【《A银行南京分行中小企业贸易融资情况分析案例》1800字】

A银行南京分行中小企业贸易融资情况分析案例1.1融资余额数据分析截止2020年12月末A银行南京分行融资余额数据如下：融资余额总笔数976笔，余额折人民币约2485248.56万元，其中，贸易融资余额303笔，余额625537.06万元，对公贷款余额673笔，余额1859711.50万元。大型企业融资余额总共275笔，余额845612.44万元，大型企业贸易融资余额笔数99笔，余额205314.70万元，大型企业对公贷款176笔，余额640297.74万元；中小型企业融资余额总共701笔，余额1639636.12万元，中小型企业贸易融资余额笔数204笔，余额292357.12万元，对公贷款余额笔数497，余额1347279.00万元。表1.32020年A银行南京分行融资余额数据表（单位：万元人民币）企业类型业务种类融资有余额的业务笔数融资余额大型企业贸易融资99205314.70对公贷款176640297.74大型企业合计表内融资275845612.44中小型企业贸易融资204292357.12对公贷款4971347279.00中小型企业合计表内融资7011639636.12总合计表内融资9762485248.56数据来源：A银行南京分行内部数据由表1.3所示，A银行南京分行有余额的贸易融资业务笔数占总融资有余额业务笔数的比例为31.05%，而对公贷款有余额的业务笔数占总的融资业务笔数的68.95%；余额方面，贸易融资余额占总融资余额比例为25.17%，对公贷款总余额占融资总余额的比例为74.83%。以上比例可以看出，A银行南京分行不论是在业务笔数还是金额方面，贸易融资的占比都较小。大型企业的贸易融资有余额的业务笔数占大型企业所有融资业务笔数比例为36%，对公贷款比例为64%；余额方面，贸易融资占比24.28%，对公贷款占比为75.72%。中小型企业方面来看，业务笔数方面贸易融资占比29.10%，对公贷款占比70.90%；就余额方面看，贸易融资占比17.83%，对公贷款占比82.17%。贸易融资单笔偏离度就是贸易融资金额在所有融资中的占比和贸易融资业务笔数在总融资笔数的占比的比值，该比值越小，融资越零散；比值越大，融资越密集。2019年A银行南京分行大型企业贸易融资单笔偏离度：24.28%÷36%=0.674，中小型企业贸易融资单笔偏离度：17.83%÷29.10%=0.612。贸易融资是镶嵌在国际结算过程中的，因而具有周期短、金额小、频次高的特点。上述数据完全显示出贸易融资具有零散性这一特点，而中小型企业更为零散。就融资余额单笔均值来看，A银行南京分行2020年中小型企业贸易融资余额单笔均值为991.95万元，对公贷款余额单笔均值为2710.82万元，可以看出中小企业的贸易融资金额相比对公贷款，金额较小，对公贷款余额单笔约是贸易融资余额的三倍，因而贸易融资一般风险相对较小，操作较为灵活便利。但是这一便利是有前提的，对于贸易融资的背景，银行必须掌握全面，如若背景了解不详细，银行为了降低风险，则需要中小企业配合，采取诸多措施如追加保证金等来覆盖敞口部分，对于企业来说，手续更为繁琐，对于银行来说加大工作量，降低了工作效率。1.2融资业务概况分析2018年到2020年期间，A银行南京分行贸易融资主要分为五类，分别为出口类、进口类、同业类、商业转贷款、国内证项下贸易融资，具体情况如表1.4所示：表1.4贸易融资业务情况表（单位：万元）年份类型2018年2019年2020年进口类95478.63100897.12125541.24出口类135598.47155781.23141235.2同业类102587.31111235.96153200.29商业转贷款0.0063558.61205560.33国内证项下贸易融资125489.85112571.64101337.72图1.2A银行南京分行贸易融资业务分布图（单位：万元）数据来源：A银行南京分行内部数据图1.2所示：就进口类贸易融资业务来看，A银行南京分行18到20年期间业务量逐年增长；出口类贸易融资来看，19年在18年基础上增长14.89%，而20年在19年基础上降低9.3%；同业类贸易融资也是逐年增长，20年涨幅达37.7%；商业转贷款作为19年年底推出的融资产品，20年业务量增长迅速，成为A银行南京分行主要推广的融资产品；国内证项下贸易融资自18年到20年逐年降低。A银行南京分行出口类中小企业客户众多，一直以来出口类贸易融资业务量均占比较大，受新冠疫情影响，20年我国进出口贸易总量收到巨大冲击，尤其是出口类外贸企业首当其冲。因此20年A银行南京分行出口类贸易融资量同比19年有一定的减少。进口类贸易融资占比较小，主要由于进口类贸易融资业务风险偏大，融资客户主要集中在中型和大型企业客户。A银行作为国有四大行，信誉较好，海外分支机构众多，近年来同业类业务量攀升，受托支付业务量占比最大。商业转贷款作为一款新型融资产品，客户群体既可以是贸易融资客户也可以是一般国内生产经营客户，资金流转模式为A银行南京分行向其海外分行或境外外资行借款，再转贷给境内客户，该业务品种对客报价低，是大