2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道（考试直接用）

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、关于保险合同争议的解决方式，下列说法不正确的是()。

A.调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服协调，使双方自愿达成协议，平息争端

B.自行协商解决方式简便，有助于增进双方的进一步信任与合作，并且有助于合同的继续执行

C.仲裁方式不具有法律效力，采用一裁终裁制，当事人可以不执行

D.诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关——人民法院进行的一种方式，它是最极端的一种方式

【答案】：C2、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。

A.财产损失保险、人寿保险

B.意外伤害保险、责任保险

C.重置成本保险、人寿保险

D.信用保证保险、定值保险

【答案】：C3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得，对此许太太应考虑()因素对出国留学的影响。Ⅰ每年留学费用开销Ⅱ读书的机会成本Ⅲ深造回国的薪资差异Ⅳ预计深造的时间

A.Ⅰ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

【答案】：B4、若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了()。

A.基本收益

B.财务独立

C.额外收入

D.财务自由

【答案】：D5、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业

B.成长

C.成熟

D.衰退

【答案】：A6、股票涨跌幅价格的计算公式为()。

A.前收盘价*（1±涨跌幅比例）

B.前收盘价÷（1±涨跌幅比例）

C.当日开盘价*（1±涨跌幅比例）

D.当日开盘价÷（1±涨跌幅比例）

【答案】：A7、紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策，会引起产量()，利率()。

A.上升下降

B.下降上升

C.上升不确定

D.不确定下降

【答案】：D8、小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为()之间。

A.25%～30%

B.50%～60%

C.70%～80%

D.80%～90%

【答案】：A9、关于个人住房按揭贷款的提前还贷，原则上必须是签订借款合同()以后。

A.30日

B.90日

C.1年

D.2年

【答案】：C10、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。

A.15.55

B.15.50

C.15.45

D.15.35

【答案】：D11、在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的().

A.上方

B.下方

C.平行

D.重合

【答案】：B12、张女士投资了某商业银行发行的QD.Ⅱ产品，下列()不是商业银行QD.Ⅱ产品投资方向。

A.股票及其结构性产品

B.AAA级证券

C.资产抵押债券

D.对冲基金

【答案】：D13、企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。由于它具有注重()等特点。

A.科学理财、组合投资、分散风险、短期回报

B.科学理财、组合投资、聚集风险、长期回报

C.专家理财、组合投资、分散风险、长期回报

D.专家理财、组合投资、聚集风险、长期回报

【答案】：C14、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题

B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划

C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性

D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分

【答案】：D15、下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。

A.甲委托乙整理其书稿

B.甲委托乙去银行为甲办理结算

C.甲委托乙电脑公司计算一项数据

D.甲委托乙转发通知

【答案】：B16、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

【答案】：D17、祖孙间产生抚养关系需要具备的条件不包括()。

A.父母已经死亡或父母无力抚养

B.孙子女、外孙子女从小跟随祖父母、外祖父母生活

C.孙子女、外孙子女未成年需要抚养

D.祖父母、外祖父母有负担能力

【答案】：B18、设P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A与B互斥，则P(B)=______；若事件A与B独立，则P(B)=______。()

A.0.3;0.5

B.0.3;0.7

C.0.4;0.5

D.0.5;0.5

【答案】：A19、按照养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和()两种模式。

A.强制储蓄式

B.基金式

C.国家统筹式

D.投保资助式

【答案】：B20、就业量等于潜在就业量时，失业率为()。

A.正常失业率

B.自、然失业率

C.潜在失业率

D.零失业率

【答案】：B21、通货膨胀是指一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨，下列不属于通货膨胀现象的是()。

A.春节前火车票价上涨

B.一个月内食品价格明显上涨

C.工业品出厂价格比上年同期增幅较大

D.以上皆是

【答案】：A22、汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但不包括()。

A.借款人本人有效身份证件及复印件、婚姻状况证明

B.低于首期款的存款凭证或首期款收据等

C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同

D.职业和收入证明

【答案】：B23、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。

A.1～2

B.2～3

C.3～6

D.4～8

【答案】：C24、需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支m、偿还教育贷款、储蓄等的是()。

A.退休前期

B.退休期

C.家庭与事业成长期

D.单身期

【答案】：D25、不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具

B.退休基金的投资收益率

C.通货膨胀率

D.婚姻状况

【答案】：D26、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()个月的养老金开支，其余按规定处理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B27、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。

A.积极进攻

B.攻守兼备，进攻为主

C.防守为主，适当稳健投资

D.严防死守，决不投资

【答案】：B28、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递增

D.等额递减

【答案】：C29、()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。

A.主动管理基金

B.被动管理基金

C.开放式基金

D.封闭式

【答案】：A30、指定受益人必须经()同意。

A.投保人

B.被保险人

C.保险人

D.当事人

【答案】：B31、张先生如果用信用卡消费人民币500元，那么银行收取手续费()元。

A.0

B.1

C.10

D.30

【答案】：A32、大额可转让存单的期限不包括()。

A.半个月

B.1个月

C.3个月

D.6个月

【答案】：A33、个人取得的应纳税所得，包括现金、实物和有价证券。所得为实物的，按照()核定应纳税所得额。

A.市场价格

B.凭证注明价格

C.组成计税价格

D.市场平均价格

【答案】：B34、关于共同共有关系消灭的说法错误的是()。

A.甲乙夫妻看到四川地震的消息后，将甲本月的4000元工资捐赠给灾区，那么甲乙二人丧失了对这4000元的所有权，共有关系随之消灭

B.甲乙两人共同将房屋转让给第三人丙，则共有关系消灭

C.甲乙二人结婚3年后，因甲在外和另一女同居，则双方所有的房屋的共有关系消灭

D.甲乙两人离婚以后则双方共同所有的房屋的共有关系消灭

【答案】：C35、因突发性事件而影响证券交易的正常进行时，证券交易所可以采取()。

A.临时停市

B.技术性停牌

C.休市半天

D.政策性停牌

【答案】：B36、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。

A.高一些

B.低一些

C.相等

D.无法比较

【答案】：B37、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。

A.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出

B.职工退休时可以选择定期领取

C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取

D.职工退休时可以一次性领取

【答案】：A38、按照经济内容分类，资产负债表属()。

A.静态报表

B.财务成果报表

C.成本计算报表

D.动态报表

【答案】：A39、我国法律规定的第一顺序继承人不包括()。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟

【答案】：D40、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于保险的派生职能。

A.融通资金职能

B.防灾防损职能

C.补偿损失职能

D.社会管理职能

【答案】：C41、优先股票的“优先”主要体现在()。

A.对企业经营参与权的优先

B.认购新股发行的优先

C.公司盈利很多时，其股息高于普通股股利

D.股息分配和剩余资产清偿的优先

【答案】：D42、下列选项中，属于法定财产制中夫妻个人债务的是()。

A.为孩子出国留学，妻子以个人名义的借款

B.未经妻子同意，丈夫抚养外甥的借款

C.妻子患病，丈夫以个人名义的借款

D.未经妻子同意，丈夫为父亲治病的借款

【答案】：B43、客户经助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。

A.声明事项

B.保险事项

C.条件事项

D.被保险人

【答案】：D44、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。

A.统计概率方法

B.主观概率方法

C.古典概率方法

D.客观概率方法

【答案】：C45、以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄

B.定息债券

C.子女教育信托

D.投资基金

【答案】：C46、秦先生计划3年后买房，如果他现在有20万元存款，每年有5万元结余，如果投资收益率可以达到8%，那么在买房时，他能承担的首付款是()元。

A.414262.40

B.427248.00

C.476824.37

D.519662.53

【答案】：A47、按照养老保险基金筹资模式的划分标准，可以将养老保险分为()模式。

A.现收现付式和基金式两种

B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险

C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险

【答案】：A48、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。

A.规划时间较短

B.规划资金不确定

C.资金用途特殊

D.投资方向不确定

【答案】：C49、做实养老保险个人账户有非常重要的意义，其中不包括()。

A.有利于实现部分积累的制度模式

B.有利于应对人口老龄化的挑战

C.有利于提高保障水平

D.有利于促进劳动力流动

【答案】：C50、下列关于股份回购说法错误的是()。

A.股份回购分为公开市场回购和要约回购

B.股份要约回购的执行成本较低

C.股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率

D.股份回购可能对公司的经营造成负面影响

【答案】：B51、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D.企业年金

【答案】：B52、下列关于收养关系解除的说法准确的是()。

A.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除

B.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务不能消除

C.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复

D.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复

【答案】：A53、对于参与新股申购的基金，市场一般会保护其基本的权益，申购资金可以获得()。

A.7天通知存款收益率

B.银行同期活期存款利率

C.7天国债回购利率

D.银行间隔夜拆借利率

【答案】：B54、如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。

A.1

B.1.5

C.3

D.5

【答案】：A55、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

【答案】：B56、教育储蓄按()计息。

A.开户日利率

B.支取日利率

C.开户日和支取日的平均利率

D.开户日利率和支取日利率中较高的利率

【答案】：A57、一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中()采取的是"已知价"原则。

A.公司型基金

B.股票基金

C.混合基金

D.货币市场基金

【答案】：D58、股票基本面分析不包括()。

A.宏观经济分析

B.行业分析

C.公司分析

D.K线分析

【答案】：D59、重复保险必须具备的条件不包括().

A.同一保险标的

B.同一保险利益

C.同一保险风险

D.同一保险人

【答案】：D60、下列关于个人商用房贷的说法，错误的是()。

A.指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款

B.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的60%

C.贷款期限原则上最长不得超过10年（含10年）；贷款利率按个人住房贷款利率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行

D.贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平

【答案】：C61、在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途和目的地都不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于市价差额带来的纠纷，货物运输保险习惯上采用()。

A.定值保险合同

B.定额保险合同

C.不定值保险合同

D.不定额保险合同

【答案】：A62、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸触电身亡。该公司曾于同年3月10日向某保险公司为其职工投保了团体人身意外伤害保险。公司作为投保人负责办理投保手续，缴纳保险费。投保时王某在"受益人"一栏中填写其母齐某。齐某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父亲早已死亡，有妻子刘某和一个孩子，还有一个弟弟王二在读中学。在这种情况下，保险公司()。

A.无需再履行给付义务

B.向投保人某公司履行给付义务

C.向原受益人齐某的继承人王二履行给付义务

D.向王某的继承人刘某和其孩子履行给付义务

【答案】：D63、我们把反映企业在某一会计期间内经营成果的一种会计报表称为利润表，分析利润表的基本内容不包括()。

A.利润总额及其增减变动的方向和数额

B.利润总额的构成

C.主营业务利润的构成

D.资产的构成

【答案】：D64、下列关于现金规划中交易动机的说法中，不正确的是()。

A.满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机

B.一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大

C.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

D.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素

【答案】：C65、关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动

B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益

【答案】：C66、在以下几种基金中，管理费率最低的是()。

A.货币基金

B.股票基金

C.债券基金

D.认股权证基金

【答案】：A67、王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000元，票面利率6.8%，每半年付息一次，期限5年，王女士在债券发行时即认购.若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6.5%下调到年底的5%。

A.1012.63

B.1012.47

C.202526.00

D.202494.00

【答案】：B68、产业政策中的政府行政管制形式通常不包括()。

A.市场进入管制

B.数量管制

C.价格管制

D.人数管制

【答案】：D69、张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】：A70、生活在哈尔滨的老张今年退休，哈尔滨上年度职工月平均工资为1800元，则老张每月可发放基础养老金()元。

A.180

B.360

C.450

D.540

【答案】：B71、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。下列不属于无效婚姻具体原因的是()。

A.重婚的

B.同居的

C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的

D.有禁止结婚的亲属关系的

【答案】：B72、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。

A.五种遗嘱都需要见证人

B.具有完全民事行为能力

C.继承人、受遗赠人不能作为见证人

D.遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定

【答案】：A73、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。

A.依赖投资企业经营业绩

B.依赖经济环境

C.不容易变现

D.受利率影响

【答案】：C74、以下关于公证书书写的说法正确的是()。

A.公证的标题要写明"公证书"

B.公证书得编号由年度、证书顺序号组成

C.公证书的格式可以根据当事人的要求自行设计

D.具有强制执行效力的公证书，无须在公证证词中注明

【答案】：A75、美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于()的存在。

A.人身保险

B.财产保险

C.责任保险

D.信用保险

【答案】：D76、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存人1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】：C77、客户从理财规划师处了解到()不是KEITS的按投资标的划分的种类之一。

A.权益型

B.抵押权型

C.混合型

D.封闭型

【答案】：D78、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算、的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论和数理统计

B.概率论和高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】：A79、在下列()情形下，保单可以转让。

A.投保人出于不道德或非法的考虑

B.保单转让会侵犯受益人的权利

C.没有侵犯受益人的权利，且出于合法动机

D.未经不可变更的受益人同意

【答案】：C80、A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和()。

A.保证年金保险

B.联合及生存者年金保险。

C.变额年金保险

D.量低保证年金保险

【答案】：A81、货币市场基金的特点不包括()。

A.投资成本低

B.分红免税

C.资金流动性弱

D.本金安全

【答案】：C82、下列关于存本取息的说法中，错误的是()。

A.起存金额较高，一般为人民币5000元

B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息

C.存期分为1年、3年、5年

D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息

【答案】：D83、书立()不需要见证人。

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.录音遗嘱

D.公证遗嘱

【答案】：A84、某人购买两只股票，假定这两只股票价格下跌的概率分别0.4和0.5，并且两只股票价格之间不存在任何关系，那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。

A.0.9

B.0.1

C.0.2

D.0.8

【答案】：C85、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年．此周期通常又被称做()。

A.康德拉耶夫周期

B.朱格拉周期

C.基钦周期

D.不能确定

【答案】：B86、在中国境内有住所的个人，应就下列所得在我国缴纳个人所得税()。

A.来源于中国境内的所得

B.来源于中国境外的所得

C.来源于中国境内、外的所得

D.不需要缴纳个人所得税

【答案】：C87、综合考虑客户在挑选外汇理财产品时主要应考虑的因素，下列说法不正确的是()。

A.外汇结构性存款产品的收益率有名义收益率和实际收益率之分

B.外汇理财产品的投资期限越长，客户的风险越低

C.目前各家银行的外汇结构性存款还不能转让

D.挂钩的标的对于客户非常重要

【答案】：B88、某公司以10万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。保险公司按当时市场价12万元进行赔付，则这种保险是()。

A.不定值保险

B.定值保险

C.施救费用的赔偿

D.重置成本保险

【答案】：D89、对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。

A.姘居关系

B.家庭关系

C.法律婚姻关系

D.事实婚姻关系

【答案】：D90、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括()。

A.管理受托人

B.操作受托人

C.保管受托人

D.交易受托人

【答案】：C91、理财规划师在考虑风险和收益时，应当()。

A.收益最大化，不考虑风险

B.风险管理优先于追求收益

C.风险和收益并重

D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案

【答案】：B92、按照利息支付方式，债券可分为()。

A.记名债券和无记名债券

B.信用债券和抵押债券

C.含权债券和非含权债券

D.零息债券和附息债券

【答案】：D93、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。

A.减轻国家养老负担压力

B.增强企业与员工的凝聚力

C.留住人力，限制劳动力流动

D.是促进经济发展的需要

【答案】：C94、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

【答案】：C95、打靶3发，事件Ai表示"击中i发"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。

A.全部击中

B.至少有击中一发

C.必然击中

D.击中3发

【答案】：B96、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。

A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产

B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份

C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

【答案】：B97、关于我国的基本养老保险制度的运行模式的说法不正确的是()。

A.养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

B.按照当时的决定，企业缴费曾有部分划入个人账户，其余部分进入社会统筹基金，但目前企业缴费已不再划入个人账户

C.个人账户存储额用于职工养老，可以提前支取一次

D.职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承

【答案】：C98、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为()。

A.基本养老保险

B.商业养老保险

C.养老信托

D.养老储蓄

【答案】：C99、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

A.不动产

B.汽车

C.银行存款单

D.房屋

【答案】：C100、目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。

A.分业经营、混业监管

B.混业经营、分业监管

C.混业经营、混业监管

D.分业经营、分业监管

【答案】：D101、在协助客户准备投保单据的时候，理财规划师发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时理财师应该()。

A.忽略这一信息，继续准备单据

B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品

C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品

D.如实告知，并放弃此客户

【答案】：B102、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。

A.约定

B.合同

C.协商

D.份额

【答案】：D103、根据有关法律规定，所有权依法取得有()方式。

A.原始取得和继受取得

B.原始取得和变动取得

C.变动取得和继受取得

D.占有取得和继受取得

【答案】：A104、依据我国《保险法》的规定：第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险人的该项权利为()。

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】：D105、刘先生第一年所还利息之和约为()元。

A.26417.02

B.36417

C.46416

D.56417

【答案】：C106、甲乙离婚，儿子丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是()。

A.甲对丙不再负有抚养教育的义务

B.丙对甲不再享有继承的权利

C.丙“声明”与父亲脱离父子关系后，仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的离婚而消除

【答案】：C107、住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是()。

A.要求借款人是在当地购买自住住房

B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的职工

C.要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金

D.年龄上有限制

【答案】：C108、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。

A.非营利性

B.企业行为

C.政府行为

D.市场化运营

【答案】：C109、某投资者投资了在上海证券交易所交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.通货膨胀风险

D.汇率风险

【答案】：D110、政府债券的优点不包括()。

A.安全性高

B.流动性强

C.收益率高

D.可以免税

【答案】：C111、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是()。

A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险

B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险

C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险

D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险

【答案】：C112、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为()美元或其他等值外币，费率一般为()。

A.50;0%

B.100;1%

C.500;1%

D.500;1.5%

【答案】：C113、下列说法不正确的是()。

A.信用保险产生的主要目的是满足商品经济发展、贸易发展的需要

B.由于信用保险有政策引导，因此经营信用保险的保险人，必须取得主管部门的特别授权

C.商业信用保险合同是为企业之间赊销、预付等信用形式和金融机构贷款给个人等进行承保

D.出口信用保险合同的承保对象是海外投资者

【答案】：D114、甲人寿保险公司由于违规经营，被保险监督管理机构依法撤销，关于其持有的人寿保险合同及准备金的处理方式，下列说法正确的是()。

A.必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司

B.不能同其他经营人寿保险业务的保险公司达成协议的；可以转移给其他财产保险公司

C.人寿保险合同自动解除，投保人可以作为债权人请求保险公司返还财产

D.准备金作为保险公司自有财产进行清算

【答案】：A115、小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。

A.77641.8

B.12358.2

C.51312.1

D.23709.5

【答案】：D116、()使风险的可能性转化为现实性。

A.风险因素

B.风险事故

C.潜在风险

D.风险损失

【答案】：B117、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。

A.财务自由

B.财务安全

C.工资最大化

D.收入最大化

【答案】：A118、菲利浦斯曲线所表明的是()与()之间的矛盾。

A.充分就业经济增长

B.充分就业物价稳定

C.物价稳定经济增长

D.经济增长国际收支平衡

【答案】：B119、目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式。下列关于这一养老保险模式的说法中不正确的是()。

A.这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式

B.企业和劳动者双方共同出资

C.投保资助养老保险模式保险金来源较丰富

D.投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要

【答案】：B120、保险合同中止超过两年的，保险人可以解除保险合同，但是投保人已经交足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还()；投保人没有交足两年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人。

A.保险单的现金价值

B.保险费

C.保险金额的一半

D.保险金额

【答案】：A121、某股票市场价格为10元，预期每股收益为0.5元，并保持10%的增长速度，则其市盈率为()。

A.10

B.30

C.20

D.18.18

【答案】：C122、某客户打算购买基金，由于对基金不了解，特征询理财规划师的建议。()是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立运行投资决策，最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在基金中随时转变。

A.基金的基金

B.对冲基金

C.离岸基金

D.伞形基金

【答案】：D123、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机

B.谨慎动机

C.预防动机

D.投机动机

【答案】：D124、助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。

A.与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息

B.设计客户家庭结构调查表

C.指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表

D.详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、赡养等义务

【答案】：B125、目前，()仅存在于海上保险合同中。

A.保证条款

B.担保条款

C.附加条款

D.协会条款

【答案】：D126、赵先生已经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是()。

A.社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的

B.社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重叠

C.社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率

D.社会保险属于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险

【答案】：B127、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。

A.经济制度

B.法律制度

C.文化制度

D.政治制度

【答案】：A128、学生贷款的贷款期限最长为毕业后()年内。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C129、一般两证齐全的房产的贷款额度在()以下。

A.30%

B.50%

C.80%

D.90%

【答案】：B130、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。

A.现收现付式

B.部分基金式

C.完全基金式

D.强制储蓄养老保险模式

【答案】：D131、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的()。

A.不必盲目求大

B.无需一次到位

C.量力而行

D.购买较大面积的住房

【答案】：D132、某公司投保了30万元的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。

A.不赔

B.赔偿5万元

C.赔偿30万元

D.赔偿35万元

【答案】：D133、投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于()。

A.确认保证

B.承诺保证

C.明示保证

D.默示保证

【答案】：A134、对于人身保险合同，保险合同中止后，如果满足一定条件，保险人有权解除保险合同。下列选项中不属于解除合同应满足的条件的是()。

A.合同的效力已经中止

B.保险人与投保人未就合同复效达成协议

C.投保人未按规定期限交付当期保险费的行为持续至合同规定期限届满后60日以外

D.双方未达成协议的状态持续至合同效力中止之日起两年以后

【答案】：C135、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是()。

A.提供信用保证，实现不动产的销售

B.财产所有权与收益权分离

C.委托人对不动产保有所有权

D.不动产信托中信托标的物为不动产

【答案】：C136、下列属于实物资产投资项目的是()。

A.债券

B.LOF

C.艺术品

D.股票

【答案】：C137、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中()不属于股指期货的特有风险.

A.信用风险

B.基差风险

C.标的物风险

D.合约品种差异造成的风险

【答案】：A138、下列关于近因原则的表述中，错误的是()。

A.若引起保险事故发生、造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任

B.若近因属于除外责任，则保险人不负赔付责任

C.当近因属于保险责任范围外的其他责任时，保险人须视情况承担相应的赔偿责任

D.只有当承保风险是损失发生的近因时，保险人才负赔付责任

【答案】：C139、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为()。

A.保证可保性附加条款

B.免缴保费条款

C.意外死亡给付附加条款

D.不丧失价值条款

【答案】：A140、权责发生制原则是进行会计要素确认和计量时必须遵从的一个重要原则。以下有关权责发生制原则的说法错误的是()。

A.根据权责发生制原则，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付都应作为当期的收入和费用处理

B.权责发生制原则的核心是根据权责关系的实际发生和影响期间来确认企业的收支和损益

C.权责发生制比收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况

D.在实务上，个人及家庭收支流量的记录方法都是比照企业会计的权责发生制，每笔交易都做借贷分录来记账

【答案】：D141、退休期的理财优先顺序是()。

A.退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划

B.资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划

C.投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划

D.税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划

【答案】：A142、创新理论是由()提出来的。

A.基钦

B.熊彼特

C.朱格拉

D.康德拉耶夫

【答案】：B143、近因是指()。

A.最直接、最有效、起决定作用的原因

B.时间上最接近的原因

C.空间上最接近的原因

D.时间、空间上均最接近的原因

【答案】：A144、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。

A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年

B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款

C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些

D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算

【答案】：B145、自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。

A.不可争议条款

B.年龄误告条款

C.宽限期条款

D.中止、复效条款

【答案】：A146、刘先生第二个月所还的利息约为()元。

A.3690

B.3790

C.3968

D.7857

【答案】：C147、关于债券发行主体论述不正确的是()。

A.政府债券的发行主体是政府

B.公司债券的发行主体是股份公司

C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业

D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构

【答案】：C148、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是()。

A.遗嘱是一种单方行为的产物

B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现

【答案】：C149、2009年4月，李先生按照市场价格对外出租住房，取得租金收入5000月，已经缴纳各种税，合计为370元，请问，李先生需要缴纳()元的个人所得税。(不考虑修缮费用，且其年所得未超过12万元)

A.383

B.766

C.370.4

D.740.8

【答案】：C150、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。

A.甲种外币存款为单位外币存款

B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户

C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户

D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币

【答案】：D151、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。

A.变价分割

B.互换补偿

C.作价补偿

D.实物分割

【答案】：C152、根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人是()。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险代理人

D.保险理算人

【答案】：C153、陈先生想投资基金，而基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是()。

A.股东大会

B.持有人大会

C.发起人

D.托管人

【答案】：B154、薛明叔叔留给薛明的房屋()。

A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经结婚

B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

C.属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用

D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

【答案】：B155、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币()元。

A.活期50

B.定期5000

C.活期10000

D.定期10

【答案】：B156、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。

A.住房支出

B.信用卡消费支出

C.汽车消费支出

D.保险支出

【答案】：D157、人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付

B.社会管理

C.分散风险

D.补偿损失

【答案】：D158、下列选项中不属于商业保险范畴的是()。

A.住院补贴

B.履约保险

C.失业救济

D.子女教育金保险

【答案】：A159、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。

A.23.78%

B.33.33%

C.35.12%

D.37.91%

【答案】：A160、下列关于可转换债券与一般债券的比较，错误的说法是()。

A.在可转换债券转换前，两者一样，投资者都可以得到利息收入

B.在可转换债券转换前，两者都不具有股东权利

C.可转换债券可以在约定期限内，按预定的转换价格换成公司股份

D.两者区别主要在于利率的不同

【答案】：D161、我国要求保险人做到向投保人()保险的主要条款和责任免除的内容。

A.明确列明

B.明确说明

C.主观告知

D.客观告知

【答案】：B162、某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以()的方式正确处理。

A.不承担赔偿责任

B.仅赔偿因地震引起的财产损失

C.仅赔偿因火灾引起的财产损失

D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿

【答案】：D163、接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为()

A.5.13%

B.11.84%

C.13.25%

D.18.33%

【答案】：C164、保险合同订立后的头()为可抗辩期。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

【答案】：C165、下列哪项情形发生时，股票上市首日实行价格涨（跌）幅限制？()

A.首次公开发行股票上市

B.停牌后复牌

C.暂停上市后恢复上市

D.增发股票上市

【答案】：B166、某企业生产A产品，单位变动成本为50元，单位销售价格是100元，固定成本总额为65000元，则该企业损益平衡点的销售量为()件。

A.1100

B.1200

C.1300

D.1400

【答案】：C167、下列环节既征消费税又征增值税的是()。

A.粮食白酒的生产和批发环节

B.金银首饰的生产和零售环节

C.金银首饰的进口环节

D.化妆品的生产环节

【答案】：D168、陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。

A.60;55;50

B.60;50;55

C.50;55;60

D.60;55;55

【答案】：B169、关于教育规划的注意事项中，不正确的是()。

A.要考虑投资的安全性

B.要考虑利率变动

C.理财规划师应合理安排贷款计划，使教育消费和其他支出之间不产生矛盾

D.应该首先考虑投资收益性

【答案】：D170、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDII产品，基金公司QDII产品不能投资于()对象。

A.可转让存单

B.住房按揭支持证券

C.资产支持证券

D.房地产抵押按揭

【答案】：D171、甲在首饰店购买钻石戒指二枚，标签表明该钻石为天然钻石，买回后被人告知实为人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历时1年零6个月，未果。现甲欲以欺诈为由诉请法院撤销该买卖关系，其主张能否得到支持？()

A.不可以，因已超过行使撤销权的1年除斥期间

B.可以，因首饰店主观存在欺诈的故意

C.可以，因未过2年的诉讼时效

D.可以，因双方系因重大误解订立合同

【答案】：A172、经济较不发达阶段，政府往往更强调产业布局的()。

A.公平性

B.竞争性

C.均衡性

D.非均衡性

【答案】：D173、由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔，因此，人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是()。

A.保证给付

B.保值增值

C.到期返还

D.不被挪用

【答案】：A174、某上市公司每10股派发现金红利1.50元，同时按10配5的比例向现有股东配股，配股价格为6.40元。若该公司股票在除权除息日的前收盘价为11.05元，则除权（息）报价应为()元。

A.1.50

B.6.40

C.11.05

D.9.40

【答案】：D175、事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1.5%,单位净值1.98元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为()份.

A.107332.17

B.105915.36

C.107356.32

D.105939.19

【答案】：B176、小李2006年买了一套100平方米的新房，房价为1万元每平方米，小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为()元。

A.600

B.500

C.300

D.60

【答案】：B177、作为现金及其行规等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

【答案】：D178、投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法不正确的是()。

A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场

B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险

C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主

D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益

【答案】：A179、根据我国《民法通则》的规定：()的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

A.10周岁以下

B.10周岁以上

C.16周岁以上

D.18周岁以上

【答案】：B180、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四项中()的赎回费用最少。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.货币市场基金

D.混合性基金

【答案】：C181、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户()。

A.作为外汇、期权的买方

B.作为外汇期权的卖方

C.风险锁定

D.成本锁定

【答案】：B182、随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成()关系。

A.无关系

B.正比例

C.反比例

D.相关

【答案】：B183、下列关于存折和存单的说法正确的是()。

A.存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证

B.存单分为不可转让的和可转让的两种

C.可转让存单记名，大部分存单期限在1年以内，一般面额越大，期限越长

D.可转让存单利率低

【答案】：B184、下列选项中()不属于父母的义务。

A.为子女支付大学学费

B.在思想品德上教育子女

C.为儿子在幼儿园打伤其他小朋友支付医药费

D.为1岁女儿买奶粉

【答案】：A185、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：B186、下列夫妻财产协议的形式()是不符合法律规定的。

A.协议书

B.电子邮件

C.传真

D.录音

【答案】：D187、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。

A.完全基金式

B.部分基金式

C.开放基金式

D.封闭基金式

【答案】：A188、下列属于纯粹风险的是()。

A.经济波动风险

B.海啸风险

C.汇率变动风险

D.社会风险

【答案】：B189、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.8

【答案】：C190、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。

A.双务合同

B.附和合同

C.最大诚信合同

D.实定合同

【答案】：D191、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是()。

A.个人必须具备完全民事行为能力

B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好

C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项

D.必须拥有当地户口

【答案】：D192、下列不属于我国法律规定的禁止结婚类型的是()。

A.直系血亲

B.三代以内的旁系血亲

C.麻风病人未经治愈

D.糖尿病人未经治愈

【答案】：D193、设立子女教育信托的积极意义不包括()。

A.鼓励子女努力奋斗

B.提高教育支出在家庭支出中所占的比重

C.从小培养理财观念

D.规避家庭财务危机

【答案】：B194、股票、封闭式基金交易出现异常波动的，证券交易所可以决定()。

A.停牌

B.复牌

C.摘牌

D.挂牌

【答案】：A195、下列关于国际证券委员会组织的说法错误的是()

A.创建于1984年，目前有179个成员

B.目前所有有股票交易所的国家都已是其会员

C.其宗旨是为了维持公平有效的市场

D.其提议对成员具有法律约束力

【答案】：D196、客户从助理理财规划师处了解到，下列()不是保险合同生效的要件。

A.行为人具有相应民事行为能力

B.按时足额缴纳保费

C.意思表示真实

D.不违反法律和社会公共利益

【答案】：B197、当对经济前景持乐观态度时，选择投资()，以获取更大的回报率。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】：B198、作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何商业保险，其研究发现，()不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

【答案】：B199、个人活期存款，每季末月的()日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：C200、下列关于口头遗嘱的说法中不正确的是()。

A.口头遗嘱只适用于危急情况

B.须有两个以上的见证人在场见证

C.口头遗嘱不能撤销自书遗嘱

D.危急情况解除后，遗嘱人能用其他形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效

【答案】：C201、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。

A.消极怠工

B.罢工

C.与企业协商

D.诉诸法律

【答案】：C202、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括()。

A.基金经理的经验及其变动

B.基金所跟踪的指数

C.指数化投资的比例

D.基金的费用

【答案】：A203、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C.汽车金融公司和银行相比，费用少很多

D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】：B204、下面关于理财方案进行修改的程序正确的是()。①客户声明；②会谈记录；③情况说明；④修订执行计划；⑤方案确认

A.①③③④⑤

B.③④①②⑤

C.②①⑤③④

D.③②①⑤④

【答案】：D205、个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括()。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.抵押贷款加质押贷款

【答案】：D206、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.对外投保式

【答案】：C207、下列关于智慧型还款的叙述不正确的是()。

A.是一种成熟的还款方式

B.智慧型汽车信贷消费产品，需要当地户籍才能贷款购车

C.智慧型汽车信贷消费产品，无须找人担保

D.每期的支出小于传统还款方式

【答案】：B208、王某与李某结婚一年后，购买了一辆汽车，2年后，二人因感情不和闹离婚，而此时，李某的公司经营也陷入危机，急需周转资金，那么李某可以对该汽车采取哪项行为？()

A.将汽车中自己所占的份额转让给同事周某

B.不需征得李某的同意直接将汽车卖掉

C.与李某商量将汽车抵押给债权人

D.不需征得李某的同意将汽车做抵押贷款10万元

【答案】：C209、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。

A.个人住房贷款

B.个人商业住房贷款

C.个人住房公积金贷款

D.个人住房转按揭贷款

【答案】：B210、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。

A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任

B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任

C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

【答案】：C211、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于()。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.买入标价法

D.卖出标价法

【答案】：B212、孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学。孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付。目前她已经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%。那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。）

A.43354.21

B.54919.81

C.45175.09

D.57226.44

【答案】：D213、某客户想在证券交易所购买债券，他了解到在证券交易所交易的债券，按照交割日期的不同，可分为()。

A.当日交割，次日交割，约定日交割

B.当日交割，普通日交割，约定日交割

C.当日交割，次日交割，普通日交割

D.当日交割，次日交割，后日交割

【答案】：B214、()不是房屋所有权取得的方式。

A.占有

B.自建

C.继承

D.接受赠与

【答案】：A215、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向助理理财规划师咨询，而关于债券投资的风险，助理理财规划师的阐述正确的是()。

A.利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险

B.债券降级风险属于流动性风险

C.通货膨胀对债券的风险水平没有影响

D.当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加

【答案】：A216、在保险实务中，保险合同的订立通常是由()提出要约。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.保险代理人

【答案】：C217、保险赔偿，应坚持()的原则。

A.重置成本

B.平均成本

C.实际现金价值

D.预期现金价值

【答案】：C218、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为()。

A.保险公司的偿付能力

B.保险公司的服务质量

C.保险公司的盈利能力

D.保险公司的机构网络

【答案】：C219、下列的资产组合为轻度保守型的是()。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上

B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%

C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%

D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%

【答案】：B220、(GDP)：C+I+G+(X—M)，此公式运用的核算方法是()。

A.生产法

B.收入法

C.支出法

D.成本法

【答案】：C221、某公司发行期限为4年的债券，票面利率为8%，债券面值为100元，到期一次还本付息，若投资者对该等级债券要求的最低报酬率为10%，则该债券的发行价格应为()元。

A.89.29

B.92.92

C.100

D.102.32

【答案】：B222、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：B223、下列不属于人寿保险的是()。

A.生存保险

B.死亡保险

C.生死两全保险

D.健康保险

【答案】：D224、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。

A.利率因素

B.规模因素

C.费用因素

D.国际因素

【答案】：D225、我国《保险法》规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾()年的除外。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B226、资本外逃是指国际短期资本流动中的()。

A.业务性资本流动

B.保值性资本流动

C.投机性资本流动

D.国际游资

【答案】：B227、目前世界上的资产管理主要业务不包括()。

A.基金管理

B.养老金管理

C.保险资产管理

D.遗产管理

【答案】：D228、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业应该选择()。

A.向A公司投保5000万元

B.向A.B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A,C公司分别投保2000万元和3000万元

【答案】：A229、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有()流动资产比较合适。

A.3000元左右

B.4000元左右

C.6000元左右

D.12000元左右

【答案】：C230、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。

A.国内基金

B.国际基金

C.离岸基金

D.国家基金

【答案】：D231、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。

A.内在感应型

B.外在感应型

C.感官型

D.思想型

【答案】：C232、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题

B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划

C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性

D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分

【答案】：A233、理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

【答案】：C234、下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股是上市公司发行新股的方式之一

B.公司配股时，任何人都可以购买

C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利

D.公司配股后，需要除权

【答案】：B235、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股东可以采取的措施是()。

A.揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任

B.只能要求子公司承担责任

C.自认倒霉

D.要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任

【答案】：A236、信用保险合同的政治风险责任不包括()。

A.政府有关部门征用或没收

B.买方政府无力偿付债务

C.政府有关部门汇兑限制

D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动

【答案】：B237、同质风险是指()。

A.风险单位在概率、程度方面大体相近

B.风险单位在种类、价值方面大体相近