银监会信贷档案管理制度

PAGE银监会信贷档案管理制度一、总则（一）目的为加强信贷档案管理，规范信贷业务操作，防范信贷风险，根据国家有关法律法规和银监会相关规定，结合本公司实际情况，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有信贷业务档案的管理，包括但不限于贷款、承兑、贴现、信用证等业务。（三）基本原则1.真实性原则：信贷档案应真实、准确、完整地反映信贷业务的全过程。2.完整性原则：信贷档案应涵盖信贷业务从受理到结清的所有资料。3.规范性原则：信贷档案的整理、归档应符合统一的标准和规范。4.保密性原则：严格保密信贷档案中的商业秘密和客户信息。二、信贷档案的分类与内容（一）客户基本资料档案1.营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证等复印件。2.法定代表人身份证明、授权委托书等。3.公司章程、验资报告、财务报表等。4.贷款卡及查询信息。5.其他相关资料。（二）信贷业务审批档案1.信贷业务申请书。2.贷前调查报告。3.评估报告（如抵押物评估报告等）。4.审查审批意见及相关文件。5.信贷业务审批表。6.其他审批过程中形成的资料。（三）合同档案1.借款合同、担保合同等主从合同。2.合同变更协议、补充协议等。3.合同签署页及相关授权文件。4.其他与合同相关的资料。（四）放款档案1.放款通知书。2.借款凭证。3.资金划转凭证。4.其他放款相关资料。（五）贷后管理档案1.贷后检查报告。2.客户财务状况变动报告。3.抵押物检查记录。4.逾期贷款催收记录。5.其他贷后管理资料。（六）还款档案1.还款凭证。2.贷款结清证明。3.其他还款相关资料。三、信贷档案的收集与整理（一）收集要求1.各业务部门应指定专人负责信贷档案资料的收集工作，确保资料及时、完整。2.收集的资料应真实、有效，复印件应与原件核对一致，并加盖核对章。（二）整理规范1.按照信贷档案的分类，对收集到的资料进行分类整理。2.每份资料应编号，并编制目录清单。3.资料应采用A4纸张打印或复印，左侧装订。4.对于电子文档，应进行备份，并按照规定的命名规则进行命名。四、信贷档案的归档与保管（一）归档流程1.整理后的信贷档案资料应由业务部门初审后移交档案管理部门。2.档案管理部门对移交的档案进行复审，确认无误后进行归档。3.在归档过程中，应建立档案索引，便于查询。（二）保管期限1.一般信贷业务档案保管期限为[X]年。2.涉及重大风险或法律纠纷的信贷业务档案应永久保管。（三）保管方式1.采用纸质档案与电子档案相结合的方式进行保管。2.纸质档案应存放在专用的档案柜中，按照类别和时间顺序排列。3.电子档案应存储在安全的服务器或存储设备上，并定期进行备份。（四）档案保管环境1.档案保管场所应具备防火、防潮、防虫、防盗等条件。2.保持档案保管场所的清洁、通风。五、信贷档案的查阅与借阅（一）查阅规定1.内部人员因工作需要查阅信贷档案的，应填写查阅申请表，经部门负责人批准后，到档案管理部门查阅。2.查阅时应在档案管理部门指定的地点进行，不得擅自将档案带出。3.查阅人员不得在档案上涂改、标记、抽取、撤换等。（二）借阅规定1.外部单位或个人因特殊原因需要借阅信贷档案的，应经公司主管领导批准，并办理借阅手续。2.借阅期限一般不得超过[X]个工作日，如需延期，应重新办理手续。3.借阅人员应妥善保管档案，不得转借他人，不得泄露档案内容。六、信贷档案的保密与安全（一）保密措施1.对涉及商业秘密和客户信息的信贷档案，应严格保密。2.档案管理人员应签订保密协议，明确保密责任。3.限制档案查阅和借阅范围，防止信息泄露。（二）安全管理1.加强档案保管场所的安全防范措施，安装监控设备等。2.定期对档案进行检查，确保档案的安全完整。3.制定档案应急预案，防止因自然灾害、突发事件等造成档案损失。七、信贷档案的销毁（一）销毁条件1.信贷档案保管期限届满，且无继续保存价值的。2.经公司批准同意销毁的其他档案。（二）销毁程序1.档案管理部门提出销毁申请，填写销毁清单，注明档案名称、数量、保管期限等。2.经公司主管领导审批后，由档案管理部门会同相关部门进行销毁。3.销毁过程应进行记录，包括销毁时间、地点、方式等。4.销毁清单应永久保存。八、监督与考核（一）监督检查1.公司内部审计部门应定期对信贷档案管理情况进行监督检查。2.检查内容包括档案的收集、整理与归档、保管、查阅与借阅、保密与安全等方面。（二）考核机制1.建立信贷档案管理考核制度，对档案管理部门和相关业务部门进行考核。2.考核指标包括档案的完整性、准确性、规范性、及时性等。3.对考核结果优秀的部门和个人