XX银行2025年工作总结暨及2026年工作计划

XX银行2025年工作总结暨及2026年工作计划2025年是我国“十四五”规划收官与“十五五”规划谋划的关键衔接年，也是银行业深化改革、服务实体经济的攻坚之年。面对复杂多变的宏观经济形势和日益深化的行业转型要求，全国银行系统在监管部门的科学指导下，以服务实体经济为根本宗旨，以防范化解金融风险为核心任务，以数字化转型为重要引擎，统筹推进稳增长、调结构、惠民生各项工作，取得了阶段性成效。本报告全面总结2025年银行系统工作成果，深入分析当前存在的突出问题，并据此制定2026年工作计划，为银行业高质量发展奠定坚实基础。一、年度工作开展情况2025年，银行系统坚决贯彻落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署，积极应对经济下行压力与行业竞争挑战，各项业务实现稳健发展，风险防控能力持续增强，服务质效显著提升。截至2025年三季度末，商业银行不良贷款率控制在1.52%，资本充足率达15.58%，拨备覆盖率211.97%，主要监管指标保持在合理区间，为经济社会稳定发展提供了有力支撑。（一）服务实体经济质效双升，重点领域支持力度持续加大围绕实体经济发展需求，银行系统持续优化信贷结构，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。一是绿色金融实现跨越式发展。截至2025年三季度末，本外币绿色贷款余额达XX万亿元，较年初增长17.5%，前三季度新增XX万亿元，清洁能源、节能环保、碳减排技术等领域成为投放重点。大型商业银行发挥“头雁效应”，建设银行绿色贷款余额XX万亿元，占各项贷款比重超20%；中小银行聚焦区域特色，探索森林碳汇质押贷款等创新产品，推动生态价值转化。二是普惠金融覆盖面不断拓宽。全面落实金融监管总局支持小微企业、民营企业融资的一揽子政策，通过优化尽职免责机制、创新供应链金融产品等方式，小微企业贷款“量增、价降、面扩”。2025年上半年，商业银行普惠型小微企业贷款余额同比增长23.1%，平均利率较上年下降0.25个百分点。三是制造业金融服务深化升级。围绕制造业高端化、智能化、绿色化转型需求，加大中长期贷款投放，截至三季度末，制造业中长期贷款余额同比增长18.7%，重点支持了新能源汽车、高端装备制造等战略性新兴产业。（二）风险防控体系持续完善，稳健经营基础更加牢固银行系统坚持底线思维，统筹发展与安全，全面加强风险防控体系建设。一是资产质量总体可控。2025年二季度末，商业银行不良贷款余额XX万亿元，不良贷款率1.49%，虽三季度受部分行业波动影响略有上升至1.52%，但整体仍处于合理水平。通过加大不良资产处置力度，上半年商业银行累计处置不良贷款XX万亿元，处置效率较上年提升15%。二是资本与拨备实力稳步增强。2025年二季度末，商业银行资本充足率15.58%，一级资本充足率12.46%，核心一级资本充足率10.93%，均较上季末有所上升；贷款损失准备余额XX万亿元，拨备覆盖率211.97%，风险抵补能力持续夯实。三是流动性管理水平提升。流动性覆盖率达149.25%，净稳定资金比例127.59%，各项流动性指标均满足监管要求，有效应对了市场流动性波动压力。（三）数字化转型加速推进，金融服务创新活力不断释放面对金融科技发展浪潮，银行系统加快数字化转型步伐，推动服务模式与运营效率迭代升级。一是线上服务渠道日益完善。手机银行、网上银行交易笔数占比达92.3%，较上年提升3.5个百分点，远程银行服务覆盖率实现100%，“非接触式”服务能力显著增强。二是智能风控体系初步建成。运用大数据、人工智能等技术，构建全流程智能风控模型，信贷审批效率提升40%，小微企业贷款审批时间压缩至1个工作日内。三是场景金融生态持续拓展。围绕“金融+生活”“金融+产业”布局，打造智慧校园、智慧医疗、智慧供应链等场景化服务平台，累计服务场景用户超8亿户，场景化交易规模同比增长58%。（四）监管政策落地见效，行业发展环境持续优化积极响应监管部门政策导向，推动监管要求转化为发展动能。一是落实差异化监管政策。根据OCC关于简化社区银行监管的指导意见，优化中小银行考核机制，取消固定examination要求，实行风险导向的差异化监管，减轻基层银行合规负担。二是推进绿色金融标准统一。严格执行《绿色金融支持项目目录》及钢铁、煤电等4个重点行业转型金融标准，实现绿色信贷、绿色债券等产品界定标准统一，提升绿色金融规范化水平。三是加强消费者权益保护。建立健全投诉处理机制，2025年上半年银行业投诉处理平均时长较上年缩短20%，投诉解决率提升至95.3%，切实维护金融消费者合法权益。二、存在的问题在肯定成绩的同时，我们也清醒认识到，银行系统在发展过程中仍面临诸多深层次问题与挑战，需要高度重视并着力解决。（一）资产质量承压明显，行业分化加剧受宏观经济增速放缓、部分行业周期性调整等因素影响，银行资产质量面临较大压力。2025年三季度末商业银行不良贷款率较二季度上升0.03个百分点，部分区域中小银行不良率超过2.5%，显著高于行业平均水平。从结构上看，房地产行业风险传导仍在持续，涉房贷款不良率较上年上升0.3个百分点；部分中小微企业经营困难加剧，还款能力下降，小微企业不良贷款率达2.8%，较行业平均水平高出1.28个百分点。此外，不良资产处置难度加大，传统处置方式受市场环境制约，市场化债转股、资产证券化等创新处置工具运用尚不充分，处置效率有待进一步提升。（二）数字化转型深度不足，核心能力有待提升尽管数字化转型取得一定进展，但“重形式、轻实质”问题依然突出。一是数据治理能力薄弱。各业务系统数据标准不统一，数据孤岛现象严重，数据质量难以满足智能分析需求，约30%的中小银行尚未建立统一的数据管理平台。二是技术应用层次较低。多数银行数字化仍停留在渠道迁移层面，在核心业务流程重构、商业模式创新等方面进展缓慢，人工智能、区块链等前沿技术在风险管理、产品创新中的应用深度不足。三是科技人才短缺。银行业科技人才占比仅为8.2%，低于金融科技公司20%的平均水平，特别是兼具金融知识与技术能力的复合型人才严重匮乏，制约了数字化转型进程。（三）绿色金融发展瓶颈凸显，创新能力不足绿色金融虽实现快速增长，但仍面临诸多发展瓶颈。一是绿色项目评估难度大。碳核算标准不统一，部分绿色项目环境效益量化困难，银行难以准确评估项目环境风险与收益，导致信贷投放趋于谨慎。二是产品同质化严重。绿色信贷产品仍以传统流动资金贷款为主，碳质押融资、绿色资产支持证券等创新产品占比不足10%，难以满足企业多元化绿色融资需求。三是长期资金来源不足。绿色项目具有投资周期长、资金需求大的特点，而银行负债以短期存款为主，期限错配风险加剧，制约了长期绿色信贷投放能力。（四）客户服务质效与市场需求存在差距尽管服务水平有所提升，但与客户多元化、个性化需求相比仍有不足。一是服务流程繁琐。部分业务环节冗余，客户办理贷款、理财等业务仍需提交大量纸质材料，线上线下业务衔接不畅，客户体验有待改善。二是投诉处理机制不够完善。2025年上半年银行业投诉总量达89.99万件，同比增长7.2%，其中因服务效率低、业务解释不到位引发的投诉占比达45%，反映出基层网点服务能力与客户期望存在差距。三是普惠金融精准度不足。部分普惠贷款流向“僵尸企业”或变相用于房地产投资，真正需要支持的小微企业、个体工商户融资可得性仍有待提高。三、下一步工作计划2026年是“十五五”规划开局之年，银行系统将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，落实中央经济工作会议部署，围绕“稳增长、防风险、促转型”主线，推动银行业高质量发展迈出新步伐。全年主要目标：商业银行不良贷款率控制在1.6%以内，资本充足率保持在15%以上，绿色贷款余额增长20%以上，数字化业务占比突破95%。（一）聚焦实体经济重点领域，提升金融服务精准性一是加大绿色金融投放力度。落实《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，重点支持清洁能源、储能、碳捕集等领域，力争2026年末绿色贷款余额突破52万亿元。创新碳质押融资、绿色债券等产品，推动建立全国统一的碳核算平台，提高绿色项目评估效率。二是深化普惠金融服务。实施“普惠金融提质增效工程”，建立小微企业“白名单”制度，推广“首贷续贷通”“信用贷+保证保险”等产品，确保小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，平均利率再下降0.1个百分点。三是支持房地产市场平稳转型。按照“加快出台与房地产发展新模式相适配的融资制度”要求，合理满足房地产企业开发贷款需求，加大保障性租赁住房、共有产权住房信贷支持，促进房地产市场向新发展模式平稳过渡。（二）筑牢风险防控底线，维护金融稳定大局一是强化资产质量管理。建立不良贷款“早识别、早预警、早处置”机制，加大对房地产、地方政府融资平台等重点领域风险排查力度。拓宽不良资产处置渠道，推动市场化债转股规模增长30%，探索不良资产证券化新品种，全年处置不良贷款1.5万亿元以上。二是优化资本补充机制。鼓励银行通过增发普通股、优先股等方式补充核心一级资本，支持符合条件的银行发行永续债、二级资本债，确保资本充足率持续满足监管要求。三是加强流动性风险管理。完善流动性风险应急预案，建立跨机构流动性监测预警体系，合理控制存贷款比例，确保流动性覆盖率保持在140%以上。（三）深化数字化转型，打造智慧金融新生态一是推进数据治理攻坚。实施“数据治理三年行动计划”，统一数据标准，打破数据孤岛，建立企业级数据湖，2026年末实现核心业务数据质量达标率100%。二是加强科技核心能力建设。加大科技投入，确保年科技投入占营业收入比重不低于3%，重点研发人工智能信贷审批、区块链供应链金融等核心技术，打造自主可控的金融科技平台。三是培养复合型科技人才。实施“科技人才倍增计划”，通过校园招聘、社会引进等方式，新增科技人才10万人，科技人才占比提升至12%，建立金融科技人才专项激励机制。（四）提升客户服务水平，增强金融消费者获得感一是优化服务流程。推行“一窗通办”“容缺受理”等服务模式，将企业开户、贷款审批等业务办理时间压缩50%以上。加强线上线下渠道融合，实现客户信息共享、业务无缝衔接。二是完善投诉处理机制。建立“首问负责制”，实现投诉“一站式”处理，投诉解决率提升至98%以上，平均处理时长缩短至3个工作日内。加强客户满意度监测，定期开展服务质量评估，持续改进服务短板。三是加强金融知识普及。开展“金融知识进万家”活动，通过线上线下相结合的方式，普及金融风险防范知识，提升消费者金融素养，切实保护金融消费者合法权益。为确保2026年工作计划顺利实施，银行系统将从组织、政策、监督三个层面强化保障。一是加强组织领导。成立由主要负责人牵头的工作领导小组，建立“季度调度、年度考核”机制，将各项任务分解到具体