2025年个人理财规划合同协议

2025年个人理财规划合同协议鉴于甲方（服务提供方）拥有专业的理财规划能力和资质，愿意为乙方（客户）提供个人理财规划服务；乙方愿意根据自身财务状况和理财目标，委托甲方提供个人理财规划服务。为明确双方的权利与义务，根据《中华人民共和国民法典》及其他相关法律法规，经双方协商一致，订立本合同。第一条定义与解释除非本合同另有明确约定，下列词语具有以下含义：（一）“理财规划”是指根据客户财务状况、风险承受能力、财务目标等，制定个性化的财务规划方案和建议，包括但不限于资产配置、投资建议、保险规划、税务筹划、退休规划、遗产规划等。（二）“财务目标”是指客户期望通过理财规划达成的短期、中期、长期财务成就，例如购房、子女教育、退休养老、财富传承等。（三）“风险承受能力”是指客户根据自身财务状况、投资经验、心理预期等因素，能够承受的投资损失程度。（四）“投资产品”是指各类能够产生投资收益的金融工具，包括但不限于股票、债券、基金、银行理财产品、保险产品、房地产等。（五）“服务费用”是指乙方为获得甲方提供的理财规划服务而应支付的费用。（六）“保密信息”是指在本合同履行过程中，一方（或双方）以书面、口头、电子或其他形式向对方披露的，未公开的，与对方业务、财务、客户信息等相关的任何资料、数据、知识、信息、软件、工具、方法、设计、规格、产品、服务或其他有价值的资料，包括但不限于客户个人信息、财务信息、理财规划报告、非公开的投资策略、内部经营数据等。第二条服务范围与内容（一）甲方同意根据本合同约定，为乙方提供个人理财规划服务。（二）具体服务内容包括：1.收集、整理和分析乙方的财务信息及理财目标；2.评估乙方的风险承受能力；3.制定符合乙方情况的理财规划方案，包括但不限于财务分析报告、风险承受能力评估报告、理财目标设定、资产配置建议、投资产品选择建议、保险规划建议、税务规划建议、退休规划建议、遗产规划建议等；4.提供书面形式的理财规划报告和建议方案；5.根据乙方需求，提供定期的理财规划回顾与调整建议；6.在乙方授权下，提供相关投资产品的信息介绍和购买渠道建议（甲方可收取相关佣金，具体标准遵循其内部规定及法律法规）；7.协助乙方理解理财规划方案及相关投资产品。（三）服务形式包括但不限于面谈、电话咨询、电子邮件、线上平台沟通等。（四）服务周期自本合同生效之日起[]个月/年，或直至乙方书面通知终止，以较早者为准。甲方将根据合同约定及乙方需求，提供持续性服务，并定期（例如每年/每半年）与乙方进行回顾沟通。（五）双方沟通以书面形式（包括邮件、合同补充协议、正式报告等）为主。甲方应在合理时间内回复乙方的沟通请求。第三条客户的权利与义务（一）乙方的权利：1.有权要求甲方按照本合同约定提供专业、规范的理财规划服务；2.有权了解本合同项下的服务范围、服务费用、收费方式及甲方资质信息；3.有权要求甲方对其提供的个人和财务信息保密；4.有权获得甲方提供的书面理财规划报告和建议方案；5.有权要求甲方解释其提供的理财建议及其依据；6.有权在合理范围内调整其财务目标或风险承受能力，并要求甲方相应调整理财规划方案；7.有权随时书面通知甲方终止本合同，并根据本合同约定支付相应费用；8.有权要求甲方遵守相关法律法规及监管要求。（二）乙方的义务：1.应如实、完整、准确地向甲方提供所有必要的个人及家庭财务信息，包括但不限于收入、支出、资产（及其估值）、负债（及其偿还情况）、投资组合、保险保障、税务状况、重大负债（如房贷、车贷）、个人及家庭成员健康状况、预期重大支出计划等，并保证所提供信息的真实性、合法性和完整性。若信息发生变更，应及时通知甲方。2.应积极配合甲方进行财务状况的调查、需求的分析和理财规划的制定工作。3.应基于自身确认的风险承受能力，审慎阅读并理解甲方的理财规划建议，并对其最终决策负责。4.应按照本合同约定，按时足额支付服务费用。5.应对其提供的个人身份信息和财务信息负有保密责任，不得向无关第三方泄露，除非法律规定或本合同另有约定。第四条服务提供方的权利与义务（一）甲方的权利：1.有权按照本合同约定向乙方收取服务费用；2.有权要求乙方提供真实、完整、准确的财务信息及必要的身份证明文件；3.有权根据法律法规、监管要求及职业道德规范，拒绝提供可能损害乙方或不符合乙方利益的投资建议；4.在获得乙方明确书面授权后，有权查询乙方在合作前已持有的相关金融账户信息（如银行、证券、基金账户等），用于财务状况分析，但不得超出合理范围或用于其他未经授权的目的；5.有权根据法律法规及监管要求，对服务过程中产生的乙方信息进行必要的报送。（二）甲方的义务：1.应指派具备相应资质（如持有人格理财规划师资格等）和经验的专业人员为乙方提供理财规划服务。2.应遵循中国银行业监督管理委员会（或当时有效的金融监管机构）及行业协会制定的关于理财规划服务的各项监管规定和职业道德准则，特别是关于适当性管理、信息披露、利益冲突管理等方面的要求。3.应向乙方充分、清晰、准确地披露与本合同及理财规划服务相关的所有重要信息，包括但不限于服务范围、收费项目与标准、甲方的业务范围与资质、指派服务人员的背景、理财规划可能涉及的风险、推荐投资产品的风险等级与主要特征、甲方向乙方收取佣金或其他费用的政策、潜在的利益冲突（如甲方同时销售多种产品，可能存在的利益冲突点）以及乙方应承担的责任等。4.应基于乙方的财务状况、风险承受能力、财务目标等因素，运用专业知识和技能，审慎、独立地制定个性化、合理的理财规划方案和建议。5.应对在服务过程中获知的乙方的保密信息严格保密，除非：(a)法律、行政法规或监管机构要求甲方披露；(b)甲方有合理理由相信，披露是保护乙方重大利益的必要措施；(c)乙方事先书面同意披露；(d)甲方能够证明，相关保密信息已经非因甲方过错而公开。6.应向乙方提供清晰、易懂的书面理财规划报告，详细阐述理财规划方案、建议理由、潜在风险及后续服务安排等。7.应按照本合同约定，定期（例如每年/每半年）与乙方进行沟通，回顾乙方财务状况变化、理财目标进展以及理财规划方案的执行情况，并根据需要提出调整建议。8.应确保其提供的所有服务及建议符合最新的法律法规和监管要求。第五条费用与支付（一）本合同项下的服务费用标准如下：[]一次性咨询服务费人民币[]元；或[]阶段性规划费人民币[]元（例如，前X年/阶段固定费用）；或[]年度持续管理费，按乙方资产规模[]%收取，最低收费人民币[]元，最高收费人民币[]元；或[]其他收费方式：[请具体说明]。（二）费用支付方式为银行转账。乙方应在[]日内将首期/当期费用支付至甲方指定账户：账户名称：[甲方账户名]开户银行：[甲方开户行]银行账号：[甲方银行账号]（三）如甲方因提供附加服务或超出合同约定的服务范围而收取额外费用，应事先获得乙方的书面同意。（四）所有费用均以人民币结算，并包含甲方应收取的所有税费（除非另有约定）。第六条信息披露与风险揭示双方确认已充分阅读并理解本合同所有条款，特别是关于服务内容、费用、保密义务和违约责任的条款。甲方承诺将依据法律法规要求及职业道德，对乙方进行充分的风险揭示，包括但不限于投资风险、市场风险、流动性风险、信用风险、操作风险、法律与政策风险等。乙方确认已了解并愿意自行承担基于其理财规划决策而产生的所有风险。第七条保密条款（一）甲乙双方同意对在本合同订立及履行过程中获悉的对方的任何保密信息予以严格保密。该保密义务不因本合同的终止而解除。（二）未经对方事先书面同意，任何一方不得向任何第三方披露、泄露其保密信息，但以下情形除外：1.根据法律法规、监管机构的要求或判决、裁决等强制要求披露；2.相关保密信息已非因该方的过错而为公众所知悉；3.该方已经从有权披露的第三方获得相关保密信息；4.该方为履行本合同之目的而向其雇员、董事、高级管理人员、顾问或代理人披露，并已要求这些人承担保密义务，且仅限于履行职务所必需的范围。（三）双方应采取合理的措施保护对方的保密信息，防止其被未经授权的人访问、使用或泄露。（四）若一方违反本保密条款，应赔偿因其违约行为给对方造成的全部损失。第八条知识产权甲方为乙方提供的专属理财规划报告的文本内容和设计，在甲方交付给乙方之日起，其知识产权（包括但不限于著作权）归乙方所有，甲方保留使用其内部理财规划方法论、模型和标准模板的权利。第九条合同的变更、解除与终止（一）对本合同的任何修改或补充，均须经双方协商一致，并签署书面补充协议。补充协议与本合同具有同等法律效力。（二）除本合同另有约定外，任何一方有权在提前[]日以书面形式通知对方的方式解除本合同：1.另一方严重违反本合同约定，且在收到甲方（或乙方）的书面通知后[]日内未能纠正其违约行为；2.另一方进入破产、清算或解散程序；3.因不可抗力导致合同目的无法实现。（三）合同的解除不影响双方在本合同有效期内已产生的权利和义务，以及双方根据本合同约定已获得的财产利益。（四）合同终止时，双方应进行善后处理，包括费用结算、保密信息的返还或销毁、未完成工作的处理等。乙方应结清所有应付未付的服务费用。第十条违约责任（一）若甲方未能按照本合同约定提供服务，或提供的服务不符合标准，乙方有权要求甲方采取补救措施，并可根据情况要求减少服务费用或解除合同。甲方应承担因此给乙方造成的直接损失。（二）若乙方未能按照本合同约定支付服务费用，甲方有权要求乙方支付逾期款项，并自逾期之日起按日加收逾期付款金额[]%的违约金。逾期超过[]日，甲方有权暂停服务或解除合同，并要求乙方支付全部应付费用及违约金。（三）若任何一方违反本合同的保密条款，应向对方支付违约金人民币[]元，且违约方还应赔偿因其违约行为给对方造成的全部实际损失（包括直接损失和间接损失），但赔偿总额不超过甲方（或乙方）因该违约行为所遭受的直接损失。（四）因一方违约导致合同解除的，违约方应承担相应的违约责任。第十一条不可抗力（一）“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、战争、罢工、政府行为、法律法规的重大变更、流行病疫情、网络攻击、系统故障等。（二）任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本合同义务的，不承担违约责任，但应在不可抗力发生后[]日内书面通知对方，并提供相关证明文件。双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延期履行、部分履行或解除合同。第十二条争议解决因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权选择以下第[]种方式解决：（一）向[甲方/乙方]所在地有管辖权的人民法院提起诉讼；（二）提交[具体的仲裁委员会名称]按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。第十三条法律适用与生效（一）本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为本合同之目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律）。（二）本合同自双方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。第十四条其他（一）本合同构成双方就本合同标的事项所达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面的协议、谅解或安排。（二）对本合同的任何通知应以书面形式按本合同首页所示地址或电子邮件地址发送。