银行业专业人员资格考试-银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟28

银行业专业人员资格考试银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟28一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分）1.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。下列关于监管原则的说法中，正确的是（）。A.依法原则要求监管机构必须严格按照法定权限和程序实施监管，不得超越法定权限B.公开原则要求监管机构必须向社会公开所有监管信息，包括银行业金融机构的商业秘密C.公正原则要求监管机构对所有银行业金融机构采取完全相同的监管措施D.效率原则要求监管机构应当以最小成本实现监管目标，可以适当降低监管标准2.《商业银行法》规定，商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。下列行为中，属于不正当竞争的是（）。A.商业银行根据客户信用状况和风险水平，实行差别化利率定价B.商业银行在营业场所显著位置公示金融产品和服务价格C.商业银行以低于成本的利率吸收存款，排挤竞争对手D.商业银行根据自身经营状况，自主决定贷款利率浮动幅度3.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。下列关于反洗钱义务的说法中，错误的是（）。A.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易B.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后至少保存五年C.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度，及时向中国人民银行反洗钱监测分析中心报告D.金融机构应当按照规定建立反洗钱培训和宣传制度，但仅对高级管理人员进行反洗钱培训即可4.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当建立全面的风险管理体系，确保资本水平与风险状况相适应。下列关于资本管理的说法中，正确的是（）。A.商业银行的资本充足率不得低于4%，一级资本充足率不得低于5%，核心一级资本充足率不得低于6%B.商业银行应当在并表基础上计算资本充足率，但附属金融机构可以不纳入并表范围C.商业银行应当建立内部资本充足评估程序，确保资本能够覆盖所面临的各类风险D.商业银行的资本补充可以仅通过利润留存实现，不需要考虑其他资本补充渠道5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。下列不属于审慎经营规则范畴的是（）。A.风险管理、内部控制、资本充足率B.资产质量、损失准备金、风险集中C.关联交易、资产流动性D.员工薪酬福利、办公场所装修标准6.《商业银行法》规定，商业银行应当遵守资产负债比例管理的规定。下列关于资产负债比例管理的说法中，错误的是（）。A.资本充足率不得低于8%B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%A.对于自然人客户，仅需核对身份证件即可，无需了解客户职业、收入等情况B.对于法人客户，只需核对营业执照等证件，无需了解实际控制人情况C.金融机构应当根据客户的风险等级，定期审核客户身份信息，对高风险客户至少每半年审核一次D.金融机构可以委托第三方机构进行客户身份识别，但应当承担相应的法律责任8.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应当建立有效的授信决策机制，实行审贷分离、分级审批的制度。下列关于授信决策的说法中，错误的是（）。A.商业银行应当根据借款人的风险等级、授信金额等因素，确定授信审批权限B.商业银行应当建立授信审批委员会，对重大授信业务进行集体审议决策C.商业银行的授信审批人员可以同时担任授信调查人员，以提高工作效率D.商业银行应当建立授信决策责任追究制度，明确各环节的责任人9.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构有权对银行业金融机构进行现场检查。下列关于现场检查的说法中，正确的是（）。A.现场检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书B.现场检查可以随时进行，无需提前通知被检查机构C.现场检查人员可以查阅被检查机构的任何资料，包括客户的个人隐私信息D.现场检查结束后，检查人员无需向被检查机构反馈检查结果10.《商业银行流动性风险管理办法》规定，商业银行应当建立健全流动性风险管理体系，有效识别、计量、监测和控制流动性风险。下列关于流动性风险管理的说法中，错误的是（）。A.商业银行应当设立专门的流动性风险管理部门，负责流动性风险管理工作B.商业银行应当根据业务规模、复杂程度和风险水平，制定流动性风险管理策略C.商业银行应当定期开展流动性风险压力测试，评估在压力情景下的流动性状况D.商业银行的流动性覆盖率不得低于100%，净稳定资金比例不得低于100%A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点C.内部控制应当以追求利润最大化为最终目标D.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力A.未经批准设立分支机构的B.未经批准分立、合并的C.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的D.因经营不善导致年度亏损的13.根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，银行业从业人员应当遵守的职业操守基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。下列说法中，正确的是（）。A.银行业从业人员在业务宣传中可以适当夸大产品收益，以吸引客户B.银行业从业人员可以利用职务便利为亲属或朋友提供优先服务C.银行业从业人员应当尊重客户，了解客户需求，提供公平、公正、诚信的服务D.银行业从业人员可以将在工作中获取的客户信息用于个人投资决策14.《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行应当建立贷款损失准备管理制度，及时足额计提贷款损失准备。下列关于贷款损失准备的说法中，错误的是（）。A.贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备B.商业银行应当根据贷款风险分类结果，按照不同比例计提专项准备C.商业银行计提的一般准备余额不得低于风险资产期末余额的1.5%D.商业银行可以根据经营状况自主决定是否计提贷款损失准备15.根据《中华人民共和国反洗钱法》，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院反洗钱行政主管部门的职责不包括（）。A.制定反洗钱规章B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.进行反洗钱调查D.直接审理和判决洗钱犯罪案件二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分）16.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构应当履行下列职责（）。A.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则B.依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查E.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布17.《商业银行法》规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.办理国内外结算D.买卖政府债券、金融债券E.从事信托投资、证券经营业务18.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当履行的反洗钱义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C.对客户进行身份识别D.保存客户身份资料和交易记录E.执行大额交易和可疑交易报告制度19.《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本包括（）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本E.附属资本20.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行授信工作应当遵循的原则包括（）。A.合法合规原则B.审慎经营原则C.独立审贷原则D.责任追究原则E.效益优先原则三、判断题（共20题，每题0.5分，共10分）41.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。（）42.商业银行可以根据自身经营需要，自主决定是否参加存款保险。（）43.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。（）44.《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于8%。（）45.银行业从业人员可以利用职务便利获取的内幕信息进行证券交易，以获取个人利益。（）46.商业银行应当根据贷款风险分类结果，按照不同比例计提专项准备，其中正常类贷款计提比例为0%。（）47.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书。（）48.商业银行的流动性覆盖率不得低于100%，净稳定资金比例不得低于100%。（）49.银行业从业人员在业务宣传中应当客观、真实，不得夸大产品收益或者隐瞒产品风险。（）50.《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应当以追求利润最大化为最终目标。（）四、案例分析题（共5题，每题2分，共10分）61.案例材料：某商业银行A分行在开展个人住房贷款业务过程中，为了扩大业务规模，简化了贷款审批流程，对部分客户未严格执行尽职调查要求，导致一些不符合条件的客户获得了贷款。同时，该分行在贷款发放后，未按规定进行贷后管理，未能及时发现部分客户出现的还款风险。问题：根据《商业银行授信工作尽职指引》，该商业银行A分行在授信工作中存在哪些问题？应当如何改进？62.案例材料：某商业银行B支行在开展理财业务过程中，为了提高理财产品销售业绩，向客户夸大产品收益，隐瞒产品风险，导致部分客户在购买理财产品后遭受损失。同时，该支行在销售过程中，未对客户进行风险承受能力评估，也未向客户充分披露产品信息。问题：根据《商业银行理财产品销售管理办法》，该商业银行B支行在理财产品销售过程中存在哪些违规行为？应当承担什么责任？63.案例材料：某商业银行C分行发现一笔大额存款交易，存款人无法提供合法的资金来源证明，且交易行为与客户身份、财务状况不符。该分行未按照规定报告可疑交易，而是为客户办理了存款业务。问题：根据《中华人民共和国反洗钱法》，该商业银行C分行在反洗钱工作中存在哪些问题？应当承担什么法律责任？64.案例材料：某商业银行D分行在开展企业贷款业务过程中，接受借款人提供的虚假财务报表，未进行严格审核，导致贷款发