数字普惠金融

数字普惠金融在完成全面建成小康社会后，党中央把实现全体人民共同富裕摆在更加重要的位置上。结果发现：数字普惠金融能促进共同富裕；机制检验发现，数字普惠金融促进共同富裕主要通过经济增长的中介效应发挥作用。结构分析表明，数字普惠金融的覆盖广度和使用深度均能促进共同富裕；分区域研究发现，数字普惠金融对共同富裕的促进效应在中西部和东北部省份较为显著，而在东部省份不明显。一、数字普惠金融结构效应分析数字普惠金融是一个综合性概念，其不仅包括金融服务效率的提升和门槛的降低，还包括金融服务范围和深度的进一步扩大。1、数字普惠金融对共同富裕的影响因此，对数字普惠金融的三个维度重新进行检验，考察数字普惠金融子维度对共同富裕是否具有异质性效果，从而更加全面地反映数字普惠金融对共同富裕的影响。数字普惠金融覆盖广度和使用深度的回归系数均显著为正，说明覆盖广度和使用深度均能促进共同富裕，但覆盖广度对共同富裕的促进作用更为明显。说明数字普惠金融的数字化程度对共同富裕的促进作用不显著。可能的原因是：随着科技的发展、国家的提倡和政策的扶持。越来越多的居民了解和使用金融服务，进一步提高了资源配置效率，满足不同群体的金融需求，使得金融“普惠性”得到体现。从而数字普惠金融的覆盖广度和使用深度能促进共同富裕；而数字化程度强调了金融服务的便利性和实惠性，虽然数字普惠金融已得到广泛普及。但是相关数字金融的成本依旧很高，且缺乏相应的金融法规保护，居民对其信任度不高，并没有真正体现数字普惠金融的便利性和实惠性。这可能会制约居民的消费支出，从而会影响释放数字普惠金融红利，导致数字化程度还起不到促进共同富裕的作用。2、区域异质性分析我国不同地区数字普惠金融和共同富裕的发展程度、政策支持力度等都存在明显的区域差异。其中数字普惠金融的回归系数在东北部地区大于中西部地区，说明在东北部地区数字普惠金融对共同富裕的影响更为明显。可能原因是：在经济发展较好的东部地区，信息化程度和透明度较高，市场机制健全，金融基础建设体系完善，对经济的驱动力已从要素驱动变成创新驱动。因此，经济发达地区本身就可以很好地利用数字技术，实现金融资源的合理分配，更为关键的是东部地区共同富裕程度相比于中西部和东北部地区更高。对数字普惠金融的依赖程度可能会降低，从而导致数字普惠金融对共同富裕的促进作用减弱。在经济欠发达的中西部和东北部地区，信息不流畅，融资难度更大，居民和企业对政府的依赖性较强。而近年来，国家对这些地区倾注了更多政策支持，给予了更多数字政策优惠。因此，在自身资源无法满足内部发展时，落后地区会利用国家扶持和政策红利，加速发展数字经济。充分发挥数字普惠金融的促进效应，致使数字普惠金融对共同富裕的促进作用可能会增强。3、认识共同富裕本质数字普惠金融的直接影响厘清共同富裕的内涵是为了认识共同富裕本质。共同富裕是在中国特色社会主义制度下，全体人民共享日益美好的生活。共同富裕是人的全面发展，更好地实现分配正义与分配公平，更加强调全体人民进入富裕社会。结合马克思主义思想和各位学者对中国现实的探究，大致可以归纳出共同富裕的四大特征：普惠性、渐进性、发展性、全面性。数字普惠金融对共同富裕的直接影响可从其与“四性”的深度结合中得到答案。从普惠性来看，共同富裕不是一部分人的富裕，而是全体人民群众的富裕。数字普惠金融借助数字技术的发展，改善了我国传统金融体系服务范围小、门槛高的弊端，并以可承担的成本为不同群体提供金融服务，将广大人民群众作为依托和服务的最终对象。促进我国金融体系从“嫌贫爱富”到“普惠性”的转变，为更多群体提供金融服务。从渐进性来看，共同富裕不是平均主义，需要不断追求，与时俱进推进。共同富裕不是平均主义下的“大锅饭”，而是要通过全面推进，无限接近差别有序的全体人民的普遍富裕。数字普惠金融突破了以往空间地区的限制，增强了长尾客户的金融意愿，满足不同群体的金融需求，从而支持不同群体，特别是贫困群体的创业就业，进一步缩小城乡的消费差距和收入差距。从发展性来看，共同富裕不仅是存量的再分配，更是在生产力不断发展基础上的再调整。在做大蛋糕的基础上分好蛋糕，以免让收入差距过大影响经济的可持续，影响社会主义发展生产的初衷。数字普惠金融以便利高效的金融模式改变了传统金融体系，有助于缓解中小规模企业和民营企业长期存在的融资约束与信贷歧视。增加企业创新投入，从而提高区域创新能力，促进经济增长并且数字普惠金融依靠大数据、云计算等技术，可以推动产业结构升级，提高经济发展质量从全面性来看。共同富裕不仅是物金融与经济.074JRYJJ质富裕，而且是精神文明和人的发展等其他社会关系全方位的共同富有。数字普惠金融通过金融与互联网的相互结合，倡导绿色消费理念，构建绿色环保平台，不仅有利于减少污染排放，还能提高科技创新水平，优化资本配置效率。促进生态可持续发展，改善环境质量，激励企业的绿色创新，有助于促进人与自然和谐共生，实现全社会的绿色高质量发展。综上所述，数字普惠金融能通过普惠性、渐进性、发展性和全面性四个方面直接影响共同富裕，因此提出以下假设：H1：数字普惠金融能促进共同富裕。4、经济增长的中介作用金融发展理论认为完善的金融体系能促进储蓄资金向生产投资方面转移，可以提高资金的配置效率，从而推动经济发展。而我国传统金融体系存在效率低、成本高、服务范围小的弊端，不利于经济长期增长。因此，依靠大数据、云计算等互联网技术的数字普惠金融，以可承担的成本为不同群体提供高效的金融服务，成为弥补我国传统金融体系弊端，促进宏观经济增长的重要手段。还支持增加企业资金积累，抑制企业金融化，达到促进经济发展的作用。共同富裕主要包括收入提高和分配公平两方面，而实现共同富裕的首要任务就是通过经济的高速增长和高质量发展来提高大部分群体的收入水平，将“蛋糕”做大做强，从而惠及贫困群体，最终实现共同富裕。数字金融在促进经济增长的同时还提高了经济发展质量，表现出普惠金融的增长效应。根据涓滴效应和扩散效应，经济增长较快的地区能通过消费、就业等方式普及弱势区域，实现整体收入的提高。三、对策建议第一，大力发展数字普惠金融，深化金融“普惠性”建设。一方面，政府应加快大数据、云计算等数字平台的构建，推进金融基础设施建设，重视和引进相关人才，进一步深化金融服务改革，从而释放更多的金融红利。另一方面，在数字经济快速发展的背景下，政府应积极引导传统金融体系进行数字化转型，进一步普及金融服务范围，降低金融服务门槛，满足更多群体的金融需求，真正体现金融的“普惠性”。第二，重视经济增长的中介作用，以经济发展推动共同富裕。在我国内循环消费升级和经济换挡降速的背景下，积极利用数字普惠金融赋能经济增长，努力使经济增长保持在一定水平。共同富裕不是“平均主义”，更不是“劫贫济富”，要通过经济增长带动部分群体的收入提高，进而惠及弱小，逐步实现共同富裕。第三，制定数字普惠金融发展策略时要因地制策、因地施策。首先，政府应通过数字政策和税收政策倾斜，引导金融机构向低收入地区和群体融通资金，支持落后地区和低收入群体的创业就业。其次，通过完善欠发达地区数字基础设施建设的可及性，为经济落后地区注入发展动力，实现跨越式发展。最后，政府应在落后地区积极普及数字普惠金融，提高贫困群体的金融常识和素养，缩小发达地区与欠发达地区的数字鸿沟，促进我国共同富裕目标的实现。四、总结一方面，数字技术的快速发展为普惠金融的普及创造了条件，极大地提高了金融服务范围，并且数字普惠金融的发展提高了生产效率，从而促进居民收入。另一方面，数字金融通过提升农民等较低收入群体的收入，增加了中等收入群体的范围，进而有利于提高整体收入水平。实证检验了数字普惠金融对共同富裕的影响及其作用机制。研究结论如下：第一，数字普惠金