保险学专业期末考试复习题汇编

保险学专业期末考试复习题汇编引言保险学作为研究风险转移与经济补偿的学科，其期末考试注重对核心概念、原则、实务及前沿动态的综合考查。本复习题汇编围绕“基础理论—合同实务—市场运作—险种分析—监管前沿”的逻辑主线，整合名词解释、简答题、案例分析、论述题四大题型，覆盖保险学核心知识点，助力考生系统梳理知识体系，提升应试能力。一、基础概念与原理模块（一）名词解释1.保险：集合具有同类风险的众多经济单位或个人，以合理计算分担金（保费）的形式，对少数成员因风险事故所致经济损失进行补偿或给付的经济互助制度，本质是风险的分散与转移。2.可保风险：保险人愿意承保的特定风险，需满足偶然性（发生不确定）、意外性（非故意/非必然）、非投机性（仅损失可能）、损失可测性（概率/程度可预估）、大量同质性（同类风险单位足够多）等条件。3.保险利益：投保人/被保险人对保险标的具有的法律上承认的经济利益，体现为标的受损会导致其经济损失，是保险合同生效的核心前提（如财产的所有权、人身的亲属/雇佣关系）。（二）简答题1.分析保险与赌博的本质区别两者核心差异在于风险性质与目的：保险针对纯粹风险（仅有损失可能），目的是补偿损失、稳定经济；赌博针对投机风险（有获利可能），本质是财富再分配的投机行为。保险以保险利益为前提，损失补偿不超过实际损失（损失补偿原则）；赌博无利益基础，输赢具有随机性，可能导致财富不合理转移。保险通过大数法则分散风险，具有经济互助性；赌博则是个体间的零和博弈，无风险分散功能。二、保险合同模块（一）名词解释1.保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的射幸合同（结果不确定）、附和合同（条款由保险人拟定），需遵循最大诚信原则。2.告知义务：投保人在订立合同时，向保险人如实说明保险标的或被保险人的重要事实（如健康状况、风险状况）的法定义务，违反将影响合同效力。3.保险合同复效：保险合同中止（通常因未缴保费）后，投保人在宽限期（一般2年）内补缴保费、达成协议，合同效力恢复的制度。（二）案例分析题案例：投保人甲为其汽车投保车险，订立合同时隐瞒车辆曾改装发动机（增加事故风险）的事实。后车辆因发动机故障引发事故，甲向保险公司索赔。问题：保险公司是否应赔偿？结合告知义务分析。分析：改装发动机属于重要事实（显著增加保险风险），投保人甲违反如实告知义务（故意或重大过失未告知）。根据《保险法》，保险人有权解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任（但需退还保费的除外情形需结合主观过错判断，若故意隐瞒，可不退保费）。三、保险基本原则模块（一）名词解释1.最大诚信原则：保险合同双方（尤其是投保人）需以最大善意履行告知、保证等义务，包括告知、保证、弃权与禁止反言三项内容。2.代位求偿权：保险人向被保险人赔偿后，依法取得向第三者（致损方）请求赔偿的权利，用于防止被保险人双重获利，仅适用于财产保险（人身保险例外）。3.近因原则：判断保险事故与损失之间的因果关系，以“最直接、最有效、起主导作用”的原因为近因，若近因属于保险责任，保险人需赔偿。（二）案例分析题案例：被保险人乙投保家庭财产险，保险期间因暴雨（保险责任）导致房屋漏水，次日乙未及时维修，房屋因漏水引发霉菌滋生（扩大损失）。问题：保险公司对房屋漏水损失、霉菌损失分别如何处理？分析：房屋漏水的近因是暴雨（保险责任），保险人需赔偿漏水导致的直接损失。霉菌滋生是被保险人未履行防灾减损义务（未及时维修）导致的扩大损失，根据损失补偿原则的“减损义务”要求，保险人对扩大损失不承担赔偿责任。四、保险市场与主体模块（一）名词解释1.保险中介：介于保险人与投保人之间，促成保险交易的机构/个人，包括保险代理人（代表保险人，如个人代理人）、保险经纪人（代表投保人，如经纪公司）、保险公估人（独立评估损失，如公估公司）。2.再保险：保险人将其承担的风险，部分转移给其他保险人（再保险人）的风险分散制度，原保险人称为“分出公司”，再保险人称为“分入公司”。（二）简答题1.简述再保险与原保险的关系联系：再保险以原保险为基础，是原保险的风险延伸；原保险的保费计算、责任范围等会影响再保险的安排。区别：主体不同：原保险主体是投保人与保险人；再保险主体是原保险人与再保险人。标的不同：原保险标的是财产/人身；再保险标的是原保险人的保险责任。合同性质：原保险是直接保险（保障被保险人）；再保险是间接保险（保障原保险人的偿付能力）。五、财产保险与人身保险模块（一）名词解释1.定值保险：保险合同订立时，双方约定保险标的的保险价值，出险时按约定价值赔偿（如古玩、艺术品保险），避免估值纠纷。2.健康保险：以被保险人的健康风险为标的，对疾病、医疗费用、失能等损失进行补偿/给付的保险，兼具损失补偿（医疗费用险）与定额给付（重疾险）性质。（二）案例分析题案例：投保人丙为其妻子丁投保终身寿险，受益人指定为丙。后丙丁离婚，丁未变更受益人，数年后丁身故。问题：丙是否有权领取保险金？结合保险利益与受益权分析。分析：投保时丙对丁具有保险利益（夫妻关系），保险合同合法有效。受益人指定为丙，且丁未变更受益人（离婚不自动变更受益权），根据《保险法》，受益人身份以合同约定为准，与婚姻关系变化无关。因此，丙作为受益人有权领取保险金。六、保险精算与定价模块（一）名词解释1.纯保费：仅用于赔偿/给付的保费部分，由损失概率（财产险）或生命表（人身险）计算得出，反映风险成本。2.生命表：反映特定人群生存与死亡概率的统计表，是人寿保险保费计算的核心依据（如国民生命表、经验生命表）。（二）简答题1.简述财产保险费率厘定的主要因素财产保险费率（保费/保额）需考虑：风险因素：保险标的的风险程度（如车辆的车况、房屋的建筑结构）、风险环境（如地区治安、自然灾害频率）。损失经验：保险公司过往同类业务的赔付率（赔款/保费）、损失分布（如火灾损失的平均值与波动）。费用与利润：附加保费需覆盖展业、管理、理赔等经营费用，并预留合理利润。七、保险监管模块（一）名词解释1.偿付能力：保险公司偿还债务的能力，核心指标是实际资本与最低资本的比值（偿二代下分核心、附属资本），反映其应对风险的财务实力。2.保险保障基金：由保险公司缴纳、政府统筹的应急基金，用于在保险公司破产时，对保单持有人进行救济（如寿险保单的利益保障）。（二）论述题题目：论述保险监管的必要性与核心内容。答题要点：必要性：保险具有公共性（涉及社会稳定）、信息不对称性（保险人专业优势）、负债性（未来赔付责任），需监管防范道德风险、保护消费者、维护金融稳定。核心内容：市场准入监管：对保险公司设立、高管任职、业务范围的审批，确保主体资质合规。市场行为监管：规范销售、理赔、资金运用等行为，打击误导销售、恶意拒赔等乱象。偿付能力监管：通过偿二代（C-ROSS）等体系，监控保险公司的资本充足率，防范破产风险（如要求核心偿付能力充足率≥50%，综合偿付能力充足率≥100%）。八、前沿与热点模块（论述题）（一）保险科技的行业影响题目：分析大数据、人工智能对保险行业的变革性影响。答题要点：产品创新：基于用户行为数据（如车联网数据）设计UBI车险（按驾驶行为定价）、基于健康数据设计个性化重疾险。运营效率：AI理赔（图像识别定损）、智能核保（自动审核健康告知）缩短服务周期，降低人力成本。风险管控：大数据分析客户风险（如欺诈识别、逆选择预警），提升精算精度，优化风险定价。挑战：数据隐私保护、算法歧视（如定价模型的公平性）、传统渠道转型压力。（二）巨灾保险的发展路径题目：探讨我国巨灾保险（如地震、洪水保险）的发展困境与解决路径。答题要点：困境：风险集中度高（单次损失巨大）、投保率低（逆选择严重）、再保险支持不足、政府与市场责任划分模糊。路径：构建“政府+市场”协同机制：政府提供政策支持（如税收优惠）、市场主体设计产品（如共保体）。创新风险分散工具：发行巨灾