金融业大数据技术应用管理办法

金融业大数据技术应用管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范金融业大数据技术应用，防范数据安全风险，保护金融消费者合法权益，促进金融业数字化转型与高质量发展，依据《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构、证券期货经营机构、保险机构、非银行支付机构以及其他经金融管理部门批准设立的金融机构（以下统称“金融机构”）及其合作的大数据技术服务提供商。第三条基本原则金融机构开展大数据技术应用应遵循以下原则：合法合规：严格遵守国家数据安全、个人信息保护等法律法规，确保数据采集、存储、处理、传输、共享等全流程合法合规。安全可控：建立健全数据安全管理体系，落实数据安全主体责任，保障数据安全与系统稳定运行。风险为本：以风险防控为核心，针对大数据技术应用中的各类风险制定有效管控措施。服务实体经济：通过大数据技术提升金融服务效率，优化金融资源配置，更好地支持实体经济发展。保护消费者权益：充分保障金融消费者的知情权、选择权、隐私权等合法权益，严禁利用大数据技术进行不公平竞争或损害消费者利益。第四条监管职责国务院金融管理部门（中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会）按照职责分工，负责对金融机构大数据技术应用实施监督管理。地方金融监管部门在其职责范围内做好相关工作。第二章数据治理与管理第五条数据治理架构金融机构应建立健全数据治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层及相关部门在数据治理中的职责。董事会对数据治理承担最终责任，高级管理层负责组织实施数据治理工作，确保数据治理战略有效执行。第六条数据全生命周期管理金融机构应加强数据全生命周期管理，覆盖数据采集、存储、处理、传输、共享、销毁等环节：数据采集：应明确数据采集的目的、范围和方式，确保数据来源合法、真实、准确。采集个人金融信息时，应遵循“最小必要”原则，不得过度采集。数据存储：应采用安全可靠的存储技术，对敏感数据进行加密处理，建立数据备份和恢复机制，防止数据丢失或损坏。数据处理：应制定数据处理规范，确保数据处理过程可追溯。使用自动化工具处理数据时，应进行充分的测试和验证。数据传输：应采用加密传输方式，防止数据在传输过程中被窃取或篡改。数据共享：应建立数据共享机制，明确数据共享的条件、范围和流程。共享数据时，应确保数据接收方具备相应的数据安全保护能力，并签订数据共享协议。数据销毁：应制定数据销毁制度，对不再需要的数据进行安全销毁，防止数据泄露。第七条数据质量管控金融机构应建立数据质量管控机制，定期对数据质量进行评估和改进，确保数据的准确性、完整性、一致性和时效性。对于发现的数据质量问题，应及时采取措施进行修正。第八条数据分类分级金融机构应按照国家有关规定，对数据进行分类分级管理。对属于国家核心数据、重要数据以及敏感个人信息的数据，应实施更严格的保护措施。第三章大数据技术应用第九条技术架构与安全金融机构应构建安全、稳定、高效的大数据技术架构，满足业务发展和风险防控需求：应采用成熟可靠的大数据技术和产品，优先选择自主可控的技术方案。应加强大数据平台的安全防护，部署防火墙、入侵检测、数据加密等安全措施，定期进行安全评估和渗透测试。应建立大数据平台的容灾备份机制，确保系统在发生故障或灾难时能够快速恢复。第十条大数据技术在金融业务中的应用金融机构可在以下金融业务领域合理应用大数据技术：客户营销与服务：通过分析客户行为数据，精准识别客户需求，提供个性化的金融产品和服务。风险评估与管理：利用大数据技术构建风险评估模型，提升信用风险、市场风险、操作风险等的识别、计量和控制能力。反欺诈：建立反欺诈模型，实时监测交易数据，及时发现和防范欺诈行为。运营优化：通过大数据分析优化业务流程，提高运营效率，降低运营成本。监管合规：利用大数据技术提升监管数据报送的准确性和及时性，满足监管要求。第十一条算法管理金融机构应加强对大数据算法的管理：应建立算法研发、测试、部署、监控、评估的全流程管理机制。算法设计应遵循公平、公正、透明的原则，避免算法歧视。应定期对算法模型进行验证和优化，确保算法的有效性和可靠性。对于涉及金融消费者权益的重要算法，应向金融管理部门备案。第三章风险防控第十二条风险识别与评估金融机构应建立大数据技术应用风险识别与评估机制，定期对大数据技术应用过程中的数据安全风险、算法风险、业务风险等进行识别和评估，制定风险应对策略。第十三条数据安全风险防控金融机构应采取有效措施防控数据安全风险：建立数据安全事件应急预案，定期开展应急演练，确保在发生数据安全事件时能够及时响应和处置。加强对内部员工的数据安全培训，提高员工的数据安全意识和操作技能。与大数据技术服务提供商签订服务协议时，应明确数据安全保护责任，定期对其数据安全措施进行评估。第十四条算法风险防控金融机构应加强算法风险防控：建立算法风险监测机制，实时监控算法运行情况，及时发现算法异常。对于可能产生重大影响的算法变更，应进行充分的测试和评估，并向金融管理部门报告。避免过度依赖单一算法模型，应采用多种算法模型进行交叉验证。第十五条业务风险防控金融机构应结合大数据技术应用场景，加强业务风险防控：在客户营销与服务中，应避免误导性宣传和过度营销。在风险评估与管理中，应确保风险评估模型的合理性和准确性，避免因模型偏差导致的风险。在反欺诈应用中，应不断优化反欺诈模型，提高欺诈识别率。第四章金融消费者权益保护第十六条知情权保障金融机构在利用大数据技术开展业务时，应向金融消费者充分告知以下信息：大数据技术应用的目的、方式和范围。数据采集的种类、用途和保存期限。金融消费者享有的权利和救济途径。告知应采用清晰、易懂的语言，避免使用专业术语或模糊表述。第十七条选择权保障金融消费者有权选择是否接受基于大数据技术的金融服务。金融机构不得因金融消费者拒绝提供非必要信息或不接受相关服务而限制其享受基本金融服务。第十八条隐私权保障金融机构应严格保护金融消费者的个人金融信息，不得非法收集、使用、加工、传输、买卖、提供或公开金融消费者的个人金融信息。未经金融消费者同意，不得向第三方提供其个人金融信息，但法律法规另有规定的除外。第十九条公平交易权保障金融机构不得利用大数据技术对金融消费者进行不合理的差别对待，不得设置不公平的交易条件。在信贷、保险、支付等业务中，应确保定价公平、合理。第二十条投诉处理金融机构应建立健全大数据技术应用相关投诉处理机制，及时受理和处理金融消费者的投诉。对于投诉中反映的问题，应及时进行调查和整改，并向金融消费者反馈处理结果。第五章监督管理第二十一条监督检查金融管理部门应定期对金融机构大数据技术应用情况进行监督检查，检查内容包括：数据治理与管理情况。大数据技术应用合规性。风险防控措施落实情况。金融消费者权益保护情况。金融机构应配合金融管理部门的监督检查，提供必要的资料和信息。第二十二条报告制度金融机构应按照规定向金融管理部门报送大数据技术应用情况报告，包括：大数据技术应用的基本情况。数据治理与管理情况。风险防控措施落实情况。金融消费者权益保护情况。重大数据安全事件和算法风险事件。第二十三条违规处理金融机构违反本办法规定的，金融管理部门应责令其限期整改；逾期未整改或整改不到位的，可采取约谈、通报批评、罚款等监管措施；情节严重的，依法追究相关责任人员的责任。第二十四条行业自律鼓励金融行业协会制定大数据技术应用行业规范和标准，加强行业自律，引导金融机构规范开展大数据技术应用。第六章附则第二十五条名词解释本办法下列用语的含义：金融业大数据技术：指金融机构在开展业务过程中，利用大数据、人工智能、云计算等技术对金融数据进行采集、存储、处理、分析