2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道附答案【考试直接用】

2026年初级银行从业资格之初级银行管理考试题库500道第一部分单选题(500题)1、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

【答案】：B2、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲

【答案】：C3、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平

C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】：C4、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平

【答案】：A5、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

【答案】：B6、拨备覆盖率的基本标准为()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

【答案】：D7、回购交易属于()交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期

【答案】：D8、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

A.信用担保

B.贷款承诺

C.代理收费

D.贸易融资

【答案】：C9、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查

【答案】：A10、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。

A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系

B.完善资金营运内部控制

C.加强业务宣传及营销管理

D.加强交易权限管理

【答案】：C11、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】：A12、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

【答案】：B13、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：D14、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产

【答案】：D15、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A.贷款

B.存款

C.保险

D.代理业务

【答案】：B16、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出

【答案】：C17、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列说法中，正确的是()。

A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

【答案】：C18、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

【答案】：B19、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】：C20、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】：B21、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】：D22、关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】：A23、根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上

【答案】：C24、()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.分业经营

【答案】：B25、我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行

【答案】：B26、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

【答案】：A27、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。

A.根据金融交易合约性质的不同

B.根据期限不同

C.根据市场功能不同

D.根据金融产品成交与定价方式的不同

【答案】：C28、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。

A.树立全面风险管理理念

B.实行个人信贷业务集约化管理

C.完善资金营运内部控制

D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

【答案】：B29、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】：D30、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。

A.外部监管

B.职责分工

C.员工培训

D.内部控制

【答案】：D31、()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

A.组合信托计划

B.法定信托计划

C.集合资金信托计划

D.集合投资信托计划

【答案】：C32、内部控制的“第一道防线”是()。

A.监事会

B.内部管理职能部门

C.内部审计部门

D.业务部门

【答案】：D33、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业

【答案】：C34、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制

【答案】：D35、()属于合规风险管理的验证阶段。

A.合规风险的监测和测试

B.合规风险的识别和评估

C.合规风险的评估和监测

D.合规风险报告

【答案】：A36、银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

【答案】：A37、下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

【答案】：B38、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】：B39、非银借款业务的最长期限为()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】：B40、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大

【答案】：A41、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。

A.商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.会计师事务所

【答案】：D42、下列关于我国实施“绿色信贷”政策主要采取的做法中，正确的是()。

A.中国银监会的政策指导和道义劝说

B.中国人民银行对商业银行信贷活动的监督

C.国家和地方环保局对企业贷款项目的环境评估

D.中国银监会与金融监管部门协作管理

【答案】：C43、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：C44、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则

【答案】：D45、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系

【答案】：D46、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注

【答案】：D47、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中()的体现。

A.“认识你的交易对手”

B.“认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D.“认识你的业务”

【答案】：A48、按()，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。

A.授信方的不同

B.信用风险产生的原因

C.源信用风险可控程度

D.授信方式的不同

【答案】：B49、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争

【答案】：D50、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C51、下列选项中，关于资产的处置的说法正确的是()。

A.不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法，对资产进行的价值变现和价值提升的活动

B.资产处置的范围按资产形态可划分为股权类资产和债权类资产两类

C.资产处置方式按资产变现分为终极处置和分时性处置

D.终极处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换等方式

【答案】：A52、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。

A.转租赁

B.融资租赁

C.经营租赁

D.租赁

【答案】：B53、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

【答案】：B54、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

【答案】：A55、商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

【答案】：A56、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

【答案】：C57、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式

【答案】：A58、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.商业承兑汇票

【答案】：C59、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】：A60、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行

【答案】：D61、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会

【答案】：C62、（2018年真题）根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（）。

A.并购贷款期限一般不超过七年

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60％

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15％

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50％

【答案】：C63、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本

B.平均成本

C.当期收益

D.未来收益

【答案】：C64、金融租赁公司不可以经营（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借

【答案】：C65、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】：C66、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

【答案】：D67、银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润

【答案】：D68、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途

【答案】：A69、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在()购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A.任意位置

B.县级以上城市

C.农村

D.城镇

【答案】：D70、中国财务公司协会成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】：A71、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者

【答案】：C72、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。

A.担保人

B.借款人

C.还款人

D.保险公司

【答案】：A73、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

【答案】：D74、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。

A.商业银行的发展战略

B.高级管理人员风险偏好

C.市场风险管理能力和资本水平

D.商业银行的盈利目标

【答案】：C75、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制

【答案】：C76、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件

【答案】：D77、下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.信息交流

D.股权维持

【答案】：A78、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。

A.信用风险范围不仅限于贷款业务

B.信息不对称可以引发信用风险

C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D.信用风险的表现形式只有违约

【答案】：D79、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行

【答案】：C80、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保

【答案】：A81、()不属于互联网支付的主要表现形式。

A.第三方支付

B.移动支付

C.网银

D.现金支付

【答案】：D82、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

【答案】：B83、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.市场风险

D.国别风险

【答案】：B84、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】：D85、商业银行的全面风险管理模式体现了一些先进的风险管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的风险管理体系

B.全员的风险管理文化

C.全程的风险管理过程

D.全面的风险规避制度

【答案】：D86、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

【答案】：C87、信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务

【答案】：B88、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡

【答案】：C89、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的()，但中国银监会另有规定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

【答案】：C90、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.政府批准

D.资本金要求

【答案】：B91、金融机构未经中国人民银行批准，有下列()情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.更换高级管理人员

D.变更机构所在地

【答案】：C92、根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B93、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息

【答案】：A94、()是货币政策的主要传导媒介。

A.人民银行

B.商业银行

C.财政部

D.证券公司

【答案】：B95、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】：C96、银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。

A.合规经营类指标和风险管理类指标

B.发展转型类指标

C.社会责任类指标

D.合规经营类指标和经营效益类指标

【答案】：A97、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C98、()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位

【答案】：C99、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

【答案】：D100、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

【答案】：D101、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务

【答案】：D102、下列关于操作风险的说法中，不正确的是()。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险包括战略风险和声誉风险，但是不包括法律风险

C.中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查.评价商业银行操作风险管理的有效性

D.商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》的要求.建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险

【答案】：B103、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B104、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系

【答案】：C105、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】：A106、下列选项中，不属于意定信托的是()。

A.默示信托

B.遗嘱信托

C.其他意定信托

D.合同信托

【答案】：A107、超额存款准备金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

C.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

【答案】：C108、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。

A.金融资产管理公司

B.邮政储蓄银行

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】：B109、（），中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】：A110、（）是常备借贷便利的缩写。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

【答案】：B111、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。

A.汽车产业发展符合社会发展的要求

B.汽车产业是我国的朝阳产业

C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果

【答案】：D112、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任

【答案】：A113、（2018年真题）贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。

A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款

C.责令贷款人限期改正

D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款

【答案】：C114、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。

A.200

B.300

C.400

D.500

【答案】：D115、大额存单的期限品种不包括()。

A.5年

B.6个月

C.18个月

D.7天

【答案】：D116、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿

【答案】：A117、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】：D118、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：B119、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C120、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管

【答案】：C121、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

【答案】：C122、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】：A123、目标市场确定的前提和基础是（）。

A.市场定位

B.市场细分

C.产品定位

D.目标市场分析

【答案】：B124、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策

【答案】：C125、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

A.金融业

B.银行业

C.证券业

D.保险业

【答案】：B126、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％

【答案】：C127、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％

【答案】：B128、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.政治风险

D.国别风险

【答案】：C129、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款

【答案】：C130、利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.转贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.再贴现利率

【答案】：A131、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告

【答案】：A132、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

【答案】：C133、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败

【答案】：D134、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务

【答案】：B135、债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险

【答案】：D136、为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（）。

A.《中华人民共和国中国人民银行法》

B.《中华人民共和国外资银行管理条例》

C.《中华人民共和国商业银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

【答案】：D137、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

【答案】：B138、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】：C139、现场检查联动的最终目的是()。

A.提高现场检查的针对性和有效性

B.制订现场检查方案

C.合理配置现场检查资源

D.非现场监管与现场检查有机结合

【答案】：A140、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】：A141、（2019年真题）（）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险

【答案】：C142、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

【答案】：B143、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物

【答案】：C144、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】：C145、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B146、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会

【答案】：A147、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是()。

A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日

D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告

【答案】：C148、（2017年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。

A.风险控制

B.风险化解

C.风险补偿

D.风险消灭

【答案】：B149、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计

【答案】：B150、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的()。

A.代理营销

B.合作营销

C.网点营销

D.自营营销

【答案】：B151、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规

【答案】：D152、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是()。

A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息

B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款

C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息

D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日

【答案】：B153、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

【答案】：C154、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险处理

D.风险应对

【答案】：C155、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。

A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【答案】：A156、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种

【答案】：D157、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。

A.根据利率走势调整存款价格

B.根据存款规模调整存款价格

C.根据资金头寸调整存款价格

D.根据经营需要调整存款价格

【答案】：B158、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是()。

A.人民银行

B.证监会

C.银监会

D.保监会

【答案】：C159、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。

A.同业拆入

B.同业存放

C.存款同业

D.同业拆出

【答案】：B160、下列（）不属于银行的主要促销方式。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共交流

D.销售促进

【答案】：C161、根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D162、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。

A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】：A163、商业银行贷款的费率一般以信贷产品（）为基数按一定比率计算。

A.金额

B.数量

C.时间

D.利润

【答案】：A164、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

【答案】：A165、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。

A.吸收公众存款

B.向金融机构借款

C.从事同业拆借

D.经批准，发行金融债券

【答案】：A166、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

A.市场细

B.资源共享

C.利益分配

D.行业自律

【答案】：A167、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

A.杠杆率

B.存贷款比率

C.损失准备率

D.资产周转率

【答案】：A168、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则

【答案】：C169、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】：C170、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.销售者及生产者

B.购买者及销售者

C.购买者及生产者

D.赎买者、销售者及生产者

【答案】：B171、银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利

【答案】：D172、绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.评价标准

B.年度经营计划

C.绩效指标

D.月度经营计划

【答案】：B173、下列属于显失公平的合同的是()。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同

【答案】：A174、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％

【答案】：C175、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场

【答案】：C176、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

【答案】：D177、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函

【答案】：B178、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行

【答案】：B179、下列关于绩效考评体系的说法中，错误的是()。

A.对商业银行行为活动的效能进行科学测量和评定的程序、方式、方法的总称

B.是一个科学的指标体系

C.具有突出的目的性

D.可以帮助银行客户规避风险

【答案】：D180、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项

【答案】：D181、下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.同业拆人

D.固定资产收益类证券投资

【答案】：C182、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100

【答案】：B183、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.存贷款比率

B.经济增加值

C.净利润

D.资本充足率

【答案】：B184、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日

【答案】：A185、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的

【答案】：C186、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款

【答案】：B187、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】：B188、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()

A.50％；15％；15％

B.55％；15％；15％

C.51％；20％；20％

D.50％；20％；20％

【答案】：C189、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.结算机构

【答案】：C190、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。

A.同业贷款利率

B.再贷款利率

C.银行头寸利率

D.短期拆借利率

【答案】：B191、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性

【答案】：C192、一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.无关

B.不确定

C.正相关

D.负相关

【答案】：D193、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。

A.《中华人民共和国会计法》

B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》

C.《内部会计控制规范——基本规范》

D.《会计基础工作规范》

【答案】：D194、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】：B195、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是()。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则

【答案】：D196、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.效益优先和合规为辅

B.倡导合规和惩处违规

C.一切从经济效益出发

D.做大规模和做强效益

【答案】：B197、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作

【答案】：C198、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户

【答案】：D199、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】：B200、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.情感营销

B.大众营销

C.分层营销

D.交叉营销

【答案】：D201、（2018年真题）下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是（）。

A.个人消费贷款

B.以存单做质押的个人贷款

C.个人住房贷款

D.信用卡透支

【答案】：D202、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。

A.国务院

B.中央银行

C.中国银监会

D.中国证监会

【答案】：C203、货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现

【答案】：D204、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规风险报告是合规文化的核心

【答案】：D205、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险

【答案】：D206、下列不属于财务公司资产业务的是（）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

【答案】：C207、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

【答案】：C208、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场

【答案】：B209、资产证券化是指把（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.缺乏流动性，且不具有未来现金流

B.缺乏盈利性，但具有未来现金流

C.不缺乏流动性，但具有未来现金流

D.缺乏流动性，但具有未来现金流

【答案】：D210、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。

A.货币供应量；基础货币

B.基础货币；高能货币

C.基础货币；货币供应量

D.基础货币；流通中现金

【答案】：C211、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A212、（2018年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。

A.合规风险评估

B.合规风险框架

C.特定政策和程序的实施与评价

D.合规性测试

【答案】：B213、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

【答案】：C214、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置

【答案】：D215、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

【答案】：B216、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。

A.合规部门

B.高级管理层

C.监事会

D.内部审计部门

【答案】：D217、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。

A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

【答案】：B218、（2020年真题）为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。

A.10

B.1

C.5

D.3

【答案】：C219、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险

【答案】：A220、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】：A221、产品开发的方法可主要归纳为（）。

A.仿效法、交叉组合法、升级法

B.仿效法、交叉组合法、创新法

C.复制法、交叉组合法

D.仿效法、升级法

【答案】：B222、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】：A223、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信用资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

【答案】：A224、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议

【答案】：D225、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】：A226、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度

【答案】：D227、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO

【答案】：A228、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.机会平等、惠及民生

B.健全机制、持续发展

C.市场导向、自由竞争

D.防范风险、推进创新

【答案】：C229、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】：C230、商业银行的操作风险缓释手段不包括()。

A.商业保险

B.连续营业方案

C.业务外包

D.发行股票

【答案】：D231、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C232、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。

A.资本充足率

B.二级资本充足率

C.杠杆率

D.一级资本充足率

【答案】：B233、下列不属于融资租赁业务的是（）。

A.转租赁

B.联合租赁

C.间接融资租赁

D.售后回租

【答案】：C234、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

【答案】：B235、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。

A.隐瞒缺陷

B.隐瞒收益

C.夸大收益

D.夸大风险

【答案】：C236、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

【答案】：A237、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。

A.6

B.4

C.2

D.1

【答案】：B238、()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

【答案】：B239、（2019年真题）根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（）。

A.五级

B.三级

C.四级

D.六级

【答案】：C240、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】：D241、下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务

【答案】：A242、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录

【答案】：B243、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】：B244、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

【答案】：A245、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后租赁

D.联合租赁

【答案】：D246、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率是()。

A.200％

B.50％

C.125％

D.25％

【答案】：B247、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

【答案】：A248、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对()客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

【答案】：A249、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。

A.转贷款

B.再贴现

C.再贷款

D.转贴现

【答案】：C250、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是()。

A.对他人处理信托事务的行为承担责任

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位谋取不当利益

D.以信托财产提供担保

【答案】：A251、银行的()应对外部审计负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.理事会

D.监事会

【答案】：B252、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％

【答案】：C253、（2017年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。

A.全面的风险管理范围

B.全新的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化

【答案】：B254、下列选项中，不属于合规文化特点的是()。

A.合规文化是银行的自身需求