中小企业融资合同范本及注意事项

中小企业融资合同范本及注意事项中小企业是经济发展的“毛细血管”，但融资难、融资贵长期制约其发展。一份严谨规范的融资合同，既是明确双方权利义务的“契约纽带”，也是防范融资风险、保障资金安全的“防护网”。本文结合实务经验，梳理通用融资合同范本框架，并从法律合规、风险防控等维度解析关键注意事项，助力中小企业在融资活动中“明规则、避风险、稳发展”。中小企业融资合同（通用范本）合同编号：_________签订时间：_________签订地点：_________一、合同主体甲方（出借方/投资方）：_________（全称、法定代表人、地址、联系方式）乙方（借款方/融资方）：_________（中小企业全称、统一社会信用代码、法定代表人、地址、联系方式）注意要点：需核对乙方营业执照、经营资质（如行业许可）、法定代表人身份证明的真实性，确保合同主体适格；若乙方为多人或关联企业联合融资，需明确各主体的责任承担方式（连带/按份）。二、融资事项1.融资类型：□债权融资（借款）□股权融资（增资/股权转让）□其他（如供应链金融、融资租赁）2.融资额度：人民币_________（大写：_________），具体以实际放款/出资金额为准。3.融资期限：自_________年_________月_________日起至_________年_________月_________日止；若为循环额度，需明确额度有效期及单笔用款期限。4.资金用途：仅限用于_________（如生产经营周转、技术升级、设备采购等），乙方承诺不将资金用于股权投资、证券炒作、房地产开发或其他违反法律法规的领域。注意要点：资金用途条款需具体明确，避免模糊表述（如“企业经营”），否则易引发资金挪用争议；若为政策性融资（如科技型企业贷款），需严格匹配政策指定用途。三、利率与费用（债权融资适用）1.利率标准：固定利率为年利率_________%；或浮动利率（以_________为基准，上浮/下浮_________%）。2.计息方式：按日/月/季计息，计息基数为实际使用金额×占用天数/360（或365）。3.费用明细：除利息外，乙方需支付的费用包括但不限于：手续费_________元、担保费_________元、咨询费_________元（需逐项列明，禁止“砍头息”式预扣）。注意要点：需结合LPR（贷款市场报价利率）或行业惯例约定利率，避免超过司法保护上限（如民间借贷利率不得超一年期LPR四倍）；费用条款需符合监管要求，禁止变相抬高融资成本。四、还款与支付方式（债权融资适用）1.还款计划：□到期一次性还本付息；□分期还款：第1期_________年_________月_________日，还本金_________元、利息_________元；……（列明各期时间、金额）。2.支付账户：甲方指定收款账户：_________（开户行、账号、户名）；乙方还款账户：_________（需与乙方经营账户一致，避免私户收款）。注意要点：还款计划需与乙方现金流匹配，避免“短贷长用”导致的还款压力；支付账户需书面确认并留存银行盖章的账户信息，防止账户被篡改。五、担保条款1.担保方式：□保证担保（保证人：_________，需提供连带责任保证）；□抵押担保（抵押物：_________，需办理抵押登记）；□质押担保（质物：_________，需交付或登记）；□其他_________。2.担保范围：包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（律师费、诉讼费等）。注意要点：抵押物需为乙方合法所有（核查产权证书、无查封冻结），并在合同签订后15日内办理登记（如不动产抵押需至不动产登记中心）；保证人需具备代偿能力（核查财务报表、征信报告），避免“空壳担保”。六、陈述与保证乙方承诺：1.经营合法合规，无重大诉讼、行政处罚或失信记录；2.提供的财务报表（近_________年）、审计报告真实完整，无虚假记载；3.未隐瞒对外担保、债务违约等影响偿债能力的事项。注意要点：甲方可要求乙方提供第三方审计的财务报告，并在合同中约定“陈述不实”的违约责任（如加速到期、违约金）。七、违约责任1.若乙方未按约定用途使用资金，甲方有权提前收回全部融资款，按未还金额的_________%收取违约金；2.若乙方逾期还款/出资不到位，每逾期一日，按未还/未出资金额的_________%支付违约金；3.若甲方无正当理由拖延放款/出资，按融资额度的_________%向乙方支付违约金。注意要点：违约金比例需合理（一般不超过损失的30%），避免因过高被法院调整；需明确“逾期”的起算时间（如还款日次日）及通知方式（书面/短信/邮件）。八、争议解决本合同履行过程中发生争议，由双方协商解决；协商不成的，提交_________（仲裁委员会/人民法院）解决，管辖地为_________（需明确，避免“或裁或审”无效约定）。九、其他条款1.本合同自双方签字（或盖章）且_________（如担保登记完成、首笔款项支付）后生效；2.本合同一式_________份，甲乙双方各执_________份，具有同等法律效力；3.未尽事宜，可签订补充协议，补充协议与本合同不一致的，以补充协议为准。中小企业融资合同注意事项一、法律合规层面1.主体资质审查乙方需提供最新营业执照、公司章程（含股东决议融资的条款）、法定代表人授权书（若经办人非法定代表人）；若为“夫妻店”“家族企业”，需明确企业财产与个人财产的边界，避免“公私混同”导致股东承担连带责任。2.合同形式与备案优先采用书面合同（电子合同需符合《电子签名法》，如使用CA数字证书）；政策性融资（如中小微企业贷款贴息项目）需按主管部门要求备案合同，留存放款凭证、资金使用凭证等资料。二、风险防控层面1.资金用途监管约定资金支付方式：甲方可要求乙方提供用款计划，通过“受托支付”将资金直接支付给供应商（如采购设备时，款项打至设备厂商账户）；乙方需每季度提供资金使用报告（含发票、合同、银行流水），甲方有权抽查资金流向。2.违约预警机制设定“交叉违约条款”：若乙方在其他债务中违约，甲方有权提前收回融资款；约定“重大事项通知义务”：乙方发生股权变更、重大投资、涉诉等事项，需在3日内书面通知甲方。三、条款细节审查1.利率与费用的“隐性陷阱”警惕“服务费”“咨询费”等变相利息，需将所有成本折算为年化利率，确保总融资成本合规；若为浮动利率，需明确调整周期（如按季度调整）、调整依据（如央行基准利率、LPR）及通知方式。2.担保条款的“有效性”抵押物需办理登记（如车辆抵押需至车管所，知识产权质押需至国家知识产权局），否则担保权不生效；若为“股权质押”，需在市场监督管理局办理出质登记，并约定“股权不得擅自转让”。3.争议解决的“便利性”若乙方为异地企业，优先选择乙方所在地法院管辖（降低维权成本）；仲裁需选择明确的仲裁委员会（如“北京仲裁委员会”），避免模糊表述导致仲裁协议无效。四、融资方式差异化注意点1.债权融资（银行贷款、民间借贷）银行贷款需关注“提款条件”（如业绩达标、负债率限制），避免因经营波动导致贷款被提前收回；民间借贷需保留“借条+转账凭证”，明确利息支付方式（避免现金支付引发纠纷）。2.股权融资（天使投资、VC/PE）需签订《股东协议》《增资协议》，明确股权比例、股东权利（如分红权、表决权、优先清算权）；警惕“对赌协议”陷阱：对赌条款需与企业发展阶段匹配（如初创企业慎用“业绩对赌”，可约定“股权回购+合理利息”）。3.政策性融资（政府补贴、产业基金）严格遵守政策要求，如“科技创新贷”需用于研发投入，需提供研发费用发票、专利证书等证明材料；关注“补贴退回条款”：若企业不符合政策要求（如裁员、违规经营），需退还已获得的融资/补贴。五、后续管理与存档1.融资合同签订后，需建立“融资档案”，包含合同原件、担保文件、支付凭证、沟通记录等；2.每季度复盘融资成本与资金使用效率，若发现融资利率过高或资金闲置，可提前规划“转贷”“股权置换”等优