2026年中级经济师之中级经济师金融专业考试题库300道带答案（基础题）

2026年中级经济师之中级经济师金融专业考试题库300道第一部分单选题(300题)1、直接金融机构与间接金融机构最明显的区别是（）。

A.直接金融机构收佣金，间接金融机构得到存贷利差

B.直接金融机构仅提供中介服务，间接金融机构参与投资与融资双方债权债务关系

C.直接金融机构一不发行以自己为债务人的融资工具，而间接金融机构发行

D.典型的直接金融机构是投资银行。典型的间接金融机构是商业银行、

【答案】：C2、交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定好的价格买人或售出既定数量的某种资产协议的金融工具，称为（），它是一种场外交易。

A.金融期货

B.金融期权

C.远期合约

D.互换

【答案】：C3、A企业计划发行面额为100元、期限为5年的债券10亿元，该债券的票面利息为每年10元，于每年年末支付，到期还本付息，当年通胀率为3％。

A.7％

B.10％

C.13％

D.5％

【答案】：B4、假定某股票的每股税后利润为0.5元，市场利率为5%，则该股票的理论价格为（）。

A.5

B.10

C.50

D.100

【答案】：B5、我国建立了多层次的证券市场。其中，设立的目的是服务高新技术或新兴经济企业的证券市场是()。

A.中小企业板市场

B.创业板市场

C.主板市场

D.代办股份转让市场

【答案】：B6、美国的中央银行资本结构属于（）。

A.全部资本国家所有的资本结构

B.国家和民间共同所有的资本结构

C.全部资本非国家所有的资本结构

D.无资本金的资本结构

【答案】：C7、根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1249亿美元，证券投资顺差240亿关元，其他投资顺差724亿美元，净错误与遗漏一597亿美元。

A.顺差2625

B.顺差3054

C.逆差221

D.逆差597

【答案】：B8、假定某商业银行原始存款增加1000万元,法定存款准备金率为20%,超额存款准备金率为2%，现金漏损率为5%。则该商业银行的派生存款总额应为（）

A.4000

B.4546

C.5000

D.3704

【答案】：D9、在（）中，股价反映了全部与公司有关的信息，甚至包括尚未公开的或者原本属于保密的内部信息。

A.半弱式有效市场

B.弱式有效市场

C.强式有效市场

D.半强式有效市场

【答案】：C10、不构成我国政策性金融机构资金来源的是（）。

A.财政拨款

B.金融债券

C.开户企业存款

D.社会公众存款

【答案】：D11、按资金的偿还期限分，金融市场可以分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.同业拆借市场和长期债券市场

C.货币市场和资本市场

D.回购市场和债券市场

【答案】：C12、凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取决于（）。

A.利率

B.汇率

C.收入

D.物价

【答案】：C13、商业银行在开展理财业务时应将银行理财产品与银行代销的第三方理财相分离，这种做法体现出银行开展理财业务应遵守（）原则。

A.业务专业化

B.统一经营管理

C.产品独立化

D.风险隔离的“栅栏”

【答案】：D14、在国际金融监管实践中,促使各国监管当局重视并加强宏观审慎管理的重大催化性事件是（）

A.2008年全球金融危机

B.1997年亚洲金融危机

C.1994年墨西哥金融危机

D.2009年欧洲债务危机

【答案】：A15、早在2003年9月，我国对金融控股集团的监管就采取()制度。

A.中央银行监管

B.主监管

C.统一监管

D.集体监管

【答案】：B16、关于债券违约风险的说法,正确的是（）

A.债券期限越长，违约风险越低

B.违约风险不同是导致到期期限相同的债券利率不同的重要原因

C.地方政府债券的违约风险通常低于中央政府债券的违约风险

D.公司债券的违约风险通常低于政府债券的违约风险

【答案】：B17、在IPO发行方式中。承销商有较大的定价和分配销售新股的主动权的是（）。

A.混合方式

B.固定价格方式

C.簿记方式

D.竞价方式

【答案】：C18、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场，Y证券公司买入500万股M公司股票。

A.尽力推销

B.直销

C.余额包销

D.包销

【答案】：D19、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护年度末、半年末流动性的合理适度，中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了规模为500亿元、期限为7天的逆回购操作，中标利率为2．2％，与前次操作时持平；同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2．3％，较前次操作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。

A.一般性货币政策工具

B.选择性货币政策工具

C.直接信用控制货币政策工具

D.间接信用指导货币政策工具

【答案】：A20、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为20%。

A.增加2500亿元

B.减少1000亿元

C.增加2000亿元

D.减少800亿元

【答案】：C21、商业银行是经营货币信用业务的特殊企业，在社会再生产过程中发挥着特殊的作用，它最基本的职能是（）。

A.信用创造

B.信用中介

C.化货币为资本

D.支付中介

【答案】：B22、狭义的金融市场有效性是指金融市场（）的有效性。

A.定价

B.活动

C.分配

D.机制

【答案】：A23、根据《商业银行风险监管核心指标》，XXXXXXX，不良资产率是指不良信用资产与（）的比率。

A.贷款总额

B.资本净额

C.全部关联授信额

D.信用资产总额

【答案】：D24、某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议．按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。

A.承销商

B.交易商

C.经纪商

D.做市商

【答案】：C25、某单位在经营过程中，既有借入资产，也有贷出资金，贷出资金采用固定利率而借入

A.该单位可以从利率不匹配中获益

B.该单位的利息收益会不断减少

C.该单位会面临流动性风险

D.该单位会面临投资风险

【答案】：B26、资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（）年以上。

A.5

B.3

C.8

D.1

【答案】：D27、某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议．按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。

A.集合竞价

B.连续竞价

C.投标竞价

D.招标竞价

【答案】：B28、2015年8月1日，刘先生以95元的价格在上海证券交易所购买了甲公司于2015年1月1日发行的公司债券。该债券面值为100元，票面利率4％，到期日为2018年1月1日，每年年末付息一次，到期后还本。假设此期间市场利率始终为5％。

A.3.6

B.4

C.5

D.7.6

【答案】：D29、治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（）。

A.国际收支逆差政策

B.增加收入政策

C.赤字财政政策

D.收入指数化政策

【答案】：C30、A股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会核准许可。本次新股发行规模为16亿股，发行的保荐机构为甲子证券股份有限公司和乙丑证券股份有限公司。本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行。参加本次网下初步询价的机构投资者共70家，其中68家提供了有效报价。最终股票发行价定为5．40元／股。

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.定额制

【答案】：C31、2004年，银行间市场债券回购累计成交224．4万亿元，日均成交8977亿元。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的78．1％。根据以上资料，回答下列问题：

A.1天到365天

B.1天到256天

C.1天到180天

D.1天到91天

【答案】：A32、投资银行财务顾问业务的服务对象通常是()。

A.机构投资者

B.个人投资者

C.公司或者政府机构等融资者

D.金融中介机构

【答案】：C33、降低存款准备金比率，就可以改变货币乘数，()。

A.提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果

B.限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果

C.降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果

D.提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果

【答案】：D34、在社会经济活动中．可以起到信用中介、支付中介、创造信用、金融服务等作用的金融企业是指（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.保险公司

D.证券公司

【答案】：B35、1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（）。

A.准许商业银行设立分支机构

B.准许金融持股公司跨国发展

C.准许金融持股公司跨界从事金融业务

D.准许保险公司从事非保险业务

【答案】：C36、某商业银行发行的大额固定利率存单，面额为10万元，期限为180天，年利率为10%。则该大额固定利率存单的利息为（）元。

A.100

B.1000

C.500

D.5000

【答案】：D37、资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，《巴塞尔协议》对于银行业的监管以()为核心。

A.不良贷款率

B.资产利润率

C.资本利润率

D.资本充足率

【答案】：D38、我国的货币政策目标是（）。

A.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.稳定币值

C.促进经济增长

D.经济增长，充分就业

【答案】：A39、政府发行公债后；可以利用“挤出效应”使民间部门的投资（）。

A.期限变长

B.效益增加

C.规模减小

D.规模增大

【答案】：C40、金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是（）。

A.计划调控与行政调控

B.计划调控与政策调控

C.行政调控与法律调控

D.政策调控与法律调控

【答案】：D41、以下不属于贷款经营内容的是（）。

A.在贷款经营中推销银行其他产品

B.选择贷款客户

C.评估和控制贷款风险

D.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构

【答案】：C42、我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的()。

A.市场风险

B.信用风险

C.国家风险

D.操作风险

【答案】：C43、LM曲线上的任何一点，都标明（）处于均衡状态。

A.货币市场

B.商品市场

C.外汇市场

D.股票市场

【答案】：A44、金融租赁公司不担风险的融资租赁业务是（）。

A.联合租赁

B.委托租赁

C.杠杆租赁

D.转租赁

【答案】：B45、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。

A.折价

B.平价

C.溢价

D.竞价

【答案】：A46、标的资产现价高于执行价的看涨期权为（）。

A.平价期权

B.实值期权

C.虚值期权

D.无法判断

【答案】：B47、投资银行进行股票承销时，在不同的承销方式中承担着不同的责任和风险。在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（）。

A.包销

B.尽力推销

C.混合推销

D.余额包销

【答案】：B48、在信用货币制度下，高能货币量取决于()的行为。

A.公众

B.银行

C.政府

D.市场

【答案】：C49、根据《商业银行风险监管核心指标》我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中关于,资产利润率的规定是（）。

A.净利润与所有者权益总额之比不应低于0.6％

B.净利润与所有者权益总额之比不应低于1.1％

C.净利润与资产平均余额之比不应低于0.6％，

D.净利润与资产平均余额之比不应低于11％

【答案】：C50、在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是()。

A.政府投资、行政事业费

B.福利支出、行政事业费

C.福利支出、财政补贴

D.政府投资、财政补贴

【答案】：C51、一认为，（）是货币政策中最强烈的手段，不宜轻易使用。

A.公开市场业务

B.改变贴现率

C.改变银行准备金率

D.改变税率

【答案】：C52、用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于（）。

A.当年未清偿外债余额／当年国民生产总值×100％

B.当年未清偿外债余额／当年货物服务出口总额×100％

C.当年外债还本付息总额／当年货物服务出口总额×100％

D.当年外债还本付息总额／当年国民生产总值×100％

【答案】：B53、买断式回购最长不能超过（）天

A.1

B.60

C.91

D.365

【答案】：C54、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为20%。

A.5

B.1

C.2

D.4

【答案】：D55、假定某金融资产的名义收益为5%，通货膨胀率为2%，则该金融资产的实际收益率为（）。

A.2.0%

B.2.5%

C.3.0%

D.7.0%

【答案】：C56、关于预期理论对利率的期限结构解释的说法,正确的是（）。

A.随着时间的推移、不同到期期限的债券利率有反向运动的趋势

B.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向下倾斜

C.随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势

D.如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向上倾斜

【答案】：C57、期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布（）。

A.确定性

B.不确定性

C.对称性

D.非对称性

【答案】：D58、下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：

A.5000

B.15000

C.20000

D.26000

【答案】：B59、某证券的β值是1．5，同期市场上投资组合的实际收益率比预期收益率高10％，则该证券的实际收益率比预期收益率高（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

【答案】：C60、下列货币政策工具中，调控作用最猛烈，央行具有完全自主权的政策工具是（）

A.存款准备金率政策

B.公开市场操作

C.再贷款政策

D.再贴现政策

【答案】：A61、为逐步尝试性能更好地货币政策中介目标，我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。此概念是指一定时期内()。

A.实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额

B.实体经济从金融体系获得的信贷总额

C.金融体系从实体经济获得的全部存款总额

D.金融体系从实体经济获得的全部资金总额

【答案】：A62、2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活连用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年蔡计发行央行票据4.07W亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。

A.上升

B.下降

C.波动增大

D.不变

【答案】：B63、货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是（）。

A.社会劳动力100%就业

B.所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作

C.存在摩擦性失业，但不存在自愿失业

D.存在摩擦性失业和自愿失业

【答案】：D64、根据我国货币供应量层次的划分，M1包括流通中的现金和（）

A.单位定期存款

B.单位活期存款

C.大额可转让定期存单

D.储蓄存款

【答案】：B65、弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收人自动随物价指数升降而升降。这种政策()。

A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀

B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀

C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀

D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀

【答案】：B66、流动性最大的金融资产是（）。

A.政府债券

B.企业债券

C.货币

D.企业股票

【答案】：C67、中国人民银行负责（）防范和应急处置。

A.银行风险

B.信用风险

C.非系统性金融风险

D.系统性金融风险

【答案】：D68、金融宏观调控的核心是（）。

A.财政政策

B.产业政策

C.货币政策

D.收入政策

【答案】：C69、某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示：2017年年底，该国的国际储备额为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元。

A.35.69％

B.48.33％

C.61.82％

D.79.55％

【答案】：D70、商业银行的存款准备金与非银行公众所持有的通货这两者之和是（）。

A.货币供给量

B.货币需求量

C.不兑现信用货币

D.基础货币

【答案】：D71、假定我国某年未清偿外债余额为1000亿元人民币，当年国民生产总值为100000亿元人民币，两者之比为1％。这一比率是我国该年的（）。

A.短期债务率

B.偿债率

C.债务率

D.负债率

【答案】：D72、从第二次世界大战结束到1973年年初实行的布雷顿森林体系，其一重要特征是()。

A.实行浮动汇率制

B.黄金非货币化

C.汇率制度安排多元化

D.实行可调整的固定汇率制

【答案】：D73、对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括（）。

A.审贷分离机制

B.授权管理机制

C.额度管理机制

D.外部审计机制

【答案】：D74、商业银行存款业务创新的最终目的是()。

A.扩大原始存款的资金来源，创造更所的派生存款

B.调整表外业务的结构

C.降低中间业务的成本

D.减少资产业务的风险

【答案】：A75、与其他金融机构相比，商业银行的最明显特征是()。

A.以盈利为目的

B.提供金融服务

C.吸收活期存款

D.执行国家金融政策

【答案】：C76、某远期利率协议的表示是3×9，则名义贷款期限为（）。

A.3个月

B.6个月

C.9个月

D.27个月

【答案】：B77、（）是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。

A.交易风险

B.折算风险

C.经济风险

D.投资风险

【答案】：B78、王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元,王先生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%，且均为到期还本付息。利息计算方式分别为:A银行采用单利计息，B银行按年计算复利,C银行按半年计算复利。

A.63142.08

B.61512.08

C.62451.08

D.63814.08

【答案】：D79、在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于()业务创新。

A.资产

B.负债

C.中间

D.投资

【答案】：A80、我国目前尚未完成实现利率市场化，仍受到管制的利率是（）。

A.存款利率上限

B.贷款利率下限

C.回购协议利率

D.同业拆借利率

【答案】：A81、一个国家在一定时期内，国际收支如果是顺差，则增加外汇储备，中央银行增加基础货币投资，货币供应量（）。

A.等额扩张

B.数倍扩张

C.等额收缩

D.数倍收缩

【答案】：B82、中央银行货币政策的首要目标一是（）。

A.稳定物价

B.充分就业

C.经济增长

D.国际收支平衡

【答案】：A83、为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有()性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。

A.国务院国有资产监督管理委员会

B.开放式基金

C.主权财富基金

D.封闭式基金

【答案】：C84、下列关于金融期权投资风险的说法，正确的是（）。

A.买方和卖方的获利机会都是无限的

B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的

C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的

D.买方和卖方的损失都是有限的

【答案】：C85、证券市场效率程度最高的市场是（）。

A.弱式有效市场

B.半强式有效市场

C.强式有效市场

D.任何有效市场，

【答案】：C86、按（）的方式不同，股票流通市场分为议价买卖和竞价买卖。

A.达成交易

B.买卖双方决定价格

C.交割期限

D.交易者需求

【答案】：B87、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。

A.集中核算

B.业务外包

C.前后台分离

D.综合经营

【答案】：C88、通常情况下，商业银行税后利润的分配顺序为（）。

A.提取公益金→弥补以前年度亏损→提取法定公积金→向投资者分配利润

B.提取法定公积金→向投资者分配利润→提取公益金→弥补以前年度亏损

C.弥补以前年度亏损→提取法定公积金→提取公益金→向投资者分配利润

D.向投资者分配利润→提取公益金→提取法定公积金→弥补以前年度亏损

【答案】：C89、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】：A90、在我国，经营小额贷款业务但不吸收公众存款的金融机构是（）。

A.小额贷款公司

B.金融租赁公司

C.汽车金融公司

D.财务公司

【答案】：A91、在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政，另一个是（）。

A.银行

B.企业

C.家庭

D.个人

【答案】：A92、在弗里德曼货币需求函数模型中，影响实际货币需求的机会成本变量是（）

A.非人力财富占总财富比例

B.资本品的转手量

C.恒久性收入

D.股票的预期收益率

【答案】：D93、某国未清偿外债余额为1200亿美元，国民生产总值为8000亿美元，货物服务出口总额为1600亿美元，当年外债还本付息总额为400亿美元，则该国外债偿债率为（）。

A.15％

B.75％

C.25％

D.5％

【答案】：C94、现代金融机构体系以（）为中心。

A.商业银行

B.投资银行

C.金融监管机构

D.中央银行

【答案】：D95、我国承担最后贷款人职能的金融机构是（）。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行业证监管理委员协会

【答案】：C96、金融机构通过负债业务和资产业务，为资金供求双方提供服务，这一操作体现出金融机构（）的职能。

A.资金融通职能

B.支付结算职能

C.降低交易成本职能

D.减少信息成本职能网校

【答案】：A97、在总需求不变的情况下，一部分需求转移到其他部门，而劳动力和生产要素却不能及时转移，由此引发的通货膨胀属于()导致的通货膨胀。

A.需求拉上

B.成本推进

C.供求混合作用

D.经济结构变化

【答案】：D98、关于金融宏观调控的说法,正确的是（）

A.商业银行作为独立的市场主体是金融宏观调控存在的前提

B.校正市场失灵、抑制或取代市场是金融宏观调控的重要内容

C.实施金融宏观调控要求整个银行体系要实行一级银行体制

D.金融宏观调控是要通过影响总供给进而实现总供求的均衡

【答案】：A99、商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。

A.组织和控制

B.调整与监督

C.控制与监督

D.计划与组织

【答案】：C100、为了保证基金资产的安全，基金资产必须由（）保管。

A.基金管理人

B.基金份额持有人

C.基金托管人

D.基金销售机构

【答案】：C101、金融机构在办理转账服务、汇兑和代客支付等业务时，其所承担的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.创造信用工具

D.将货币收入转化为资本

【答案】：B102、在货币供给机制中，（）承担着信用扩张的职能，创造着派生存款。

A.中央银行

B.财政部

C.税务机关

D.商业银行

【答案】：D103、2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活连用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年蔡计发行央行票据4.07W亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。

A.促进货币信贷和投资的增长

B.抑制货币信贷和投资的增长

C.促进外贸出

D.抑制外贸出

【答案】：B104、在经济学中，充分就业是指（）。

A.社会劳动力100％就业

B.所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作

C.并非劳动力100％就业。至少要排除摩擦性失业和自愿失业

D.西方国家一般认为10％以下的失业率为充分就业

【答案】：C105、（一）AIB公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共发行面值为100元、票面利率为5%，到期期限为3年的债券10亿元，每年11月20日支付利息，到期还本付息，假定未来3年市场利率一直保持为5%。

A.4.70%

B.4.55%

C.5.00%

D.5.23%

【答案】：D106、随着经济全球化和金融自由化的深入，商业银行的营销越来越注意（）

A.产品营销

B.关系营销

C.“4P营销组合策略

D.“4C”营销组合策略

【答案】：B107、某股票基金期初份额净值1．10元，期末份额净值1．30元，期间分红为10派0．50元，则该基金的简单净值增长率为（）。

A.18.18％

B.33.66％

C.22.73％

D.63.64％

【答案】：C108、一来说，通货膨胀的主要受害群体是（）。

A.专门的投机商

B.债务人

C.从事商业活动的雇主

D.依靠固定薪金维持生活的职员

【答案】：D109、如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了()。

A.自由兑换

B.完全可兑换

C.资本项目可兑换

D.经常项目可兑换

【答案】：D110、通常情况下，界定国际收支均衡与不均衡的标准是（）

A.金融性交易收支是否均衡

B.商品性交易收支是否均衡

C.自主性交易收支是否均衡

D.补偿性交易收支是否均衡

【答案】：C111、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。资料显示，2020年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元(人民币，下同)，净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。

A.该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净资本总额的监管要求

B.该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净资产比率的监管要求

C.该公司的净资本不符合与风险资本比例的监管要求，但符合与净资产比例的监管要求

D.该公司的净资本既不符合与风险资本的监管要求，也不符合与净资产比例的监管要求

【答案】：D112、我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金以及（）。

A.公众存款

B.政府出资

C.发行债券

D.捐赠资金

【答案】：D113、（三）2014年4月，中国证券监督管理委员会发布了《关于修改证券发行与承销管理办法的决定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市场首发新版，有ZY国际证券有限责任公司担任保荐人。本次公开发行新股4560万股，回拨机制启动前，网下初始发行数量为3192万股，占本次发行总数的70%，网上初始发行数量为1368万股，占本次发行总股数的30%。本次公开发行采用网下向符合条件的投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结合的方式。发行人和保荐人根据网下投资者的报价情况，对所有报价按照申报价格由高到低的顺序进行排序，并且根据修订后的《证券发行与承销管理办法》对网下的特定投资者进行优先配售。最终本次发行价格为13.62元，对应市盈利率为22.98倍。

A.证券经济商

B.证券做市商

C.证券交易商

D.证券承销商

【答案】：D114、主要的金融期货合约不包括（）。

A.货币期货

B.利率期货

C.股指期货

D.实物期货

【答案】：D115、获取（）收益是金融租赁公司最主要的盈利模式。

A.利差与租息

B.余值

C.服务

D.运营

【答案】：A116、根据《中华人民共和国证券法》的相关规定，目前我国的经纪类证券公司能从事的证券业务是（）。

A.承销

B.发行

C.自营买卖

D.交易中介

【答案】：D117、金融深化程度可以用“货币化”程度衡量，即()。

A.商品交易总额中货币交易总值所占的比例

B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

C.商品交易总额占金融资产总值的比例

D.国民生产总值占金融资产总值的比例

【答案】：B118、（）对经济和收入的增长有积极的刺激作用。

A.爬行的通货膨胀

B.温和的通货膨胀

C.奔腾的通货膨胀

D.非预期的通货膨胀

【答案】：B119、金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。除美国外，实行此种监管体制的国家还有()。

A.英国

B.日本

C.瑞典

D.香港

【答案】：D120、一般来说，流动性差的债权工具的特点是()。

A.风险相对较大、利率相对较高

B.风险相对较大、利率相对较低

C.风险相对较小、利率相对较高

D.风险相对较小、利率相对较低

【答案】：A121、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场，Y证券公司买入500万股M公司股票。

A.期限中介角色

B.自营商角色

C.经纪商角色

D.做市商角色

【答案】：D122、关于证券账户开立的说法，正确的是（）。

A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户

B.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户

C.法人投资者可以与个人开立联合账户

D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户

【答案】：D123、一国之所以要对国际收支逆差进行调节，是因为国际收支逆差会导致()。

A.外汇汇率下跌

B.通货紧缩

C.本币汇率上升

D.通货膨胀

【答案】：B124、2014年11月，“沪港通”业务正式启动，上海证券交易所和香港证券交易所允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的在对方交易所上市的股票。这意味着，我国进一步放宽了对国际收支（）的外汇管理。

A.商品与服务项目

B.经常项目

C.资本项目

D.平衡项目

【答案】：C125、形成通货膨胀的直接原因是（）。

A.进口过多

B.出口过多

C.货币供给太少

D.货币供给太多

【答案】：D126、关于弗里德曼货币需求函数的描述，正确的是（）。

A.恒常收入与货币需求呈反比

B.财富结构与货币需求呈反比

C.货币需求量与货币的预期收益率呈正比

D.随机因素与货币需求呈反比

【答案】：C127、商业银行在经济全球化背景下更加重视关系营销策略,这一策略的最大特点是（）

A.以成本为导向

B.以竞争为导向

C.以价格为导向

D.以产品为导向

【答案】：B128、金融市场按交易性质划分为（）。

A.货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场

B.直接金融市场和间接金融市场

C.发行市场和流通市场

D.传统金融市场和金融衍生品市场

【答案】：C129、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护手度末、半年末流动性的合理适度。中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了期限为500亿元。期限为7天的逆回购操作，中标利车为22%，与前次操作时持平，同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2.35%.，较有次操作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。

A.回收400亿

B.回收1200亿

C.净投放400亿

D.净投放1200亿

【答案】：C130、国家通过调节利率高低可以影响经济活动。一认为，利息增加带来的经济影响是（）。

A.刺激需求，生产扩大，经济活动水平上升

B.货币供给增加，将引起适度的通货膨胀

C.货币供给减少，对生产的影响不能确定

D.抑制需求，缓解通货膨胀

【答案】：D131、通知放款的活动属于（）。

A.短期拆借市场

B.银行同业拆借市场

C.票据承兑市场

D.票据贴现市场

【答案】：A132、收购黄金、外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

【答案】：A133、从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是()通货膨胀。

A.温和式

B.爬行式

C.奔腾式

D.恶性

【答案】：B134、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）。

A.活期存款准备金率

B.定期存款准备金率

C.超额存款准备金率

D.提现率

【答案】：C135、G公司是天然气生产企业。新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求，又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。

A.2

B.3

C.-3

D.-2

【答案】：A136、在科学确定国际储备总量时，国际储备量要与()。

A.经济规模成反比

B.外债规模成正比

C.短期国际融资能力成正比

D.对外开放度成反比

【答案】：B137、金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为（）。

A.购买力平价

B.利息平价

C.铸币平价

D.黄金平价

【答案】：C138、下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各个方面都产生影响的是（）。

A.利率限制

B.窗口指导

C.公开市场业务

D.证券市场信用控制

【答案】：C139、下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：

A.资产大于负债

B.资产小于负债

C.债务人的违约

D.资产负债期限结构匹配不合理

【答案】：D140、转贴现是（）的行为。

A.企业和商业银行之间

B.企业和中央银行之间

C.商业银行和商业银行之间

D.商业银行和中央银行之间

【答案】：C141、（）股份相对固定，一不向投资者增发新股或赎回旧股。

A.公司型基金

B.契约型基金

C.封闭型基金

D.开放型基金

【答案】：C142、我国证券期货市场的主管机关是（）。

A.中国证券监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券业协会

D.中国期货业协会

【答案】：A143、2016年底，A银行资产规模为600亿元，负债规模为700亿元，房地产贷款是该银行业务重要组成部分。资产平均到期日为300天，负债平均到期日为360天。

A.过度

B.不足

C.合适

D.不确定

【答案】：B144、贷款五级分类方法被用于管理()。

A.信用风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】：A145、与传统的外汇储备管理模式相比，积极的外汇储备管理更突出资产的()。

A.安全性

B.盈利性

C.公平性

D.流动性

【答案】：B146、某货币当局资产负债表显示，当前基础货币余额为27.5万亿元，流通中货币M

A.3.6

B.19.5

C.21.7

D.25.3

【答案】：B147、凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取决于()。

A.利率

B.收入

C.资本边际效率

D.劳动边际效率

【答案】：B148、我国外汇储备总量在2011年3月底就已经突破3万亿美元。主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措施是()。

A.实行外汇储备货币多元化

B.实行持有的国外债券多元化

C.实行外汇储备资产结构的优化

D.鼓励民间持有外汇

【答案】：D149、与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是()。

A.贵金属

B.不动产

C.股票

D.货币资金

【答案】：D150、体现货币均衡的货币容纳量弹性，是指()具有一定的弹性或适应性。

A.货币流通速度对货币供应量

B.货币需求量对货币供应量

C.货币流通速度对货币需求量

D.货币供应量对货币需求量

【答案】：D151、在经济学中，关于充分就业的含义是指（）。

A.社会劳动力100％就业

B.所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作

C.并非劳动力100％就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业

D.西方国家一认为10％以下的失业率为充分就业

【答案】：C152、二元制中央银行制度具有权利与职能相对分散、分支机构少等特点，实行这种中央银行组织形式的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.新加坡

D.中国香港

【答案】：B153、2008年受美国次贷危机的影响，蹒跚前行的全球经济引发了人们对通货紧缩的担忧，由次贷危机引发的大范围的金融危机，已经危害到各个经济领域，制造、加工等实体经济也受到很大损害。世界市场的萎缩，中国传统的出口产品一下子就失去了市场，大量的产能过剩，人员失业、市场出现了疲软状况。

A.增加；贬值

B.增加；升值

C.减少；贬值

D.减少；升值

【答案】：B154、在政府对商品价格和货币工资进行严格控制的情况下，隐蔽型通货膨胀可以表现为()。

A.市场商品供过于求

B.商品过度需求通过物价上涨吸收

C.居民实际消费水平提高

D.商品黑市、排队和凭证购买等

【答案】：D155、通货紧缩是指商品和劳务的（）。

A.贷款持续减少

B.贷款持续增加

C.价格普遍持续上涨

D.价格普遍持续下降

【答案】：D156、不可抗力引起的灾难事件对银行造成损失的可能性属于（）。

A.法律风险

B.国家风险

C.操作风险

D.利率风险

【答案】：C157、（四）因业务发展需要，我国的A公司总部以融资租赁的方式购置一批市场设备。目前，有甲、乙两家金融租赁公司向A提供了融资租赁方案，具体操作分别为：甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期限3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租金期满后，A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。

A.直接租赁

B.回租

C.转租赁

D.杠杆租赁

【答案】：A158、《巴塞尔协议Ⅲ》要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从8％逐步升至（）。

A.8.5％

B.9％

C.9.5％

D.10.5％

【答案】：D159、（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A.电子银行

B.移动银行

C.互联网金融

D.自助银行

【答案】：C160、金本位制下汇率的标准是（）。

A.铸币平价

B.黄金输出点

C.黄金输入点

D.黄金输送点

【答案】：A161、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场，Y证券公司买入500万股M公司股票。

A.该业务属于证券发行

B.该业务中可以采用直接定价方式确定M公司股票价格

C.该业务中Y证券公司可以退还部分股票给M公司

D.该业务发生的市场属于二级市场

【答案】：A162、凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量是（）。

A.基础货币

B.超额储备

C.利率

D.货币供应量

【答案】：C163、中国香港特别行政区，中央银行的职能由香港金融管理局和若干商业银行共同执?

A.跨国的中央银行制度

B.准中央银行制度

C.一元式中央银行制度

D.二元式中央银行制度

【答案】：B164、中国人民银行在某一时期采取以下货币政策措施：买入商业银行持有的国债300亿元；购回400亿元商业银行持有的到期央行票据。假定此时商业银行的法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%。

A.净回笼100亿元

B.净投放100亿元

C.净回笼700亿元

D.净投放700亿元

【答案】：D165、从中央银行提高存款准备金率到该政策抑制通货膨胀的效果显现，这中间的时间跨度称为()时滞。

A.认识

B.外部

C.决策

D.行动

【答案】：B166、根据2013年中国XX国际金融研究所的测算，如果利息市场化能完全实现，中农工建四大行整体的利息净收入会比2013年下降近一半，利息净收入下降属于这四大行的（）。

A.投资风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.法律风险

【答案】：B167、据统计，2011年我国国内生产总值为74970亿美元；2011年我国货物和服务出口总额为20867亿美元，经常账户收支顺差为2017亿美元，资本和金融账户收支顺差为2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元：2011年年底未清偿外债余额为5489亿美元。

A.7.3％

B.9.6％

C.26.3％

D.42.1％

【答案】：C168、按照投资对象不同，可将基金分为（）。

A.股票基金、债券基金、保本基金、货币市场基金

B.股票基金、债券基金、保本基金、ETF

C.成长基金、收益基金、指数基金、货币市场基金

D.股票基金、债券基金、混合基金、货币市场基金

【答案】：D169、（三）2014年4月，中国证券监督管理委员会发布了《关于修改证券发行与承销管理办法的决定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市场首发新版，有ZY国际证券有限责任公司担任保荐人。本次公开发行新股4560万股，回拨机制启动前，网下初始发行数量为3192万股，占本次发行总数的70%，网上初始发行数量为1368万股，占本次发行总股数的30%。本次公开发行采用网下向符合条件的投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结合的方式。发行人和保荐人根据网下投资者的报价情况，对所有报价按照申报价格由高到低的顺序进行排序，并且根据修订后的《证券发行与承销管理办法》对网下的特定投资者进行优先配售。最终本次发行价格为13.62元，对应市盈利率为22.98倍。

A.固定价格方式

B.簿记方式

C.竞价方式

D.结合了簿记方式和竞价方式两者特征的询价制

【答案】：D170、下列租赁业务中，金融租赁公司不用承担风险的是（）

A.杠杆租赁

B.委托租赁

C.转租租赁

D.联合租赁

【答案】：B171、商业银行关系营销区别于传统营销的特点之一是()。

A.把顾客视作具有多重需求和潜在价值的人

B.把顾客视作产品的最终使用者

C.重在向顾客出售产品

D.重在与顾客完成交易

【答案】：A172、关于金融深化与经济发展之间关系的说法，错误的是()。

A.金融深化与人均国民收入正相关

B.金融深化必然促进经济发展

C.失控的金融深化会破坏经济发展

D.金融深化程度又受到经济发展的影响

【答案】：B173、假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘为()。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】：A174、某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年末收回的现金流为121万元。如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年末收回的现金流现值为()万元。

A.100

B.105

C.200

D.210

【答案】：A175、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。

A.组织和营销

B.调整和监督

C.组织和控制

D.控制和监督

【答案】：A176、可用于治理通货膨胀的货币政策措施是()。

A.提高法定存款准备金率

B.降低利率

C.降低再贴现率

D.公开市场上买入政府债券

【答案】：A177、改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和（）。

A.提高金融监管能力

B.建立完善的金融市场法规

C.建立严格的内控机制

D.完善市场经济体制

【答案】：C178、1999年以后，我国金融债券的发行主体主要是（）。

A.中国银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国工商银行

【答案】：B179、“4R”营销组合策略最大的特点是（）。

A.以竞争为导向

B.以产品为导向

C.以价格为导向

D.以渠道为导向

【答案】：A180、现金作为现代信用货币的主要形式之一，是（）。

A.中央银行的负债

B.中央银行的资产

C.商业银行的负债

D.商业银行的资产

【答案】：A181、（四）因业务发展需要，我国的A公司总部以融资租赁的方式购置一批市场设备。目前，有甲、乙两家金融租赁公司向A提供了融资租赁方案，具体操作分别为：甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期限3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租金期满后，A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：C182、假定我国流通的货币现金为5万亿元，法定准备金为20万亿元，超额准备金为3万亿元，则我国的基础货币为（）万亿元。

A.18

B.23

C.25

D.28

【答案】：D183、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40％；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。保荐制度规定，由保荐机构和保荐代表人承担发行上市过程中的()。

A.申购义务

B.连带责任

C.投资者责任

D.融资者义务

【答案】：B184、如果利率和收入的组合点出现在IS曲线右上方、LM曲线左上方的区域中，则此种情况反映（）。

A.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额供给

B.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额需求

C.产品市场存在超额供给且货币市场存在超额供给

D.产品市场存在超额需求且货币市场存在超额需求

【答案】：C185、2019年非洲某国家受灾严重，农业大面积减产，中国政府及时伸出援手为其提供优惠贷款。在我国办理这项贷款的银行是（）

A.国家开发银行

B.中国农业银行

C.中国农业发展银行

D.中国进出口银行

【答案】：D186、将币种与金额相同，但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上交易结合在一起的外汇交易是()。

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.掉期交易

D.货币互换交易

【答案】：C187、在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是（）。

A.非调节型货币政策

B.调节型货币政策

C.紧缩型货币政策

D.扩张型货币政策

【答案】：B188、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。

A.国际收支

B.国内外通货膨胀率差异

C.利率

D.总供给与总需求

【答案】：B189、（）是商业银行不同于其他任何金融机构的最为独特的功能。

A.宏观调控

B.不以盈利为目的

C.存款创造

D.信用创造

【答案】：C190、拨备覆盖率为（）。

A.贷款损失准备与不良贷款余额之比

B.贷款损失准备与各项贷款余额之比

C.各项贷款余额与贷款损失准备之比

D.不良贷款余额与贷款损失准备之比

【答案】：A191、凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取()。

A.单一规则

B.泰勒法则

C.相机行事

D.蛇形浮动

【答案】：C192、金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是()。

A.信用中介

B.支付中介

C.创造信用工具

D.将货币放人转化为资本

【答案】：B193、下列关于股票和债券的说法中，错误的是（）。

A.无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行

B.债券一般都有期限，而股票则没有到期日

C.债券反映的是债权，股票反映的是所有权

D.债券的风险大，股票的风险小

【答案】：D194、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划)，然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场,Y证券公司买入500万股M公司股票。

A.尽力推销

B.直销

C.余额包销

D.包销

【答案】：D195、我国人民币汇率形成机制要逐步实现（）项目可兑换。

A.经常

B.特别

C.资本

D.所有

【答案】：C196、某商业银行于2013年8月开展了如下业务：

A.为发电厂提供咨询服务收取服务费10万元

B.吸收各种存款2000万元

C.承诺当年11月向发电厂放款100万元

D.向光明设备厂投资人股50万元

【答案】：D197、关于分级理财产品的说法，错误的是()

A.承担不同风险的投资者可以获得不同的收益

B.根据投资者不同的风险偏好对理财产品收益权进行分层配置

C.按照分层配置中的优先与劣后安排进行分层配置

D.为增加投资收益，分级理财产品可以投资非标准化债权资产

【答案】：D198、假定M

A.25.6

B.67.0

C.72.5

D.98.1

【答案】：A199、下列各项中，不属于信托文件必须载明的事项是（）。

A.信托目的

B.信托期限

C.信托财产的范围、种类及状况

D.受益人取得信托利益的方式及方法

【答案】：B200、在我国的融资租赁实务中，租金的计算方法大多采用（）。

A.成本回收法

B.浮动利率租金计算法

C.不规则租金计算法

D.等额年金法

【答案】：D201、在我国，负责监管互联网信托业务的机构是（）

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.中国证监会

D.商务部

【答案】：B202、王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元,王先生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%，且均为到期还本付息。利息计算方式分别为:A银行采用单利计息，B银行按年计算复利,C银行按半年计算复利。

A.64004.23

B.65017.23

C.65090.23

D.62335.23

【答案】：A203、G公司是天然气生产企业。新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求，又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。

A.-22

B.7

C.-7

D.22

【答案】：B204、G公司是天然气生产企业，新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。

A.－22

B.7

C.－7

D.22

【答案】：B205、如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。

A.外汇汇率下跌

B.外汇汇率上涨

C.本币汇率上涨

D.本币法定升值

【答案】：B206、自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率有1：8.2765变为2013年7月26日1：6.1720，这表明人民对美元已经较大幅度地()。

A.法定升值(Revaluation)

B.法定贬值(Devaluation)

C.升值(Appreciation)

D.贬值(Depreciation)

【答案】：C207、信托财产管理中，信托财产事实上的处分是指（）

A.消费信托财产

B.赠与信托财产

C.对信托财产设立质押

D.转让信托财产

【答案】：A208、投资者完全绕过证券商，其相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为（）。

A.—级市场

B.二级市场

C.第三市场

D.第四市场

【答案】：D209、常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是()交易。

A.即期外汇

B.远期外汇

C.掉期

D.回购

【答案】：C210、由于未来现金流入和流出在货币上的不匹配，汇率的意外变化所导致的经济损失的可能性称为（）。

A.利率风险

B.交易风险

C.经济风险

D.折算风险

【答案】：C211、我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是（）。

A.质押式回购

B.融资融券

C.远期交易

D.现券交易

【答案】：C212、下列不属于中央银行的业务范围的是（）。

A.收取并保管银行存款准备金

B.为财政部开设财政收支账户

C.为大型国有企业提供贷款

D.在债券市场上购进国债

【答案】：C213、2016年底，A银行资产规模为600亿元，负债规模为700亿元，房地产贷款是该银行业务重要组成部分。资产平均到期日为300天，负债平均到期日为360天。

A.减少

B.先减后增

C.增加

D.先增后减

【答案】：C214、我国的金融资产管理公司是（）。

A.银行类金融机构

B.金融管理机构

C.行政机构

D.非银行类金融机构

【答案】：D215、在市场经济条件下，货币均衡的前提条件不包括（）。

A.稳定的物价水平

B.有效的中央银行调控机制

C.健全的利率机制

D.发达的金融市场

【答案】：A216、股票是一种独立于实际资本之外的虚拟资本，其本身（）。

A.没有价值

B.没有价格

C.有价值

D.不可转让

【答案】：A217、商业银行开展理财业务,正确的做法是（）

A.理财业务与其他业务相结合

B.向投资者充分披露产品信息

C.与客户共担投资风险

D.向客户宣传预期收益率

【答案】：B218、公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的划分标准是（）。

A.按照通货膨胀的程度划分

B.按照市场机制划分

C.按照预期划分

D.按照成因划分

【答案】：B219、众多买主和卖主公开竞价形成金融资产的交易价格的市场是指（）。

A.议价市场

B.公开市场

C.即期市场

D.远期市场

【答案】：B220、关于证券账户开立的说法，正确的是()。

A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户

B.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户

C.法人投资者可以与个人开立联合账户

D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户

【答案】：D221、某国对外开放程度和外贸依存度都较高，国际融资尤其是短期融资规模相对较大。该国货币波动比较频繁，长期实行干预外汇市场等比较强烈的汇率制度。最新数据显示：2017年年底，该国的国际储备额为7000亿美元，国民生产总值为23000亿美元，外债总额为8800亿美元，当年的进口额为6000亿美元。

A.13个月的进口需求

B.14个月的进口需求

C.15个月的进口需求

D.16个月的进口需求

【答案】：B222、在金本位制下,汇率的决定标准是（）

A.铸币平价

B.黄金平价

C.利率平价

D.购买力平价

【答案】：A223、通过商业银行的参与．主要在货币市场上间接实现资金融通的活动．资金关系是借贷而不是买卖的融资方式是（）。

A.直接融资

B.间接融资

C.项目融资

D.长期融资

【答案】：B224、2015年8月1日，刘先生以95元的价格在上海证券交易所购买了甲公司于2015年1月1日发行的公司债券。该债券面值为100元，票面利率4％，到期日为2018年1月1日，每年年末付息一次，到期后还本。假设此期间市场利率始终为5％。

A.股票市场

B.初级市场

C.二级市场

D.期权市场

【答案】：C225、2019年末，我国某金融租赁公司的净资本额为60亿元。该公司若通过同业拆借市场融入资金,其最高拆.

A.60亿元

B.30亿元

C.42亿元

D.90亿元

【答案】：A226、债券票面收益与债券面值的比率是（）。

A.名义收益率

B.到期收益率

C.实际收益率

D.本期收益率

【答案】：A227、银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为（）

A.风险对冲

B.风险抑制

C.风险分散

D.风险转移

【答案】：D228、自1996年12月以来，我国实现的人民币经常项目可兑换属于()。

A.自由可兑换

B.完全可兑换

C.部分可兑换

D.基本可兑换

【答案】：C229、金融深化的一个最基本衡量方法是()。

A.金融相关比率

B.流动性比率

C.资本充足率

D.货币化程度

【答案】：D230、由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为()制度。

A.持股公司

B.连锁银行

C.分支银行

D.单一银行

【答案】：B231、中央银行根据货币流通需要调拨库款，这体现的中央银行职能是（）。

A.政府的银行

B.管理金融的银行

C.银行的银行

D.发行的银行

【答案】：D232、假定甲商业银行2019年末的资产负债表数据如下:资产规模为9100亿元，负债规模为8447亿元。在该商业银行的资产业务中，贷款余额为4900亿元，其中房地产贷款占比超过30%。该商业银行的资产平均到期日为260天，负债平均到期日为160天。即将到期需要重新定价的资产和负债规模分别为1500亿元和2300亿元。由于近期市场利率波动较大，该商业银行需加大资产负债管理力度。

A.缺口分析

B.情景模拟

C.流动性压力测试

D.久期分析

【答案】：C233、2020年6月18日，为有效调节市场流动性，维护年度末、半年末流动性的合理适度，中国人民银行通过公开市场业务操作，以利率招标方式开展了规模为500亿元、期限为7天的逆回购操作，中标利率为2．2％，与前次操作时持平；同时还开展了规模为700亿元、期限为14天的逆回购操作，中标利率为2．3％，较前次操作时下降20个基点。此外，当日市场上有800亿元的逆回购到期。

A.一级交易商

B.二级交易商

C.柜台交易商

D.场外交易商

【答案】：A234、在通货膨胀时期，可以采用积极的供给政策，以下做法正确的是（）。

A.增加税收

B.精简规章制度

C.减少货币供给

D.增加社会福利开支

【答案】：B235、根据我国货币统计口径划分标准,下列货币构成中，属于M2与M3差异项的是（）.

A.单位定期存款

B.通货

C.储蓄存款

D.商业票据

【答案】：D236、如果某债券面值为100元，本期获得的利息（票面收益）为8元，当前市场交易价格为80元，则该债券的名义收益率为()。

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

【答案】：C237、根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差12