2026年个人理财咨询服务协议

个人理财咨询服务协议甲乙双方根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定，本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，就甲方为乙方提供个人理财咨询服务事宜，经友好协商，达成如下协议：第一条定义与解释除非本协议另有明确约定，下列词语具有以下含义：（一）“理财咨询”是指甲方基于其专业知识和经验，运用科学的方法，为乙方提供关于财务状况分析、理财目标设定、资产配置建议、投资产品分析、财务规划方案制定等非承诺性意见的服务活动。（二）“财务信息”是指乙方向甲方提供的所有与个人财务状况相关的数据、资料、文件和说明，包括但不限于收入、支出、资产、负债、投资账户信息、税收信息等。（三）“投资建议”是指甲方根据乙方财务信息和分析结果，向乙方提出的关于投资方向、投资产品选择、投资金额分配等的具体意见，甲方不保证该建议能够实现特定投资收益或避免投资损失。（四）“合理注意义务”是指甲方在提供服务时，应按照其职业规范和行业标准，以一个谨慎的专业人士应有的注意程度来行事。（五）“保密信息”是指一方（披露方）以书面、口头、电子或其他形式向另一方（接收方）披露，或接收方在协议履行过程中获悉的，与披露方业务、财务、技术、客户信息等相关的，未公开的，对披露方具有商业价值的信息，包括但不限于本协议项下的服务内容、客户财务信息、顾问报酬等。第二条双方基本信息（一）甲方（顾问）：名称/姓名________________________，注册地址/住址________________________，联系电话________________________，电子邮箱________________________。（二）乙方（客户）：姓名________________________，身份证号码________________________，住址________________________，联系电话________________________，电子邮箱________________________。第三条服务范围与内容（一）甲方同意按照本协议约定，为乙方提供个人理财咨询服务。（二）服务内容具体包括：1.与乙方进行面谈或通过其他约定方式沟通，了解乙方的财务状况、风险承受能力、投资偏好及理财目标；2.收集、整理和分析乙方的财务信息；3.根据乙方情况，评估其当前的财务状况和理财需求；4.协助乙方设定明确的、可行的财务和投资目标；5.基于乙方的目标和风险承受能力，提供资产配置方案建议；6.分析推荐适合乙方的投资产品类别或具体产品（仅供参考），并提供相应的投资逻辑说明；7.定期（如每月/每季/每年）与乙方沟通服务进展，提供相应的理财报告或更新建议；8.根据市场变化或乙方情况变化，适时调整理财建议方案；9.甲方承诺，提供的所有投资建议均为基于当前信息的分析判断，不构成对特定投资收益的保证或承诺，乙方应自行承担投资决策的风险。（三）服务形式以面谈为主，辅以电话、视频会议、书面报告等方式进行。（四）服务周期自本协议生效之日起至______年______月______日止，或根据双方另行书面约定直至乙方通知甲方终止服务（以下简称“服务期限”）。乙方有权在服务期限内随时通知甲方终止本协议，但应提前______日书面通知甲方，并支付截至通知之日已提供服务的相应费用。第四条服务费用与支付（一）甲方提供本协议项下的理财咨询服务，向乙方收取服务费用。服务费用标准如下：1.采用固定月费模式，每月服务费为人民币____________元（大写：____________元整）。2.或采用按服务项目收费模式，具体项目及费用标准详见附件一（如无附件，则写：具体项目及费用标准由双方另行协商确定）。（二）费用支付方式：乙方应通过银行转账方式将服务费用支付至甲方指定的以下银行账户：开户行：________________________户名：________________________账号：________________________（三）乙方应于每月/每季/每年（根据所选模式确定支付周期）的______日前，向甲方支付当期/当季/当年的服务费用。逾期支付的，每逾期一日，乙方应按当期/当季/当年应付服务费用的______%向甲方支付滞纳金。（四）本协议项下的所有费用均______（含/不含）增值税，如含税，税率为______%，乙方需另行支付相应税费。第五条客户的权利与义务（一）乙方的权利：1.有权获得本协议约定的个人理财咨询服务；2.有权要求甲方在提供服务时，遵循专业、审慎的原则，以维护乙方的合理利益；3.有权要求甲方对乙方提供的个人财务信息予以严格保密；4.有权在认为甲方服务存在重大违约或损害其利益时，根据本协议约定终止本协议。（二）乙方的义务：1.应向甲方如实、完整、准确地提供其财务信息、经营状况、投资经历、风险偏好及理财目标等必要资料，并保证所提供信息的内容真实、合法、有效。乙方有义务及时更新其财务状况及重大变化情况。2.应积极配合甲方的工作，按要求参与面谈、提供补充材料等。3.应按照本协议约定按时足额支付服务费用。4.应充分理解并确认，甲方提供的是基于专业知识的建议而非承诺，乙方自行承担基于其独立判断做出的投资决策及由此产生的所有风险。5.未经甲方事先书面同意，不得将甲方的服务内容、建议方案等保密信息用于协议目的之外的其他用途，或泄露给任何第三方。第六条顾问的权利与义务（一）甲方的权利：1.有权按照本协议约定收取服务费用；2.有权要求乙方提供真实、完整的财务信息，如乙方未能提供或提供虚假信息，甲方有权暂停服务直至信息补齐或核实，并保留根据情况解除本协议的权利。3.如乙方违反本协议约定，特别是未按时支付服务费用的，甲方有权根据本协议约定暂停或终止服务，并要求乙方支付已发生的服务费用及违约金。（二）甲方的义务：1.应确保具备提供个人理财咨询服务所需的专业知识、技能和资质。2.应以乙方最佳利益或至少不损害乙方利益的原则（“以客户利益为先”原则，如适用），勤勉、审慎地提供理财咨询服务。3.应在服务过程中，根据监管要求及职业规范，向乙方充分揭示相关投资风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。4.应对乙方提供的个人财务信息承担严格的保密义务，未经乙方书面同意，不得向任何第三方披露（法律法规另有规定或监管机构要求的除外），并在本协议终止后仍应继续履行保密义务。5.应为乙方提供的服务过程及重要建议保留必要的记录，并在乙方要求时按规定提供查阅。6.应确保其提供的投资建议是基于客观分析、合理判断，并明确告知建议的非承诺性质。第七条保密条款（一）双方确认，在本协议有效期内及本协议终止后______年内，双方均应对从对方获取的保密信息承担保密义务。（二）接收方同意仅为履行本协议之目的使用披露方的保密信息，不得为任何其他目的使用或向任何第三方披露（法律要求或监管机构要求的除外，此时接收方应尽可能限制披露范围并提醒接收方保密）。（三）本协议终止或提前解除时，接收方应立即停止使用保密信息，并将所有包含保密信息的载体（包括电子形式）返还给披露方或予以销毁，但法律法规要求保留的除外。（四）任何一方违反本保密条款，应赔偿因此给对方造成的全部损失。第八条知识产权（一）在履行本协议过程中，甲方为乙方提供的具体分析报告、理财方案等成果的知识产权（包括但不限于著作权）归甲方所有。（二）乙方在支付相应服务费用后，有权获得并使用甲方为其提供的、与其个人相关的服务成果（如报告、方案等），用于满足其个人理财需求。第九条风险揭示与责任限制（一）甲方在此向乙方充分揭示，任何投资活动均存在风险，包括但不限于投资损失风险。投资市场波动受多种因素影响，具有不确定性。甲方提供的投资建议是基于当前市场分析和乙方信息进行的判断，不构成对投资收益或本金安全的任何保证或承诺。（二）乙方确认已充分理解并知悉上述风险，并自愿承担所有因其投资决策及市场波动等因素导致的或与之相关的任何损失。（三）甲方在提供服务过程中，已尽到合理的注意义务和勤勉义务，但仍可能因市场因素、政策变化、不可抗力等不可预见、不能避免且不能克服的客观情况导致服务效果未达预期或乙方遭受损失。对于此类情况造成的损失，甲方不承担责任。（四）除非甲方存在故意欺诈、重大过失（如明知应知而未揭示重大风险、提供虚假建议等），否则甲方不对乙方因采纳其建议而遭受的直接或间接损失承担责任。甲方的赔偿责任以其收取的服务费用为限（或约定具体赔偿上限，如：甲方的赔偿责任不超过乙方已支付的服务费用总额）。第十条协议期限与终止（一）本协议的服务期限为______年，自______年______月______日起至______年______月______日止。若服务期限届满前______日，双方未就续约达成书面协议，本协议自动终止。（二）发生下列情形之一，守约方有权书面通知违约方终止本协议：1.一方严重违反本协议约定，经守约方书面催告后______日内仍未纠正的；2.乙方死亡或依法宣告失踪，且无合法继承人继续接受服务的；3.甲方丧失提供本协议服务所需资质或能力的。（三）乙方有权随时书面通知甲方终止本协议，但应提前______日通知。甲方在收到通知后，可完成当期服务，并要求乙方支付至通知之日止的服务费用。（四）本协议终止或提前解除的，双方应结清所有费用，甲方应返还乙方提供的个人财务信息（或确认已妥善销毁），并继续履行保密义务。保密条款、争议解决条款、法律适用条款在本协议终止后继续有效。第十一条适用法律与争议解决（一）本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。（二）因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权向甲方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十二条通知条款双方在本协议首页载明的地址、联系电话、电子邮箱为有效联系方式。任何一方变更联系方式，应提前______日书面通知对方。通过书面、专人递送、挂号信（邮戳日期为送达日期）、传真或双方确认的有效电子邮箱发送的通知，视为有效送达。第十三条完整协议与修订（一）本协议构成双方就本协议主题达成的完整协议，取代此前所有口头或书面的沟通、协议及谅解。（二）对本协议的任何修改或补充，均需以书面形式作出，并经双方授权代表签字盖章后生效。第十四条不可抗力（一）若因地震、台风、洪水、火灾、战争、动乱、政府行为、疫情及其防控措施、网络中断、系统故障等不可预见、不能避免且不能克服的不可抗力事件，导致任何一方无法履行本协议的全部或部分义务，该方不承担违约责任。（二）发生不可抗力的一方应立即通知对方，并在合理期限