《金融数字化营销》-课件 第10章 保险业数字化营销

第十章保险业数字化营销授课教师：授课教师【目的与要求】了解保险业数字化转型的背景和趋势熟悉保险市场特点和主要产品在理解典型案例的基础上，掌握保险数字化营销的概念、关键要素、营销关系构建、流量平台及其在数字化营销中的运用掌握保险数字化营销的产品策略、品牌策略、定价策略、分销和促销策略通过本章的基本理论学习，讨论和深入理解保险数字化营销的相关案例，以及数字化营销对保险业发展的重要意义。授课教师013

保险数字化转型：背景和趋势目录CONTENT026

主要保险产品介绍039

保险数字化营销概述0419

保险数字化营销策略0519

保险数字化营销的典型案例第一节改革开放四十余年，随着国民经济的快速增长和居民保险意识的苏醒，我国保险业经历了高速增长。特别是自2011年开始逐渐进入良性发展轨道且增速逐渐加快。保险业总资产从2012年底的7.4万亿元增加到2021年底的24.9万亿元。自2017年中国保费收入超过日本跻身世界第二以来，已连续五年稳居世界第二大保险市场。2022年，保险业累计实现原保费收入4.7万亿元，保险深度（保费收入/GDP）为3.88%；保险密度（保费收入/总人口）为3326元，达到近十年来保险密度的最高值。

4保险业数字化转型：背景和趋势我国保险业在规模快速扩张的同时，也存在一系列影响高质量发展、迫切需要解决的“痛点”问题，突出地体现：产品同质化，设计与迭代周期相对较长销售高度依赖“人海战术”，成本和风险“双高”核保所需数据不够充分，容易错放、错杀售后避险手段不足、理赔取证等业务效率有待提高传统信息系统紧耦合架构灵活性低、难以重用特定的关联模块，传统竖井式架构无法满足未来平台化业务需求在传统模式下，保险业相关企业之间没有可以良好链接各方的协作系统，彼此之间多是依靠纸质单据流转，邮件信息沟通等方式，效率低周期长，业务系统各为独立，数据共享难，存在大量信息孤岛，严重阻碍整个行业的效率提升第一节5保险业数字化转型：背景和趋势新冠疫情倒逼保险业数字化转型保险业数字化转型过程中的成本结构变化第一节6保险业数字化转型：背景和趋势

保险业数字化转型的主要趋势业务增长：以用户体验为先第一节7保险业数字化转型：背景和趋势

保险业数字化转型的主要趋势业务运作：以科技赋能智能化服务保险数字化转型会促使保险行业逐步过渡向自动化、智能化服务。例如智能保顾、智能投保、智能核保、智能理赔等。在投保和核保环节，客户可以通过线上自助服务平台获得实时报价、进行产品选择等。通过对海量核保数据分析，人工智能系统分析、模仿、学习核保员的业务处理经验，提升核保效率。保险公司可以在线上实现智能健康告知的初审，通过简单问答、问题勾选等进行初步筛查，大大简化了投保过程。第一节8保险业数字化转型：背景和趋势

保险业数字化转型的主要趋势经营方式：以数据洞察驱动业务决策随着市场趋势的快速变化、企业规模的扩大，实时、分布式业务决策的需求日益增强。企业管理者受限个人精力，较难顾及业务的所有决策制定。在数智化技术的帮助下，基于信息数据形成智能决策的能力，能够系统化、普惠化、实时服务基层业务人员的决策需求，缩短决策链路并降低由于个体认知偏离导致的决策风险。数智化领先企业使用智能化技术处理数据，形成深入洞察并指导业务开展，经营决策的准确性和及时性大幅提高。第一节9保险业数字化转型：背景和趋势

保险业数字化转型的主要趋势商业模式：更强调生态集群作战数智化技术应用驱动保险企业走向平台化、生态化经营，由过去的“单打独斗”转为生态集群作战。在生态集群体系内，保险企业与生态伙伴基于平台实现多维数据连通及流量资源共享、连接多元用户及需求场景，形成实现数智化经营的基础条件。保险公司可以与互联网平台合作，获取流量和数据，提高自身定价能力和风险管控能力。第二节10主要保险产品介绍

人身保险产品

人身意外伤害保险人身意外伤害保险简称为“意外险”，是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。

健康保险健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。

人寿保险人寿保险简称为“寿险”，是以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。第二节11主要保险产品介绍

财产保险产品

企业财产保险和家庭财产保险企业财产保险和家庭财产保险是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定处于相对静止状态。

货物运输保险货物运输保险，简称“货运险”是以运输中的货物为保险标的，承保因自然灾害或意外事故而遭受损失的一种保险。

机动车辆保险机动车辆保险（简称车险）是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的一种运输工具保险。第二节12主要保险产品介绍

财产保险产品

工程保险工程保险是承保建筑安装工程期间一切意外物质损失和对第三人经济赔偿责任的保险。

无形的财产保险责任保险是一种以被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险，主要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险等险种。

农业保险农业保险是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。第二节13主要保险产品介绍

保险市场产品结构第三节14保险数字化营销概述

保险数字化营销的概念及意义保险数字化营销，是以数据为基础、以保险产品和服务为对象的金融营销。具体而言，保险营销是通过可视化数据分析来洞察用户、发现需求，利用全域化数据打通为营销决策提供支持，让数据为内容生产、场景塑造赋能，进而实现智慧营销、智慧运营，达到保险产品营销的一体化和营销自动化。第三节15保险数字化营销概述

保险数字化营销的概念及意义第三节16保险数字化营销概述

保险数字化营销的关键要素PPSC分别是指用户（People）、产品（Product）、场景（Scenario）和内容（Content）第三节17保险数字化营销概述

保险数字化营销关系构建产品、流量和运营这三个要素形成铁三角第三节18保险数字化营销概述

流量平台与保险数字化营销公域流量与保险数字化营销私域流量与保险数字化营销流量平台与客户转化第四节保险数字化营销也并不意味着要淘汰传统的营销方式和渠道，而是一方面需要通过科技对传统个险、银保、电销、网销等渠道进行赋能和升级，另一方面积极开拓微信、公众号、APP、社群等新的客户触达方式和路径，最终需要打通各个渠道，协同作业，形成新的增长点。19保险数字化营销策略产品策略产品设计理念的转变在“数字时代”，通过数字化的分析技术，对用户深入了解，行为分析和客户画像的精准刻画，结合市场分析，产品定位，和应用场景，对产品的功能、服务、价格进行更加精准的定制化、差异化和个性化处理，以更好地满足用户的需求。第四节20保险数字化营销策略产品策略产品设计理念的转变第四节21保险数字化营销策略

品牌策略数字化时代的品牌建设舆情监控与危机公关体系建设第四节22保险数字化营销策略

定价策略产品定价的精准化风险控制的智能化第四节23保险数字化营销策略

分销和促销策略选择合适的投放平台科技赋能保险客户体验智能推荐和精准营销第五节24保险数字化营销的典型案例某人寿保险公司“明星保险代理人”营销案例金融客户的分类2020年，某险企为了优化销售队伍，提高代理人团队的质量，选拔一群卓越超群的保险精英，对其进行了抖音明星代理人IP打造，让他们更好的线上数字化展业，实现公司保费增长。通过明星代理人IP的建立，也让社会上更多的人士了解新时代保险代理人的生活和工作，让明星故事影响更多人，从而吸引更多人加入团队，实现增员和多渠道营销第五节25保险数字化营销的典型案例某人寿保险公司“明星保险代理人”营销案例金融客户的分类第五节26保险数字化营销的典型案例

某互联网保险公司的流量效应：营销思路&成交案例众安在线财产保险股份有限公司（简称众安保险），是国内首家互联网保险公司。众安保险产品线非常丰富，覆盖了从个人健康保险、家庭财产保险、责任保险到机动车辆保险等多个领域。该公司的短险营销能力非常强大，单日精准获客量级能达1.5万至2万。它的营销模式是，首先通过线上获客，从高性价比短险购买者中继续通过电销等模式转化长险用户或者短险后续续保用户。第五节27保险数字化营销的典型案例

海外创新案例——BoughtByMany的社群营销模式BoughtByMany是一家英国互联网保险公司。这家公司于2012年在伦敦成立，核心业务是宠物保险。英国超过45%的人口至少拥有一只宠物，而且这一数字还在上升。尽管如此，英国和美国等市场的宠物保险渗透率较低，分别约为25%和20%。而宠物医疗支出很大，轻则几千重则几万的医疗费。因此许多想要养宠物的社畜特别需要保险来分散风险，使得宠物保险