2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道【a卷】

2026年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】：B2、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷

【答案】：B3、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

A.埃格蒙特集团

B.反洗钱金融行动特别工作组

C.沃尔夫斯堡集团

D.亚太反洗钱集团

【答案】：B4、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：D5、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】：A6、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议

B.规范监管标准，提高监管效率

C.提出有效的监管建议

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

【答案】：D7、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.提出监管建议

B.规范监管标准

C.降低适量成本

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

【答案】：D8、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。

A.差；好；低

B.强；好；低

C.强；好；高

D.差；差；高

【答案】：B9、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排

【答案】：B10、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据

B.信息披露内容不全面

C.风险信息披露不充分

D.表外业务信息披露不充分

【答案】：A11、（）通常为一定历史时期内损失的平均值。

A.预期损失

B.期望损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

【答案】：A12、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额

【答案】：C13、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理委员会

D.风险管理部门

【答案】：C14、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（）。

A.监事会

B.股东大会

C.公司中层管理者

D.董事会和高级管理层

【答案】：D15、()处在声誉风险管理的第一线。

A.董事会

B.内部审计人员

C.声誉风险管理部门

D.监事会

【答案】：C16、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A.风险识别和评估评价

B.风险规避评价

C.监督与纠正评价

D.信息交流与反馈评价

【答案】：B17、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是()。

A.建立多层次的流动性屏障

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.提高负债的流动性

【答案】：D18、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。

A.流动性比率或指标法

B.现金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【答案】：C19、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

【答案】：A20、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万

B.200万

C.-4000万

D.500万

【答案】：B21、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲

【答案】：D22、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（）。

A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划

B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序

C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分

D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次

【答案】：D23、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】：A24、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。

A.补发证书日

B.申请补发证书日

C.土地登记簿登记日

D.申请日

【答案】：C25、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式

【答案】：B26、有关战略风险的评估要求不包括（）。

A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告

B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系

C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本

D.对于已经识别的战略风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失

【答案】：D27、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。

A.长期；短期

B.短期；长期

C.短期；短期

D.长期；长期

【答案】：B28、（2021年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层

【答案】：C29、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：A30、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布

B.泊松分布

C.正态分布

D.均匀分布

【答案】：B31、良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

【答案】：D32、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务部门

【答案】：D33、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐

【答案】：C34、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

C.有明确记载的危机处理/决策流程

D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正

【答案】：B35、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

【答案】：A36、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。

A.财务报表是否如实提供会计信息

B.财务报表是否采用统一的编制基础

C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率

D.有无随意变更会计处理方法

【答案】：C37、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：

A.一类

B.二类

C.三类

D.四类

【答案】：B38、商业银行的存贷比应当不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％

【答案】：A39、下列关于市场约束的表述，正确的是（）。

A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等

B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性

C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中

D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响

【答案】：A40、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（）四种。

A.商品风险

B.转移风险

C.主权风险

D.信用风险

【答案】：A41、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

【答案】：C42、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。

A.都需要在固定的场所交易

B.都需要双方签订标准化合约

C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险

D.到期都要按约定完成货品或货币的交易

【答案】：D43、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5

【答案】：B44、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（）。

A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致

B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障

D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一

【答案】：A45、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品

【答案】：D46、商业银行有效风险管理的基石是()。

A.公司治理结构的完善

B.风险管理文化的形成

C.高级管理层的支持与承诺

D.风险控制制度的贯彻执行

【答案】：C47、风险文化的精神核心是()。

A.风险管理理念

B.知识

C.制度

D.内部控制

【答案】：A48、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

【答案】：C49、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.压力测试

D.事后检验

【答案】：D50、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本

【答案】：B51、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型

【答案】：C52、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债类别结构

【答案】：D53、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较低

D.风险识别和贷后管理难度大

【答案】：C54、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统

【答案】：B55、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（）来提高市场的监管资本要求。

A.设定附加因子

B.提高风险系数

C.设定乘数因子

D.提高置信水平

【答案】：A56、—个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24

【答案】：A57、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利息保障倍数为（）。

A.2

B.1

C.3

D.4

【答案】：C58、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

【答案】：B59、银行要承受不同形式的（），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。

A.法律风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.流动性风险

【答案】：A60、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。

A.期权合约

B.掉期合约

C.期货合约

D.远期合约

【答案】：C61、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】：B62、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

【答案】：B63、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度

【答案】：A64、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保

【答案】：D65、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的β因子等于15％。

A.零售银行

B.代理服务

C.公司金融

D.资产管理

【答案】：B66、以下信息中属于技术信息的有（）。①施工方案②技术规范③施工项目成本计划④资金耗用⑤资金来源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②

【答案】：D67、根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。

A.高级计量法

B.基本指标法

C.内部评级法

D.内部模型法

【答案】：D68、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.统一考虑原则

D.展期重审原则

【答案】：B69、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。

A.现金头寸指标

B.核心存款比例

C.易变负债与总资产的比率

D.流动资产与总资产的比率

【答案】：C70、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

【答案】：A71、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。

A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加

【答案】：B72、以下说法中不正确的是（）。

A.违约频率是事后的检验结果

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率是分析模型作出的事前预测

【答案】：C73、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括()。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标

B.评估外部环境对资本水平的影响

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.评估总体风险状况

【答案】：D74、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额

【答案】：D75、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。

A.人民政府

B.土地主管部门

C.上一级城市规划部门

D.城建局

【答案】：A76、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

【答案】：B77、下列方法中不适用于计量市场风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析

【答案】：C78、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。

A.竞争对手风险

B.行业风险

C.客户风险

D.品牌风险

【答案】：B79、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（）。

A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定

B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理

C.消防专有成品的管理

D.注意起重机械和压力容器的使用管理

【答案】：A80、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施

【答案】：C81、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。

A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化

【答案】：A82、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

【答案】：A83、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

A.银行股本

B.银行的实收资本

C.上一年度的银行资本

D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)

【答案】：D84、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价值

C.历史成本

D.公允价值

【答案】：C85、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。

A.缺口分析和盈利分析

B.缺口分析和久期分析

C.缺口分析和风险分析

D.久期分析和盈利分析

【答案】：B86、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（）。

A.表外项目已承诺未提取金额

B.表外项目已提取金额

C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额

【答案】：C87、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测

【答案】：C88、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

【答案】：B89、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.专家判断法

【答案】：B90、下列是市场准入应该遵循的原则的是()

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

【答案】：A91、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险

【答案】：C92、现场进行质量检查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验检查三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进

【答案】：B93、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

A.价内期权

B.价外期权

C.平价期权

D.卖方期权

【答案】：B94、()是银行宏观审慎监管的核心。

A.风险监管

B.资本监管

C.风险识别

D.风险计量

【答案】：B95、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化

【答案】：B96、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P<500Pa为（）。

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统

【答案】：A97、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件

【答案】：A98、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求

【答案】：C99、()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。

A.市场信心

B.市场稳定

C.政府政策

D.贷款数量

【答案】：A100、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%

【答案】：A101、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％

【答案】：A102、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

【答案】：C103、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸

【答案】：A104、下列不属于盈利能力指标的是()。

A.资产收益率

B.资本金收益率

C.预期损失率

D.净业务收益率

【答案】：C105、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5

【答案】：C106、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

【答案】：C107、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。

A.830

B.910

C.80

D.1740

【答案】：B108、分部工程的验收应由（）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收

A.监理工程师

B.总包技术负责任人

C.总包项目经理

D.总监理工程师

【答案】：D109、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。

A.买方期权持有者的最大损失是零

B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

【答案】：A110、现场质量检查的内容不包括（）。

A.开工前检查

B.工序交接检查

C.隐蔽工程检查

D.审核有关技术文件

【答案】：D111、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款

【答案】：C112、下列不属于偿债能力指标的是（）。

A.流动比率

B.速动比率

C.应收账款周转率

D.资产负债率

【答案】：C113、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间

【答案】：A114、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％

【答案】：D115、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（）。

A.动产留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票等的抵押

【答案】：A116、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险

【答案】：B117、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.客观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.主观性、全面性、静态性、标准化

【答案】：A118、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本

【答案】：B119、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（）

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

【答案】：D120、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失

【答案】：C121、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段

【答案】：D122、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东

【答案】：C123、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告

【答案】：B124、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值

【答案】：D125、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险

【答案】：A126、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。

A.划拨

B.租赁

C.买卖

D.消亡

【答案】：B127、EAST系统于()在我国进入试运行阶段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年

【答案】：B128、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试

【答案】：C129、（2018年真题）商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲

【答案】：B130、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。

A.商业银行的资产收益率

B.商业银行的净利润率

C.商业银行的支付能力指标

D.商业银行的资本充足率

【答案】：C131、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。

A.每时参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每周参照市场定价

D.每月参照市场定价

【答案】：B132、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.监控

D.信息与沟通

【答案】：B133、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

【答案】：D134、成本计划是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上

【答案】：A135、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法

【答案】：C136、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.风险识别和贷后管理难度大

D.非系统性风险较高

【答案】：D137、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。

A.风险诱因

B.历史损失

C.资本模型

D.风险指标

【答案】：B138、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】：B139、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

A.息税前利润/总利息支出

B.流动资产/流动负债

C.留存收益/总资产

D.普通股/总资本

【答案】：A140、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析

【答案】：C141、黄金价格波动属于（）。

A.期权性风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.商品价格风险

【答案】：C142、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。

A.统计模型具有明显的经济意义

B.统计模型的估计与使用相对比较简单

C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异

D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化

【答案】：C143、下列不属于现场检查的作用的是()。

A.发现和识别风险

B.评价和指导作用

C.反馈和建议作用

D.消除风险

【答案】：D144、下列不属于流动性风险评估的是（）。

A.流动性比率

B.现金流分析

C.久期分析

D.情景分析

【答案】：D145、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是（）。

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

【答案】：A146、流动性风险预警内部指标／信号不包括商业银行内部有关()的指标。

A.风险水平

B.第三方评级

C.盈利能力

D.资产质量

【答案】：B147、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性

【答案】：D148、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。

A.当地土地主管部门

B.当地土地登记机关

C.当地发证机关

D.土地登记代理机构

【答案】：B149、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量

【答案】：A150、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（）。

A.人均收入

B.该国汇率水平

C.经济发展指标

D.该国通货膨胀率水平

【答案】：A151、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.商业银行内部控制

B.商业银行公司治理

C.商业银行战略管理

D.商业银行风险管理

【答案】：B152、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位

【答案】：B153、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

A.监管手段

B.监管目标

C.监管审查

D.监管结果

【答案】：B154、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A.买入期限较短的金融产品

B.买入期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品

【答案】：B155、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高

【答案】：C156、商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案。在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于(?)的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略

【答案】：B157、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.表外流动性

C.资产流动性

D.表内流动性

【答案】：A158、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.损失数据收集

B.资本计量

C.关键风险指标监测

D.风险与控制自我评估

【答案】：B159、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化

【答案】：D160、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表

【答案】：A161、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

【答案】：C162、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款风险迁徙率

【答案】：B163、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格

C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账

D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得

【答案】：D164、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险

【答案】：A165、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。

A.应收账款

B.现金

C.存款

D.贷款

【答案】：D166、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险

【答案】：B167、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失

【答案】：C168、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。

A.流动性比例

B.存贷比

C.净稳定资金比例

D.单一集团客户授信集中度限额

【答案】：D169、()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型

【答案】：D170、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.商品头寸

【答案】：C171、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.实际价值

C.公允价值

D.市场价值

【答案】：D172、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.资本公积及盈余公积可计入部分

C.超额贷款损失准备可计人部分

D.一般风险准备可计人部分

【答案】：C173、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。

A.汇率

B.利率

C.宏观经济政策

D.市场价格

【答案】：B174、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.扩张性财政政策，防止通货膨胀

C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀

【答案】：C175、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响

【答案】：C176、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.明确战略发展目标

D.定期自我评估风险管理的效果

【答案】：D177、下列关于利率风险的说法，正确的是()。

A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加

B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响

C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险

D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险

【答案】：D178、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料

【答案】：B179、（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

【答案】：B180、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。

A.消除风险

B.接受风险、持续监测

C.回避

D.采取必要的管理措施

【答案】：B181、（）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

A.外部数据

B.内部数据

C.直接数据

D.间接数据

【答案】：A182、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金

【答案】：D183、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

C.战略目标决定了实现路径

D.各家商业银行的战略目标应当是一致的

【答案】：D184、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备

【答案】：B185、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

【答案】：B186、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。

A.缩小，下降

B.缩小，上升

C.扩大，下降

D.扩大，上升

【答案】：C187、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张

【答案】：B188、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是()。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险

【答案】：B189、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】：B190、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.无法判断

B.上升

C.下降

D.不变

【答案】：C191、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场约束

D.资本比例、外部审计、市场约束

【答案】：C192、下列关于定金的说法，正确的是（）。

A.债务人履行债务后，定金可以抵作价款

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金

D.债务人履行债务后，定金不能收回

【答案】：A193、施工进度计划是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间

【答案】：C194、银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】：D195、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素

C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能

D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息

【答案】：C196、土地权利经（）方可产生法律效力。

A.登记申请

B.注册登记

C.注销登记

D.权属审核

【答案】：B197、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。

A.平价期权

B.价内期权

C.价外期权

D.买方期权

【答案】：A198、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】：B199、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。

A.账面减值

B.追索失败

C.对外赔偿

D.资产损失

【答案】：D200、以下属于经济资本计量对象的是()

A.流动资产

B.固定资产

C.存放与拆放同业

D.无形资产

【答案】：C201、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力

【答案】：B202、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率

【答案】：B203、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险

【答案】：D204、“5C”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法

【答案】：B205、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.改进我国商业银行信息披露

D.提高审计效率

【答案】：C206、质量保证是指（）。

A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标

B.致力于增强满足质量要求的能力

C.致力于满足质量要求

D.致力于提供质量要求会得到满足的信任

【答案】：D207、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（）。

A.继续作业活动，在作业过程中解决问题

B.无视问题，继续作业活动

C.停止作业活动进行处理，直到符合要求

D.停止作业活动进行处理，不做任何处理

【答案】：C208、平行施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序

【答案】：B209、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

【答案】：D210、违约的定义是（）的重要定义。

A.权重法

B.标准法

C.经济资本管理

D.内部评级法

【答案】：D211、流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】：D212、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

【答案】：B213、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续

【答案】：A214、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险

【答案】：B215、（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性

【答案】：B216、（2018年真题）战略风险的来源不包括（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现战略目标所需要的资源匮乏

【答案】：B217、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】：D218、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。

A.失误树分析方法

B.分解分析法

C.制作风险清单法

D.财务状况分析法

【答案】：B219、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括()。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.公平对待原则

D.展期重审原则

【答案】：C220、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（）。

A.行业风险

B.项目风险

C.品牌风险

D.竞争对手风险

【答案】：C221、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

【答案】：A222、对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

【答案】：D223、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。

A.方差—协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法

【答案】：A224、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案

【答案】：A225、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

【答案】：C226、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测

【答案】：D227、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。

A.承租人欲继续享有该土地的受让权

B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体

C.承租人未按合同约定开发建设

D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地

【答案】：D228、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2．5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。

A.不变

B.增强

C.无法判断

D.减弱

【答案】：B229、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

【答案】：C230、下列关于财务比率的表述中，正确的是（）。’

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

【答案】：A231、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

【答案】：C232、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（）。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

【答案】：D233、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构

【答案】：B234、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。

A.风险偏好声明

B.风险文化

C.风险偏好维度

D.风险偏好框架

【答案】：D235、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

【答案】：D236、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。

A.相关性

B.可持续性

C.可计量性

D.风险敏感性

【答案】：B237、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债币种结构

【答案】：B238、信用风险损失分布的数学期望是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款拨备率

C.预期损失

D.风险迁徙率

【答案】：C239、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人

【答案】：C240、商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设

B.公司治理结构

C.风险管理技术

D.风险控制程序

【答案】：B241、下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主

【答案】：D242、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失

【答案】：C243、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求

【答案】：B244、（）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会

【答案】：C245、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露

【答案】：D246、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

【答案】：A247、现场检查分析系统简称()。

A.EAST系统

B.MIS系统

C.IT系统

D.SIBs系统

【答案】：A248、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9

【答案】：B249、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大

【答案】：A250、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。

A.法律风险的识别

B.法律风险的监测

C.法律风险的评估

D.法律风险的控制和缓释

【答案】：D251、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险

【答案】：B252、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标

【答案】：C253、下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是()。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％

B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％

C.一级资本充足率最低资本要求为8％

D.资本充足率最低资本要求为10％

【答案】：B254、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性

【答案】：B255、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。

A.内部控制

B.公司策略

C.风险文化

D.风险管理机制

【答案】：A256、2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

【答案】：A257、风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度

【答案】：B258、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程

【答案】：D259、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制

D.高效、节约的使用一切监管资源

【答案】：C260、下列关于银行监管法律法规