2025年养老金规划合同协议合同

2025年养老金规划合同协议合同引言与背景本合同由以下双方于2025年[具体签订日期]在[具体签订地点]签订：委托人（以下简称“客户”）：[客户姓名/名称]，身份证号/统一社会信用代码：[客户证件号码]，地址：[客户地址]服务商（以下简称“顾问”）：[顾问公司名称/顾问姓名]，统一社会信用代码/身份证号：[顾问证件号码]，地址：[顾问地址]鉴于客户希望就其未来的养老金需求进行专业规划，并委托顾问提供相应的咨询服务；顾问具备养老金规划相关的专业知识和服务能力，愿意接受客户的委托。双方基于平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，就养老金规划服务事宜达成如下协议，以资共同遵守。第一条定义与解释除非本合同上下文另有明确约定，下列词语具有以下含义：1.1“养老金”是指客户为满足退休后生活所需而积累和准备的资金，包括但不限于基本养老保险、企业年金、职业年金、个人养老金账户资金、商业养老保险、投资性资产等。1.2“规划周期”是指本合同项下养老金规划服务的持续时间，自本合同生效之日起至约定的服务结束日止。1.3“预期收益”是指基于当前市场状况和假设条件，对养老金投资可能产生的回报率预测，仅供参考，不构成承诺。1.4“风险等级”是指客户根据自身风险承受能力评估结果划分的等级，以及顾问在规划中建议的投资风险水平。1.5“服务费”是指客户为获取顾问提供的养老金规划服务而应支付的费用。1.6“服务日”是指工作日，不包括法定节假日和周末。第二条合同目的与服务内容2.1本合同旨在明确双方在养老金规划服务中的权利与义务，确保顾问根据客户的实际情况，提供专业、审慎的养老金规划建议和后续服务。2.2顾问的服务内容主要包括但不限于：2.2.1对客户当前的财务状况、收入来源、支出结构、家庭情况、健康状况、退休意愿、预期退休年龄和生活方式等进行全面信息收集和评估。2.2.2根据评估结果，分析客户的养老金需求缺口，评估客户现有的养老金资产状况。2.2.3结合客户的风险承受能力等级，依据相关法律法规和投资原则，为客户量身定制个性化的养老金规划方案。2.2.4规划方案可包括但不限于：养老金目标设定、资产配置策略建议、投资产品选择建议、保险规划建议、储蓄和投资计划建议、退休后现金流预测等。2.2.5在服务期间，根据市场变化或客户需求变化，定期或不定期地检视和调整规划方案。2.2.6向客户解释规划方案的内容、预期效果及潜在风险。2.2.7协助客户理解并执行规划方案中涉及的相关事宜（如需），但不含代客操作客户账户。2.2.8提供与养老金规划相关的市场信息、政策解读等增值服务（若有约定）。第三条服务费用与支付方式3.1客户同意根据本合同约定向顾问支付服务费。3.2本合同项下的服务费采用[请选择并填写具体方式，例如：固定收费/按服务阶段收费/按计划资产规模收费]方式。3.2.1若为固定收费，总服务费为人民币[具体金额]元（大写：[金额大写]）。该费用包含[简述费用包含的主要服务项目]。3.2.2若为按服务阶段收费，则分为[阶段一：例如，初步评估与方案制定]费用人民币[金额]元，[阶段二：例如，方案实施与跟踪]费用人民币[金额]元，[其他阶段...]。3.2.3若为按计划资产规模收费，费率标准为[具体费率，例如，管理资产总额的X%]，最低收费为人民币[最低金额]元，最高收费为人民币[最高金额]元。3.3服务费的支付时间和方式如下：3.3.1首期费用应于本合同签订之日起[具体天数，例如，三]个工作日内支付。3.3.2余额款项（如有）应于[具体时间节点，例如，规划方案最终确定之日/服务期届满之日]之日起[具体天数，例如，十]个工作日内支付。3.3.3支付方式为银行转账，收款账户信息如下：账户名称：[顾问公司名称/顾问姓名]开户银行：[开户银行名称]银行账号：[银行账号]3.4所有费用均以人民币计价和结算。如涉及税费，相关税费由[约定承担方，例如，客户/顾问]承担。第四条双方权利与义务4.1客户的权利与义务：4.1.1有权要求顾问提供专业、审慎、客观的养老金规划服务。4.1.2有权了解服务内容、服务流程、收费标准及相关的风险因素。4.1.3有权要求顾问对其提供的个人财务信息予以保密。4.1.4应如实、完整、准确地向顾问提供所有必要的个人财务信息、身份证明文件及相关资料，并保证信息的真实性、合法性和有效性。4.1.5应按时足额支付本合同约定的服务费用。4.1.6应积极配合顾问开展信息收集、方案评估等工作。4.1.7有权根据自身情况的变化，要求顾问调整或修改规划方案。4.2顾问的权利与义务：4.2.1有权要求客户提供真实、准确、完整的个人信息和财务资料。4.2.2应依据法律法规、专业准则和合同约定，勤勉尽责、审慎专业地为客户提供养老金规划服务。4.2.3应根据客户的实际情况和需求，制定符合客户利益的个性化规划方案，并充分揭示相关风险。4.2.4应向客户充分解释规划方案的关键内容、预期效果、潜在风险以及顾问的责任范围。4.2.5应对客户提供的所有非公开信息严格保密，非经客户书面同意或法律规定，不得向任何第三方泄露。保密义务不因本合同的终止而解除。4.2.6应按照合同约定的时间、方式和内容提供服务。4.2.7应定期（通常为每年[具体频率，例如，一次]）或不定期（根据需要）与客户沟通，检视规划方案的执行情况，并根据市场变化或客户需求变化提出调整建议。4.2.8应遵守相关法律法规和行业规范，维护客户的合法权益。第五条风险揭示5.1客户充分认识到，养老金规划涉及的投资活动具有市场风险，投资收益水平是不确定的。顾问提供的规划方案和建议是基于当前市场分析和预测，但无法保证未来的投资收益达到预期，亦无法保证实现客户的退休目标。5.2投资可能面临损失本金的风险，不同投资产品的风险收益特征不同。客户应根据自身的风险承受能力，谨慎选择投资产品。5.3市场环境的变化（如经济波动、利率调整、政策变动等）可能影响养老金规划方案的实施效果。5.4通货膨胀可能导致未来养老金的实际购买力下降。5.5顾问基于客户提供的资料进行分析和规划，但无法预见所有潜在风险。客户应自行承担基于规划方案做出投资决策及由此产生的后果。5.6客户应了解，本合同项下的服务通常不包含对具体投资产品的推荐或代客操作客户账户，若客户需要相关产品推荐或交易服务，应另行签署相关协议。第六条期限与终止6.1本合同的生效日期为双方签字盖章之日，服务期限为自本合同生效之日起[具体期限，例如，一年/直至服务完成]。6.2若服务期限届满且双方无异议，本合同自动续期[具体续期期限，例如，一年]，续期前的[具体天数，例如，三十]日内，如任何一方未提出书面异议，则视为同意续期。6.3任何一方可在本合同有效期内，提前[具体天数，例如，三十]日以书面形式通知对方终止本合同。6.3.1若因客户原因终止合同，客户应支付已完成服务的相应费用，具体标准为[约定计算方式，例如，按服务进度比例支付/支付固定比例费用]。顾问应退还客户已支付但未提供服务的费用（如有）。6.3.2若因顾问原因终止合同，顾问应退还客户已支付但未提供服务的费用，并可根据情况向客户支付一定赔偿金（如有约定）。6.4终止合同后，顾问仍有义务按照约定履行保密义务，并配合客户完成相关资料的交接。第七条信息保密7.1双方同意对在签订和履行本合同过程中获悉的对方的商业秘密（包括但不限于经营策略、财务数据、客户信息等）以及客户的个人信息（包括但不限于姓名、身份证号、联系方式、财产状况、健康状况、养老金规划方案等）承担严格的保密义务。7.2未经对方书面同意，任何一方不得向任何第三方泄露上述信息，但法律法规另有规定或监管机构要求披露的除外。7.3本保密义务不因本合同的签订、效力、履行、变更、解除或终止而失效。保密期限为本合同有效期内及合同终止后[具体年限，例如，五]年。第八条违约责任8.1若一方违反本合同约定，应承担相应的违约责任，赔偿因此给对方造成的直接经济损失。8.2客户未能按时足额支付服务费的，每逾期一日，应按逾期支付金额的[具体比例，例如，万分之五]向顾问支付违约金。逾期超过[具体天数，例如，三十]日，顾问有权暂停服务或解除合同，并要求客户支付全部应付费用及违约金。8.3顾问未能按合同约定提供服务，或提供的服务不符合约定的，应承担相应的违约责任，并根据情况向客户退还部分或全部服务费，或赔偿客户损失。若顾问的过错行为给客户造成重大损失的，客户有权解除合同并要求顾问承担赔偿责任。8.4任何一方违反保密义务，给对方造成损失的，应承担赔偿责任。第九条争议解决9.1因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。9.2协商不成的，任何一方均有权向[选择并填写具体地点，例如，顾问所在地/客户所在地]有管辖权的人民法院提起诉讼。第十条法律适用与不可抗力10.1本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。10.2因不可抗力（指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、战争、动乱、政府行为等）导致任何一方不能履行或不能完全履行本合同义务的，不承担违约责任，但应在不可抗力发生后[具体天数，例如，十]日内通知对方，并提供相关证明文件。双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延期履行、部分履行或解除合同。第十一条其他条款11.1完整协议：本合同及其附件（若有）构成双方就本合同标的达成的完整协议，取代双方此前就此达成的所有口头或书面协议、谅解或安排。11.2修订：对本合同的任何修改或补充，均需以书面形式作出，并经双方授权代表签字盖章后方能生效。11.3可分割性：本合同任何条款的无效或不可执行，不影响其他条款的效力。11.4通知：双方之间的所有通知、请求、要求或其他通信应以书面形式，并通过专人递送、挂号信、传真或电子邮件等方式发送至本合同首部列明的地址或电子邮箱。以专人递送方式发送的，送达日为发出日；以挂号信方式发送的