2025年银行支付结算能力培训测试试卷（含答案）

2025年银行支付结算能力培训测试试卷（含答案）考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、单项选择题（每题1分，共20分）1.下列哪种票据是出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付一定金额给收款人的票据？（）A.银行汇票B.商业承兑汇票C.支票D.本票2.根据规定，支票的金额、收款人名称可以由出票人授权补记，但补记前不得背书转让。该规定体现了支票的哪种特性？（）A.流通性B.偿付性C.要式性D.任意性3.银行汇票适用于（）。A.先收款后发货的商品交易B.异地之间定期付息的借款C.金额较大的同城商品交易D.跨境贸易结算4.下列支付结算方式中，适用于票据结算的是（）。A.汇兑B.托收承付C.银行本票D.委托收款5.企业收到银行转来的托收承付收款通知，经审核无误后，应（）。A.立即付款B.向银行提出付款异议C.根据合同约定决定是否付款D.将单证退回销货单位6.信用证是一种由银行（）应申请人（进口商）的要求和指示开立的、承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定单据向受益人（出口商）付款的书面文件。A.自行决定B.经受益人同意C.代替进口商D.代替出口商7.银行在办理支付结算业务时，必须遵循的基本原则不包括（）。A.恪守信用，履约付款B.谁的款项谁支配C.维护客户资金安全D.快速、准确8.下列不属于支付系统的是（）。A.大额实时支付系统（HVPS）B.小额批量支付系统（BEPS）C.中国现代化支付系统（CNAPS）D.银行卡支付系统9.现代化支付系统的主要特征不包括（）。A.速度快B.成本高C.覆盖广D.安全性高10.反洗钱义务要求银行对客户身份进行识别，简称（）。A.KYCB.AMLC.CFTD.BSA11.支付结算业务中，造成银行或客户资金损失，并给银行带来经济或声誉损失的风险主要是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.法律风险12.签发空头支票的行为，持票人有权要求出票人赔偿损失，造成持票人损失的，持票人还可以要求出票人承担（）责任。A.民事B.行政C.刑事D.经济13.企业向银行申请开立银行承兑汇票，银行同意承兑的前提条件通常是（）。A.出票人信誉良好B.申请人与收款人关系密切C.申请人有足够的支付能力D.汇票金额不超过规定限额14.银行在审核票据时，发现票据金额有大写与小写不符，应（）。A.以大写金额为准B.以小写金额为准C.退回票据要求更正D.按无效票据处理15.下列关于汇兑的说法，错误的是（）。A.汇兑分为信汇和电汇两种方式B.汇兑适用于各种款项的结算C.汇兑没有金额起点限制D.汇兑的付款期限有严格规定16.商业银行在支付结算业务中，必须将客户资金与其自有资金严格分开，体现了（）原则。A.审慎经营B.分业经营C.资金独立D.信息保密17.企业因采购原材料需要向供应商开具银行承兑汇票，该票据的出票人是（）。A.供应商B.企业C.银行D.原材料采购地税务机关18.个人通过银行办理转账汇款，汇入行在办理入账时，应向收款人出具（）。A.委托收款凭证B.汇款确认书C.收款通知D.电汇凭证19.下列支付工具中，不属于电子支付的是（）。A.银行卡B.支付宝余额C.微信支付D.网上银行转账20.银行在办理支付结算业务时，对于不符合规定的票据和业务凭证，有权（）。A.拒绝办理B.立即扣款C.加收手续费D.通报批评二、多项选择题（每题2分，共20分）21.票据的功能主要包括（）。A.支付功能B.收款功能C.转账功能D.融资功能E.贸易融资功能22.支付结算业务中的操作风险可能来源于（）。A.内部人员欺诈B.系统故障C.缺乏监管D.客户伪造凭证E.自然灾害23.下列关于银行本票的说法，正确的有（）。A.银行本票适用于同城结算B.银行本票分为定额本票和不定额本票C.银行本票见票即付D.银行本票可以背书转让E.银行本票的出票人和付款人是同一人24.企业申请开立银行承兑汇票，需要向银行提供（）。A.营业执照B.财务报表C.资信证明D.汇票申请书E.出票人印章25.支付系统的主要作用包括（）。A.提高支付效率B.降低交易成本C.促进经济发展D.确保资金安全E.优化资源配置26.反洗钱工作的主要内容包括（）。A.客户身份识别B.客户身份资料和交易记录保存C.大额交易和可疑交易报告D.反洗钱宣传教育培训E.配合反洗钱调查27.下列关于汇兑的说法，正确的有（）。A.汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式B.汇兑适用于各种款项的结算C.汇兑分为信汇和电汇两种方式D.汇兑的金额起点较低E.汇兑的手续比其他结算方式简单28.支付结算业务中，银行应当履行的职责包括（）。A.审核支付结算凭证B.维护客户资金安全C.依法办理支付结算业务D.向客户宣传支付结算法律、法规和政策E.协助有权机关打击金融犯罪29.银行卡按信息存储方式不同，可以分为（）。A.信用卡B.储值卡C.芯片卡D.磁条卡E.光卡30.支付结算过程中可能出现的法律风险包括（）。A.票据伪造、变造B.虚假诉讼C.违反结算纪律D.签订无效合同E.客户身份识别不到位三、判断题（每题1分，共10分）31.支票的金额和收款人名称可以由出票人授权补记，但支票必须记载付款人名称、出票地、出票日期、小写金额和出票人签章。（）32.商业承兑汇票的承兑人是银行，银行承兑汇票的承兑人是企业。（）33.托收承付结算方式适用于商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项结算。（）34.任何单位和个人都可以开立支付结算账户。（）35.银行在办理支付结算业务时，必须遵循“先收后付”的原则。（）36.个人银行账户可以用于办理转账结算和现金存取。（）37.银行通过现代化支付系统处理的支付业务，通常具有实时或近乎实时的特点。（）38.银行在为客户办理支付结算业务时，对客户资金负有保管责任。（）39.票据丧失后，失票人可以通过向人民法院申请公示催告或提起诉讼的方式请求付款。（）40.电子支付方式的出现，完全取代了传统的票据结算方式。（）四、简答题（每题5分，共10分）41.简述票据的三大基本特征。42.简述银行在办理支付结算业务时，应如何履行反洗钱义务。五、案例分析题（每题10分，共20分）43.某企业（甲公司）向其供应商（乙公司）采购一批原材料，约定货到付款。甲公司于2025年5月10日向其开户银行申请开具一张金额为100万元的银行承兑汇票，期限3个月，到期日为2025年8月10日。乙公司收到甲公司交付的汇票后，于5月15日向其开户银行提示付款，银行审核无误后支付了票款。请分析：(1)该汇票的出票人、付款人、收款人分别是谁？(2)乙公司在收到汇票后，除了提示付款，还有哪些处理方式？44.某银行客户（张某）于2025年6月1日向银行咨询如何通过网银向其外地的一个朋友（李某）转账1000元。张某表示希望操作越简单越好，并且不希望产生手续费。银行工作人员接待了张某，并提供了相关建议。请分析：(1)张某可以通过哪些电子支付方式完成此次转账？（至少列举两种）(2)银行工作人员在提供建议时，至少应提醒张某注意哪些安全问题？试卷答案一、单项选择题1.D2.C3.D4.C5.A6.B7.B8.D9.B10.A11.B12.A13.C14.C15.D16.C17.B18.C19.A20.A二、多项选择题21.A,B,C,D,E22.A,B,D,E23.A,C,D,E24.A,B,C,D,E25.A,B,C,D,E26.A,B,C,D,E27.A,B,C,D,E28.A,B,C,D,E29.C,D30.A,C,E三、判断题31.√32.√33.√34.×35.×36.√37.√38.×39.√40.×四、简答题41.票据的三大基本特征是：(1)无因性：票据的持票人行使票据权利时，不需要证明其取得票据的原因，只要持有合法的票据即可。这是票据权利与基础关系相分离的原则体现。(2)要式性：票据必须具备法定形式和法定记载事项，才能产生法律效力。如票据必须以书面形式作成，必须记载法定必要事项等。(3)流通性：票据可以通过背书等方式自由转让，权利可以随票据的转移而转移给新的持票人。42.银行在办理支付结算业务时，履行反洗钱义务主要包括：(1)客户身份识别：对客户进行身份识别，核实客户身份信息，关注客户及其交易行为的可疑点。(2)客户身份资料和交易记录保存：按照规定保存客户身份资料和交易记录，以便于反洗钱调查和追溯。(3)大额交易和可疑交易报告：监测客户交易，对符合大额交易标准或出现可疑交易迹象的情况，及时向反洗钱监测分析机构报告。(4)内部控制：建立完善的反洗钱内部控制制度，明确岗位职责，加强员工培训，防范内部人员参与洗钱活动。五、案例分析题43.(1)该汇票的出票人是甲公司，付款人是甲公司开户银行，收款人是乙公司。解析思路：银行承兑汇票由出票人（甲公司）签发，并由其开户银行承兑，承诺到期付款，因此银行是付款人，乙公司是收款人。(2)乙公司在收到汇票后，除了提示付款，还可以将汇票背书转让给其他单位或个人，或者申请贴现、质押。44.(1)张某可以通过网上银行转账、手机银行转账、银行汇款（柜台或自助设备）、支付宝余额转账、微信支付转账等方式完成此次转账。解析思路：