银行反洗钱制度执行细则

银行反洗钱制度执行细则一、总则为贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等法律法规要求，结合本行经营管理实际，规范反洗钱全流程操作，提升洗钱风险防控能力，特制定本执行细则。本细则适用于本行各营业机构、业务条线及全体从业人员，涵盖客户身份识别、交易监测、可疑交易报告、内部控制等核心环节。二、组织架构与职责分工（一）反洗钱工作领导小组本行设立反洗钱工作领导小组，由行领导牵头，成员涵盖合规管理部、运营管理部、个人金融部、公司金融部、风险管理部等部门负责人。领导小组负责统筹反洗钱战略规划，审议重大政策，协调跨部门难点，定期督导工作落实。（二）部门职责合规管理部：牵头制定制度体系，开展风险评估，统筹可疑交易监测与报告，对接监管机构并落实整改，组织培训与宣传。运营管理部：一线落实客户身份识别，维护身份信息档案，保障交易数据准确完整。业务部门：拓展客户时同步评估洗钱风险，反馈高风险线索，配合尽职调查与排查。风险管理部：将洗钱风险纳入全面风控体系，在授信、资产处置环节识别关联风险，提供量化分析支持。三、客户身份识别（KYC）管理（一）尽职调查场景1.新客户准入：个人/企业开户、大额转账、贵金属交易等业务中，通过联网核查、证件验证等方式核实身份，留存证件复印件，记录职业、资金来源等核心信息。2.业务变更与持续识别：客户信息变更或业务升级时，重新开展尽职调查；高风险客户每半年、中风险每年、低风险每两年进行持续识别。3.高风险场景：跨境汇划、非面对面业务、超限额现金存取时，强化身份验证（如视频核实、辅助材料审核），防范冒名操作风险。（二）风险等级划分根据客户职业、交易特征、地域风险等，将客户划分为高、中、低三级。高风险客户实施强化尽调、限制非必要业务；中风险定期跟踪；低风险简化流程但保留监测。四、交易监测与分析（一）监测范围与标准大额交易：单笔/累计达到监管标准的资金收付（如人民币50万元以上现金存取、20万元以上转账），人工复核交易背景合理性。可疑交易：重点关注“分散转入集中转出”“金额接近限额且无合理理由”“与受制裁地区无实质业务往来”等异常模式，结合客户风险等级、历史习惯分析。（二）监测流程1.系统预警：反洗钱系统每日扫描数据，标记大额/可疑交易并推送合规部。2.人工复核：合规专员2个工作日内筛查预警，排除误报后开展深度分析，调取佐证材料。3.风险研判：无法合理解释的交易，组织跨部门会商，结合行业洗钱特征判断是否触发报告条件。五、可疑交易报告管理（一）报告触发条件交易存在以下情形且无法排除洗钱嫌疑时，启动报告：交易模式与客户身份/经营状况明显不符（如个体工商户频繁接收境外大额汇款）；涉及恐怖融资、走私等犯罪关联资金；客户拒绝配合尽调或材料虚假隐瞒。（二）报告流程与要求1.内部上报：合规专员填写《可疑交易报告表》，经部门负责人审核后，5个工作日内提交总行领导小组。2.监管报送：总行按要求报送至反洗钱监测分析中心，确保内容真实、要素完整。3.档案留存：报告及佐证材料留存至少5年，电子与纸质档案同步归档。六、内部控制与审计监督（一）内控制度建设岗位制衡：反洗钱岗位与营销、账户管理岗位分离，防范利益冲突。流程管控：核心系统嵌入反洗钱控制节点（如开户强制校验、转账大额提醒），确保制度刚性执行。（二）内部审计与整改审计频率：内部审计部门每年至少开展一次专项审计，高风险条线重点检查。问题整改：责任部门10个工作日内制定整改方案，整改结果经审计验证后闭环。七、培训与宣传（一）内部培训对象：全体员工，新员工岗前培训考核合格上岗；在岗员工每年不少于8学时专项培训。方式：线上课程+线下研讨，邀请专家解读政策、复盘案例，提升风险识别能力。（二）外部宣传通过网点折页、公众号、短信提示等，向公众普及反洗钱知识（如“不得出租出借账户”），引导客户配合身份识别。八、责任追究与合规激励（一）违规追责对违反细则的行为（如隐瞒可疑交易、未履行身份识别义务），视情节采取绩效扣分、岗位调整、内部通报；涉嫌犯罪的移交司法。（二）合规激励对反洗钱表现突出的团队/个人（如成功拦截洗钱案件）