融资租赁合同范本及风险防范

融资租赁合同范本及风险防范三、融资租赁合同常见风险类型（一）租赁物相关风险1.权属不清风险：出卖人对租赁物无处分权（如抵押后出租、无权代理出售），导致出租人所有权无法对抗善意第三人，或租赁物被查封、拍卖。2.质量瑕疵风险：租赁物存在设计缺陷、性能不达标，导致承租人无法正常使用，进而拖欠租金，引发连锁纠纷。3.损毁灭失风险：租赁物因自然灾害、意外事故损毁，若合同未约定“风险由承租人承担”，出租人可能面临“既无租金收入，又丧失租赁物”的双重损失。（二）信用与履约风险1.承租人信用风险：承租人经营恶化、资金链断裂，拖欠租金甚至破产，导致出租人租金回收困难。2.出租人履约风险：出租人资金不足，无法按约向出卖人支付货款，导致租赁物交付延迟，触发对承租人的违约责任。3.出卖人履约风险：出卖人延迟交付、交付不符约定，或拒绝配合索赔，导致承租人使用需求落空，进而向出租人主张赔偿。（三）法律与条款风险1.合同无效风险：租赁物为法律禁止流通物（如走私设备、报废机动车），或主体无资质（如融资租赁公司超范围经营），导致合同自始无效。2.条款约定不明风险：租金调整机制、维修义务、违约救济等条款模糊，引发双方对权利义务的争议（如“租金是否包含税费”“维修范围是否包含正常损耗”）。3.担保无效风险：保证人无担保能力、抵押物未办理登记、质押物未交付，导致担保措施形同虚设，出租人无法通过担保实现债权。四、风险防范的实务策略（一）事前尽职调查：筑牢风险“防火墙”1.租赁物核查：要求出卖人提供租赁物的权属证明（如购买发票、登记证书）、检验报告（如特种设备的年检记录），必要时实地查验设备状态；若为二手设备，需核查“是否存在抵押、查封”（可通过“企查查”“全国机动车信息网”等工具查询），并要求出卖人出具《无权利负担声明》。2.交易对手尽调：承租人：查询其征信报告（含涉诉、执行记录）、财务报表（重点关注资产负债率、现金流），要求提供近三年审计报告；出卖人：核查其经营资质（如生产许可证、特种设备制造许可证）、履约记录（可通过“中国裁判文书网”查询买卖合同纠纷案例）。（二）合同条款精细化：把风险“写进”条款里1.租赁物条款：明确租赁物的唯一标识（如序列号、发动机号），避免“以旧充新”“以次充好”；约定“若租赁物存在权利瑕疵，出卖人应向出租人赔偿全部损失（包括租金损失、维权费用）”，倒逼出卖人谨慎履约。2.租金与违约条款：加入“租金加速到期”条款：“承租人连续两期未付租金，出租人有权要求承租人立即支付全部未到期租金、违约金及维权费用”，缩短回款周期；约定“损失赔偿范围”：明确损失包括“未到期租金、租赁物折旧损失（按购置成本的[X]%/年计算）、律师费、保全费、差旅费”，避免损失举证困难。3.担保条款：要求承租人提供保证金（通常为租金总额的10%-20%），直接冲抵逾期租金；追加第三方保证（如母公司、关联企业担保）或不动产抵押（需办理抵押登记），增强还款保障；对租赁物投保财产一切险，受益人为出租人，保费由承租人承担，避免租赁物损毁后的损失。（三）过程监控与管理：动态防控风险1.租赁物管理：要求承租人定期报告租赁物使用状况（如每月提交设备运行日志），发现异常及时介入；约定“承租人应将租赁物放置于[指定地点]，未经出租人书面同意不得移动”，防止租赁物被转移、隐匿。2.租金监控：建立租金预警机制：逾期10日发送《催款函》，逾期30日启动“租金加速到期”程序，逾期60日提起诉讼/仲裁；对承租人经营状况实施动态跟踪，若发现其涉诉、股权冻结等风险信号，提前协商调整还款计划。（四）争议解决机制：高效维权降损失1.管辖约定：选择“出租人所在地法院”或“约定仲裁机构”（如北京仲裁委员会），便于出租人就近维权；2.证据留存：要求承租人签署《租金确认书》《设备验收单》，保留租金支付凭证、沟通记录（如邮件、微信聊天记录），确保纠纷发生时“证据链完整”；3.执行预案：在合同中约定“承租人同意法院直接扣划其银行账户资金”，或提前办理“租赁物抵押登记”，便于胜诉后快速执行。五、典型案例与实务启示案例1：租赁物权属纠纷——“抵押设备出租，所有权无法对抗抵押权”案情：甲融资租赁公司根据乙公司选择，向丙公司购买一台设备并出租给乙。后甲发现，丙公司在出售前已将设备抵押给丁银行，丁银行主张行使抵押权，要求拍卖设备。启示：出租人应要求出卖人提供《无抵押/查封声明》，并通过“全国企业信用信息公示系统”“人民法院执行信息公开网”核查租赁物权属；可约定“若租赁物存在权利瑕疵，出卖人应向出租人支付违约金（按租金总额的20%计算）”，强化出卖人责任。案例2：承租人破产——“租赁物所有权优先于破产债权”案情：甲公司出租设备给乙公司，租赁期内乙公司破产。甲公司主张“租赁物所有权归己”，要求取回设备；乙公司管理人则认为“租金未付清，租赁物应纳入破产财产”。启示：合同中明确“租赁期内租赁物所有权归出租人，承租人破产时，出租人有权取回租赁物”，依据《企业破产法》第三十八条主张权利；若租赁物已被承租人改良（如加装配件），可约定“改良费用由承租人自行承担，出租人取回时不予补偿”，避免被主张“共益债务”。案例3：租金调整纠纷——“条款模糊导致损失扩大”案情：甲公司与乙公司约定“租金随利率调整”，但未明确调整公式。后LPR大幅下降，甲公司要求降低租金，乙公司拒绝，双方诉至法院。启示：租金调整条款需明确“触发条件（如LPR变动幅度）、调整公式（如‘新租金=原租金×（新LPR/原LPR）’）、通知方式（书面通知后[X]日生效）”，避免歧义；可加入“协商不成时，任何一方有权提前[X]日解除合同”的弹性条款，防止纠纷长期僵持。结语融资租赁合同的核心价值在于“以融物实现融资”，其风险防范需贯穿“事前尽调、事中监控、事后维权”全流程。实务中，出租人应通过“精细化合同条款+强担保措施+动态管理