2025年支付行业合规协议合同

2025年支付行业合规协议合同鉴于甲方需在中华人民共和国境内从事支付行业相关业务，为保障该等业务的合规性，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》（及后续有效版本）等相关法律法规、监管规定，甲乙双方经友好协商，本着平等自愿、诚实信信用的原则，达成如下协议：第一条定义与解释除非本协议上下文另有解释，下列词语具有以下含义：1.1“支付机构”指获得中国人民银行批准，可在中华人民共和国境内从事支付业务《非金融机构支付服务许可证》的法人或其他组织。1.2“合规”指严格遵守所有适用于本协议项下业务的、在协议有效期内现行有效的中国法律、行政法规、部门规章、监管规定、行业标准和业务规范。1.3“敏感信息”指用户个人信息、商业秘密、交易数据、财务信息以及其他未经授权不得泄露或使用的任何信息。1.4“监管机构”指中国人民银行、国家金融监督管理总局（或其依法指定的其他监管机构）及任何其他依法对支付行业拥有监管权力的政府机构。1.5“业务范围”指根据甲方《非金融机构支付服务许可证》及相关批准文件所允许开展的支付服务类型。1.6“技术标准”指与本协议项下支付业务相关的任何有效技术规范，包括但不限于支付卡行业数据安全标准（PCIDSS）、网络与信息安全等级保护标准、数据传输与交换标准、系统接口规范等。1.7“内部控制”指支付机构为达成合规目标而建立的政策、程序、组织结构、权限和责任等方面的安排。1.8“年度合规审查”指双方约定于每年【具体日期或期间】对甲方合规状况及本协议合规性进行共同评估的过程。第二条合规目标与原则2.1双方确认，甲方从事支付业务的首要原则是全面合规。2.2甲方承诺，其所有业务活动均应严格遵守中国法律法规及监管要求，包括但不限于：a)《中华人民共和国中国人民银行法》；b)《非金融机构支付服务管理办法》及其实施细则；c)《中华人民共和国网络安全法》；d)《中华人民共和国数据安全法》；e)《中华人民共和国个人信息保护法》；f)《中华人民共和国反洗钱法》及《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》；g)消费者权益保护相关法律法规；h)支付行业相关的具体监管指引和业务规范。2.3甲方应致力于保护用户合法权益，确保用户信息安全和交易资金安全。2.4甲方应建立健全并有效运行反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）体系，包括但不限于客户身份识别（KYC）、交易监测、可疑交易报告制度，并确保符合监管机构要求。2.5甲方应确保其技术系统符合相关技术标准，保障系统安全、稳定运行，并具备防范和应对网络安全风险的能力。2.6甲方应采取严格措施保护用户信息和商业秘密，防止信息泄露、篡改或滥用。2.7甲方应向用户进行充分、透明、准确的信息披露，包括但不限于服务条款、费用、风险提示、投诉渠道等。2.8甲方应建立完善的内部控制与审计机制，定期进行内部合规审查和风险评估，并接受监管机构及双方约定的第三方机构的监督检查。第三条甲方的合规义务3.1资质维护义务：甲方保证其在本协议有效期内持续拥有并有效维持开展本协议项下【列明具体业务范围】业务所必需的《非金融机构支付服务许可证》及其他相关经营许可或批准文件，并确保该等资质在有效期内。3.2业务运营合规：a)甲方不得超出其《非金融机构支付服务许可证》核准的业务范围开展经营。b)甲方应严格遵守监管机构规定的交易限额、结算周期、清算规则等。c)甲方应规范账户管理，防止出租、出借、出售支付账户或利用账户从事非法活动。d)甲方应确保支付交易的真实、合法，并按照规定进行资金清算与结算。3.3技术系统合规：a)甲方应遵守监管机构及行业公认的技术标准，如PCIDSS等，并确保其支付系统符合安全要求。b)甲方应保障支付系统的稳定运行和交易处理的及时性、准确性，并按照监管要求进行系统建设和改造。c)甲方应采取必要的技术和管理措施，保障网络与信息安全，满足国家网络安全等级保护要求。3.4客户身份识别与尽职调查：甲方应按照“了解你的客户”（KYC）原则，对客户进行实名身份识别，建立客户身份信息档案，并根据客户风险等级采取相应的尽职调查措施。3.5交易监测与报告：甲方应建立并持续优化交易监测系统，能够有效识别异常交易和潜在风险交易，并按照监管机构要求及时、准确、完整地报送可疑交易报告或其他监管报告。3.6信息安全管理：a)甲方应制定并实施覆盖数据全生命周期的信息安全政策和技术措施，包括数据加密、访问控制、安全审计等。b)甲方应采取严格措施保护用户个人信息和商业秘密，确保其合法收集、使用、存储、传输、提供和删除，并符合《个人信息保护法》等规定。c)甲方应制定详细的数据泄露应急预案，并定期组织演练。3.7消费者保护措施：a)甲方应在用户协议、服务说明等材料中包含清晰的风险提示，告知用户可能存在的风险。b)甲方应建立便捷、有效的客户服务渠道和投诉处理机制，及时响应和解决用户问题与投诉。c)甲方应按照规定建立并执行资金差错处理和争议解决机制。3.8内部控制与合规审查：甲方应设立独立的合规部门或岗位，建立健全内部控制体系，定期开展内部审计和合规风险评估，识别、评估和整改合规风险。3.9监管沟通与报告：甲方应指定专人负责与监管机构的沟通，及时获取并传达监管要求，按要求报送各类统计报表、合规报告和工作总结，并积极配合监管机构的现场及非现场检查。3.10人员与培训：甲方应确保其接触支付业务、用户信息、敏感数据的人员具备相应的资质和背景，并定期进行合规培训和考核。第四条乙方的权利与义务（如适用）4.1乙方【根据具体关系说明，如：作为甲方服务的客户/作为委托方/作为监管方等】，应履行以下义务：a)向甲方提供开展业务所需的【说明乙方需提供的必要信息或授权，如：真实、完整的商户信息/必要的业务授权/监管所需的数据接口等】。b)如乙方【说明乙方身份，如：作为客户/作为委托方】，应遵守甲方关于用户信息保护、交易操作等方面的合理要求，并对其提供信息的真实性负责。c)如乙方【说明乙方身份，如：作为监管方】，有权依法对甲方的合规状况进行监督检查，要求甲方提供相关资料，并对甲方违规行为进行处理。d)如乙方【说明乙方身份，如：作为监管方】，应向甲方传达有效的监管要求，并提供必要的合规指导与支持。4.2双方约定的其他与乙方相关的义务。第五条违规处理与责任承担5.1任何一方违反本协议项下合规义务或相关法律法规、监管规定，均构成违约。5.2发生合规事件（如数据泄露、重大安全事件、违反反洗钱规定、重大投诉等），甲方应立即采取补救措施，防止损失扩大，并在【规定时间，如：X小时/天内】向乙方【或指定监管机构】报告事件基本情况、原因分析、已采取和拟采取的措施等。5.3双方应就合规事件进行调查。甲方应配合乙方【或监管机构】的调查工作，提供真实、完整的资料。5.4根据调查结果，违约方应承担相应的责任。甲方的违约责任包括但不限于：a)接受监管机构的处罚，乙方对此予以知晓并【根据关系决定是否协助，如：配合监管检查】。b)赔偿因此给乙方造成的直接经济损失。c)停止违约相关的业务活动。d)接受乙方要求的整改措施，如限期整改、调整业务模式等。e)承担因违约行为导致的行政处罚、民事诉讼等后果所产生的一切费用。f)在本协议及双方声誉受损的，应采取补救措施恢复声誉，并承担相应责任。5.5乙方【如为委托方或服务接受方】若因违反本协议约定（如提供虚假信息、不当使用支付服务）导致甲方或第三方遭受损失，应承担相应的赔偿责任。第六条保密条款6.1甲乙双方应对在本协议签订及履行过程中知悉的对方的商业秘密、技术信息、用户信息、财务数据以及其他未公开信息（以下简称“保密信息”）承担保密义务。6.2未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露、转让或许可使用对方的保密信息，但法律法规另有规定或监管机构要求的除外。在法律法规或监管机构要求披露时，泄露方应尽力避免泄露范围，并告知对方。6.3本保密义务不因本协议的终止而解除，持续有效期限为本协议终止后【规定年限，如：三/五】年。6.4一方因履行本协议需要知悉对方保密信息的员工或其他人员，有义务对保密信息承担同等的保密义务。6.5任何一方违反本保密条款，应承担违约责任，赔偿因此给对方造成的全部损失。第七条争议解决7.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。7.2协商不成的，任何一方均有权选择以下第【选择一项】种方式解决：a)提交【明确仲裁委员会名称，如：中国国际经济贸易仲裁委员会】，按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。b)依法向【明确法院名称，如：甲方所在地有管辖权的人民法院】提起诉讼。第八条合同的变更、解除与终止8.1对本协议的任何修改或补充，均须经双方授权代表书面签署后方能生效。8.2除本协议另有约定外，任何一方未经对方书面同意，不得单方面变更本协议内容。8.3发生以下情况之一时，守约方有权书面通知违约方解除本协议：a)一方严重违反本协议约定，经守约方书面催告后【规定时间，如：三十】日内仍未纠正的。b)一方进入破产、清算程序或被吊销相关经营许可证的。c)一方提供虚假信息导致本协议目的无法实现的。8.4因不可抗力导致本协议无法继续履行的，双方应及时通知对方，并在合理期限内提供证明。不可抗力影响消除后，双方应协商决定是否继续履行、部分履行或解除本协议。8.5本协议在下列情况下终止：a)本协议约定的期限届满，且双方未达成续约协议的。b)双方协商一致同意终止本协议的。c)因本协议被解除而终止的。d)因不可抗力导致本协议无法继续履行的。8.6本协议终止或解除后，双方应在【规定时间，如：三十】日内完成以下工作：a)结清所有未了结的业务和款项。b)返还或销毁对方的保密信息及其他商业秘密。c)执行本协议约定的其他清理义务。d)保密条款、争议解决条款、法律适用与不可抗力条款在本协议终止后继续有效。第九条法律适用与不可抗力9.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。9.2“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、战争、恐怖袭击、罢工、政府行为（如法律法规变更）、监管政策重大调整等。9.3任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本协议义务时，不承担违约责任，但应在不可抗力发生后【规定时间，如：七】日内通知对方，并提供相关证明文件。双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延迟履行、部分履行或解除本协议。第十条其他条款10.1完整协议：本协议及其附件（如有）构成双方就本协议标的事项达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解和承诺。10.2可分割性：本协议任何条款的无效或不可执行，不影响其他条款的效力。双方应协商替换为内容最接近、合法有效的条款。10.3通知：与本协议有关的任何通知或通讯应以书面形式，通过书面信函、传真、电子