【《J县银行支行涉农信贷营销现状及存在的问题和建议》开题报告7500字】

1绪论IVJ县银行支行涉农信贷营销现状及存在的问题和建议开题报告目录TOC\o"1-3"\h\u22744J县银行支行涉农信贷营销现状及存在的问题和建议开题报告 126787第一节研究的背景和意义 11745一、选题背景 1262二、研究意义 27133第二节研究内容和研究方法 322501一、研究内容 317231二、研究方法 44862第三节国内外研究现状 523774一、国外农业信贷营销分析 518535二、国内农业信贷营销分析 73707参考文献 9第一节研究的背景和意义一、选题背景中国虽然是一个以农业为主的国家，但长期以来，在我国的发展过程中，农民一直以来都是一个处于劣势的地位。2020年我国完成脱贫攻坚，但是也仅仅解决了绝对贫困，仍有一部分人处于已脱贫但不稳定、随时可能返贫的状态，还有一部分是略高于贫困标准的边缘户，受疫情和整体经济下行的影响，人数可能会持续增加，距离实现共同富裕的目标还有很长一段路要走。针对这一现状，近年来我国连续出台一系列政策和措施支持农业发展和农民增收。总书记指出：在农业农村工作中，说起来，提高农民的收入是最重要的。“三农”问题是一个涉及到国家和人民的根本问题，我们一定要把“三农”问题放在我们的第一位。要始终将农业和农村放在第一位，遵循产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总原则，构建并完善与完善了城乡一体化发展的制度、制度和政策，促进了农业和农村的现代化进程。据第七次全国人口普查显示，目前我国有约5.5亿乡村人口。农业人口老龄化，劳动力短缺，集约化生产效率低，农民收入不高等严峻问题要求我们必须大力实行乡村振兴战略。跟随农村发展趋势，加大资金投入，支持农业供给侧改革。首先，随着人民生活质量的提高，已不再一味只求温饱，对农作物的要求也日益增加，绿色的，有机的，要安全也要营养。传统农业种植已不能满足消费者的需求，农户需要调整种植结构，引进科学的种植方法和先进的种植技术。其次，因为分散种植并不容易带动村民快速致富，越来越多的劳动力选择外出打工，为减少撂荒，选择土地出让集中种植，规模化管理，以提高作业效率降低种植成本。无论引进人才还是改良技术，单靠农户自身是困难的，需要国家政策的扶持，资金的支持进一步提高农民收入水平。受疫情影响，制造业、商业服务业、批发零售业、房地产等各行业出现贷款逾期造成不良资产率大幅上涨。商业银行急需调整自身资产结构。商业银行及支付机构在一二线城市的竞争已进入白热化阶段，并快速向三四线城市蔓延。县域乡镇地区已经受到辐射，但由于金融基础设施建设滞后，仍具有很强的蓝海属性，农村市场相较城镇依然空白，大有挖掘潜力，是各家商业银行未来着力发展存款贷款的主要阵地，在国家多次强调乡村振兴势在必行的决心下，建设银行践行新金融行动，发展涉农贷款业务,是实现脱贫攻坚与乡村振兴的有效衔接，推动国有大行服务重心下沉的重要举措。二、研究意义乡村振兴是巩固脱贫成果的重要举措，对实现中国现代化具有重要作用，是拉动内循环的巨大市场和动力，是建行开辟新蓝海、开启新曲线的内在要求和必然联系。建行作为国有大行，肩负历史使命，服务三农责无旁贷。金融扶贫是当前形势下一项重要政治任务，从中央到地方各级政府、监管机构都高度重视银行业涉农贷款数据，并有相关考核指标。通过对J县涉农贷款的营销策略研究，可以更加全面认识自身在县域领域与同业的差距，将SWOT、7Ps等理论运用到实际案例中，综合内外因素结合自身状况改进产品与服务，优化营销思路。瞄准未来发展方向，搭载金融科技优势，以“互联网+涉农大数据”的理念践行金融行动助推乡村活水引向农村，实现助农任务，支行发展，既是对地方政府工作的支持，也能为行内其他工作开展起到良性推动。第二节研究内容和研究方法一、研究内容本文先从宏观两方面分析了J县支行所处市场环境，以SWOT理论为基础判断支行营销现状，总结营销问题及原因，然后根据7P理论改进支行当前营销策略。本文的研究内容大致总结为七部分：第一章为绪论。概括选题背景及研究意义，确定论文研究思路和内容，并总结了国内外相关涉农贷款营销的分析研究，为论文的研究提供文献基础。第二章为相关概念和理论基础。介绍了J县支行涉农贷款的定义与分类。然后归纳了PEST、SWOT、7Ps、渠道和服务营销理论。第三章记录了J县支行涉农信贷营销现状。通过介绍建总行在涉农领域的布局状况，切入了J县支行现行营销策略，将对支行内部资源与外部环境有机结合作出分析，了解了所面临的机会与挑战。通过调查问卷得到了支行在现行营销环境中面临的主要问题，以及原因分析。第四章针对前文提出的问题与分析根据7Ps理论进行了营销策略改进。第五章制定了改进营销策略的保障措施。第六章是结论和展望。总结全文，并提出研究的局限性。二、研究方法文献研究法：在开题前首先通过知网、中国期刊等网站阅读有关营销、信贷的文章，其次通过百度等搜索网站查询有关涉农政策及解读，最后观看大量银行内部相关产品工作会议视频。综合总结出部分关联度高且有借鉴意义的文献作为本文的补充素材。访谈法：通过向行内主要负责涉农业务的客户经理咨询，与到店客户以及助农服务点业主的交谈，了解目标客户的痛点和涉农贷款的营销难点，征求他们的意见建议，改进营销思路。问卷调查法：通过向部分到店客户发放问卷调查，了解客户真实信贷需求以及影响涉农信贷放款进度的主要因素，进而在营销策略中进行改进。案例分析法：本人目前供职于建行J县支行，结合切身工作经历，通过对J县支行经营环境的分析，结合日常工作中遇到的问题，对J县支行经营策略进行研究。第三节国内外研究现状一、国外农业信贷营销分析通过阅读文献资料可以看出国外农业发达的国家很早就意识到作为国民经济基础的农业的重要性，在较早时间立法并成立专门机构强制对农业生产进行金融保护。美国农业信贷一类是以农业信贷管理局为主导与其他银行合作，在全美信贷区设立办事处构建全覆盖网络，以信用为基础向用户提供贷款服务。另一类是政府农业信贷机构，以落实国家相关农业政策为主要目的，不为盈利，只为促进农村经济发展而存在。日本成立农业协同组合（简称农协），是按照农村行政区域自发组织形成的综合性农业合作社，在农村基层遍地开花，几乎吸收了一切农户成为会员，以机构为主体整合农户信用，引入信贷政策和保险功能，借助国家政策提供一切与农业生产相关的服务。从研究的时间早晚来看，国外对农业信贷的研究时间要比国内的来得早，因此国外的农业信贷的发展也相对成熟。本文通过总结，主要将学者研究分为三个方面，主要为农业信贷的理论研究、农业信贷的发展及问题分析和农业信贷营销分析。关于农业信贷问题的理论研究，国外在很早之前就已经有了相关描述，20世纪80年代的农业信贷补贴论是当时的主要理论（Cuevas&Graham,1983)，在此种理论下，以贫困阶级为代表的涉农群众，是不具有存款能力的，需要借助外面引进的资金，同时引进资金的利率也要低于别的行业，这是信贷供给先行的理论（Adams,2003）但是此理论有一定的局限性，对于农民而言，难以养成存款的习惯，同时也加大了政府的压力，随着此种情况的发酵，农村金融市场论应运而生。金融抑制论（McKinnon,1973）和金融深化论（Shaw,1973）是农村金融市场论的组成部分。此种理论主张通过市场的作用来合理调节，适当拒绝政府的干涉。作为金融深化研究领域的著名人物，Shaw提出经济的发展要立足于当下特定的金融环境之中，充分发挥市场的作用。还有部分学者坚持认为应当建立合适的农村金融市场，全部指靠市场的自由调节的不可靠的，政府也应当起到一定的调节作用。针对农业信贷的发展分析，S.PadmaRani（2020）认为农业信贷作为农业中一种重要但稀缺的工具，对提高农民收入、农业生产效率方面具有明显的效果。Fungdeovd＆Weill（2014）研究发现，通过增加农户的资金投入、提高农户的教育水平，将有助于推动农村普惠金融服务的发展，并提出地方政府部门应当关注农民的收入水平和受教育程度，以便更好地引导农户对金融服务的有效利用，并扩大融资渠道，吸引各大商业银行加入到农村金融市场。Burgess＆Pande(2005)对印度的银行业指数对穷人直接参加财政和减少乡村贫穷的联系进行了实证分析，得出的结论是：在乡村地区，银行的分支机构数目每多1%，乡村贫穷的发病率就会下降0.4%。但是农户信贷在发展中也存在一定问题，Hussain（2012）研究发现，小型企业的贷款获取难度较大，而大型企业的贷款获取难度较大。由于其社会地位较高，抵押品价值较高，信用和信用历史较好，因此，在对其进行监督的过程中，可以降低其风险，并将其视为优质顾客。在我国的传统农贷市场，因其自身的低效率、弱质性、信息不对称以及交易成本高等因素，导致了我国农户贷款供需双方都受到了比较大的制约。Balachandran（2013）提出，由于当前，在一般情况下，涉及到的是涉及到的是，在现有的情况下，一般来讲，在涉及到的是，如果能够成立一个专业的公司，对农业的基础建设进行投入，通过使用一些短期的贷款，来帮助自己的产品卖出去，这样可以更好地推动农业的发展。另外，由于目前我国的市场化制度尚不完善，因此，要想推动我国的农村金融发展，就要加强对我国的经济管理。最后，针对农业信贷营销分析，在20世纪30年代，Macmillan和他的小组在对当时的经济和金融调查进行分析之后，他们得出结论：公司自己的发展所需的资本，与公司在短期内不能有效地处理这个问题之间的不对等，这就构成了一条不可跨越的鸿沟。McCarthy随之提出“4Ps”营销理论，将市场营销理论归纳为产品、价格、渠道和促销四个方面。直到20世纪90年代晚期，西方银行在对市场营销的上述理论进行思考之外，持续的将重点放在了如何解决顾客的需要上面。以对其营销环境的调查和研究为基础，通过融合促销、广告、人员等不同层次的服务要素，并以此来制定与其服务特点相适应的营销方案和战略，通过这样做，才能在残酷的金融竞争中获得一席之地。MauraSureshKumar基于对印度农业信贷和负债状况进行分析，得出农业金融重点应放在边缘和小型农业家庭的结论，这些家庭在土地持有份额中占有更多份额，主要依靠短期和中期的农业贷款，需要通过提高小农户的信誉提高他们的贷款能力。MoahidMasaood认为农业延伸服务捆绑的信贷对农场收益的影响高于单独提供各项服务的影响，因此应建立可持续的农业安排。EstherWaigwaMareka通过对肯尼亚及其他撒哈拉以南非洲的大多数商业银行农业贷款研究分析，认为因农业贷款的天然风险、远距离的交易成本使得商业银行回避农业贷款，抵押物的高要求使得农民难以通过信用评估，已有的金融服务和产品不适合小型农业企业，难以形成规模贷款。商业银行想通过高利率获得高收益的行为，反而可能引发逆向选择问题，使资金使用承担更高道德风险。因此，放宽苛刻的担保要求、扩大外联范围，使贷款能够接触到更多资产较少的人，提高放款规模。同时采取措施对农村地区的贫困借款人进行培训，以便更好地利用他们的营运资本降低违约率，降低监管成本，才是银行盈利能力的重要改进方向。发达国家的农业信贷机构具有覆盖广合作强、政策性明确，自发创新性高的优势，与之相比，我国农业信贷机构政策执行力度不够，商业银行进入农村农业市场的步伐滞后，产品与农村市场脱节，服务相对单一，无法成立有效的系统性服务网络，需要与农业部门政府合作进行农业信贷的宣传与探索。二、国内农业信贷营销分析我国农业资金短缺问题一直存在，农民资信较弱缺少背书，抵押担保弱农业附加值低，与传统融资配适性差，一旦出现贷款违约的问题银行很难处理，导致农户难以获取贷款。同时银行方由于服务信息不对称、数据共享及应用不充分等问题，利息高、年限短更加剧了这一矛盾。中国普惠金融研究院调研分析结论显示农村农户贷款需求存在以下特点。一是以短期资金需求为主；二是生产与生活资金需求迫切；三是资金需求远未得到满足。通过总结将农业信贷相关研究总结为两个方面，主要为农业信贷的发展及问题分析和农业信贷营销分析。首先针对农业信贷的发展。首先针对农业信贷的发展，程云龙等（2022）选取安徽省濉溪县作为案例地，从实证角度出发，从实证角度剖析了中国农村信贷制度的发展过程，并提出了在经历了几千年的发展过程中，农村信贷制度的发展已逐渐形成了一个制约农业发展的重要力量，然而，当前农村信贷制度的发展还不能完全适应农业发展的实际需要，很难有效地支持三农三农的发展。破解我国农村金融发展的实际困难，必须从“中国特色”的角度出发，认识我国“中国农村金融从哪里来”这一问题，从而回答我国“中国农村金融向哪里去”这一问题。胡东生（2014）认为，在夯实脱贫成果与乡村振兴的对接时期，在金融服务上，仍然要加强对剩余贫困人口的精准扶贫，还要对已脱贫的农户进行持续的强化，对于低收入的农户，有关的金融机构要采取适当的政策，来对其进行支持，并避免新的贫困人员的出现。聂竞（2019）本文指出，怎样才能更好地运用好农村金融微型贷款，促进农村的发展，满足了广大农民对美好生活的需求，这是一条构建美丽乡村，实现乡村振兴的一条行之有效的道路。当前，我国对农业的发展给予了极大的重视，针对农业领域的小额贷款，持续地制定并健全了相应的信用制度，努力推动小额贷款的高效开展，从而为农民融资难、融资贵等问题提供了有力的解决方案，从而推动了农业领域的迅速发展。苏亚（2017）研究认为随着乡村振兴战略的推进，农村小额信贷作为农村普惠金融发展的重要金融工具，在其发展过程中存在一定的风险需要得到进一步管理，可以通过扩展信贷业务范围、发挥保险机构的作用，从而防范市场、自然双重风险。随着农村经济的发展影响农户小额信贷的风险因素可能会发生变化，因此需要根据农村小额信贷的实际发展现状，因地制宜构建和完善农村小额信贷的风险管理机制，确保农民在遭受风险时导致的损失得到补偿。其次，针对农业信贷营销，李锋（2015）认为银行要做实名单制营销，积极从相关行政部门获取名录，建立客户档案，采用一户一策的方式制定产品，通过集中培训的方式宣传国家政策和银行信贷产品。李彬（2019）认为营销农户贷款应因地制宜充分调研网点所在地的特色，首先细分客群，然后摸清客户需求，进行产品精准营销，通过村两委推荐达到优质营销、整村推进的目的。王旌全（2020）通过分析工商银行在疫情影响下的信贷业务现状，认为银行应开展移动银行建设减少因突发事件导致网点柜台人员对业务发展的限制。与自媒体和电商合作搭建线上自营的消费场景，开辟向外行获客的线上贷款合作。引入“银政”、“银担”的线下合作模式，重视金融产品和服务的创新。郭子枫（2020）认为零售银行媒体化运营是大势所趋，在获客方面提出了发展粉丝经济模式，构建会员成长体系的增值服务模式。同时提出在对信息运用方面，要打破各部门、机构和行业的界限。崔滨洲(2017)认为人流量较大的地区是对外营业的支行进行业务操作的首选地点，在这个地区，客户和银行营销人员之间具有比较广泛的交流，客户对银行的哪些产品有需求能够被第一时间了解，营销人员的工作积极性可以通过科学合理的积极机制被调动起来，这样可以扩大金融产品的营销范围。只有提高营销的效率，才能达到产品营销的目标。王德成(2016)发现在实际的商业中，针对顾客在个体业务中的实际需要，能够在实际的活动中进行综合的研究，掌握市场发展的趋势，有助于推动理财产品的改进和优化。郭胜(2016)研究的重点在于客户经理对银行日常业务的管理工作，认为唯有对管理业务的每一个环节都进行了严格的规定，充分的承担起了职责，才能充分保障了产品的开发和维护。要想达到顾客的要求，就一定要对顾客的市场信息进行充分的理解，并结合自身的现状，设计出一套可以符合顾客要求的一套理财服务，在确保商品品质的前提下，全方位地提升顾客对银行的满意度。国外涉农信贷发展较好的国家多以担保借贷为主，而J县支行以传统信用贷款为主，因此在担保物方面J县支行可学习借鉴。国外涉农机构乡村覆盖度、银行与政府合作开展营销方面也有较大借鉴意义。另一方面国内文献在如何获取农户信用信息以助力贷款营销方面有更多好的建议。参考文献[1]程云龙,陶平,袁方.中小微企业信用评价实证研究——以安徽省淮南市为例[J].征信,2022,40(11):7.[2]张世敬.企业生命周期,经营风险与多元化战略[J].农村经济与科技,2019(12):2.[3]胡东生.农村"三权"抵押贷款试点突破,障碍及深化路径——以福建省三明市为例[J].福建金融,2014(11):5.[4]苏亚.农村小额信贷理论发展现状、实践与危机[J].时代金融,2017(9):2.[5]俞滨.小微金融研究[M].浙江工商大学出版社:金苑文库,201904.261.[6]宋岽栋.基层商业银行信贷营销风险及防范对策分析[J].管理观察,2018,(02):158-159.[7]张正平,李冉.数字普惠金融发展影响农村商业银行涉农贷款的投放吗?——基于278家农村商业银行的实证研究[J].金融教育研究,2022,35(01):3-14.[8]许荻迪.基于关联规则挖掘的商业银行信贷产品交叉营销研究[J].商业经济,2017,(03):103-106.[9]张丹.探讨国有商业银行个人银行业务营销的策略[J].新金融世界,2019,000(012):11-12.[10]彭于彪.涉农贷款专项统计制度存在的问题与对策[J].武汉金融,2019,230(02):78-81.[11]刘银行,吴霜,黄凯莉.乡村振兴背景下农户贷款业务发展研究[J].2020.[12]胡尚君.商业银行农户贷款业务营销策略研究[J].现代金融,2021(12):48-53.[13]张旭东.涉农金融机构信贷业务选择与优化的探究[J].现代营销:经营版,2020(6):2.[14]李铸良.基于微信公众号的涉农贷款客户管理系统研究[D].湖南农业大学,2016.[15]洪镇江,郭健新.增加涉农贷款业务活动助力农业经济增长[J].吉林农业,2017(1):1.[16]郭翔宇,武宁,李晴.我国涉农贷款保证业务的实践缺陷及优化对策[J].农业经济,2021(7):3.[17]史宁,焦一宁,张可佳.我国商业银行营销环境及策略研究[J].商业经济,2018(06):153-156.[18]王宁.关于涉农信贷风险分担机制的探讨[J].现代经济信息,2018(20):2.[19]顾成强.商业银行小微企业贷款业务营销思路探究[J].大众商务,2021.[20]王茂波,程应海.打造农商银行服务经济发展"新引擎"[J].当代江西,2017(3):1.[21]邱跃民.关于当前涉农贷款投放难的调查与思考——兼对苏北盐城市200户农户资金需求状况的问卷调查[