银行业失信人员管理专项整治方案

银行业失信人员管理专项整治方案在当前复杂的金融生态环境下，失信行为的蔓延不仅侵蚀银行业资产安全，更破坏社会信用体系根基。为筑牢金融风险防线、净化行业信用环境，切实规范银行业失信人员管理，提升信用风险防控能力，特制定本专项整治方案，以系统整治恶意逃废债、虚假用信、内部违规等失信行为，推动银行业信用管理体系提质增效。一、整治工作目标通过为期半年的专项整治，构建全流程失信人员管理闭环：一方面，建立“认定精准、惩戒有力、修复有序”的管理机制，明确失信行为认定标准与处置流程；另一方面，集中遏制恶意逃废债、内外勾结骗贷等突出失信行为，推动银行业信用环境持续优化，为实体经济健康发展筑牢信用基石。二、整治范围与重点对象（一）整治范围覆盖银行业金融机构（含银行、信用社、村镇银行等）的内部从业人员与外部客户群体：内部人员：涉及信贷审批、客户服务、风险管理等岗位，存在违规放贷、泄露商业秘密、协助客户逃废债等失信行为的员工；外部客户：个人及企业客户中，存在贷款逾期恶意拖欠、提供虚假资料骗取信贷、信用卡恶意透支、通过关联交易或虚假诉讼逃废债务等行为的主体。（二）重点整治行为1.恶意逃废银行债务：通过转移资产、虚假破产、恶意注销企业等方式逃避还款责任，或长期拖欠贷款本息且无还款意愿；2.虚假用信行为：伪造财务报表、虚构贸易背景、冒用他人身份等方式骗取贷款、信用卡额度或银行承兑汇票；3.内部违规关联失信：银行员工与客户内外勾结，参与骗贷、挪用资金、泄露客户信息协助逃废债等行为；4.信用卡失信风险：利用信用卡套现、恶意透支（经催收仍拒不还款）、伪造交易场景套取积分或权益；5.违规担保与关联交易：企业通过互保、连环担保虚增信用，或关联企业间违规转移资产、空壳融资导致债务违约。三、实施步骤（分四阶段推进）（一）动员部署阶段（第1个月）组织架构搭建：由银保监部门牵头，联合人民银行、公安等部门成立专项整治领导小组，各银行机构同步组建工作专班，明确“一把手”负责制；细则制定与培训：制定《银行业失信行为认定指引》《失信人员处置操作手册》，开展全行业培训，解读整治标准与流程；宣传引导：通过银行网点、官方渠道发布整治公告，公布举报方式，引导社会公众参与监督。（二）自查自纠阶段（第2-3个月）全面排查建档：各银行机构对照整治重点，对近三年信贷、信用卡、同业业务等领域开展“拉网式”排查，建立《失信人员台账》（含行为类型、涉及金额、处置进展）；内部整改处置：对自查发现的轻微失信行为（如逾期但有还款意愿），通过协商还款、调整还款计划等方式督促整改；对恶意失信行为，启动法律诉讼、征信上报等惩戒程序；问题上报：各银行每周向整治领导小组报送排查数据与典型案例，形成“机构自查-监管督导”的联动机制。（三）集中整治阶段（第4-6个月）联合惩戒攻坚：监管部门联合法院、公安、税务等部门，对“顽固型”失信主体实施多维度惩戒：冻结涉案账户、限制高消费、公示失信名单、追究刑事责任（如骗贷罪）；重点案例督办：选取“恶意逃废债金额大、社会影响恶劣”的典型案例，由领导小组挂牌督办，推动案件快查快结，形成震慑效应；科技赋能监测：利用大数据平台对失信行为进行“穿透式”监测，重点筛查“多头借贷、关联企业互保、频繁变更股权”等风险信号，实现失信行为早发现、早处置。（四）总结提升阶段（第7个月）机制完善：梳理整治过程中暴露的管理漏洞，修订《银行业信用风险管理办法》，完善失信认定、惩戒、修复的全周期管理规则；长效建设：推动银行机构将失信管理纳入绩效考核，建立“信用积分制”（关联员工晋升、客户授信额度），从源头遏制失信动机；成果公示：向社会公布整治成果（如失信行为压降率、挽回资产损失金额），发布《银行业信用环境白皮书》，引导行业形成“守信受益、失信受限”的生态。四、保障措施（一）组织保障：强化“三级联动”监管层：银保监、人民银行成立联合督导组，下沉机构开展现场检查；机构层：各银行“一把手”牵头，设置专职信用管理岗，确保责任到人；社会层：联合行业协会、征信机构建立“失信信息共享平台”，打破信息孤岛。（二）制度保障：细化规则边界出台《银行业失信行为认定清单》，明确“恶意逃废债”“虚假用信”等行为的量化标准（如逾期天数、骗贷金额阈值）；完善《失信人员修复机制》，对“主动还款、消除不良影响”的主体，设置6-12个月的信用修复观察期，修复后逐步解除惩戒措施。（三）科技保障：升级监测体系银行机构优化内部风控系统，嵌入“失信行为识别模型”，对客户交易、还款行为进行实时预警；监管部门搭建“跨机构失信监测平台”，整合法院执行数据、工商变更信息、税务异常记录，实现失信行为“跨机构、跨区域”穿透监测。（四）宣传保障：营造诚信氛围开展“金融诚信宣传月”活动，通过短视频、案例手册等形式，曝光典型失信案例（隐去敏感信息），解读失信后果；树立“诚信示范企业/个人”标杆，给予利率优惠、额度提升等激励，形成正向引导。本方案自发布之日起实施，各银行业