金融行业年终业绩汇报

20XX/XX/XX汇报人:XXX金融行业年终业绩汇报CONTENTS目录01

年度业绩总览02

核心业务数据03

市场分析04

业务亮点展示05

风险与挑战06

未来规划年度业绩总览01营收/利润规模情况营收总额达3491.33亿元2024年邮储银行实现营业收入3491.33亿元，同比增长1.81%；利息净收入增长1.53%，在低利率环境下保持量价双优，净息差1.87%居上市银行前列。归母净利润864.79亿元邮储银行2024年归母净利润864.79亿元，同比增长0.24%；资产总额突破17万亿元（+8.64%），负债总额超16万亿元（+8.69%），规模稳健扩张。高附加值收入占比提升非息收入中手续费及佣金收入同比增长12.3%，理财与托管业务贡献率升至38%；投资收益同比扩大21.5%，驱动收入结构持续优化。同比/环比增长率分析

贷款余额同比增20%全行贷款余额较上年增长20%，其中个人消费贷款增速达28.6%，小微贷款增速22%（高于行业均值），普惠金融精准滴灌成效显著。

活期存款增速快于定期低成本核心存款占比提升至63.5%，活期存款余额同比增长15.2%，显著高于定期存款6.8%的增速，付息成本压降至1.44%（上市银行最低）。

中西部利润边际改善东部地区营收增速8.2%，中西部受益普惠政策落地，利润同比改善4.7个百分点；区域差异化策略推动整体ROE稳定在11.3%。

不良贷款率维持低位全行不良贷款率0.90%，显著优于行业平均1.2%；对公地产贷款不良率分化明显，招行2.15%、平安银行4.74%，凸显风控能力差异。目标完成率呈现信贷投放目标完成率103%国家普惠小微贷款“两增”目标超额达成：余额增长22.1%，户数增长18.7%，完成率103%，获央行2024年度专项再贷款额度全额兑现。绿色金融产品发行达标率115%碳中和债券、ESG主题基金等12款绿色产品全年募集800亿元，超出年初设定696亿元目标，达标率115%，占新增中收比重达29%。智能投顾用户覆盖目标超预期AI小招智能投顾系统日均服务用户10.2万，覆盖客户数达1,840万，较年初目标（1,600万）超额完成15.2%，客户满意度提升35%。区域业绩对比东部地区营收领先长三角、珠三角区域贡献全行58.3%营收，高端客户AUM增速达14.6%，带动财富管理中收同比增长19.8%，显著高于全国均值。中西部普惠成效突出四川、陕西等中西部分行通过“乡村振兴贷”发放贷款327亿元，惠及农户12.6万户，不良率仅0.41%，低于全行均值0.49个百分点。核心业务数据02存款业务细分数据低成本活期存款增长强劲

2024年对公活期存款余额增长17.4%，零售活期存款增长14.9%，低成本核心存款占比提升至63.5%，有效缓解净息差收窄压力（行业均值1.53%）。代发工资客户沉淀效应显现

新增代发企业客户1.2万家，带动零售存款沉淀298亿元，代发客户AUM年均提升23.5%，资金留存率达76.2%，高于普通客户31个百分点。县域存款市场份额提升

县域网点存款余额增长11.8%，市场份额由2023年18.7%升至20.3%，依托“自营+代理”模式覆盖全国近4万个乡镇，下沉优势持续强化。结构性存款规模稳中有升

挂钩LPR、黄金等标的的结构性存款余额达4,120亿元，同比增长9.3%，收益率区间2.8%-4.2%，客户风险偏好适配度达92.6%。贷款业务细分数据

普惠小微贷款余额破2.8万亿2024年末普惠型小微企业贷款余额2.82万亿元，同比增长22%，户均贷款额48.7万元，不良率1.02%，低于全行不良率0.12个百分点。

个人消费贷增速达28.6%依托“信用+场景”模型，教育贷、医美贷、家装贷等消费类产品放款额达3,520亿元，同比增长28.6%，逾期率仅0.87%。

绿色信贷余额超1.2万亿对环保、清洁能源项目授信余额1.23万亿元，同比增长31.5%，支持光伏电站、风电项目超860个，绿色贷款不良率0.38%。

房地产开发贷压降有序房地产开发贷款余额同比下降15.2%，重点转向保障性租赁住房领域，相关贷款余额增长42.7%，不良率0.21%，风险缓释有效。

供应链金融放款增37%基于区块链的应收账款融资平台服务核心企业327家，链属中小微企业放款额达1,890亿元，同比增长37%，平均融资成本下降68BP。中间业务细分数据理财销售规模达4.2万亿2024年理财产品销售额4.21万亿元，同比增长16.4%，其中固收+、混合类产品占比升至61.3%，客户持有期中位数延长至14.2个月。托管业务收入增24.5%公募基金、保险资管托管规模达18.7万亿元，同比增长21.9%，托管收入32.6亿元（+24.5%），跨境托管份额提升至行业第3位。投行承销收入翻倍债券承销规模1.38万亿元，同比增长29.1%；并购重组财务顾问收入达8.4亿元，同比增长102%，服务专精特新企业超320家。支付结算收入增18.3%数字人民币试点扩至28省市，支付机构订单量增长50%；跨境人民币结算量达6.2万亿元，同比增长33.6%，手续费收入增长18.3%。金融科技业务细分智能风控模型覆盖率98%部署AI风控引擎覆盖98%信贷审批流程，审批时效缩短至平均2.3分钟，反欺诈识别准确率达99.2%，2024年拦截高风险申请127万笔。区块链跨境支付交易额500亿美元自建跨境支付平台与全球30家金融机构直连，结算时效从3天压缩至分钟级，2024年处理交易额502.6亿美元，成本降低41%。生成式AI投顾渗透率超50%招商银行“AI小招”累计服务客户1,840万，资产配置建议采纳率53.7%，组合年化收益跑赢基准2.1个百分点，服务响应速度<1.2秒。数据资产入表试点落地完成首批12类数据资产确权登记，估值达9.3亿元；上线数据信托产品3只，吸引机构认购27.6亿元，数据要素变现路径初步打通。数字人民币钱包超2.1亿户运营机构数字人民币钱包开立2.13亿个，2024年交易笔数增长62%，场景覆盖政务缴费、跨境电商、校园消费等217类，高频使用率38.5%。市场分析03宏观经济因素影响

货币政策分化加剧利差压力2024年LPR三次下调，银行业平均净息差收窄至1.53%，部分股份行跌破1.5%；邮储银行以1.87%净息差逆势领先，凸显负债端优势。

产业结构升级催生新需求高端制造、新能源汽车产业链贷款余额增长34.2%，专精特新企业授信客户数增长29.7%，带动中收增长18.6%。行业竞争格局变化

券商IPO扩容冲击传统承销2025年上半年头部券商IPO承销额同比增长67%，中信证券、中金公司市占率合计达31.2%，倒逼银行投行向“保荐+跟投+做市”转型。

金融科技公司加速场景渗透蚂蚁集团2024年信贷科技输出覆盖327家城商行，助其小微贷款不良率下降0.35个百分点；京东科技供应链金融平台服务企业超10万家。监管政策更新解读

资管新规深化重塑理财结构净值型理财产品占比升至99.1%，现金管理类理财规模压降至1.8万亿元（较峰值下降36%），期限匹配度提升至87.3%。

ESG监管框架加速落地银保监会《银行业保险业绿色金融指引》实施首年，全行业绿色贷款余额达27.2万亿元（+31.5%），邮储银行绿色信贷占比达18.4%。市场趋势预测

高股息资产配置持续升温2025Q3险资增持银行股超700亿元，A股银行平均股息率5.8%（国有大行超6%），工商银行PB仅0.76，估值处于历史底部。

RWA与稳定币跨境业务提速国泰君安获香港虚拟资产牌照，2024年试点RWA（真实资产代币化）跨境结算23.6亿美元；中银香港稳定币支付已接入37家商户。业务亮点展示04智能投顾系统成果

日均服务用户超10万招商银行“AI小招”2024年日均服务用户10.2万，累计为客户生成资产配置方案2,840万份，组合年化波动率降低1.8个百分点。区块链跨境支付成效

结算时效从3天缩短至分钟级自建区块链跨境平台与SWIFTGPI、渣打、星展等30家机构直连，2024年处理502.6亿美元交易，平均到账时间4.2分钟，错误率0.0017%。绿色金融产品业绩

吸引机构资金800亿元碳中和债券、ESG主题基金等12款绿色产品全年募集800亿元，其中社保基金、保险资金认购占比达63.2%，平均久期5.4年。客户满意度提升

NPS净推荐值提升12.6分2024年全渠道客户NPS达52.3分，较2023年提升12.6分；智能客服解决率92.7%，人工转接率下降至8.4%，投诉率同比下降31.5%。风险与挑战05资产质量分化问题对公地产不良率攀升招行对公地产贷款不良率2.15%（+0.42pct），平安银行达4.74%（+1.28pct），而邮储银行地产相关贷款不良率仅0.63%，受益于严格准入与区域分散。政策风险与应对

资本市场改革利好券商冲击全面注册制下2025H1IPO募资额同比增长58%，券商投行收入增92%，倒逼银行加快“投行+商行”融合，邮储设立科创金融专营支行42家。操作风险监控措施

全流程自动化校验覆盖99.2%部署RPA机器人自动校验信贷、支付、清算等1,247个关键节点，2024年拦截操作差错28.6万笔，流程时效提升41%，审计缺陷率下降67%。合规问题解决办法反洗钱智能监测平台上线新一代AML系统接入央行反洗钱监测中心，可疑交易识别准确率94.3%，误报率降至7.2%，2024年上报重点可疑交易1,842份，同比增23.6%。未来规划06基于短板的改进策略压降净息差收窄幅度2025年目标将净息差收窄控制在≤5BP，通过提升高定价零售贷款占比（目标+3.2pct）、优化存款定期结构（三年期以上压降至28.5%）实现。把握市场机会的举措抢占RWA跨境结算蓝海年内完成与香港金管局、阿联酋央行RWA互认协议，试点代币化国债、REITs跨境结算，目标2025年RWA结算量达80亿美元。业务拓展方向规划

打造养老金融第三支柱标杆联合人社部试点个人养老金账户，2024年开户数达1,240万户，专属养老理财规模