2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道【研优卷】

2026年理财规划师之三级理财规划师考试题库500道第一部分单选题(500题)1、在现实生活中，理财规划师所面对的客户主要是()，他们需要为自己制定风险管理与保险规划。

A.小型商业保险购买者

B.大型商业保险购买者

C.大型社会保险购买者

D.集体保险购买者为主

【答案】：A2、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款形式的贷款额度的说法，正确的是()。

A.学生贷款额度最大

B.国家助学贷款最高额度7000元

C.一般商业性贷款额度在2000-20000元之间

D.三种贷款形式的贷款额度限制相同

【答案】：C3、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则，主要包括()。

A.财产损失保险、人寿保险

B.意外伤害保险、责任保险

C.重置成本保险、人寿保险

D.信用保证保险、定值保险

【答案】：C4、在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而不能流通，这就是所谓的()。

A.一价定律

B.格雷欣法则

C.良币驱逐劣币规律

D.奥姆法则

【答案】：B5、小张从六岁时被收养，养父母对他视如己出。关于小张与养父母之间的关系，下列说法不正确的是()。

A.小张与养父母形成拟制血亲

B.小张与生父母的权利义务因收养而消除

C.小张与养父母的收养关系不能解除

D.小张有赡养养父母的义务

【答案】：C6、下列不属于印花税关于购销合同列举范围的是()。

A.预购合同

B.采煤单位和用煤单位间的供应合同

C.易货合同

D.电网与用户之间签订的供用电合同

【答案】：D7、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。

A.风险回避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

【答案】：A8、杨女士准备申购一只开放式股票型基金，共有10000元资金可用于申购，该基金申购费率0.5%，公布的基金单位净值为0.9元，若采用价内法计算，杨女士可申购该基金()份。

A.95560.45

B.99955.56

C.11055.56

D.13154.46

【答案】：C9、下列不属于家庭共同财产的是()。

A.共同劳动收入

B.家庭成员交给家庭的个人私有财产

C.家庭成员个人购置的财产

D.家庭成员共同积累

【答案】：C10、由于()取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。

A.减免学费政策

B.国家教育助学贷款

C.工读收入

D.奖学金

【答案】：C11、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。

A.共同保险人

B.原保险人

C.再保险分人人

D.再保险人

【答案】：B12、证券()后，行情信息中无该证券的信息。

A.停牌

B.复牌

C.摘牌

D.挂牌

【答案】：C13、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。

A.约定

B.合同

C.协商

D.份额

【答案】：D14、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。

A.股票、公司债

B.公司债、股票

C.都属于股票

D.都属于债券

【答案】：B15、保险成立的基础是()。

A.众人协力

B.损失赔偿

C.危险事故

D.风险因素

【答案】：A16、保险合同中一般会设置犹豫期条款，犹豫期通常情况下为()天。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：B17、信托不仅是一种使用广泛的资产管理手段，还是有效的投融资工具，信托资金可以提供资金融通，这是信托的()特点。

A.能提供多方面的服务

B.信托财产的独立性

C.信托方式的灵活性

D.信托的融通资金的功能

【答案】：D18、产业政策是政府为弥补()，或为了在某些领域赶超国际先进水平。增强国内产业竞争力，而采取的有限的干预政策的总称。

A.产业结构偏置

B.市场失灵

C.产业亏损

D.财政赤字

【答案】：B19、按照经济内容分类，资产负债表属()。

A.静态报表

B.财务成果报表

C.成本计算报表

D.动态报表

【答案】：A20、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。

A.变动取得

B.占有取得

C.原始取得

D.继受取得

【答案】：C21、保密合同的核心内容是()。

A.鉴于条款

B.违约责任

C.委托事项条款

D.双方权利与义务条款

【答案】：D22、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。

A.我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

B.个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取

C.职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承

D.个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息

【答案】：C23、保险合同的客体是()。

A.保险标的

B.保险利益

C.保险条款

D.投保人和保险人

【答案】：B24、财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年不行使而消灭。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B25、根据《企业年金试行办法》（20号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。

A.1/12

B.1/3

C.1/6

D.1/2

【答案】：C26、王先生经商多年，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，下列符合王先生要求的个人理财服务类型应是()。

A.外资银行VIP服务

B.大众银行大众理财

C.富裕银行贵宾理财

D.私人银行财富管理

【答案】：D27、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海采用()还款方式合适。

A.等比递增

B.等比递减

C.等额本息

D.按月还息，按年等额还本

【答案】：D28、货币市场基金买卖方便，资金到账时间短，这反映了货币市场基金的()特点。

A.本金安全

B.资金流动性强

C.投资成本低

D.收益率相对活期储蓄较高

【答案】：B29、信托目的必须符合一定的要求，除了()。

A.具有合法性

B.一定能获得资产增值

C.可能达到或实现

D.为受益人所接受

【答案】：B30、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是()。

A.80%的股票，20%的债券型基金

B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债

C.50%的货币型基金，50%的定期存款

D.30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金

【答案】：D31、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：C32、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。

A.股票股利可以降低每股价格

B.股票股利有利于公司的长期发展

C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息

D.发放股票股利会减少公司的负担

【答案】：D33、下列哪项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分？()

A.人寿保险

B.责任保险

C.健康保险

D.意外伤害保险

【答案】：B34、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种贷款方式中，()偿还的利息额最高。

A.等额递减

B.等额递增

C.等额本息

D.等额本金

【答案】：B35、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()。

A.通货膨胀趋势

B.利率因素

C.规模因素

D.收益率趋同趋势

【答案】：A36、关于教育贷款，说法不正确的是()。

A.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道

B.我国的教育贷款主要包括学校学生贷款和国家助学贷款两种

C.国家助学贷款是无息贷款

D.学生贷款是无息贷款

【答案】：B37、下列不属于住房支出的是()。

A.购房

B.租房

C.住房投资

D.住房抵押

【答案】：D38、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于()。

A.风险事故

B.风险损失

C.风险载体

D.风险因素

【答案】：D39、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。

A.必须一次性存入款项

B.存入的金额以后可以分期取出

C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠

D.教育储蓄提前支取时必须全额支取

【答案】：D40、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息

B.客户家庭的日常支出／收入比

C.客户的家庭构成

D.客户结余比率

【答案】：C41、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。

A.高一些

B.低一些

C.相等

D.无法比较

【答案】：B42、张某欲立遗嘱，想要找遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。

A.邻居家15岁的儿子

B.居民委员会的张大妈

C.做律师的儿子

D.和儿子一起开办律师事务所的合伙人

【答案】：B43、社会养老保险具有()，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。

A.社会性

B.强制性

C.风险性

D.收益性

【答案】：A44、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。

A.声明事项

B.保险事项

C.条件事项

D.被保险人

【答案】：D45、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。

A.医疗保险保单

B.意外伤害保单

C.养老保险保单

D.财产保险保单

【答案】：C46、保险公司应赔付()万元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】：A47、张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。

A.信用卡没有年费

B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息

C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能

D.超额透支不能享受免息还款的待遇

【答案】：A48、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的()。

A.不必盲目求大

B.无需一次到位

C.量力而行

D.购买较大面积的住房

【答案】：D49、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。

A.对老人进行了经济上的扶助和供养

B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰

C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平

D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性

【答案】：C50、老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于()。

A.老人

B.中人

C.新人

D.不确定

【答案】：B51、指数型基金属于典型的()。

A.主动管理基金

B.积极管理基金

C.被动管理基金

D.公司型基金

【答案】：C52、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不正确的是()。

A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权

B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利

C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策

【答案】：D53、虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括()。

A.申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力

B.年收入在10万元以上

C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人

D.能支付购车首付款项

【答案】：B54、建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会（又称养老信托基金）是一个独立的、()的法人实体（基金法人）。

A.营利性

B.非营利性

C.商业性

D.慈善性

【答案】：B55、下列不能作为祖孙间产生抚养关系具体条件的是()。

A.父母双方已死亡；或一方死亡，另一方确无抚养能力；或父母均无抚养能力的

B.孙子女未成年的，需要抚养的

C.祖父母、外祖父母有负担能力的

D.父母离婚双方均不想抚养

【答案】：D56、投保人身保险时，投保人要保证被保险人在过去和投保当时健康状况良好，该保证属于()。

A.确认保证

B.承诺保证

C.明示保证

D.默示保证

【答案】：A57、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于()。

A.努力工作

B.主动投资

C.被动投资

D.被动工作

【答案】：B58、保险合同内容的变更主要是指()。

A.保费的变更

B.被保险人的变更

C.受益人的变更

D.保险金额的变更

【答案】：A59、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。

A.收入一支出表

B.资产负债表

C.利润表

D.支出表

【答案】：A60、基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过()进行子女教育规划。

A.股票

B.基金

C.国债

D.大额存单

【答案】：A61、甲厂在乙保险公司投保了产品质量责任险。消费者李某使用该厂产品被损伤而状告甲厂，后甲厂被法院判决败诉并承担诉讼费。在此情形下，乙保险公司不必对()进行赔偿。

A.法院判决甲厂赔偿给李某的经济损失5万元

B.甲厂因上述诉讼所造成的名誉损失3万元

C.甲厂花去的鉴定费5000元

D.甲厂承担的诉讼费3000元

【答案】：B62、理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?()

A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案

B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托

D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明.但继续办理委托事务

【答案】：D63、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。

A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年

B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元

C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元

D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元

【答案】：A64、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款()。

A.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生

B.目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人

C.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

D.收入处于稳定状态的家庭

【答案】：A65、小赵从小被王氏夫妇收养，长大成人后寻找到自己亲生父母赵氏夫妇，恰逢赵太太车祸死亡，王太太疾病死亡，关于小赵享有的继承权，下列说法正确的是()。

A.小赵享有赵太太的遗产继承权，不享有王太太的遗产继承权

B.小赵享有赵太太的遗产继承权，也享有王太太的遗产继承权

C.小赵不享有赵太太的遗产继承权，也不享有王太太的遗产继承权

D.小赵不享有赵太太的遗产继承权，但享有王太太的遗产继承权

【答案】：D66、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年

【答案】：A67、企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A.1/6

B.1/10

C.1/12

D.1/8

【答案】：C68、下列关于家庭共有财产说法错误的是()。

A.家庭共有财产以维持家庭成员共同的生活或生产为目的，家庭共有财产属于家庭成员共同所有

B.家庭共有财产包括家庭成员各自所有的财产。因此，家庭成员分配家产时，还可以对家庭个人财产进行分割

C.家庭因为生产经营发生负债时，个人经营的，以个人财产承担清偿债务的责任；家庭经营的，以家庭共有财产承担清偿债务的责任

D.在家庭共同生活期间，为家庭的共同生活和生产需要所付出的开支，由家庭共有财产负担。为满足个人需要而支出的费用，应由个人财产负担

【答案】：B69、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.LOF基金

D.ETF基金

【答案】：A70、当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。

A.升值

B.贬值

C.不一定

D.以上说法均不正确

【答案】：B71、下列选项中，不属于保险派生职能的是()。

A.融通资金职能

B.防灾防损职能

C.补偿损失职能

D.分配职能

【答案】：C72、林甲和林乙共同继承了一辆丰田汽车，林甲会开车，加上上班离得较远，想要这两汽车，而林乙因为不会开车，不想要，那么可以采取的分割方式为()。

A.变价分割

B.互换补偿

C.作价补偿

D.实物分割

【答案】：C73、保险合同的内容主要由条款体现，它由()组成。

A.协会条款与任意条款

B.基本条款和特约条款

C.协会条款和附加条款

D.基本条款与任意条款

【答案】：B74、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。

A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%

B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%

C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%

D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%

【答案】：B75、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：B76、治理通货紧缩的一个最基本的对策是()。

A.扩张性政策

B.紧缩性政策

C.增加商品供应量

D.物价收入管制

【答案】：A77、行业里产品价格最高的是在()阶段。

A.创业

B.成长

C.成熟

D.衰退

【答案】：A78、保险成立的前提要素是()。

A.众人协力

B.风险存在

C.风险因素

D.风险损失

【答案】：B79、关于保险合同的说法中，()是错误的。

A.保险合同的基本条款在任何一份保险合同中都应当载明，是保险合同必须具备的条款

B.保险合同的客体是保险标的本身

C.保险合同的内容是保险合同当事人双方约定的权利和义务，通常以条文形式表现

D.在保险合同中有广义的特约条款和狭义的特约条款之分

【答案】：B80、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

A.刚性

B.相对固定

C.弹性

D.相对灵活

【答案】：D81、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列()不是限定性集合资产管理计划的投资方向。

A.国家重点建设债券

B.股票等权益类证券

C.短期货币掉期业务

D.上市的企业债券

【答案】：C82、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用。

A.现金分红

B.分红再投资

C.后端收费

D.基金转换

【答案】：D83、客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括()。

A.客户应当声明理解并认可了理财方案

B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可

C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施

D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证

【答案】：A84、下列不属于遗嘱生效要件的是()。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

C.遗嘱不能取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

D.遗嘱中所处分的财产可以包括遗嘱人配偶的财产

【答案】：D85、关于代位求偿权，下列说法不正确的是()。

A.如发生的事故并非保险事故，与保险人无关，就不存在保险人行使权利的问题

B.被保险人如果放弃了权利，保险人仍可代位行使被保险人已经没有的权利

C.发生保险事故后，应当先由被保险人向负有责任的第三者提出赔偿要求

D.求偿权是在保险人支付保险金之后自动转移的

【答案】：B86、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为()。

A.拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信

B.本人的学历证明材料

C.拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照

D.与国家留学基金签署的回国工作承诺

【答案】：D87、家庭与事业成长期的需求分析不包括()。

A.增加收入

B.风险保障

C.储蓄和投资

D.财产传承

【答案】：D88、保险的基本职能包括()。

A.分散风险职能和补偿损失职能

B.分散风险职能和防灾防损职能

C.补偿损失职能和防灾防损职能

D.补偿损失职能和融通资金职能

【答案】：A89、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。

A.均上涨

B.均下跌

C.同方向变化，但不能确定涨跌

D.无法判断价格趋势

【答案】：D90、我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的()。

A.2‰

B.2.5‰

C.3‰

D.最低5元

【答案】：B91、下列关于遵守约定原则说法正确的是()。

A.夫妻相互之间对共有关系的约定，可以作为分割夫妻共有财产的依据

B.只有亲自参加约定的共有人应遵守其约定，后加入的没有亲自参加约定的共有人不用遵守其他共有人原先的约定

C.对于没有明确约定的事项才遵守法律的有关规定

D.按份共有的共有人对其共有关系一般没有约定

【答案】：A92、以下()属于个人（家庭）贬值性资产。

A.房屋

B.珠宝首饰

C.集邮册

D.汽车

【答案】：D93、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。

A.个人住房

B.汽车

C.一般助学贷款

D.购买商业用房

【答案】：D94、表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人与债务人的不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括()。

A.商业信用

B.个人信用

C.银行信用

D.国际信用

【答案】：B95、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

【答案】：D96、下列属于实物资产投资项目的是()。

A.债券

B.LOF

C.艺术品

D.股票

【答案】：C97、在应用近因原则的过程中，首先要确定数个原因中哪个是近因。若从损失开始按顺序自后向前追溯到最初事件，且事件没有中断，则近因是()。

A.系列事件中全部事件

B.系列事件中独立事件

C.系列事件中最后的事件

D.系列事件中最初的事件

【答案】：D98、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时间上最接近的原因

B.确定近因的方法只有执果索因

C.近因是指空间上最接近的原因

D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

【答案】：D99、()又称“准血亲”，本无该种血亲应当具有的血缘联系，而由法律确认其与该种血亲有同等权利义务的亲属。

A.直系血亲

B.旁系血亲

C.拟制血亲

D.姻亲

【答案】：C100、当对经济前景持悲观态度时，选择投资()以稳定投资收益。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业

【答案】：C101、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C.汽车金融公司和银行相比，无杂费

D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

【答案】：B102、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是()还款法。

A.等额本息

B.等额本金

C.等额递增

D.等额递减

【答案】：C103、下列关于弃权的说法错误的是()。

A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况

B.保险人无须有明示或默示弃权的意思表示

C.弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利

D.弃权是一种单方法律行为

【答案】：B104、延长或缩短保险期限属于保险合同的()变更。

A.主体

B.客体

C.内容

D.形式

【答案】：C105、保险合同是()约定保险权利义务关系的协议。

A.保险人与被保险人

B.保险人与投保人

C.保险人与受益人

D.保险人与代理人

【答案】：B106、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明()。

A.客户应尽早准备学费

B.客户应考虑学费增长率

C.客户的学费负担压力不大

D.客户的教育规划金额刚性较强

【答案】：C107、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是()。

A.14天回购利率

B.定期存款利率

C.国债利率

D.银行间同业拆借利率

【答案】：C108、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。

A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明

B.延长贷款条件

C.借款人申请延期只限一次

D.借款人延长贷款的目的

【答案】：D109、于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。但一直没有过户。2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。

A.于先生的法定财产

B.于先生的婚前个人财产

C.于女士的婚后个人财产

D.婚后共同财产

【答案】：A110、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。

A.不定值保险合同

B.定值保险合同

C.超额保险合同

D.足额保险合同

【答案】：A111、上证综合指数于()公开发布，基日定为()，基点指数定为()。

A.1991年7月15日；1990年12月19日；100

B.1990年12月19日；1991年7月15日；100

C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000

D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000

【答案】：A112、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金

B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要；部分基金式是即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金

C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资，实际上这种保险靠的是代际之间的收入转移

D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移，每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活；完全基金式的养老保险是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式

【答案】：D113、退休后的收入来源主要渠道一般不包括()。

A.基本养老保险金

B.企业年金

C.投资收入

D.子女孝敬

【答案】：D114、张某、李某和陈某各出资10万元设立有限责任公司，后因张某滥用公司法人独立地位和股东有限责任，恶意逃避债务，严重损害贷款银行利益100万兀，则银行可对张某主张()万元的债权。

A.10

B.20

C.30

D.100

【答案】：D115、世界上大多数国家实行的养老保险模式是()。

A.国家统筹养老保险模式

B.强制储蓄养老保险模式

C.投保资助养老保险模式

D.现收现付式

【答案】：C116、设立子女教育信托的积极意义不包括()。

A.鼓励子女努力奋斗

B.防止子女养成不良嗜好

C.规避家庭财务危机

D.获取尽可能高的收益

【答案】：D117、关于保单质押融资中的保单，说法不正确的是()。

A.质押保单必须具有现金价值

B.损失补偿性合同可以作为质押物

C.财产保险合同不可以作为质押物

D.具有储蓄功能的保单缴费超过一年可以作为质押物

【答案】：B118、对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。

A.姘居关系

B.家庭关系

C.法律婚姻关系

D.事实婚姻关系

【答案】：D119、下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背()。

A.理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益

B.理财规划师由于主观故意而导致错误

C.理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律

D.理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂

【答案】：B120、投资者黄先生在初次进入证券市场前，打算对股票市场形成一个简单的认识，发现仅仅是股票名称就有多种，除了普通股、优先股以外，还有A股、H股等。下列关于股票名称的解释错误的是()。

A.N股是在纽约上市的股票

B.H股是在香港上市的股票

C.A股是指在上海证券交易所交易的股票

D.S股是指在新加坡上市的股票

【答案】：C121、下列关于个人汽车消费贷款对象和条件的说法中，错误的是()。

A.必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力

B.能够部分偿还贷款本息的个人合法资产

C.在贷款行开立个人账户，能够支付规定的首期付款

D.能提供贷款行认可的有效担保

【答案】：B122、助理理财规划师在为客户进行证券选择时，把市场上大部分投资工具可完成的投资目标进行对比，在他总结的结果中不正确的是()。

A.货币市场基金安全性极好，增值潜力一般没有

B.绩优股本金安全性普通，增值潜力有一些

C.成长股当期收入较低，流动性差

D.一般基金安全性普遍，当期收入不定

【答案】：C123、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。

A.解除合同，退还保险费

B.解除合同，不需要退还保险费

C.不得解除合同，但可以相应降低保险金

D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失

【答案】：B124、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该《决定》的是()。

A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担

B.企业要按照本地区政府规定的比例缴纳保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%

D.个人养老保险的缴费比例为8%

【答案】：A125、某企业本年销售收入为20000元，应收账款周转率为5次，期初应收账款余额3500元，则期末应收账款余额为()元。

A.5000

B.4000

C.6500

D.4500

【答案】：D126、下列选项中，属于法定财产制中夫妻共同债务的是()。

A.丈夫为父亲治病所欠下的债务

B.妻子在婚前的借款

C.双方约定由一方承担的债务

D.未经妻子同意，丈夫借款设立公司，后盈利用于供养情人

【答案】：A127、按照合同经济性质分类，保险合同的种类包括()。

A.补偿性保险合同和给付性保险合同

B.定值保险合同和不定值保险合同

C.单一风险合同、综合风险合同和一切险合同

D.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同

【答案】：A128、下面关于理财方案进行修改的程序正确的是()。①客户声明；②会谈记录；③情况说明；④修订执行计划；⑤方案确认

A.①③③④⑤

B.③④①②⑤

C.②①⑤③④

D.③②①⑤④

【答案】：D129、地域管辖的基本原则是()。

A.被告就原告原则

B.原告就被告原则

C.就近原则

D.住所地原则

【答案】：B130、根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。

A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费

B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费

C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费

D.全额承担给付保险金的责任

【答案】：B131、2013年12月31日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为1000万元，负债为350万元，则该公司的所有者权益为()万元。

A.1350

B.750

C.650

D.850

【答案】：C132、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指()。

A.购买日至交割日所含利息金额

B.发行起息日至交割日所含利息金额

C.购买日至出售日所含利息金额

D.买卖价格之差

【答案】：D133、李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是()。

A.李四

B.保险公司

C.李四和保险公司

D.李四夫妇

【答案】：D134、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。

A.管理人

B.投资人

C.托管人

D.受托人

【答案】：C135、投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人的做法中，不正确的是()。

A.有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费

B.根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额

C.合同成立两年内，如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同

D.可以根据多缴或者少缴保费的具体情况，相应调整保险责任范围

【答案】：D136、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。

A.风险；确定性

B.风险损失；确定性

C.风险；不确定性

D.风险损失；不确定性

【答案】：D137、保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险赔偿或给付责任被称为()。

A.保险赔偿

B.保险给付

C.保险保障

D.保险责任

【答案】：D138、全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。其主要职责不包括()。

A.管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金

B.选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作

C.负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告

D.根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金

【答案】：D139、依据我国《保险法》的规定：第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。保险人的该项权利为()。

A.保险理赔

B.保险合同的履约

C.保险合同的执行

D.权利代位

【答案】：D140、对未来的事实作出的保证是()。

A.确认保证

B.承诺保证

C.信用保证

D.默示保证

【答案】：B141、大额可转让存单的期限不包括()。

A.半个月

B.1个月

C.3个月

D.6个月

【答案】：A142、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。

A.359484元

B.75330元

C.234330元

D.235000元

【答案】：A143、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。

A.公司

B.个体工商户

C.合伙企业

D.个人独资企业

【答案】：C144、某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用()编制而成。

A.标准普尔股票价格指数；加权平均法

B.道·琼斯股票指数；加权平均法

C.标准普尔股票价格指数；算术平均法

D.道·琼斯股票指数；算术平均法

【答案】：D145、关于保险合同的无效和终止，下列说法不正确的是()。

A.被保险人没有如期缴纳保险费，保险人有权使合同无效

B.保险合同会因双方解除而导致终止，主要包括法定解除、约定解除和自然解除

C.约定解除习惯上称为协议注销，保险合同一旦注销，保险人的责任就告终止

D.保险标的的灭失或被保险人的死亡将导致保险合同终止

【答案】：B146、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注惫的事项。

A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

B.拨款数盘有很大的不确定性

C.充分加强对政府教育资助的依赖

D.政府拨款有限

【答案】：C147、投保人以同一标的的同一保险利益同时向两家或两家以上的保险公司投保同一危险，但保额未超过保险价值的保险是()。

A.共同保险

B.重复保险

C.再保险

D.超额保险

【答案】：A148、()适宜采用等额本金还款方式。

A.收入处于稳定状态的家庭

B.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

C.目前收入一般、还款能力也一般，但未来收入预期会逐渐增加的人群

D.目前还款能力非常强，但预期收入将减少或开支较大，期望在后期尽量减少还贷负担

【答案】：D149、关于保险合同的保险金额，下列说法不正确的是()。

A.财产保险的保险金额根据保险价值确定

B.财产保险的保险金额不得超过保险价值

C.人身保险的保险金额不得超过法律规定的最高限额

D.在财产保险中，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿

【答案】：C150、下列说法与原劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》相符的是()。

A.我国企业年金的管理办法主要是控制企业和个人总的缴费规模，企业比职工多缴纳费用

B.企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方式进行管理

C.举办年金计划的企业可以自行确定企业年金的领取年龄

D.我国企业举办企业年金计划，可以实行养老基金的管理模式、直接承付或对外投保中的任意一种方式

【答案】：B151、下列关于客户结余比率的说法，不正确的是()。

A.结余比率是客户一定时期内（通常为1年）结余和收入的比值

B.它主要反映客户提高其净资产水平的能力

C.其计算公式为：结余比率=结余/总收入

D.国内客户的结余比率一般会比国外客户高

【答案】：C152、保险赔偿，应坚持()的原则。

A.重置成本

B.平均成本

C.实际现金价值

D.预期现金价值

【答案】：C153、设立子女教育信托的积极意义不包括()。

A.鼓励子女努力奋斗

B.提高教育支出在家庭支出中所占的比重

C.从小培养理财观念

D.规避家庭财务危机

【答案】：B154、关于债券发行主体论述不正确的是()。

A.政府债券的发行主体是政府

B.公司债券的发行主体是股份公司

C.凭证式债券的发行主体是非股份制企业

D.金融债券的发行主体是银行或非银行的金融机构

【答案】：C155、某企业生产A产品，单位变动成本为50元，单位销售价格是100元，固定成本总额为65000元，则该企业损益平衡点的销售量为()件。

A.1100

B.1200

C.1300

D.1400

【答案】：C156、当一个国家出现经济衰退、失业增加和通货膨胀同时发生的局面时，称为()。

A.经济萧条

B.经济滞胀

C.通货膨胀

D.经济衰退

【答案】：B157、外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的说法不正确的是()。

A.外汇交易中，交易品种相对较少

B.外汇市场一周七天都进行交易

C.外汇市场由于成交量大，不容易被操纵

D.投资外汇时对于投资者的技术要求和知识要求比较低

【答案】：D158、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。

A.我希望过几年换套大一点的房子

B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子

C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋

D.我准备买一套价格便宜一些的住房

【答案】：C159、()不属于共同拥有。

A.婚后出版，离婚后获得的出版费

B.家族共有企业

C.尚未分割的遗产

D.甲乙凑钱购买的数码相机

【答案】：C160、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。

A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房

B.向客户具体介绍还款方式

C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式

D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案

【答案】：B161、下列属于间接投资的是()。

A.投资者开办独资企业，直接开店等，并独自经营

B.与当地企业合作开办合作企业

C.投资者投入资本，不参与经营

D.投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益

【答案】：D162、个人汽车消费贷款的年限是3～5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：B163、就业量等于潜在就业量时，失业率为()。

A.正常失业率

B.自、然失业率

C.潜在失业率

D.零失业率

【答案】：B164、世界上只有少数发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法错误的是()。

A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面

B.要求企业和劳动者的投保费率较高

C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行

D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行

【答案】：A165、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括()。

A.预期寿命的延长

B.股票市场波动

C.教育费用增加

D.婚姻出现问题

【答案】：A166、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。

A.积极进攻

B.攻守兼备，进攻为主

C.防守为主，适当稳健投资

D.严防死守，决不投资

【答案】：B167、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。

A.补偿性保险合同和给付型保险合同

B.超额保险合同和不足额保险合同

C.定值保险合同和不定值保险合同

D.财产保险合同和人身保险合同

【答案】：C168、()使风险的可能性转化为现实性。

A.风险因素

B.风险事故

C.潜在风险

D.风险损失

【答案】：B169、张某在结婚前盖了一间小平房，盖房的钱是张某的父亲所出，结婚后，张某的妻子王某认为小平房不显气派，就在小平房上另外盖了一层，并将小平房重新修缮了一番，形成一座漂亮的二层楼。5年后，张某在外打工时认识一富婆，回家要求离婚，但是双方对二层楼的归属发生争议，张某认为此房屋是婚前所盖，虽然后来有所改变但是是在平房的基础上进行的，因此是他的；王某认为二层楼是自己一手改造的，应该属自己所有。下列关于二层楼的归属说法正确的是()。

A.应当由张某和王某共同所有

B.张某的父亲出钱盖的小平房应视为赠与，小平房应属张某所有，在婚后又进行了重大修缮，房屋价值增加，增加的价值部分才是夫妻共同财产

C.张某的父亲掏钱盖的小平房，应该由张某的父亲与张某共同所有

D.张某的父亲出钱盖的小平房，应该由张某、张某的父亲和王某共同所有

【答案】：B170、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率

【答案】：D171、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()每内提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A172、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

A.店头市场

B.场内市场

C.银行间市场

D.有形市场

【答案】：A173、下列行为构成委托人与受托人之间的委托代理关系的是()。

A.甲委托乙整理其书稿

B.甲委托乙去银行为甲办理结算

C.甲委托乙电脑公司计算一项数据

D.甲委托乙转发通知

【答案】：B174、下列各项中，典当融资的优点不包括()。

A.典当行更注重对个人客户和中小企业服务

B.典当行可以动产为抵押物

C.典当行对客户的信用要求几乎为零

D.典当贷款手续十分复杂

【答案】：D175、一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。

A.溢价发行

B.平价发行

C.折价发行

D.无法确定

【答案】：C176、遗嘱执行人的首要职责是()。

A.查明遗嘱是否合法真实

B.清理并管理遗产

C.召集全体遗嘱继承人和受遗赠人

D.按遗嘱内容分配遗产

【答案】：A177、目前，由于经济发展、市场主体发育和监管水平等原因，我国金融业仍处于()的阶段。而企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。这充分表明，企业年金制度是促进中国金融体制转向混业经营的技术通道，分业监管下的各类金融工具在一个企业年金账户中实现了混合管理。

A.分业经营、混业监管

B.混业经营、分业监管

C.混业经营、混业监管

D.分业经营、分业监管

【答案】：D178、钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中()不能免税。

A.基金分红

B.基金的资本利得

C.股息和红利

D.国债利息

【答案】：C179、小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以()为准。

A.保险单

B.小保单

C.保险凭证的特约条款

D.暂保单

【答案】：C180、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。

A.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本

B.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为人的一生

C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的

D.人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险

【答案】：A181、每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。

A.每个按份共有人按份占有共有物

B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益

C.每个按份共有人都不享有处分的权利

D.每个按份共有人都可以使用该共有物

【答案】：C182、民事责任的特征不包括()。

A.以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提

B.以惩罚实施侵害一方为基本目的

C.以补偿受害一方的损失为基本目的

D.在法律允许的范围内可由当事人协商约定承担

【答案】：B183、构成保险人禁止反言需要符合的条件不包括()。

A.投保人有权更改合同内容

B.投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖

C.保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述

D.如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人（被保险人）造成危害或损害

【答案】：A184、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股

【答案】：A185、企业举办充足年金计划可以采取不同的做法，其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金责任的方式是()。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D.企业年金

【答案】：A186、下列有关“按月还款”和“按季还款”的叙述正确的是()。

A.两者的侧重点在于还款金额的多少

B.与不同的还款金额可组合成两种基本的还款方式：按月等额本息、按季等额本息

C.目前最常用的是“按月等额本息”

D.按季等额本息是大部分购车借款人的首选

【答案】：C187、薛明叔叔留给薛明的房屋()。

A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经结婚

B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

C.属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用

D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

【答案】：B188、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。

A.宣告日

B.增发日

C.除权日

D.股权登记日

【答案】：D189、在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。

A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼

B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼

C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面

D.接受现实，因为没有其他办法

【答案】：C190、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为()。

A.当地上年度在岗职工平均工资的8%

B.当地上年度在岗职工工资总和的8%

C.当地上年度在岗职工平均工资的20%

D.当地上年度在岗职工工资总和的20%

【答案】：C191、目前，房产税纳税义务人不包括()。

A.产权所有人

B.承典人

C.代管人

D.外商投资企业

【答案】：D192、王某于6月份从刘某处购买了一套二手房，双方交钱后因王某急于出差没有办理产权过户手续，后因该地段开发，房价急涨，刘某遂将该房屋卖给了张某，双方办理了过户手续，王某3个月后回来，认为该房屋的所有权归自己所有，三方就产权问题发生纠纷。关于该房屋的所有权归属说法正确的是()。

A.王某，同时可要求刘某赔偿损失

B.王某，但不能要求刘某赔偿损失

C.张某，但王某可以向刘某要求赔偿损失

D.刘某，但要向双方返还购房款

【答案】：C193、下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。

A.当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少

B.基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低

C.基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大

D.投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动

【答案】：C194、短期教育规划工具不包括()。

A.学校贷款

B.政府贷款

C.银行贷款

D.教育保险

【答案】：D195、我国的企业年金运营采用()的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

A.托管式

B.信托式

C.委托代理

D.个人账户与社会统筹相结合

【答案】：B196、某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为()。

A.0.95

B.0.785

C.1.90

D.1.57

【答案】：C197、下列关于优先股的说法错误的是()。

A.优先股通常预先定明股息收益率

B.优先股的权利范围大

C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）

D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份

【答案】：B198、关于股票的上市、注册地说法不正确的是()。

A.B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。它的早期投资人为境外投资者及港澳台投资者。其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放

B.H股，在国外注册，在香港上市的外资股

C.N股，在内地注册，在纽约上市的外资股

D.S股，在内地注册，在新加坡上市的外资股

【答案】：B199、如果不考虑所得税因素，资金成本应按()进行计算。

A.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额-筹资费用）

B.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额-筹资费用）

C.资金成本=每年的用资费用/（筹资数额+筹资费用）

D.资金成本=每年的筹资费用/（筹资数额+筹资费用）

【答案】：A200、一般认为，财务负担比率的临界点是()。

A.0.2

B.0.3

C.0.4

D.0.5

【答案】：C201、夫妻财产方面的权利义务体现在众多方面，但不包括()。

A.财产

B.扶养

C.继承

D.共同生活

【答案】：D202、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平方米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。

A.损失补偿原则

B.近因原则

C.可保利益原则

D.最大诚信原则

【答案】：C203、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。

A.免征

B.暂不征收

C.部分征收

D.全额征收

【答案】：A204、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具，下列四项中，不属于长期教育规划工具的为()。

A.教育储蓄

B.投资房地产

C.教育保险

D.购买共同基金

【答案】：B205、如果客户有能力供子女出国留学，但又希望能够防止子女在国外挥霍钱财，理财规划师可以建议客户选择的教育规划工具是()。

A.教育储蓄

B.子女教育信托

C.共同基金

D.教育保险

【答案】：B206、在再保险合同中，双方当事人大多约定采用()方式解决争议。

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.诉讼

【答案】：C207、在海洋运输货物保险中，对于投保人的可保利益的时效规定是()。

A.在投保时，投保人必须对保险标的具有可保利益

B.在订立保险合同时，投保人必须对保险标的具有可保利益

C.在损失发生时，投保人必须对保险标的具有可保利益

D.在运输时，投保人必须对保险标的具有可保利益

【答案】：C208、小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是()。

A.1年以内的大额存单

B.期限在1年以内韵债券回购

C.可转换债券

D.剩余期限在397天以内的债券

【答案】：C209、青年家庭理财规划的核心策略是()。

A.防守型

B.攻守兼备型

C.进攻型D无法确定

【答案】：C210、短周期又称()。

A.基钦周期

B.朱格拉周期

C.康德拉耶夫周期

D.熊彼特周期

【答案】：A211、下列不属于强制丧失所有权原因的是()。

A.没收

B.征用

C.强制执行

D.出卖

【答案】：D212、在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意的事项不包括()。

A.信用风险，同等条件下选择银行贷款

B.杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样

C.市场风险，市场利率的变化会影响到消费者的投资收益

D.汽车保险为捆绑销售还是单独办理

【答案】：C213、券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划首次募集金额不能超过()亿元，打开申购后计划规模不能超过()亿元，相对于共同基金动辄上百亿的规模，券商集、合理财产品的规模较小。

A.25;50

B.25;60

C.35;50

D.35;60

【答案】：C214、个人或者家庭为了应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物的动机被称作()。

A.交易动机

B.获利动机

C.谨慎动机

D.投机动机

【答案】：C215、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。

A.保守型

B.轻度保守型

C.中立型

D.轻度进取型

【答案】：B216、世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。

A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面

B.要求企业和劳动者的投保费率较高

C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行

D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行

【答案】：A217、下列说法不正确的是()。

A.按保险标的的不同，保险合同可以分为财产保险合同和人身保险合同

B.人的生、老、病、死、残等都可以作为人身保险合同的保险标的

C.财产保险合同和医疗保险合同属于定额给付合同

D.人身保险的许多险种均属于定额保险，特别是寿险

【答案】：C218、按照养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和()两种模式。

A.强制储蓄式

B.基金式

C.国家统筹式

D.投保资助式

【答案】：B219、某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，不属于该类债券风险的是()。

A.利率风险

B.信用风险

C.通货膨胀风险

D.汇率风险

【答案】：D220、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

【答案】：C221、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力

B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势

C.家庭目前收入情况和未来支出预算

D.子女届时打工收入和子女学习

【答案】：B222、目前世界上的资产管理主要业务不包括()。

A.基金管理

B.养老金管理

C.保险资产管理

D.遗产管理

【答案】：D223、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的，退休年龄男年满55周岁，女年满()周岁。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】：B224、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。

A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人

B.法定继承人担任遗嘱执行人

C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人

D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人

【答案】：C225、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。

A.直接承付方式

B.对外投保方式

C.建立养老基金

D.企业年金方式

【答案】：C226、助理理财规划师只有明晰婚姻家庭()因素，才能为客户量身定做财产规划。

A.财产风险

B.人身风险

C.理财风险

D.存续时间

【答案】：A227、下列有关继父母收养继子女的说法错误的是()。

A.继父或继母经继子女的生父母同意，可以收养继子女

B.继父或继母收养继子女可以不受生父母有特殊困难无力抚养、收养人无子女的限制

C.继父或继母收养继子女可以不受年满30周岁和被收养人不满14周岁限制

D.为保护继子女的利益，继子女被收养后仍享有双重的继承权

【答案】：D228、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。

A.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年

B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

C.对贷款对象有特殊要求

D.对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格

【答案】：D229、()是指不用通过试验，直接利用逻辑判断的方式来确定每一种结果发生的概率。

A.统计概率方法

B.主观概率方法

C.古典概率方法

D.客观概率方法

【答案】：C230、在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，并不意味着()。

A.保险责任开始

B.保险人与投保人双方达成协议

C.保险合同成立

D.投保人同意保险要求

【答案】：A231、复牌时对已接受的申报实行集合竞价，只揭示集合竞价()。

A.参考价格

B.成交价格

C.未匹配量

D.匹配量

【答案】：B232、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是()。

A.普通出口信用保险

B.商业信用保险