POS机资金托管协议

POS机资金托管协议鉴于甲方需使用POS机提供支付服务，乙方作为专业的资金托管机构，根据《中华人民共和国合同法》、《支付机构网络支付业务管理办法》及相关法律法规的规定，本着平等、自愿、公平和诚实信用的原则，经友好协商，达成以下协议：第一条定义与解释除非本协议上下文另有明确说明，下列词语具有以下含义：1.1“交易”：指通过甲方提供的POS机或其他支付终端，由商户接受持卡人支付指令并完成资金支付的交易。1.2“交易资金”：指因“交易”而产生的，由持卡人支付至商户账户或需经结算分配的资金总额。1.3“托管账户”：指乙方根据本协议为甲方或甲方代表的商户开立的用于保管“交易资金”的银行结算账户或其他资金专用账户，包括但不限于商户日常结算账户、备付金账户等。1.4“结算日”：指甲方与乙方约定的进行“交易资金”结算分配的具体日期或期间。1.5“收单机构”：指甲方，即提供POS机及相关支付服务并负责处理交易信息的服务商。1.6“商户”：指使用甲方POS机或其他支付终端进行收款的自然人、法人和其他组织。1.7“持卡人”：指使用银行卡或其他支付工具进行支付的消费者。1.8“协议”：指本主协议及其附件（如有）。第二条托管账户管理2.1账户开立与使用：乙方同意根据甲方的申请，开立一个或多个托管账户（以下简称“甲方托管账户”或“商户托管账户”），用于保管甲方或其代表的商户接受的“交易资金”。账户具体名称、账号等信息以乙方书面通知为准。2.2账户权限：甲方有权根据协议约定向乙方托管账户发起资金划拨指令。乙方有权根据协议规定及国家相关规定，对托管账户进行监督、核对，并按照划拨指令划转资金。商户有权在协议约定的范围内查询其关联托管账户的交易流水和余额信息。2.3账户信息保密：双方应对本协议及涉及的资金账户信息、交易数据等承担保密义务，未经对方书面同意，不得向任何第三方透露。第三条资金入账与保管3.1资金入账：甲方应确保通过POS系统准确记录每笔“交易”信息，并将经支付网络清算机构（如银联）确认的“交易资金”及时、准确地划入甲方指定的乙方托管账户。3.2资金保管：在“交易资金”完成清算并进入乙方托管账户后，直至按照本协议约定划转至商户结算账户或他方账户前，该部分资金由乙方负责安全保管。第四条资金结算与划拨4.1结算周期与时间：双方约定本协议项下的资金结算周期为[请填写具体结算周期，例如：交易发生日至结算日]，具体的结算日为每月[请填写具体日期]（遇节假日顺延）。甲方应在每个结算日之前，根据商户的结算申请或预设的结算规则，向乙方发出资金划拨指令。4.2划拨指令：甲方发出的资金划拨指令应包含但不限于：指令发起日期、交易周期、商户编号、收款商户名称、收款账户信息、划拨金额、资金用途说明等。指令应通过双方约定的securechannel发送。4.3划拨规则：甲方应确保划拨指令的准确性和完整性。乙方在收到有效划拨指令后，应根据本协议约定的资金分配规则及国家相关规定，将“交易资金”划转至相应的结算账户。资金分配规则包括但不限于：按交易类型、按商户类别、优先满足法定备付金要求等。具体分配细则可由双方另行约定或在附件中列明。4.4划拨确认：乙方完成资金划拨后，应向甲方发送划拨确认通知。甲方有权对资金划拨情况进行监督，发现错误的，应及时通知乙方进行更正。第五条资金分配与核对5.1资金分配：除“交易资金”本身外，因“交易”产生的服务费、结算费、税费等费用，其计算标准和承担方由双方在协议其他条款或另行签订的补充协议中约定。划拨时，相关费用应按照约定从对应“交易资金”中扣除。5.2商户核对：商户有权核对其在结算周期内通过甲方POS机发生的交易流水与乙方托管账户（或其关联账户）记录的入账金额及划拨情况。如发现不符，商户应在核对期内（例如：结算日后[请填写具体天数]日内）以书面形式向甲方提出异议，甲方应及时调查处理并给予答复。第六条风险控制与合规6.1反洗钱与反恐怖融资：甲乙双方均应遵守《中华人民共和国反洗钱法》及中国反洗钱监测分析中心的有关规定，建立并执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱内部控制措施。任何一方发现涉嫌洗钱或恐怖融资的可疑交易，应立即按照相关法规及双方约定进行处理和报告。6.2欺诈监控：甲方应部署有效的交易监控系统，识别和防范欺诈交易。对于疑似欺诈交易，甲方有权根据内部风控政策暂停交易或采取其他必要措施，并有权要求相关方配合调查。6.3账户安全：甲乙双方应共同维护托管账户的安全，采取合理的措施防止未授权访问、盗用和欺诈。包括但不限于：设置强密码策略、定期更换密码、限制访问权限、监控异常登录等。第七条双方权利与义务7.1甲方的权利与义务：a.有权要求乙方按照协议约定提供资金托管服务。b.有权获取其账户的交易流水及资金余额信息。c.应按照协议约定及时向乙方发出资金划拨指令。d.应确保其提供的商户信息、交易信息真实、准确、完整。e.应配合乙方进行反洗钱调查及合规审查。f.应按约定向乙方支付服务费用。g.有权要求乙方对托管资金承担安全保管责任。7.2乙方的权利与义务：a.有权要求甲方提供必要的商户信息、交易信息以完成协议约定。b.有权核对甲方发起的资金划拨指令的合规性及要素完整性。c.应按照协议约定及国家相关规定，安全保管“交易资金”。d.应按照协议约定的规则和时效，执行资金划拨指令。e.应向甲方提供资金划拨确认通知。f.应按照协议约定向甲方收取服务费用。g.应履行反洗钱和反恐怖融资的合规义务，并对托管账户进行监督。h.应保障商户能够查询其账户信息，并提供必要的查询服务支持。第八条商户权利与义务8.1商户有权了解其“交易资金”的入账、结算和划拨情况。8.2商户应配合甲方进行POS机的安装、维护及交易信息的核对。8.3商户应遵守POS机的操作规程，不得利用POS机进行违法违规活动。8.4商户发现资金结算或账户信息异常时，有权及时向甲方提出异议。第九条争议解决9.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。9.2协商不成的，任何一方均有权向[请填写具体的仲裁委员会名称]申请仲裁，仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。/或者：任何一方均有权向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第十条保密条款10.1双方确认，本协议及附件中包含的所有信息，特别是财务数据、操作流程、系统信息等，均为保密信息。10.2除非事先获得对方书面同意，任何一方不得向任何第三方（但为履行本协议目的而有必要知悉该等信息的己方雇员、顾问、关联方及被授权方除外）披露本协议内容或保密信息。10.3本保密义务不因本协议的终止而失效。第十一条协议的生效、变更与终止11.1本协议自双方授权代表签字并加盖公章（或合同专用章）之日起生效。11.2对本协议的任何修改或补充，均须经双方书面同意。补充协议与本协议具有同等法律效力。11.3本协议的终止条件包括但不限于：a.协议约定的服务期限届满，双方未续签。b.一方严重违反本协议约定，经另一方书面催告后[请填写具体天数]日内仍未纠正。c.一方进入破产、清算或解散程序。d.双方协商一致同意终止。11.4协议终止时，乙方应在[请填写具体天数]日内完成所有未了结的资金划拨、结算事宜。双方应按照约定返还或销毁包含对方保密信息的资料。第十二条不可抗力12.1“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、战争、动乱、政府行为、法律政策变化、网络中断、系统故障等。12.2任何一方因不可抗力导致无法履行本协议部分或全部义务的，不承担违约责任，但应在不可抗力发生后[请填写具体天数]日内通知对方，并提供相关证明。双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延期履行、部分履行或解除协议。第十三条法律适用与管辖13.1本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。13.2本协议项下的所有争议，均由[请填写具体的仲裁委员会名称]按照其届时有效的仲裁规则进行