2026年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库500道【考点精练】

2026年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库500道第一部分单选题(500题)1、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5

【答案】：A2、在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

A.为客户制定子女教育金规划

B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定

C.为客户制定换购房的规划

D.为客户制定退休规划

【答案】：B3、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.225

B.234

C.200

D.216

【答案】：C4、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。

A.无限告知

B.有限告知

C.主观告知

D.询问回答告知

【答案】：A5、安全带的正确挂扣应该是（）。

A.同一水平

B.低挂高用

C.高挂低用

D.高挂高用

【答案】：C6、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】：D7、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】：A8、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】：D9、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）。

A.专项积累

B.应提前规划

C.稳健投资

D.应积极投资，追求高收益

【答案】：D10、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。

A.个人财富逐步积累

B.财富分配范围广、形式多

C.遗产分配纠纷频发

D.资本市场波动剧烈

【答案】：D11、在我国，职工可以领取企业年金的年龄()。

A.按照国家规定为55岁

B.按照国家规定为60岁

C.参照国家统一规定的法定退休年龄

D.由企业自主决定

【答案】：C12、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷诺指数

D.晨星指数

【答案】：A13、若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为()。

A.7.25％

B.8.75％

C.9.25％

D.10.25％

【答案】：B14、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】：B15、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.财产保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

【答案】：B16、（）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。

A.职业教育

B.子女教育

C.基础教育

D.高等教育

【答案】：B17、下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。

A.教育投资周期长、金额大

B.教育支出时间和费用都不固定

C.教育费用逐年增长

D.不确定因素多

【答案】：B18、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。

A.考试

B.教育

C.工作经验

D.职业道德

【答案】：B19、对客户影响最大的风险莫过于（）。

A.财产风险

B.人身风险

C.投资风险

D.信用风险

【答案】：B20、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（）则决定的。

A.理论与实践相结合

B.培训与提高相结合的原则

C.职业道德培训与专业素质相结合

D.人员培训与企业文化相适应

【答案】：A21、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】：B22、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89

【答案】：C23、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。

A.1770

B.1800

C.2880

D.3600

【答案】：C24、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】：A25、下列选项中，()不适宜作为风险管理的目标。

A.减少损失

B.降低事故发生概率

C.杜绝风险发生

D.实现企业财务的稳定

【答案】：C26、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作()。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】：A27、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金

【答案】：A28、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％

【答案】：B29、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】：C30、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.收益

【答案】：A31、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

【答案】：B32、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林

【答案】：C33、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.终身年金险

B.高保额的定期寿险

C.分红型终身寿险

D.投资连结保险

【答案】：A34、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】：D35、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

A.动性资产额度除以家庭月支出

B.总资产额度除以家庭月支出

C.总资产额度除以家庭生活支出

D.流动性资产额度除以家庭生活支出

【答案】：A36、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。

A.从事金融业务的商业银行

B.从事金融业务的信用合作社

C.从事金融业务的邮政储汇机构

D.监管金融工作的国务院下属单位

【答案】：D37、属于家庭财产保险保障范围的是()。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

【答案】：D38、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700

【答案】：C39、（）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

A.计算教育资金需求

B.确定教育目标

C.计算教育资金缺口

D.教育投资规划的跟踪与执行

【答案】：B40、（）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】：C41、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为()。

A.长期重大疾病保险

B.人身意外伤害保险

C.万能保险

D.养老保险

【答案】：B42、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

【答案】：A43、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

【答案】：B44、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.2881

B.2939

C.3038

D.3115

【答案】：C45、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】：D46、()是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

【答案】：C47、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】：B48、从培训的三方面内容，即（）看，三者必须兼备，缺一不可。

A.知识、技能和态度

B.知识、技能和素质

C.知识、道德和态度

D.素质、技能和态度

【答案】：A49、弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】：C50、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A.监督性

B.综合性

C.规范性

D.严格性

【答案】：C51、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。

A.詹森指数

B.贝塔指数

C.夏普比率

D.特雷诺指数

【答案】：A52、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】：A53、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】：D54、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

【答案】：D55、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.资产组合基金

B.交易所买卖基金

C.平衡型基金

D.积极操作型基金

【答案】：B56、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云()。

A.无需再额外支付学费

B.需要额外支付1200元

C.需要额外支付200元

D.会获得超过30万元的本息和

【答案】：B57、开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A.基金收益率

B.基金存续期限

C.基金总规模

D.基金单位净资产值

【答案】：D58、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

【答案】：C59、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

【答案】：C60、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。

A.利益

B.信任

C.忠诚

D.双赢

【答案】：B61、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.采购经理指数

D.居民消费价格指数

【答案】：B62、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（）。

A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障

B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大

C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑

D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势

【答案】：B63、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

【答案】：D64、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

【答案】：D65、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】：A66、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻

【答案】：D67、在建筑业从事（）的人员，必须年满十八周岁以上。

A.繁重体力劳动和高空作业

B.高空作业和野外作业

C.野外作业和接触有毒有害物质

D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动

【答案】：D68、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（）核算的基础上编制劳动时平衡表。

A.实际工作时间

B.劳动时间

C.有效劳动时间

D.实际生产时间

【答案】：B69、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。

A.应独立测算

B.无须测算

C.只需交给投资者进行测算

D.应要求境外机构提供测算

【答案】：A70、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是()。

A.小王

B.小张

C.三人均可以

D.小李

【答案】：B71、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。

A.带有浓厚的企业特征

B.企业建立初期一家人共同打拼

C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工

D.家庭重组现象较少

【答案】：D72、《劳动合同法》第三十七条规定，劳动者提前（）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（）日通知用人单位，可以解除劳动合同。

A.106

B.203

C.306

D.303

【答案】：D73、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。

A.总包单位现场管理人员

B.专业分包单位现场管理人员

C.施工劳务单位现场管理人员

D.工地警卫、勤杂人员

【答案】：D74、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。

A.被保险人书面同意

B.保险人口头同意

C.被保险人口头同意

D.保险人书面同意

【答案】：A75、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。

A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神

B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神

C.节税不影响社会公平，而避税影响

D.避税不影响社会公平，而节税影响

【答案】：B76、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】：D77、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】：D78、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（）天内向劳务分包人支付劳务报酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】：A79、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

B.非婚生子女对其生父母不享有继承权

C.继兄弟姐妹之间没有继承权

D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系

【答案】：D80、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】：C81、（）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

A.资产配置

B.产品配置

C.投资规划

D.财务规划

【答案】：C82、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.2万元、2万元、235元

B.5万元、1万元、0万元

C.1万元、2万元、3万元

D.3万元、6万元、12万元

【答案】：B83、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A.1～2

B.1～3

C.3～5

D.5～6

【答案】：D84、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率

【答案】：A85、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

【答案】：B86、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

【答案】：D87、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78

【答案】：B88、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组

【答案】：D89、关于家庭收入支出表，说法错误的是（）。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

【答案】：A90、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。

A.β系数

B.证券组合的期望收益率

C.证券各自的权重

D.证券间的相关系数

【答案】：A91、下列不属于个人所有财产的是（）。

A.存款

B.房产

C.耕地

D.股权

【答案】：C92、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

A.知道客户的居住地址、联系方式

B.知道客户的职业以及职务

C.了解客户家庭的主要成员

D.了解客户理财的需求和目标

【答案】：C93、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】：C94、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】：C95、下列关于风险事故的说法不正确的是()。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】：A96、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。

A.客户关系管理

B.客户主动反馈信息

C.发放调查问卷

D.新客户调查

【答案】：A97、下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

【答案】：B98、根据教育对象不同，教育规划可以分为_______和_______两种。()

A.职业教育规划；子女教育规划

B.职业教育规划；素质教育规划

C.基本教育规划；素质教育规划

D.义务教育规划；高等教育规划

【答案】：A99、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶然风险

D.意外风险

【答案】：B100、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

【答案】：C101、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A.销售管理

B.设计管理

C.推介管理

D.兑付管理

【答案】：A102、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。

A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估

B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可

C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告

D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

【答案】：B103、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。

A.产品风险

B.市场风险

C.客户风险承受能力风险

D.产品与客户错配风险

【答案】：D104、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.信托公司

D.律师事务所

【答案】：D105、（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.产品责任保险

B.职业责任保险

C.商业信用保险

D.公众责任保险

【答案】：B106、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】：A107、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某父亲

B.李某大女儿

C.李某儿子

D.李某弟弟

【答案】：D108、下列说法正确的是()。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

【答案】：C109、以下不属于狭义的薪酬的是（）。

A.奖金

B.非货币形式的满足

C.津贴

D.福利

【答案】：B110、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧

【答案】：A111、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。

A.“一案一卷”

B.“多案多卷”

C.“一案多卷”

D.“多案一卷”

【答案】：A112、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。

A.教育费用筹集方式以及投资工具

B.投资时间

C.投资产品

D.投资组合

【答案】：A113、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

【答案】：B114、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

【答案】：D115、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。

A.金融互换市场是交易金融互换的市场

B.金融互换涉及两个当事人

C.相互交换等值现金流

D.金融互换是通过银行进行的场外交易

【答案】：B116、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题

【答案】：D117、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

【答案】：C118、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。

A.理财目标要合理

B.应提前规划

C.定期定额、强制储蓄

D.应积极投资，追求高收益

【答案】：D119、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.收入保障保险

D.长期护理保险

【答案】：A120、大户报告制度与（）紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

【答案】：C121、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

【答案】：A122、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】：C123、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】：B124、自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】：A125、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。

A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求

B.提供个性化服务，客户价值最大化

C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化

D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

【答案】：C126、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（）。

A.花名册

B.工资表

C.工资台账

D.劳动合同台账

【答案】：A127、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（）。

A.比无风险收益高0.8%

B.比无风险收益低0.8%

C.比市场平均水平高0.8%

D.比市场平均水平低0.8%

【答案】：C128、工作日延长劳动时间的，用人单位按照不低于本人工资的（）支付加点工资。

A.150％

B.200％

C.300%

D.可补休

【答案】：A129、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】：B130、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

【答案】：B131、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）

A.95.3654

B.128.3564

C.165.9362

D.183.2564

【答案】：C132、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。

A.最可能发生的

B.最常见

C.不发生不可抗力因素的情况下

D.最不利

【答案】：D133、结构性理财产品的主要风险不包括()。

A.挂钩标的物的价格波动

B.信用风险

C.收益风险

D.本金风险

【答案】：D134、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理

B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加

C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式

D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务

【答案】：A135、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员的必需费用

【答案】：C136、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】：D137、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告

B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写

D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式

【答案】：C138、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金

B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围

C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内

D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

【答案】：B139、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】：B140、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】：A141、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。

A.该资产的价值无法判断

B.该资产的α系数为－2.4%

C.该资产是公平定价

D.该资产的α系数为2.4%

【答案】：D142、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】：D143、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写《完成工程项目及工程量确定单》。

A.劳务作业人员

B.相关负责人

C.现场工程责任人

D.劳务员

【答案】：C144、（）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

【答案】：A145、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

【答案】：B146、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

A.生活结余

B.理财结余

C.专项结余

D.自由结余

【答案】：B147、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（）。

A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系

B.在校学生

C.现役军人

D.离退休人员

【答案】：A148、再保险的基本职能是()。

A.分散风险

B.防止风险的发生

C.抵御风险

D.避免风险

【答案】：A149、准备应急车辆是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组

【答案】：C150、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】：B151、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（）交纳农民工工资保证金。

A.2倍

B.3倍

C.4倍

D.5倍

【答案】：A152、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。

A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务

B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务

C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担

D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费

【答案】：C153、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万

【答案】：A154、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是()。

A.损失是必然发生的

B.损失是预期的经济价值的减少

C.损失只包括直接损失

D.损失可以用货币来计量

【答案】：D155、招标的组织形式有自行招标和（）两种。

A.公开招标

B.委托招标

C.邀请招标

D.部分招标

【答案】：B156、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险

【答案】：A157、关于基本养老保险，下列说法错误的是()。

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％

【答案】：A158、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

A.120

B.320

C.401

D.460

【答案】：C159、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为

【答案】：D160、如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。

A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500

B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500

D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500

【答案】：B161、（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险

【答案】：A162、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】：D163、（）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。

A.劳动保护费

B.工人工资

C.劳务分包合同价款

D.劳务费

【答案】：D164、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%

【答案】：C165、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高原期

【答案】：B166、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。

A.100万元

B.20万元

C.110万

D.10万元

【答案】：A167、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

【答案】：C168、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().

A.大额可转让存单>国库券>定期存款

B.国库券>大额可转让存单>定期存款

C.定期存款>国库券>大额可转让存单

D.国库券>定期存款>大额可转让存单

【答案】：B169、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】：A170、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.75

B.82

C.95

D.80

【答案】：D171、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（）等因素而引起的疾病。

A.有毒、有害物质

B.恶劣工作环境

C.严寒酷暑

D.传染性疾病

【答案】：A172、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试

【答案】：A173、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.28天

【答案】：A174、教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.职业教育

D.素质教育

【答案】：C175、以下说法不正确的是（）。

A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算

B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据

C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大

D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降

【答案】：C176、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。

A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

【答案】：D177、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】：A178、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

【答案】：B179、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】：D180、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。

A.企业年金缴纳达到15年（含）以上

B.达到国家规定的退休年龄

C.职工由于大病需要高额医疗费用

D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上

【答案】：B181、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。

A.客户的投资金额

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.家庭人口结构

【答案】：D182、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

【答案】：C183、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.1.00％

B.1.93％

C.4.00％

D.9.79％

【答案】：B184、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书

B.理财产品说明书

C.风险揭示书

D.电话、传真、短信、邮件

【答案】：D185、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。

A.10万元，1万元

B.20万元，2万元

C.100万元，1万元

D.200万元，2万元

【答案】：C186、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】：D187、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业[2011]300号）中第四条对于建筑业，营业收入________万元及以上，且资产总额________万元及以上的为中型企业。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】：C188、银行车贷年限最长不超过()年。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】：B189、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。

A.中标的投标文件

B.承包人中标通知书

C.中标项目内容

D.承包合同的副本

【答案】：D190、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。

A.分红保险

B.万能寿险

C.两全保险

D.年金保险

【答案】：B191、（）不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债

B.消费性负债

C.投资性负债

D.自用性负债

【答案】：A192、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）

A.企业和个人风险的有效隔离

B.保证资金流的充足性

C.使资金大限度地提升

D.保证资金安全，规避资金风险

【答案】：A193、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

【答案】：D194、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

【答案】：C195、下列选项不属于万能寿险的特征的是（）。

A.保费支付灵活

B.保单面额可适时调整

C.运作机制完全透明

D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用

【答案】：D196、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】：D197、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。

A.均等分配原则

B.照顾原则

C.权利义务一致原则

D.协商原则

【答案】：A198、在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（）充分了解。

A.投资目标

B.人生规划

C.理财计划

D.现有资产状况

【答案】：D199、下列不属于财政政策工具的是()。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

【答案】：C200、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为()元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】：B201、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息

【答案】：B202、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

【答案】：B203、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】：A204、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（）。

A.朋友寄存在家的一把红木椅子

B.一盆花

C.一包现金

D.一把红木椅子

【答案】：D205、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人独立享有

B.由何先生的父母享有

C.应当作为何先生的遗产处理

D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】：A206、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加

【答案】：B207、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。

A.不得收取销售费用

B.不得向投资人收取额外费用

C.不得对不同投资人适用不同费率

D.收取销售费用

【答案】：A208、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（）。

A.性别

B.年龄

C.职业资格证书

D.工龄

【答案】：C209、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是()。

A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金

B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约金

C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金

D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金

【答案】：D210、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.107.10

B.110.67

C.116.20

D.124.74

【答案】：A211、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。

A.转让专利权

B.转让商标权

C.转让非专利技术

D.转让土地使用权

【答案】：D212、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.合规风险

【答案】：D213、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。

A.非财务型

B.控制型

C.评估型

D.预测型

【答案】：B214、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费

【答案】：B215、()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

【答案】：D216、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

【答案】：C217、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）

B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）

C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）

D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）

【答案】：B218、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。

A.金融期权合约

B.金融互换合约

C.金融远期合约

D.金融期货合约

【答案】：D219、收藏品价格的影响因素不包括（）。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

【答案】：D220、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A.调查问卷

B.开户资料

C.面谈征询

D.户口信息

【答案】：D221、下列关于定期寿险说法错误的是()。

A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

【答案】：B222、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是()。

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款

【答案】：D223、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（）。

A.具备劳务作业开工的施工场地

B.劳务作业需要的安全生产防护用品

C.生产、生活临时设施

D.工程资料

【答案】：B224、（）的收益主要来源是价差收益。

A.凭证式国债

B.实物国债

C.记账式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】：C225、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（）。

A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性

B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性

C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信

D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务

【答案】：D226、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A.保证收益型理财计划

B.非保本浮动收益理财计划

C.货币型理财计划

D.保本固定收益理财计划

【答案】：A227、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是