程中出现的各种异常情况，如：人为操作错误、输入非法数据、硬件设备失败等，系统应该能正确地处理，恰当地规避。易用性提供友好的应用界面，充分利用声音图像等直观技术。系统操作简易，容易学习，信息提示要及时，功能设计符合用户的普遍习惯。可靠性在各种突发事件的状态下，确保数据安全和系统稳定。安全性从硬件底层做到安全可靠；软件系统制定严格的权限安全体系，确保不被非法窃取；同时要做到数据的实时备份，保证系统可靠地运行。可扩展性系统还要具有强大的扩展能力，可以很方便地挂接其他已有系统和新开发的系统，并能与这些系统很好地融合，实现数据共享，并能适应发展的需要和满足不同的需求。九、项目实施要求供应商应严格按照软件工程规范进行项目管理，各阶段都应提交相应的计划、设计、实施等技术文档，并经采购人认可后方可进行下阶段工作；并应确保人力、物力的定量投入，定期提交项目进展情况报告及最新文档资料。（一）项目的人员及组织机构要求供应商应拥有丰富的项目集成管理经验，利用专业的项目管理团队，整合各种资源，并经过优化配置，形成一个由各种适宜要素组成的优势互补、相互匹配、具有独特功能优势的团队。在充分利用现有系统软件、信息资源或整合信息系统的基础上，调整优化业务流程，制定功能或完善功能，改进服务，提高效率。（1）供应商必须成立合理的项目机构，至少具备与本项目建设范围所涉及的类别工程师的高素质人才参加本项目的建设。（2）在本项目的执行过程中，项目经理必须自始至终专职承担本项目相应工作。如有特殊情况必须更换项目经理，应提前10个工作日与采购人协商，经采购人同意后，方可更换项目经理，项目经理需做好项目交接工作。（3）项目经理需具有系统集成、信息安全、数据库管理领域的复合型专业能力；岗位职责要求：应具备多年相关工作经验，负责按照采购方需求制定项目计划和监督执行，负责项目总体的协调、沟通、监控、管理，负责汇报工作内容与进度。项目经理具有“计算机技术与软件专业技术资格（水平）考试”系统集成项目管理工程师证书”、“计算机技术与软件专业技术资格（水平）考试”信息安全工程师证书”、“计算机技术与软件专业技术资格（水平）考试”数据库系统工程师证书”的优先。（4）项目技术负责人：需掌握系统架构设计、系统规划以及系统分析领域的综合技术能力；岗位职责要求：应具备多年相关工作经验，负责项目实施的全过程技术的决策、指导，负责项目技术方案输出和质量把控，负责技术相关各类问题的协调、沟通、解决。技术负责人具有“计算机技术与软件专业技术资格（水平）考试”系统规划与管理师证书、“计算机技术与软件专业技术资格（水平）考试”系统分析师证书、“