跨境电商理论与实务 电子教案 第4章 跨境电商支付

跨境电商理论与实务伍蓓主编人民邮电出版社

《跨境电商理论与实务》课程教学设计学科分类电子商务类专业名称电子商务（跨境电子商务）课程名称 《跨境电商理论与实务》章节名称第四章跨境电商支付

《第四章跨境电商支付》教学设计课程信息学科分类电子商务类类专业名称电子商务、跨境电子商务课程名称跨境电商理论与实务课程性质开课对象：物流管理、电子商务学等专业本科生开课学期：大二上学期课程性质：专业核心课学时数32学时章节第四章跨境电商支付教学内容一、跨境电商支付概述二、跨境电商支付工具三、主要跨境电商平台的支付方式知识目标目标1：掌握跨境电商支付的流程。目标2：了解不同国家和地区的跨境电商支付方式。目标3：了解跨境电商的支付工具。目标4：了解主要跨境电商平台的支付方式。:能力目标掌握线上线下的支付方式。掌握跨境电商平台的支付方式和各种支付工具。了解大型跨境电商支付企业。素养目标金融监管的重要性。电商平台支付的规则。电商平台的社会责任。教学内容整体架构理论部分第一节跨境电商支付概述一、跨境电商支付的背景1．跨境电商支付的发展现状（1）传统跨境贸易更多选用直接支付方式（2）第三方支付机构众多（3）自营跨境电商B2C平台的支付方式主要为借助国内持牌第三方支付机构为平台换汇（4）小额跨境电商B2B贸易直面众多海外小商家，大大降低跨境电商支付与结算成本（5）第三方支付机构普遍持有外汇和人民币支付牌照（6）第三方支付机构更加适应新兴跨境电商贸易小额、高频的需求（7）手续费和支付解决方案是第三方跨境电商支付的主要收入来源2．跨境电商支付与结算的前景（1）第三方跨境电商支付结算服务将逐渐摆脱单一通道模式（2）小额B2B跨境电商支付结算或将成为下一个行业“蓝海”（3）行业规范化进程加快，第三方跨境电商支付结算行业发展潜力巨大（4）传统跨境支付与结算方式和跨境电商支付与结算方式互补共存（5）金融科技技术推动跨境支付行业发展，云计算、区块链等金融科技可有效改善传统跨境支付速度慢、成本高、信息不透明等问题，在反洗钱、反欺诈、信息安全等多个领域更好地赋能跨境支付行业的发展。二、跨境电商支付的流程从进口角度看，跨境电商支付表现为境外收单业务。跨境电商进口支付过程如图4-1所示。图4-1跨境电商进口支付过程从出口角度看，跨境电商支付表现为外卡收单业务。跨境电商出口支付过程如图4-2所示。图4-2跨境电商出口支付过程三、不同国家和地区的跨境电商支付1．中国我国主流的支付平台是以支付宝、财付通为代表的非独立第三方支付机构。这些支付机构一般采用充值模式进行支付，实际上拥有大部分银行的网上银行功能。所以，无论是信用卡还是借记卡，只要开通了网上银行功能，就可以实现跨境电商支付。2．北美地区在信息技术、网络技术成熟发展的背景下，北美地区的用户熟悉并习惯了各种先进的电子支付方式，对网上支付、电话支付、邮件支付、手机支付等各种新兴的支付方式并不感到陌生。3．欧洲地区欧洲地区跨境电商用户习惯使用的电子支付方式除了VISA与万事达等国际信用卡外，还有一些当地的信用卡。4．东亚地区日本用户以信用卡支付与手机支付为主。日本的本土信用卡为JCB卡，支持20种货币，是日本常用的跨境电商支付方式。日本用户普遍都还会有一张VISA或万事达信用卡，可以用于跨境电商支付。5．拉美地区以巴西、墨西哥、阿根廷为代表的拉美地区跨境电商市场的支付方式及其使用率的差异非常显著。第二节跨境电商支付工具一、线下支付工具1．西联汇款西联汇款（WesternUnion）是西联国际汇款公司的简称，是有名的特快汇款公司，迄今已有150年的历史。它拥有目前全球最大的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。（1）优点：汇出金额等于汇入金额、西联全球安全电子系统确保每笔汇款的安全、手续简单、手续费由买家承担、公司的代理网点遍布全球各地。（2）缺点：汇款手续费按笔收取、买家难以在第一次交易时信任卖家、买家和卖家需要进行线下柜台操作、不能很好地适应跨境电商支付的发展趋势。（3）适用范围：WesternUnion适用于1万美元以下的中等额度支付。2．MoneyGram速汇金国际汇款是国际速汇金公司——MoneyGram推出的国际汇款方式，是通过其全球网络办理的一种境外快速汇款业务，为个人用户提供快捷简单、安全可靠的国际汇款服务。（1）费用速汇金汇入汇款业务不收费，卖家无须支付手续费。速汇金汇出汇款业务费用包括佣金和手续费两个部分。（2）优点：汇款速度快、速汇金的收费采用的是超额收费标准、无其他附加费用和不可知费用、手续简单（3）缺点国际速汇金公司仅在工作日提供服务、汇款人及收款人均必须为个人、必须为境外汇款、用户如持现钞账户汇款，还需缴纳一定的现钞变汇手续费；速汇金的合作伙伴银行对速汇金业务部不提供VIP服务、买家和卖家需要进行线下柜台操作。（4）适用范围：速汇金国际汇款适用于境外留学、旅游、考察、工作，亦适用于年汇款金额不超过5万美元的中等额度支付。3．香港离岸账户离岸账户，也叫OSA账户，在金融学上指存款人在其居住国家（地区）以外开设的银行账户。相反，位于存款人所居住国家（地区）的银行则称为在岸银行或境内银行。相较于境内外汇账户（NRA账户），离岸账户受外汇管制更少，从资金的安全性角度来看，离岸账户也更安全。（1）费用：香港离岸账户开设的费用主要包括开户费用和后续维护费用。不同的银行开户费用略有不同。（2）优点：资金调拨自由、存款利率、品种不受内地监管限制、我国对香港离岸账户免征存款利息税、加快了境内外资金周转、对企业以后的发展有极大的好处、接收电汇（通过电报办理汇兑）无额度限制。（3）缺点：开设香港离岸账户的起点储蓄金额一般较高、若低于规定的资金量，每月需要缴纳一定的账户管理费、香港离岸账户内资金转到内地账户的手续较为麻烦。（4）适用范围：香港离岸账户对传统外贸及跨境电商支付都适用，且更适合已有一定交易规模的卖家。二、线上支付工具1．国际信用卡国际信用卡收款，即通过第三方信用卡支付公司提供的支付通道完成收款。目前国际信用卡收款是支付网关对支付网关模式（类似于网银支付）。（1）支付流程：信用卡支付是“先用钱，后还款”（2）优点：用户群巨大、增加潜在用户、减少拒付、不会冻结账号、买家付款过程方便（3）缺点：需要开户费和年服务费、仍可能存在拒付（4）适用范围：国际信用卡支付一般适用于外贸中的1000美元以下的小额收款2．WebMoneyWebMoney（以下简称“WM”）是由WebMoneyTransferTechnology公司开发的在线电子商务支付系统，是俄罗斯主流的电子支付方式。（1）优点：安全、迅速、稳定、国际性、方便、匿名申请、通用（2）缺点：WebMoney支持中国银联卡取款，但手续费高、流程复杂。3．连连支付连连银通电子支付有限公司（以下简称“连连支付”）是专业的第三方支付机构，是我国领先的行业支付解决方案提供商。（1）连连支付的跨境电商支付与结算模式：连连支付的跨境电商支付与结算模式目前主要包括帮助卖家在亚马逊店铺的跨境收款、提现及PayPal账户提现。（2）连连支付的跨境电商支付特点：方便快捷、成本低、安全可靠4．PingPong杭州呯嘭智能技术有限公司（以下简称“PingPong”）是一家总部位于杭州的国内知名的全球收款公司，主要为我国跨境电商卖家提供低成本的跨境收款服务。（1）PingPong的跨境电商支付与结算模式PingPong的跨境电商支付与结算模式目前主要包括帮助亚马逊、Wish、新蛋（Newegg）等卖家提供跨境收款、提现业务，后续PingPong还会与更多的平台合作。（2）PingPong注册操作流程第三节主要跨境电商平台的支付方式一、AliExpress的支付方式Escrow1．Escrow服务的流程图4-6Escrow服务的业务流程2．费用仅开通阿里巴巴国际站平台的Escrow服务不需要支付额外费用，但使用该服务的过程中会产生交易手续费和提现手续费。3．优点（1）支持信用卡、银行汇款、第三方钱包等多种支付方式。（2）安全保障：全面保障卖家的交易安全。（3）方便快捷：线上支付，直接到账，用户足不出户即可完成交易。（4）品牌优势：背靠阿里巴巴和支付宝两大品牌，境外潜力巨大。4．国际支付宝支持哪些产品的交易产品只需满足以下条件，即可通过国际支付宝进行交易。5．国际支付宝单笔订单的最大额度单笔订单金额在（产品总价加上运费的总额）10000美元以下的交易。二、Amazon的支付方式Payoneer目前市面上重要的5种亚马逊收款方式分别是Payoneer、WorldFirst、PingPong卡、美国银行账户、中国香港银行账户卡。Payoneer成立于2005年，其主要业务是帮助其合作伙伴将资金下发到全球，同时也为全球用户提供美国银行或欧洲银行收款账户，用于接收欧美电商平台和企业的贸易款项，为支付人群提供简单、安全、快捷的转款服务。收费标准使用Payoneer万事达卡内的资金，自动柜员机取款每笔取现手续费为315美元；在我国使用自动柜员机直接取出人民币时，有不高于3%的汇率损失，每日取款限额为2

500美元；POS机消费不收取费用。对于超市、商场消费（每日限额为2

500美元），Payoneer不收取手续费。2.优点：便捷、合规、安全3.缺点:Payoneer账户之间不能互转资金，无法通过银行卡或信用卡充值，无法从Payoneer收款\手续费较高。4.适用人群:适合单笔资金额度小但是用户群分布广的跨境电商网站或卖家。三、eBay的支付方式PayPal1．PayPal账户详解（1）个人账户:个人账户适用于进行在线购物的买家，主要用于付款和收款。（2）高级账户：高级账户适用于进行在线购物或在线销售的个人商家，既可以付款、收款，又可以享受商家费率。（3）企业账户：企业账户适用于以企业或团体名义经营的商家，特别是使用公司银行账户提现的商家。2．PayPal的支付与结算流程（1）只要有一个电子邮件地址，付款人就可以开设PayPal账户，通过验证成为其用户。（2）付款人启动向第三人付款的程序后，必须先进入PayPal账户，指定汇出的金额，并给PayPal提供商家或收款人的电子邮件账号。（3）PayPal向商家或收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转账的款项。（4）如果商家或收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款移转给收款人。（5）如果商家或收款人没有PayPal账户，则收款人要按照PayPal电子邮件内容的指示，进入网页注册。3．PayPal跨境电商支付的优缺点（1）优点：全球用户、品牌效应强、资金周转快、安全保障程度高、小额业务成本低（2）缺点：大额业务成本高、欺诈风险高、资金易冻结、不易登录实训部分实训项目四：了解跨境电商支付1.实训目的能使用PayPal进行跨境收付款和提现操作；能使用PingPong建立跨境收款账户，了解PingPong绑定亚马逊和Wish账户方法。2.相关知识跨境电商支付的流程、支付工具。3.实训内容（1）选取Pingpong,连连支付等任何一家跨境电商支付企业，了解跨境支付产品和提供服务。（2）Paypal跨境收付款和提现步骤一：注册Paypal单击页面中部的“马上注册”按钮，进入注册页面如实填写相关信息提交注册信息后，马上到注册邮箱中查收、激活邮件，单击激活链接完成安全问答设置后，用户就可以正常登录账户了步骤二：PayPal收付款登录PayPal选择“Send&Request”输入付款给对方PayPal账户对应的电子邮箱地址有境外客户想通过PayPal付款的话，则可以收款（3）PingPong跨境收款和绑定电商平台账户步骤一：准备个人用户注册时需准备的材料——用于注册账号的邮箱、用于注册账号的手机号码、身份证正反面照片及手持本人身份证所拍的照片步骤二：完成PingPong的注册使用邮箱注册=1\*GB3①打开PingPong注册页面，在注册页面填写注册邮箱并验证=2\*GB3②进入邮箱查看，单击“继续注册”按钮，激活账户③进行实名信息认证填写PingPong收款账号收款账号查看=1\*GB3①登录PingPong首页②依次单击“店铺管理”——“店铺名称”——“账号基本信息”，之后可以看到如下信息：账号专属店铺9位汇款路线号码14位银行账号账户持有人姓名将收款账号添加至亚马逊后台①登录亚马逊后台②单击右上角的“设置”，单击账户信息，选择存款方式③选择，单击编辑/添加对应的PingPong账号，添加输入PingPong绑定亚马逊平台店铺①申请收款账户②收款账号生成后，在店铺中查看收款账号③前往亚马逊平台注册新店铺，填入申请的收款账户=4\*GB3④亚马逊店铺注册完成之后，回到PingPong金融进行店铺绑定=5\*GB3⑤等待审核如注册资料和店铺信息不完善，则账户不会进入审核状态