融资租赁合同模板及法律风险提示

融资租赁合同模板及法律风险提示融资租赁作为融合“融资”与“融物”特性的交易模式，在设备更新、企业扩张等场景中扮演着关键角色。融资租赁合同作为交易的核心载体，其条款设计的严谨性与风险防控的有效性，直接关系到出租人与承租人的权益平衡。本文结合实务经验与法律规范，梳理融资租赁合同的核心条款模板，并针对签约、履约、解约全流程的法律风险进行提示，为交易主体提供实操指引。一、融资租赁合同核心条款模板（实务解析）（一）合同主体条款需明确出租方（融资租赁公司/金融机构）、承租方（企业/自然人）的全称、住所地、法定代表人（或负责人）等信息。实务注意：若承租方为法人，需核验其营业执照、经营范围是否涵盖租赁物使用相关业务；若为自然人，需确认其民事行为能力及履约能力。模板示例：>甲方（出租人）：XX融资租赁有限公司，统一社会信用代码XXX，住所地XX市XX区XX路XX号；>乙方（承租人）：XX科技有限公司，统一社会信用代码XXX，住所地XX市XX区XX路XX号；>法定代表人：XXX（二）租赁物条款需详细描述租赁物的名称、型号、规格、数量、技术参数、权属状况等，确保租赁物可特定化（避免“一批设备”等模糊表述）。同时需确认租赁物无权利瑕疵（如抵押、查封）。模板示例：>租赁物：XX品牌型号为XXX的工业机器人X台，设备序列号XXX，制造商为XX公司，购买价款为XX元（含税）。甲方确认租赁物所有权无瑕疵，乙方确认租赁物符合自身使用需求。（三）租赁期限与租金条款租赁期限应明确起止日期，租金需约定计算方式（如固定租金、按使用量计费）、支付周期（月付/季付/年付）、支付账户、逾期利息（不超过LPR四倍）。风险提示：租金总额应覆盖租赁物成本、利息及出租人合理利润，避免“高利贷”争议。模板示例：>租赁期限：自租赁物交付之日起XX个月，即XX年XX月XX日至XX年XX月XX日；>租金及支付：每月租金XX元，于每月XX日前支付至甲方指定账户（开户行：XX，账号：XXX）；逾期支付的，按每日万分之X计收逾期利息，但总计不超过合同期内LPR的四倍。（四）租赁物的交付与验收需约定交付方式（送货上门/自提）、交付地点、验收标准（国家标准/行业标准/双方约定）、验收期限（如收到后7日内）及异议处理。实务要点：若乙方未在约定期限内提出书面异议，视为验收合格，故需明确异议的形式及举证责任。模板示例：>交付：甲方委托XX物流公司于XX年XX月XX日前将租赁物送至乙方住所地（XX市XX区XX路XX号）；>验收：乙方应于收到租赁物后7日内完成验收，签署《验收确认书》；若有质量问题，需以书面形式列明瑕疵并附证据（如照片、检测报告），否则视为验收合格。（五）所有权与使用权条款明确租赁期内租赁物所有权归甲方，乙方享有使用权；乙方不得擅自处分（抵押、转租等）租赁物。法律依据：《民法典》第七百四十五条规定，出租人对租赁物享有的所有权，未经登记不得对抗善意第三人。建议增加“租赁物所有权登记”条款，约定办理动产融资登记（如中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统）。模板示例：>所有权与使用权：租赁期内，租赁物所有权归甲方所有，乙方仅享有使用权。乙方承诺不将租赁物抵押、转让、转租或设置其他权利负担。双方应于合同签订后X日内，在XX登记机构办理租赁物所有权登记，费用由XX方承担。（六）瑕疵担保与维修义务一般情况下，融资租赁中出租人不承担租赁物的瑕疵担保责任（除非出租人干预选择租赁物），维修义务由乙方承担。例外情形：若甲方根据乙方要求选择租赁物供应商，需明确瑕疵担保责任由供应商承担，或约定甲方协助索赔的义务。模板示例：>瑕疵担保：除甲方干预乙方选择租赁物外，甲方不承担租赁物的质量瑕疵担保责任。乙方应自行验收并承担维修、保养义务，费用由乙方承担。>索赔协助：若因供应商原因导致租赁物瑕疵，甲方应协助乙方向供应商索赔，索赔费用由乙方承担（或双方另行约定）。（七）违约与救济条款需列举双方的主要违约情形（如乙方逾期支付租金、擅自处分租赁物；甲方迟延交付、所有权瑕疵等），并约定违约责任（如违约金、解除合同、收回租赁物等）。实务关键：收回租赁物后的价值清算需明确（如残值评估方式、差额补足/返还）。模板示例：>乙方违约：若乙方逾期支付租金超过X日，或擅自处分租赁物，甲方有权解除合同，收回租赁物，并要求乙方支付全部未付租金、违约金（按未付租金的X%计）及维权费用。>甲方违约：若甲方迟延交付租赁物超过X日，或租赁物存在权利瑕疵导致乙方无法使用，乙方有权要求甲方赔偿损失（按每日租金的X倍计），或解除合同并要求返还已付租金及利息。>租赁物清算：合同解除后，甲方收回租赁物的，应委托第三方评估机构评估残值（评估费由XX方承担）；若残值低于未付租金及违约金总额，乙方应补足差额；若残值高于前述金额，甲方应返还差额。（八）合同解除条款除法定解除（如《民法典》第五百六十三条）外，需约定约定解除情形（如乙方连续X期未付租金、租赁物毁损灭失且无法修复等）。程序提示：解除权行使需符合“通知+合理期限”的要求，避免程序瑕疵。模板示例：>约定解除：出现下列情形之一的，甲方有权解除合同：（1）乙方连续3期未支付租金；（2）租赁物被司法查封且无法解除；（3）乙方擅自处分租赁物。>解除程序：解除权人应书面通知对方，自通知到达之日起X日后合同解除；对方有异议的，可在X日内请求法院或仲裁机构确认解除效力。（九）争议解决条款约定仲裁或诉讼方式，若选择仲裁需明确仲裁机构（如“提交XX仲裁委员会仲裁”）；若选择诉讼需明确管辖法院（如“由甲方住所地有管辖权的人民法院管辖”）。效力提示：仲裁条款需具备唯一性、明确性，避免无效。二、全流程法律风险提示（一）签约前风险1.主体资格风险：承租方若为“空壳公司”或无实际履约能力，可能导致租金拖欠；出租方若未取得融资租赁业务资质（如金融租赁公司需金融牌照，融资租赁公司需监管备案），虽不必然导致合同无效，但可能影响业务合规性。2.租赁物合规风险：租赁物若为法律禁止流通物（如枪支、毒品）或限制流通物（如医疗器械需资质），合同可能无效；若租赁物存在权利瑕疵（如已抵押），可能导致出租方所有权无法对抗抵押权人。（二）履约中风险1.租金支付风险：承租方经营不善或恶意拖欠租金，导致出租方资金回笼困难；若合同未约定“加速到期”条款，出租方需逐期主张租金，维权成本高。2.所有权纠纷风险：租赁物未办理登记（如动产融资登记），若承租方擅自将租赁物抵押给善意第三人，出租方的所有权可能无法对抗抵押权，导致“钱物两失”。3.维修责任纠纷：若合同未明确维修义务，双方可能就维修费用、故障责任互相推诿；若租赁物因维修不及时导致毁损，可能影响租金支付或引发赔偿纠纷。4.租赁物灭失风险：若租赁物因不可抗力（如地震、火灾）毁损，合同是否继续履行、租金是否减免，需看合同约定；若未约定，可能引发争议（《民法典》第七百五十六条规定，租赁物毁损灭失的，承租人仍需支付租金，除非法律另有规定或当事人另有约定）。（三）解约时风险1.解除权行使瑕疵：若未按合同约定的程序（如通知期限、异议处理）行使解除权，可能被认定解除无效，导致出租方无法及时收回租赁物。2.租赁物残值清算争议：若合同未约定残值评估机构、方法或差额处理方式，双方可能就残值金额、补足/返还义务产生纠纷，延长维权周期。3.损失赔偿范围争议：若违约金约定过高（如超过损失的30%），可能被法院酌减；若未约定损失赔偿范围（如维权律师费、差旅费），出租方可能无法全额主张损失。三、风险防范建议（一）尽职调查主体调查：出租方核查承租方的工商信息、涉诉情况、信用报告（如企查查、征信系统）；承租方核查出租方的资质（如金融牌照、备案证明）及履约能力（如资金实力、过往业务纠纷）。租赁物调查：核查租赁物的权属证明、检验报告、抵押登记情况；若为二手设备，需确认折旧程度、维修记录。（二）条款细化租金调整机制：约定因市场利率波动、租赁物使用成本变化时，租金调整的触发条件（如LPR变动超过X%）及调整方式。风险负担条款：约定租赁物毁损灭失时的租金处理（如减免租金、延长租期）、保险安排（如由乙方购买财产险，受益人为甲方）。强化违约责任：明确“加速到期”条款（如“乙方逾期支付租金超过X日，甲方有权要求乙方支付全部未付租金及违约金”），降低分期主张的风险。（三）证据留存交付与验收：要求乙方签署书面《验收确认书》，注明租赁物状态、数量；若乙方提出异议，需留存其书面异议及相关证据（如照片、检测报告）。租金支付：通过银行转账支付租金，备注“XX合同租金”；若承租方逾期，及时发送书面催款函（留存快递底单、函件内容）。沟通记录：双方关于合同履行的沟通（如维修安排、租金调整协商），尽量通过书面（邮件、微信）方式，避免口头约定。（四）登记与保险办理租赁物登记：在动产融资统一登记公示系统办理租赁物所有权登记，公示出租人所有权，对抗善意第三人。购买商业保险：要求承租方为