金融业数据安全合规管理办法

金融业数据安全合规管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范金融机构数据处理活动，保障金融数据安全，维护金融消费者合法权益和国家金融稳定，根据《中华人民共和国网络安全法》《中华人民共和国数据安全法》《中华人民共和国个人信息保护法》等法律法规，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构、证券期货业金融机构、保险业金融机构（以下统称“金融机构”）及其附属机构的数据处理活动。金融机构与第三方合作开展数据处理活动的，应当要求第三方遵守本办法相关规定。第三条核心定义金融数据：指金融机构在提供金融产品和服务过程中产生、采集或处理的各类数据，包括但不限于客户身份信息、账户信息、交易记录、信用信息、风险评估数据等。数据安全：指通过采取必要措施，确保金融数据处于有效保护和合法利用的状态，以及具备保障持续安全状态的能力。合规管理：指金融机构建立健全数据安全合规体系，确保数据处理活动符合法律法规、监管要求及内部规章制度。第四条基本原则金融机构开展数据处理活动应当遵循以下原则：合法合规原则：数据处理活动应当符合国家法律法规和监管规定，未经授权不得收集、使用或披露金融数据。风险导向原则：以风险评估为基础，针对不同类型的数据采取差异化的安全防护措施。最小必要原则：仅收集与业务目的直接相关的最小范围数据，不得过度收集或存储无关数据。权责一致原则：数据处理主体对数据安全承担主体责任，明确内部各部门及人员的职责权限。公开透明原则：向客户明确告知数据处理的目的、方式和范围，保障客户的知情权和选择权。第二章数据分类与分级管理第五条数据分类金融机构应当根据数据的来源、用途和敏感程度，对金融数据进行分类管理。常见分类包括：客户数据：客户身份信息（姓名、身份证号、联系方式等）、账户信息（账号、余额、交易明细等）、信用信息（征信记录、贷款记录等）。业务数据：金融机构的经营数据（营收、利润、资产负债等）、交易数据（交易金额、频率、对手方等）、产品数据（理财产品信息、保险条款等）。系统数据：金融机构信息系统的运行数据（日志、配置信息、漏洞信息等）、技术数据（算法模型、加密密钥等）。监管数据：向监管机构报送的统计数据、风险报告等。第六条数据分级金融机构应当按照数据的敏感程度和泄露后可能造成的危害程度，对金融数据进行分级。通常分为三级：一级（高敏感数据）：泄露后可能导致客户重大财产损失、声誉严重受损或影响国家金融稳定的数据，如客户身份证号、银行卡密码、核心交易系统密钥等。二级（中敏感数据）：泄露后可能导致客户财产损失或机构声誉受损的数据，如客户账户余额、交易记录、信用评分等。三级（低敏感数据）：泄露后危害程度较低的数据，如金融机构公开的产品信息、行业统计数据等。第七条分级防护要求金融机构应当针对不同级别的数据采取相应的安全防护措施：|数据级别|存储要求|传输要求|访问控制|备份与恢复||----------|----------|----------|----------|------------||一级|加密存储，采用物理隔离或专用存储设备，定期进行安全审计|加密传输，使用专线或VPN，禁止通过公共网络传输|严格的权限管理，采用多因素认证，记录所有访问日志|实时备份，异地灾备，备份数据加密存储||二级|加密存储，定期进行漏洞扫描和安全检测|加密传输，优先使用内部网络|基于角色的访问控制（RBAC），限制访问权限|每日备份，本地灾备，备份数据定期验证||三级|可采用普通存储方式，定期进行数据清理|可通过公共网络传输，但需进行完整性校验|基本的访问控制，限制非授权人员访问|定期备份，按需恢复|第三章数据生命周期安全管理第八条数据收集收集前评估：在收集数据前，应当评估数据收集的合法性、必要性和安全性，制定数据收集方案并经内部审核通过。客户授权：收集客户个人信息应当取得客户的明确同意，授权方式应当采用书面、电子签名等可追溯的形式。对于敏感数据，应当单独取得客户授权。来源合法性：数据收集应当来源于合法渠道，不得通过窃取、欺诈等非法方式获取数据。从第三方获取数据的，应当核实第三方的数据来源合法性，并签订数据安全协议。第九条数据存储存储加密：一级和二级数据应当采用加密技术存储，加密算法应当符合国家密码管理局的规定（如SM4算法）。存储设备应当具备访问控制和审计功能，防止未授权访问。存储期限：数据存储期限应当与业务目的一致，超出期限的应当及时删除或匿名化处理。客户要求删除数据的，应当在合理期限内完成删除。存储介质管理：存储金融数据的介质（如服务器、硬盘、U盘等）应当进行统一登记和管理，报废时应当采取物理销毁或数据擦除等措施，防止数据泄露。第十条数据传输传输加密：一级和二级数据在传输过程中应当采用加密技术（如TLS/SSL协议），确保数据在传输过程中的保密性和完整性。传输通道安全：优先使用金融机构内部专用网络传输敏感数据，确需通过公共网络传输的，应当采取VPN、防火墙等额外防护措施。传输审计：记录数据传输的时间、来源、目的地和内容摘要，定期对传输日志进行审计，及时发现异常传输行为。第十一条数据使用用途限制：数据使用应当与收集时的目的一致，不得超出授权范围使用数据。如需将数据用于新的业务目的，应当重新取得客户同意或进行合规评估。内部访问控制：建立基于角色的访问控制机制，明确不同岗位人员的访问权限。一级数据的访问应当经过严格审批，记录访问日志并定期审计。数据脱敏：在非生产环境中使用敏感数据时，应当进行脱敏处理（如替换、删除或掩码敏感字段），防止数据泄露。常见的脱敏方法包括：替换：将真实姓名替换为虚拟姓名（如“张三”替换为“用户A”）。掩码：隐藏部分敏感信息（如身份证号显示为“110101****1234”）。加密：对敏感字段进行加密处理，仅授权人员可解密查看。第十二条数据共享与转让共享前提：金融机构与第三方共享数据应当符合法律法规和监管要求，且经过客户同意（法律法规另有规定的除外）。共享前应当进行风险评估，确保第三方具备相应的数据安全能力。合同约束：与第三方签订数据共享协议，明确双方的权利义务，包括数据使用范围、安全防护措施、违约责任等。协议应当包含数据安全保密条款，要求第三方不得将数据用于约定以外的目的，不得向其他方转让数据。转让限制：金融机构转让数据应当经过严格审批，确保受让方具备数据安全能力，且转让行为不会损害客户合法权益。涉及客户个人信息的转让，应当取得客户的书面同意。第十三条数据销毁销毁流程：建立数据销毁管理制度，明确销毁的条件、方式和审批流程。数据销毁应当由专人负责，确保销毁过程可追溯。销毁方式：根据数据存储介质的类型选择合适的销毁方式：电子数据：采用符合国家标准的删除工具（如DoD5220.22-M标准）进行彻底删除，或对存储介质进行物理销毁（如粉碎、消磁）。纸质数据：采用碎纸机粉碎或焚烧等方式，确保无法复原。销毁验证：数据销毁后应当进行验证，确认数据无法被恢复。验证结果应当记录存档，以备监管检查。第四章数据安全技术保障第十四条网络安全防护边界防护：在金融机构网络边界部署防火墙、入侵检测系统（IDS）、入侵防御系统（IPS）等设备，防止外部攻击和未授权访问。内部网络隔离：将内部网络划分为不同的安全区域（如生产区、办公区、测试区），采用VLAN、访问控制列表（ACL）等技术进行隔离，限制区域间的不必要通信。无线安全：使用加密的无线网络（如WPA2/WPA3），禁止使用开放的无线网络传输敏感数据。定期对无线网络进行安全检测，防止非法接入。第十五条终端安全管理终端准入控制：对接入金融机构网络的终端设备（如电脑、手机、平板）进行准入控制，只有经过认证的设备才能接入网络。终端防护：在终端设备上安装杀毒软件、防火墙和数据防泄漏（DLP）软件，定期进行病毒查杀和系统补丁更新。禁止在终端设备上存储一级敏感数据。移动终端管理：对员工使用的移动终端进行统一管理，采用移动设备管理（MDM）系统，实现设备加密、远程擦除等功能。员工使用个人设备处理工作数据时，应当签订保密协议并采取安全措施。第十六条数据加密技术加密算法：使用国家密码管理局认可的加密算法（如SM2、SM3、SM4）对敏感数据进行加密。禁止使用已被破解或淘汰的算法（如DES、MD5）。密钥管理：建立密钥生命周期管理制度，包括密钥的生成、存储、分发、更新和销毁。密钥应当存储在安全的硬件设备（如硬件安全模块HSM）中，禁止明文存储密钥。传输加密：对通过网络传输的敏感数据采用TLS/SSL协议加密，确保传输过程中的数据安全。第十七条身份认证与访问控制多因素认证：对访问一级和二级数据的用户，应当采用多因素认证（如密码+动态口令、密码+生物识别），提高身份认证的安全性。最小权限原则：根据用户的岗位职责，授予其完成工作所需的最小权限，禁止超权限访问数据。定期对用户权限进行审计，及时回收离职或调岗人员的权限。会话管理：对用户登录会话进行管理，设置会话超时时间，禁止在公共设备上保存登录凭证。第十八条安全审计与监控日志记录：对数据处理活动进行全面日志记录，包括用户访问日志、系统操作日志、数据传输日志等。日志应当至少保存6个月，以备审计和调查。实时监控：建立安全监控系统，对数据处理活动进行实时监控，及时发现异常行为（如大量数据下载、异常登录、违规访问等）。监控系统应当具备告警功能，对严重异常行为及时向安全管理人员发出告警。审计分析：定期对安全日志进行审计分析，排查安全漏洞和违规行为。审计结果应当形成报告，提交给管理层和监管机构。第十九条数据备份与恢复备份策略：根据数据的重要性制定差异化的备份策略。一级数据应当采用实时备份和异地灾备，二级数据应当采用每日备份，三级数据可采用定期备份。备份存储：备份数据应当存储在安全的介质中，与生产数据隔离。备份数据应当加密存储，防止未授权访问。恢复测试：定期进行数据恢复测试，验证备份数据的完整性和可用性。恢复测试应当制定应急预案，确保在发生数据丢失或损坏时能够快速恢复。第五章数据安全合规管理体系第二十条组织架构与职责数据安全委员会：金融机构应当设立数据安全委员会，由高级管理人员担任主任，成员包括技术、业务、法律、合规等部门的负责人。委员会负责制定数据安全战略、审批重大数据安全决策。数据安全管理部门：设立专门的数据安全管理部门（如信息安全部、数据合规部），负责数据安全的日常管理工作，包括制定规章制度、实施安全措施、开展风险评估等。岗位责任制：明确各部门及人员的数据安全职责，如：董事会：对数据安全承担最终责任，审批数据安全战略和预算。高级管理层：负责组织实施数据安全战略，确保数据安全资源投入。数据安全管理部门：负责数据安全的具体实施和监督。业务部门：负责本部门数据处理活动的合规性，落实数据安全措施。技术部门：负责信息系统的安全建设和运维，保障数据处理的技术安全。员工：遵守数据安全规章制度，保护所接触的数据安全。第二十一条制度建设金融机构应当建立健全数据安全规章制度体系，包括但不限于：《数据安全管理办法》：明确数据安全的总体要求和管理框架。《数据分类分级管理规定》：规范数据分类分级的标准和流程。《数据收集与使用管理规定》：明确数据收集、使用的权限和程序。《数据共享与转让管理规定》：规范与第三方共享数据的流程和要求。《数据安全事件应急预案》：制定数据安全事件的应急处置流程。《员工数据安全行为规范》：明确员工在数据处理活动中的行为准则。第二十二条风险评估与审计定期风险评估：金融机构应当至少每年进行一次全面的数据安全风险评估，识别数据处理活动中的安全风险，评估现有控制措施的有效性，并提出改进建议。风险评估应当涵盖技术风险、管理风险和操作风险。内部审计：内部审计部门应当定期对数据安全管理体系进行审计，检查规章制度的执行情况、安全措施的落实情况以及数据处理活动的合规性。审计结果应当向董事会和高级管理层报告。第三方审计：金融机构可以聘请第三方机构进行数据安全审计，评估数据安全管理体系的有效性，发现潜在的安全漏洞和合规风险。第二十三条员工培训与意识提升新员工培训：对新入职员工进行数据安全培训，使其了解数据安全规章制度、岗位职责和操作规范。培训合格后方可上岗。定期培训：至少每年对全体员工进行一次数据安全培训，内容包括最新的法律法规、安全威胁、防范措施等。培训方式可以采用线上课程、线下讲座、案例分析等。专项培训：对涉及敏感数据处理的岗位人员（如客服、风控、技术人员）进行专项培训，提高其数据安全意识和技能。意识宣传：通过内部邮件、海报、宣传栏等方式，开展数据安全意识宣传活动，营造全员参与数据安全的氛围。第二十四条合规检查与监督自查自纠：金融机构应当定期开展数据安全合规自查，检查数据处理活动是否符合法律法规和内部规章制度。对发现的问题及时整改，并建立问题台账。监管配合：积极配合监管机构的检查和调查，如实提供数据安全管理的相关资料和信息。对监管机构提出的整改要求，应当在规定期限内完成整改。外部监督：接受社会公众和媒体的监督，及时处理客户关于数据安全的投诉和举报。第六章数据安全事件处置与应急管理第二十五条事件分类与分级金融机构应当根据数据安全事件的性质、影响范围和危害程度，对事件进行分类分级：事件分类：数据泄露事件：未经授权的人员获取、披露或使用金融数据。数据篡改事件：金融数据被非法修改或破坏。数据丢失事件：金融数据因系统故障、自然灾害等原因丢失。系统攻击事件：信息系统遭受黑客攻击、病毒感染等，导致数据安全受到威胁。事件分级：特别重大事件：数据泄露涉及10000名以上客户，或造成直接经济损失1000万元以上，或对国家金融稳定造成严重影响。重大事件：数据泄露涉及1000-10000名客户，或造成直接经济损失100-1000万元，或对机构声誉造成严重影响。较大事件：数据泄露涉及100-1000名客户，或造成直接经济损失10-100万元，或对机构声誉造成一定影响。一般事件：数据泄露涉及100名以下客户，或造成直接经济损失10万元以下，危害程度较低。第二十六条应急组织与职责金融机构应当建立数据安全事件应急处置组织体系，明确各部门的职责：应急指挥小组：由高级管理层组成，负责事件的统一指挥和决策，协调各部门开展应急处置工作。应急执行小组：由技术、业务、法律、公关等部门人员组成，负责事件的具体处置，包括技术排查、数据恢复、客户沟通、媒体应对等。应急支持小组：提供后勤保障、资源调配等支持工作。第二十七条应急处置流程数据安全事件发生后，金融机构应当按照以下流程进行处置：事件发现与报告：任何员工发现数据安全事件后，应当立即向数据安全管理部门报告。数据安全管理部门应当在1小时内向上级领导和监管机构报告（特别重大事件应当立即报告）。事件评估与定级：应急执行小组对事件进行评估，确定事件的类型、级别和影响范围，制定应急处置方案。应急响应与处置：根据应急处置方案，采取以下措施：遏制措施：立即停止数据泄露或系统攻击，切断攻击源，防止事件扩大。消除措施：排查事件原因，修复系统漏洞，清除病毒或恶意代码。恢复措施：恢复受损的数据和系统，确保业务正常运行。调查措施：开展事件调查，收集证据，确定责任人员。事件通报与沟通：及时向受影响的客户通报事件情况，说明采取的措施和客户的应对方法。同时，与媒体保持沟通，发布准确的信息，避免谣言传播。事件总结与整改：事件处置结束后，对事件进行总结分析，查找管理和技术上的漏洞，制定整改措施。对相关责任人员进行问责处理。第二十八条事后评估与改进事件评估：应急指挥小组对事件处置工作进行评估，总结经验教训，评估应急处置方案的有效性。整改措施：根据事件评估结果，完善数据安全管理制度和技术措施，加强员工培训，提高数据安全防护能力。预案更新：结合事件处置的经验，更新数据安全事件应急预案，提高应急预案的针对性和可操作性。第七章监督管理与法律责任第二十九条监管机构职责制定规则：监管机构应当根据国家法律法规，制定金融数据安全的监管规则和标准，指导金融机构开展数据安全管理工作。监督检查：定期对金融机构的数据安全管理情况进行监督检查，包括现场检查和非现场检查。对发现的问题，责令金融机构限期整改。风险预警：建立金融数据安全风险监测体系，及时发现和预警数据安全风险，发布风险提示信息