2026年工艺品制造公司客户信用评级管理制度

2026年工艺品制造公司客户信用评级管理制度第一章总则第一条为规范公司客户信用评级管理工作，建立健全客户信用体系，防范应收账款风险，优化客户合作策略，维护公司合法经营权益，同时保障客户公平合作权利，依据《中华人民共和国民法典》《优化营商环境条例》《企业信用管理规范》等相关法律法规及公司销售管理规定，结合工艺品制造行业客户合作特点（定制化订单、账期结算、经销商分销等），制定本制度。第二条本制度适用于公司所有合作客户的信用评级管理，涵盖经销商客户、终端企业客户、零散零售客户的信用信息收集、评级评定、结果应用、信用修复、档案管理等全流程，涉及风控部、销售部、财务部、客服部、生产部等相关部门的协同配合。第三条客户信用评级遵循“客观公正、分级分类、动态调整、风险可控”的原则，坚持数据支撑与人工复核相结合、风险防控与合作共赢相结合、惩戒失信与激励守信相结合，确保评级结果真实反映客户信用状况，且符合营商环境建设及合同履约合规要求。第四条风控部为客户信用评级管理的归口部门，负责信用评级模型制定、评级组织实施、结果审核、信用风险评估；销售部为客户信用信息收集的责任主体，负责提供客户合作过程中的履约行为、沟通配合等信息；财务部负责提供客户付款记录、欠款明细等核心数据；客服部负责反馈客户售后配合度、订单履约异议等信息；生产部负责提供客户定制订单的履约配合、设计确认及时性等辅助数据。第二章组织职责第五条风控部职责：建立客户信用信息台账，完整记录客户基本信息、合作年限、付款记录、订单履约、异议纠纷等信用相关数据；每年年初结合公司经营目标修订信用评级指标及评分标准；按季度组织开展信用评级工作，汇总各部门数据完成初评复核；向销售部及客户告知评级结果、有效期及异议申诉方式；受理客户信用修复申请，核实修复条件并办理相关手续；每半年开展一次信用风险分析，向管理层提交客户信用风险报告；组织销售、财务等部门开展信用管理培训，提升员工风险防控意识。第六条销售部职责：对接客户收集营业执照、合作资质等基础信用资料，确保资料真实有效；跟踪客户订单履约全过程，记录付款进度、订单变更配合度、沟通响应及时性等信息；发现客户信用异常（如逾期付款、无故取消订单）立即向风控部报备；参与信用评级结果复核，提供客户实际合作中的补充说明；根据评级结果调整客户对接策略，执行不同等级客户的合作管控要求；配合风控部开展客户信用修复的沟通核实工作。第七条财务部职责：按月向风控部推送客户付款明细、欠款时长、违约金缴纳情况等核心数据；核实客户信用修复过程中的欠款结清、尾款支付等履约情况，提供财务凭证；核算信用评级相关的应收账款风险，配合风控部分析欠款客户的信用特征；按评级结果执行不同等级客户的结算政策（如预付款比例、账期调整）。第八条客服部职责：记录客户售后投诉处理配合度、问题反馈真实性、解决方案接受度等信息；反馈客户对订单交付、产品质量异议的处理态度，作为信用评级的辅助依据；配合风控部核实信用修复客户的售后纠纷解决情况。第九条信用管理专员职责：经信用管理专项培训合格后上岗，协助风控部开展客户信用信息收集、整理、录入工作；跟踪评级结果执行情况，及时反馈客户信用行为变化；整理信用评级过程中的证据材料，确保证据完整可追溯；参与信用修复申请的资料审核，记录审核过程及结果。第三章评级范围与核心标准第十条客户信用评级范围：1.经销商客户：长期合作的区域分销客户，涵盖工艺品批发、线下门店合作商等；2.终端企业客户：采购工艺品用于商务礼品、空间装饰的企业客户，包括定制化订单客户、批量采购客户；3.零散零售客户：小额、单次采购的个人或小型商户客户（评级标准简化，以付款方式为核心指标）。第十一条信用评级核心标准（采用百分制评分，对应五级评级）：1.评级等级划分：90分及以上为AAA级（优秀）、80-89分为AA级（良好）、70-79分为A级（合格）、60-69分为B级（警示）、60分以下为C级（失信）；2.评分指标及权重：付款履约（60分），包括按时付款率、逾期付款次数、逾期时长、尾款结清及时性；合作合规（20分），包括订单合同履约率、定制设计确认及时性、无无故取消订单/恶意投诉行为；沟通配合（10分），包括问题响应及时性、异议处理配合度、信息变更主动告知；历史信用（10分），包括合作年限、过往评级记录、无重大合作纠纷；3.扣分规则：单次付款逾期30天以上扣10分，逾期90天以上扣20分；无故取消定制订单扣15分；恶意投诉、隐瞒真实需求引发纠纷扣10分/次；存在欠款未结清且无合理说明的直接评定为C级。第四章评级实施流程第十二条数据收集：每季度最后一个月的1-5日，风控部汇总销售部、财务部、客服部提供的上一季度客户信用相关数据，完成数据核对，确保无缺失、无错误；对新合作客户，在首次合作完成后15日内完成基础信用信息收集及初评。第十三条初评与复核：6-10日，风控部依据评级标准完成客户信用初评，形成初评结果台账；11-15日，风控部组织销售部、财务部召开复核会议，重点核查高分值、低分值及信用等级波动较大的客户，对有异议的结果退回补充核实，确保评级依据充分。第十四条结果告知与公示：16-20日，销售部向对应客户告知评级结果，明确评级依据、有效期（一个季度）及异议申诉方式；风控部在公司内部公示客户评级等级分布情况（隐去客户隐私信息），公示期为3个工作日，供各部门执行对应合作策略。第十五条异议处理：客户对评级结果有异议的，可在公示期内提交书面申诉材料及相关证明；风控部在收到申诉后3个工作日内组织复核，销售部、财务部配合核实相关数据，复核结果为最终结果，由销售部及时告知客户。第十六条档案更新：评级结果生效后，信用管理专员及时更新客户信用档案；有效期内客户出现重大信用行为变化（如结清全部逾期欠款、发生恶意违约）的，风控部即时调整评级等级并告知客户及相关部门。第五章评级结果应用第十七条AAA级（优秀）客户：享受最长账期权限（不超过90天）、免预付款定制订单、优先排产、年度合作返利上浮等优惠政策；经销商客户可申请增加铺货额度，终端企业客户可参与公司新品优先采购计划。第十八条AA级（良好）客户：享受常规账期权限（不超过60天）、定制订单预付款比例降至10%-20%、常规排产优先级；可参与公司季度优惠活动，无合作政策限制。第十九条A级（合格）客户：按公司通用合作标准执行，账期不超过30天，定制订单预付款比例为30%，常规排产，无额外优惠也无限制措施。第二十条B级（警示）客户：缩短账期至15天，定制订单预付款比例提高至50%；增加付款提醒频次，取消年度返利及优惠活动；销售部重点跟踪付款进度，每月提交一次信用行为报告。第二十一条C级（失信）客户：取消所有账期权限，所有订单需全额预付款；暂停新品推荐及定制化服务，仅提供常规品类采购；欠款未结清的暂停新订单合作，结清欠款后重新评估信用等级；失信状态持续6个月以上的，终止合作并按合同追讨欠款。第六章信用修复管理第二十二条修复条件：B级、C级客户自评级结果生效之日起，满足以下条件可申请信用修复：结清全部逾期欠款及违约金；整改完成合作违规行为（如补齐定制订单设计确认材料、解决售后纠纷）；连续2个月无新的逾期付款、违规违约行为；按要求提交信用修复承诺书及相关证明材料。第二十三条修复申请：客户通过销售部向风控部提交书面修复申请，同时提供付款凭证、整改完成证明等材料；风控部在收到申请后3个工作日内完成材料审核，不符合条件的书面告知原因，符合条件的启动复核流程。第二十四条修复审核与生效：风控部组织销售部、财务部复核客户修复条件，复核通过后调整信用评级等级（最高调整至A级）；修复结果由销售部告知客户，自调整之日起按新等级执行合作政策；信用修复记录纳入客户信用档案，长期留存。第七章责任追究第二十五条内部人员责任：1.销售部人员瞒报客户信用异常、篡改客户合作记录，导致评级结果失真的，给予警告，扣减当月绩效5%-10%，情节严重的调离销售岗位；2.风控部人员违规调整评级标准、复核失职导致公司应收账款损失的，给予通报批评，扣减当月绩效10%-15%；3.财务部未按时提供客户付款数据、核实数据虚假的，扣减部门负责人当月绩效5%；4.信用管理专员泄露客户信用信息、违规受理修复申请的，扣减季度绩效10%，情节严重的调离岗位；5.因失职渎职导致重大信用风险（如大额欠款无法追回）的，追究相关责任人管理责任，扣减年度绩效20%，涉嫌违法的移交司法机关。第二十六条免责情形：因不可抗力（如疫情