保险方案设计师岗位说明书修订版

保险方案设计师岗位说明书修订版岗位概述保险方案设计师是连接客户需求与保险产品的桥梁，负责根据客户的风险状况、财务目标和市场环境，设计个性化、综合化的保险解决方案。该岗位要求具备扎实的保险专业知识、风险分析能力、沟通协调能力及创新思维，能够为客户提供全生命周期的风险管理建议。核心职责1.客户需求分析通过访谈、问卷调查等方式，深入了解客户的家庭结构、职业特点、健康状况、财务状况及潜在风险需求，建立客户风险档案。重点评估客户的保障缺口，包括寿险、重疾险、医疗险、意外险、财产险等领域的覆盖不足，识别客户的短期与长期保障目标。2.保险产品组合设计根据客户需求分析结果，整合不同保险公司的产品资源，设计包含主险、附加险、储蓄险、万能险等元素的定制化方案。结合客户预算，平衡保障额度、保费支出与理赔效率，确保方案兼具性价比与可执行性。例如，针对高净值客户设计“保险+信托”联动方案，针对小微企业主设计团体保险与员工福利结合的方案。3.风险管理与规划识别客户潜在风险（如职业风险、投资风险、法律风险等），推荐相应的保险工具（如责任险、信用险、伞险等），并制定动态调整方案。针对客户的财富传承需求，设计保险金信托、终身寿险锁定财富等方案，结合税务筹划与资产隔离需求。4.方案呈现与沟通撰写保险方案书，清晰说明产品配置逻辑、保障范围、免责条款及理赔流程，用通俗语言解释复杂条款。组织客户会议，通过案例分析、情景模拟等方式增强客户对方案的理解，解答客户疑问，处理异议，推动方案落地。5.持续跟进与优化定期回访客户，根据其家庭变化（如生育、购房、退休等）或市场变化（如政策调整、产品迭代），动态优化方案。追踪客户理赔体验，收集反馈以改进服务流程，维护长期客户关系。任职资格1.教育背景金融、保险、法律或经济学相关专业本科及以上学历，具备保险从业资格证（如中国保险从业资格证、AFP/CFP认证等）。2.专业能力精通个人及团体保险产品，熟悉保险法、合同法等法律法规，了解税务、信托、遗产规划等领域知识。具备风险建模能力，能运用精算工具或软件（如Excel、R语言等）分析客户需求。3.软技能高效的沟通表达能力，能精准把握客户心理，建立信任关系。抗压能力，适应高强度销售环境，能处理客户投诉与纠纷。学习能力，持续跟进保险产品创新与市场趋势，更新知识库。4.经验要求2年以上保险行业销售或方案设计经验，有高端客户服务经验者优先。考核指标1.方案落地率：客户采纳方案的比例，高于行业平均水平（如60%以上）。2.客户满意度：通过NPS（净推荐值）或服务评分评估，目标80分以上。3.保费规模：年度设计方案的保费总额，达成公司目标的110%以上。4.客户留存率：方案客户的续保率，不低于85%。职业发展路径初级方案设计师→资深方案设计师→保险规划总监→私人财富顾问/合伙人。行业趋势与要求随着监管趋严及客户需求多元化，方案设计师需从“产品销售”转向“风险管家”，重点提升以下能力：-跨行业知识整合能力（如医疗、教育、法律资源）。-数字化工具应用（如AI客户画像工具、智能核保系统）。-