2025年数字人民币跨境支付协议

2025年数字人民币跨境支付协议甲方：[境内数字人民币运营机构全称]（以下简称“甲方”），注册地址：[注册地址]，法定代表人：[姓名]，统一社会信用代码：[代码]，联系方式：[电话/邮箱]。乙方：[境外合作机构全称]（以下简称“乙方”），注册地址：[境外注册地址]，法定代表人/授权代表：[姓名]，注册号：[境外注册号]，联系方式：[电话/邮箱]。双方合称“协议方”。###一、鉴于条款1.数字人民币（e-CNY）是中国人民银行发行的法定数字货币，具有法偿性，其发行与流通受《中华人民共和国中国人民银行法》《数字人民币试点管理办法》等法律法规规范。2.为推动数字人民币在跨境贸易投资、个人跨境支付等场景的应用，便利跨境资金流动，支持人民币国际化，甲乙双方拟建立数字人民币跨境支付合作机制。3.乙方作为[境外国家/地区]合法设立的金融机构/支付机构，具备在当地开展支付结算业务的资质，拥有跨境支付服务经验及用户基础；甲方作为境内数字人民币指定运营机构，负责数字人民币钱包开立、资金清算、合规监管等核心职能。4.双方均认可跨境支付需遵守中国及乙方所在国家/地区的法律法规（包括但不限于反洗钱、反恐怖融资、数据跨境流动等规定），维护金融市场稳定及用户合法权益。###二、定义与解释1.数字人民币：指中国人民银行发行的，以数字形式表现的法定货币，与人民币纸硬币等价，具有价值特征和法偿性。2.跨境支付：指协议方通过数字人民币体系，为用户（含个人、企业）提供的跨越中国与乙方所在国家/地区（或双方约定的其他司法管辖区）的资金转移服务，包括但不限于跨境货物贸易、服务贸易、收益转移、个人汇款等场景。3.清算：指甲方根据乙方发起的交易指令，对数字人民币钱包余额进行跨机构轧差、结算，确保资金收付完成的过程。4.KYC/AML：指“了解你的客户”/“反洗钱”，即双方根据客户尽职调查（CDD）原则，对用户身份进行识别，并监测、报告可疑交易，以防范洗钱、恐怖融资等风险。5.钱包：指甲方或乙方为用户开立的数字人民币钱包，包括软钱包（如APP内钱包）和硬钱包（如硬件设备载体），分为不同等级（如Ⅰ类-Ⅳ类），对应不同的余额限额与功能权限。6.交易指令：指乙方根据用户支付请求，通过双方约定的系统接口发送至甲方的包含支付要素（如付款方/收款方信息、金额、币种、场景等）的电子数据。###三、合作范围与内容####（一）合作场景双方支持以下场景的数字人民币跨境支付服务：1.跨境贸易结算：中国与[乙方所在国家/地区]之间的货物贸易、服务贸易的款项支付（如货款、服务费、运费等）。2.跨境个人汇款：个人用户通过数字人民币向境外亲友、留学人员、劳务人员等进行的经常项下汇款（如赡家款、学费、生活费等）。3.跨境投资便利化：在符合资本项目可兑换及双方监管规定的前提下，支持跨境直接投资、证券投资等业务的资金支付（需另行约定具体操作流程）。4.其他双方约定的场景：如跨境旅游消费、数字贸易等。####（二）服务内容1.钱包服务对接：-乙方为境外用户提供符合其当地习惯的钱包开立服务（如通过乙方APP、线下网点等），并确保钱包等级与用户身份、用途相匹配；-甲方为乙方提供数字人民币钱包的底层技术支持及清算通道，乙方钱包需与甲方系统实现直连或通过指定清算机构间接对接。2.交易处理：-乙方接收用户跨境支付指令后，需通过双方约定的安全接口（如API/ISO20022）向甲方发送交易指令；-甲方验证指令合法性（包括用户身份真实性、余额充足性、合规性审查等）后，完成数字人民币的跨机构清算，并将结果实时反馈至乙方；-乙方根据甲方清算结果，及时更新用户钱包余额，并向用户发送支付成功/失败通知。3.汇率与兑换（如涉及）：-若用户需将外币兑换为数字人民币支付，或数字人民币兑换为外币到账，乙方需提供符合当地监管的汇率报价及兑换服务，汇率应以支付时点双方约定的市场公允汇率为准；-兑换手续费由乙方收取，收费标准需提前向用户公示并告知甲方。4.争议处理协助：-双方共同配合用户处理跨境支付交易纠纷（如重复扣款、到账延迟、信息错误等），甲方负责核实数字人民币清算环节的真实性，乙方负责核实用户与乙方交互环节的记录，共同协商解决方案。###四、双方权利与义务####（一）甲方权利与义务1.权利：-对乙方提交的交易指令进行合规性审核，对不符合法律法规或本协议约定的指令有权拒绝处理，并说明理由；-监督乙方履行KYC/AML义务，若乙方存在违规行为，有权要求其限期整改，情节严重的可暂停或终止合作；-按本协议约定向乙方收取跨境支付清算手续费，具体标准由双方另行协商确定或按中国人民银行规定执行；-享有数字人民币体系相关的知识产权（如技术标准、系统接口规范等），乙方需按约定用途使用。2.义务：-保障数字人民币跨境支付系统的安全、稳定、高效运行，确保交易数据传输加密存储，符合《网络安全法》《数据安全法》等要求；-按约定及时完成交易清算，确保资金到账时间符合双方约定的服务水平协议（SLA）；-向乙方提供必要的数字人民币业务培训及技术支持，包括系统接口文档、操作指南等；-配合乙方及监管机构进行合规检查、反洗钱调查，提供相关交易记录（依法保密的信息除外）；-不得泄露乙方及用户的商业秘密、交易数据等敏感信息（法律法规要求或双方另有约定的除外）。####（二）乙方权利与义务1.权利：-按本协议约定使用甲方提供的数字人民币清算通道及技术服务；-要求甲方提供必要的业务支持与争议处理协助；-按约定获得甲方提供的数字人民币汇率信息（如甲方提供）及清算数据。2.义务：-确保其业务运营符合乙方所在国家/地区的金融监管规定（如需获得当地监管机构批准的，应事先取得有效许可）；-严格履行KYC/AML义务，对用户身份进行实名认证，保存用户身份资料及交易记录不少于5年，并按中国人民银行及当地监管要求报送可疑交易报告；-保障用户支付指令的准确性，对因乙方原因导致的交易错误（如指令信息错误、重复提交等）承担责任；-配合甲方进行系统对接、测试及升级，确保乙方系统符合甲方接口安全规范；-不得利用本协议从事洗钱、恐怖融资、逃汇、非法资金流动等违法违规活动，不得为非法用户提供服务；-向用户充分披露数字人民币跨境支付的使用规则、收费标准、风险提示等信息，保障用户知情权与选择权；-不得泄露甲方及用户的商业秘密、交易数据等敏感信息（法律法规要求或双方另有约定的除外）。###五、技术标准与系统对接1.系统接口：双方采用中国人民银行统一制定的数字人民币跨境支付系统接口标准（如“数字人民币跨境支付API规范V2.0”），乙方需按接口文档完成系统开发与对接，确保数据格式、加密方式、传输协议等符合要求。2.安全要求：-双方系统需具备防攻击、防入侵、防泄露能力，通过国家网络安全等级保护三级（或以上）认证；-交易数据传输需采用SSL/TLS等加密协议，敏感信息（如用户身份信息、支付密码）需进行脱敏或加密存储；-建立系统应急响应机制，对系统故障、数据安全事件等制定应急预案，并定期演练。3.数据备份与恢复：双方需对交易数据、用户信息等进行定期备份（实时备份或每日增量备份），并确保备份数据的可用性，灾难发生时能在约定时间内恢复系统运行。###六、资金清算与结算1.清算模式：采用“实时全额清算”（RTGS）模式，甲方在收到乙方合法交易指令后，实时完成数字人民币钱包余额的划转，确保“支付即结算”。2.清算时间：双方约定跨境支付清算服务时间为北京时间[如：7:00-23:00]，非服务时间内的交易指令顺延至下一服务时间处理（紧急交易双方另行约定）。3.账户管理：-乙方在甲方开立“数字人民币跨境清算专用账户”，用于数字人民币资金的清算与结算；-甲方每日（或约定周期）向乙方提供《清算业务对账单》，乙方需在[如：2个工作日内]核对确认，如有差异需书面通知甲方，双方共同核实处理。4.手续费：-甲方向乙方收取的跨境支付清算手续费，按双方另行签署《补充协议》确定的标准执行；-乙方需在每月[如：5]日前，向甲方支付上一月度的清算手续费，支付方式为[银行转账/其他双方约定方式]。###七、数据安全与隐私保护1.数据收集与使用：-双方仅可为本协议约定的目的收集、使用用户数据，不得超出必要范围；用户数据包括身份信息、交易记录、钱包信息等，收集前需获得用户明确同意（法律法规另有规定的除外）。2.数据存储：-用户数据存储于[中国境内/双方约定的安全区域]，未经用户及对方书面同意，不得向境外传输；确需跨境传输的，应遵守《数据出境安全评估办法》等规定，完成安全评估或签订标准合同。3.数据共享：-双方因履行本协议需要共享数据的，需签订《数据共享补充协议》，明确数据范围、用途、保密义务及责任划分；-不得将用户数据用于本协议约定外的其他用途，不得向第三方出售、出租或非法披露。4.安全事件处理：-发生数据泄露、系统被入侵等安全事件时，发现方应立即通知对方，并在[如：24小时内]启动应急预案，采取补救措施（如冻结账户、通知用户、向监管机构报告等）；-因数据安全事件导致用户或对方损失的，由过错方承担赔偿责任（双方共同过错的，按过错比例分担）。###八、合规与反洗钱1.合规义务：双方均承诺遵守以下法律法规：-中国：《中国人民银行法》《数字人民币试点管理办法》《反洗钱法》《外汇管理条例》《数据安全法》《个人信息保护法》等；-乙方所在国家/地区：关于支付机构、跨境资金流动、数据保护等方面的法律法规（如欧盟GDPR、美国货币传输法规等）。2.KYC/AML措施：-双方需建立完善的客户尽职调查制度，对用户身份进行核实（个人用户提供身份证/护照，企业营业执照等），并根据风险等级采取强化尽调措施；-对大额交易（如单笔超过[如：10万元人民币]）和可疑交易（如频繁交易、资金快进快出、交易对手异常等）进行重点监测，按监管要求向中国人民银行及乙方所在国监管机构报送；-定期对用户身份信息进行复核，对高风险用户（如政治公众人物、来自高风险国家的用户）加强监测。3.合规审查：双方应定期（如每季度）对跨境支付业务进行合规自查，发现问题及时整改，并向监管机构报告合规情况。###九、期限与终止1.协议期限：本协议自双方法定代表人或授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效，有效期[如：3年]，期满前[如：30日]内，双方如无异议，可续签本协议或另行签订新协议。2.终止情形：-协议期限届满，双方未续签；-双方协商一致终止；-一方严重违约（如违反KYC/AML义务、泄露用户数据、被吊销业务许可等），另一方书面通知后[如：15日内]未整改的，守约方有权单方终止协议；-因不可抗力导致协议无法履行，持续超过[如：90日]的，双方均可终止协议；-一方破产、解散或被吊销营业执照，另一方有权终止协议。3.终止后处理：-协议终止后，双方应在[如：30日内]完成所有未清算交易的结算，关闭清算账户，妥善处理用户遗留问题（如退款、钱包注销等）；-双方仍需遵守保密条款、数据保护条款等具有延续性的义务，保密义务持续有效至协议终止后[如：5年]。###十、违约责任1.一般违约：一方未履行或未完全履行本协议义务，给对方造成损失的，应赔偿直接损失（如资金损失、系统修复费用等），间接损失（如商誉损失、预期收益损失）双方另有约定的除外。2.重大违约：-乙方违反KYC/AML义务，导致发生洗钱、恐怖融资等违法违规事件，或被监管机构处罚的，乙方应承担全部法律责任，并向甲方支付违约金[如：违约交易金额的10%]，若违约金不足以弥补甲方损失的，乙方还应补足差额；-甲方未按约定完成清算，导致用户资金延迟到账的，应按延迟金额的[如：LPR基础上加X个百分点]向乙方支付逾期利息，并赔偿由此给用户造成的直接损失；-任何一方泄露对方或用户商业秘密、敏感数据的，应支付违约金[如：XX万元]，并赔偿由此造成的全部损失。3.责任限制：因不可抗力（如战争、自然灾害、政府行为、系统重大故障等）导致的违约，双方互不承担责任，但需及时通知对方并提供证明。###十一、不可抗力1.定义：不可抗力是指不能预见、不能避免且不能克服的客观情况，包括但不限于：地震、台风、洪水、火灾等自然灾害；战争、骚乱、罢工等社会异常事件；政府行为（如政策突变、监管要求调整）；系统重大故障（如电力中断、网络瘫痪持续超过24小时）等。2.通知与证明：发生不可抗力后，受影响方应在[如：7日内]书面通知对方，并提供相关证明文件（如政府部门出具的证明、权威机构出具的故障报告等），否则对扩大的损失承担责任。3.处理：不可抗力导致协议无法履行的，双方可协商延期履行、部分履行或终止协议；因不可抗力产生的损失，双方互不承担赔偿责任，但已发生的合理费用（如仓储费、运输费）由双方协商分担。###十二、法律适用与争议解决1.法律适用：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）。2.争议解决：-双方因履行本协议发生的争议，应首先通过友好协商解决；协商不