银行支行贷款办法

PAGEPAGE3某某银行某某支行贷款办法总则第一条为了有效支持企业健康发展，促进企业提高经济效益，根据国家有关法律、法规和方针政策，制订本办法。第二条贷款发放必须严格执行国家的经济及金融法律、法规、方针、政策，遵循商业银行信贷资金效益性、安全性、流动性的经营原则，坚持有借有还，按期还本付息。第三条本办法所称贷款系指我行向借款人提供的、由借款人按一定利率和一定期限还本付息的人民币资金，包括短期、中期和长期人民币贷款。贷款的对象、条件和用途第四条贷款对象：经工商行政管理机构核准登记并颁发营业执照，实行独立核算，具有法人资格的企（事）业单位或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。我行对自然人办理个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款、个人住房贷款等人民银行及本行规定可向个人发放的贷款种类。第五条贷款条件：申请贷款的借款人必须具备下列条件：一、借款人能遵守国家的各项经济政策法规，生产经营正当合法，具有健全的财务制度和财务报表。二、原贷款本息已按期清偿。三、借款人有一定比例的自有资金，并在我行开立存款帐户。四、借款人对外的股本权益性必投资总额未超过其资产净值的50%。五、申请短期贷款的借款人，报告期其新增流动资产一般大于新增流动负债。六、具有按期还本付息的能力，以及可靠的还本付息保证。七、建设项目已经有权机关批准并纳入国家年度固定资产投资计划，新建项目企业法人的所有者权益一般高于项目所需总投资的25%。贷款用途：流动资金贷款用于企业的生产周转和经营活动，固定资产贷款用于项目的基本建设或技术改造。贷款的种类、期限和利率第七条贷款种类一、按照贷款期限的长短，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。（一）短期贷款，系指期限在一年以内（含一年）的贷款。（二）中期贷款，系指期限在一年以上（不含一年）五年（含五年）以下的贷款。（三）长期贷款，系指期限在五年以上（不含五年）的贷款。二、按照贷款用途的不同，分为流动资金贷款和固定资产贷款。（一）流动资金贷款，包括周转贷款和临时贷款。1.周转贷款，用于在我行开立基本结算户的企业，以保证其正常生产、经营过程中经常占用、需要周转使用的储备及营运资金的贷款。2.临时贷款，用于企业季节性、临时性原因所需流动资金贷款。（二）固定资产贷款，包括基本建设贷款和技术改造贷款。第八条贷款期限一、流动资金贷款，周转贷款期限最长不超过一年；临时贷款期限一般不超过六个月，最长不超过一年。二、固定资产贷款，基本建设贷款期限一般不超过三年，最长不超过五年。第九条贷款利率贷款利率及计息办法按照中国人民银行规定的贷款利率政策执行。第四章贷款的方式第十条按照贷款保障方式，分为信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。一、信用贷款，系指凭借借款人的信誉发放的贷款。借款人必须是经营稳键、管理健全，经济效益好，还贷信誉高，还本付息有可靠保证，并且是在我行开立基本结算户的企业。二、担保贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（一）保证贷款，系指以保证人承诺在借款人没有偿还贷款时，承担偿还本息的连带责任为前提而发放的贷款。（二）抵押贷款，系指以借款人或第三人的一定财产作为抵押物发放的贷款。下列有变现能力的财产，可作为抵押物：1．房屋和其他建筑物；2．依法可转让的土地使用权；3．通用机器设备和交通运输工具；4．可以封存的库存物品、产成品和原材料等物资。借款人须提供抵押物的详细清单及有关合法拥有抵押物依法处分权的产权证或证明文件及批准文件，抵押物必须经过评估（估价），抵押物（土地使用权除外）须向保险公司投足额保险，保险第一受益人为我行，保险期限应长于贷款期限。抵押文件我行认为有必要公证的须经有权机关公证。（三）质押贷款，指以借款人或第三人的财产作为质物发放的贷款。下列权利和财产可作为质物：1.依法可转让的股票、债券、票据、存款单、提单等有价证券；2.专利权、商标权、著作权、股权等可以依法转让的权利；3.其它依法可流通或转让的动产。我行认为有必要登记的质物须经有权机关登记。不得用我行股票、股权作为质物向我行申请质押贷款。三、票据贴现，系指我行用信贷资金购买未到期商业汇票，在汇票到期被拒绝付款时，可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。贴现期限最长不得超过六个月。贴现期限为从贴现之日起到承兑票据到期日止。贷款的程序第十一条借款人向我行申请贷款应按下列程序办理。一、借款人提出借款申请时，应据所需借款的具体情况提供相应的证明和材料。首次申请贷款必须提交下列文件资料：借款申请书及购销合同。2.借款人有效的法人营业执照，法定代表人证明文件，公司章程，验资报告或证明，董事会借款决议和借款授权书。3.借款人经过年审的上年度财务报表，以及申请借款前一个月的资产负债表、损益表和财务状况变动表等财务报表。4.人民银行签发的《贷款证》，原有不合理占用的贷款纠正情况。5.保证人有效的法人营业执照，近期财务报表及保证人同意保证的有关证明文件。6.抵（质）押品清单及估价和有处分权人同意抵押、质押的证明文件。7.其他必要的文件和资料。（二）再次申请贷款时，可不重复仍然有效的文件资料。（三）申请长期贷款还必须提供以下资料：1.项目经有权机关的批准文件。2.项目可行性研究报告，（扩大）初步设计文件。3.项目开工前期准备工作完成情况的报告。4.在开户行存入规定比例资金的证明。5.经有权单位批准下达的年度项目投资计划或开工通知书。6.按规定项目竣工投产所需流动资金落实情况及证明材料。二、我行接到借款人借款申请后，应按照贷款条例、信贷政策认真进行调查、审查。贷款经批准后，我行与借款人签订借款合同，办理借款手续。借款合同在本行经办行所在地签订。第十二条借款人必须按照借款合同规定的用途使用贷款，不得挪用。第十三条借款人必须按照合同规定按约偿还贷款本息，提前偿还应事先征得我行书面同意。第十四条借款人因客观不可抗拒原因，不能按期归还贷款的，应在贷款到期前（短期贷款十天，中长期贷款一个月）向我行提交展期申请书，说明展期原因，申请展期金额和期限；申请保证、抵押、质押贷款的延期还应出具保证人、抵押人、出质人同意展期的书面证明；经我行审查核准后办理展期手续。每笔贷款只能延期一次。我行不同意展期的则按逾期贷款处理。延期贷款利率、逾期贷款利率按有关规定执行。第六章贷款的管理第十五条在我行向借款人发放贷款之日到还清贷款本息之前，我行有权检查、监督贷款的使用情况，借款人应如实反映情况并定期向我行报送项目建设（技术改造）、生产、销售、财务等各项计划及执行情况的月、季、年度报表和有关资料。第十六条借款人还清贷款本息之前，变更自身经营体制、停止、清盘、破产，包括关、停、并、转撤、承包、租赁、联营、合资等，应事先书面通告我行，我行依法行使维护本行权益的权利。第十七条在借款合同有效期内，借款人必须履行合同规定的各项条款，对不遵守借款合同规定和可能影响我行贷款权益的事件，我行有权采取以下措施：限期纠正违约事件；处以罚息处分；停止发放贷款；提前收回贷款；监控借款人存款帐户，并有权从存款帐户扣收贷款本息；六、通知保证人履行担保责任；七、我行认为必要的其他措施。第十八条借款人未按期归还贷款本息，采用保证贷款方式的，应由保证人负责偿还所欠贷款本息；采用抵（质）押贷款方式的，我行有权依法处分抵押（质）物，所得款项优先用于偿