不良贷款清收培训课件

不良贷款清收培训课件汇报人：XX目录01不良贷款概述02清收策略与方法03风险评估与管理04案例分析与实操06清收效果评估05清收团队建设不良贷款概述PART01定义与分类指借款人未能按约定时间偿还贷款本息，存在违约风险的贷款。不良贷款定义按风险程度可分为次级、可疑、损失三类，便于针对性清收。不良贷款分类形成原因分析借款人还款能力下降或信用意识淡薄，导致贷款无法按时偿还。借款人因素银行贷款审批不严、贷后管理缺失，造成不良贷款累积。银行管理问题法律法规框架以《民法典》《民事诉讼法》《企业破产法》为核心，规范清收全流程。核心法律依据0102明确逾期利率上限、执行程序及债权人撤销权行使条件。司法解释补充03银保监会要求建立逾期90天以上贷款强制划入不良机制。监管政策指引清收策略与方法PART02常规清收手段直接前往借款人住处或工作场所，进行面对面沟通，了解还款困难原因并协商解决方案。上门拜访催收通过电话沟通或发送催款信函，提醒借款人履行还款义务。电话与信函催收法律途径运用诉讼清收通过法律诉讼途径，强制债务人履行还款义务，保障债权。财产保全申请法院对债务人财产进行保全，防止财产转移，确保执行。债务重组方案01调整还款计划根据债务人实际情况，灵活调整还款期限与金额，减轻还款压力。02债务置换用新债务替换旧债务，可能涉及利率、期限等条款的重新设定。风险评估与管理PART03风险识别与评估明确不良贷款中可能存在的信用风险、市场风险及操作风险类型。风险类型识别01采用定性与定量结合的方法，对贷款风险进行全面、客观的评估。风险评估方法02风险控制措施01贷前严格审查对借款人资质、还款能力等进行全面评估，降低不良贷款发生风险。02贷中动态监控实时跟踪贷款使用情况及借款人财务状况，及时调整风险策略。风险管理流程全面排查贷款，识别潜在风险点，为后续管理提供依据。风险识别01对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级和影响范围。风险评估02根据评估结果，制定应对措施，如加强监控、调整策略等。风险应对03案例分析与实操PART04典型案例剖析某企业因经营不善逾期，通过资产重组与分期还款方案成功清收。01案例一：企业贷款借款人失业导致断供，经协商延长还款期并减免部分利息后收回。02案例二：个人房贷实操技巧分享掌握与借款人有效沟通的方式，以达成还款协议。沟通技巧根据借款人情况，制定个性化的清收策略，提高清收效率。策略制定模拟清收演练设置不同逾期场景，演练清收策略，增强实战经验。情景模拟模拟贷款人与清收人员对话，提升沟通技巧与应变能力。角色扮演清收团队建设PART05团队组织架构明确清收团队中各层级的职责与权限，确保高效协作。团队层级划分根据清收需求，设置如法务、谈判、数据分析等关键岗位。专业岗位设置人员培训与激励01专业技能培训定期开展清收技巧、法律法规培训，提升团队专业能力。02激励机制构建设立绩效奖励、晋升机会，激发团队成员工作积极性。团队绩效考核01考核指标设定明确清收业绩、客户满意度等关键指标，量化团队工作成果。02考核周期安排设定月度、季度考核周期，及时反馈团队表现，调整工作策略。清收效果评估PART06清收成效指标01回收率指标衡量不良贷款成功收回的比例，反映清收工作的直接效果。02清收速度指标评估从发现不良贷款到成功清收所需的时间，体现清收效率。成效评估方法通过统计数据，如回收率、回收金额等量化指标评估清收效果。定量评估法通过客户反馈、员工评价等非量化指标，评估清收策略的实际影响。定性评估法持续改进机制定期收集清收效