数字人民币试点方案

数字人民币试点方案一、引言及试点目标本方案旨在规范数字人民币在某特定区域或场景的试点应用，推动法定数字货币的研发与测试。试点目标包括验证系统稳定性、评估公众接受度、完善风险防控机制，以及探索数字人民币在零售支付、政务缴费等领域的创新应用模式。试点期限为两年，自方案批准之日起计算。二、参与主体及职责（一）管理机构中国人民银行某某分行（以下简称“管理机构”）作为主导单位，负责试点工作的统筹协调、政策制定、系统监测及应急响应。具体职责包括：定期评估试点进展并向总行提交报告；监督参与机构的合规操作；组织跨部门协作解决试点中的技术或制度障碍；建立公众咨询与反馈渠道。（二）参与机构试点商业银行（以下简称“参与机构”）须满足以下资质：取得数字人民币运营资格、具备三级以上信息安全等级保护认证。其职责包含：向试点区域用户开立数字人民币钱包并完成实名认证；提供线上线下全场景支付受理环境；开展用户安全教育与操作指引；每日向管理机构报送交易异常数据。三、试点实施内容（一）应用场景设计涵盖零售消费（商超、餐饮）、公共交通（地铁、公交扫码）、政务服务（税费缴纳）、民生服务（水电煤缴费）及定向场景（如某产业园区员工补贴发放）。参与机构需确保所有场景支持数字人民币钱包“一码通付”。（二）用户管理采用分级钱包体系：一类钱包需用户持有效身份证件在柜面办理，无限额；二类钱包通过远程实名开立，单笔交易上限五万元；三类及以下钱包提供便捷小额支付功能。用户身份信息加密存储于国家金融基础数据库。（三）技术规范交易系统须符合《金融分布式账本技术安全规范》要求。试点期间重点测试双离线支付功能，单次离线交易金额不超过两千元。参与机构每日需完成三次系统压力测试并留存日志。四、风险管理与安全保障（一）资金安全建立预付资金100%全额准备金机制，由管理机构每日核对备付金账户。参与机构需为每个用户钱包购买账户安全险，单账户保额不低于五十万元。（二）信息保护采用“端-云-端”加密传输模式，敏感数据实施单向哈希脱敏处理。试点机构员工访问用户数据需经三级审批授权，操作日志保留十年。（三）应急机制制定四类风险预案：系统故障时启动灾备中心切换（响应时效≤五分钟）；发现重大漏洞时暂停试点（决策时效≤两小时）；出现挤兑风险时启动流动性支持（资金到位时效≤四小时）；涉及违法交易的立即冻结账户并上报。五、试点评估与成果转化管理机构每季度从交易成功率、用户投诉率、系统峰值处理能力等八个维度评估试点成效。关键技术成果（如智能合约模板、跨境支付协议）由中国人民银行统筹申请专利，参与机构享有署名权及优先使用权。六、争议解决及法律适用与本协议执行相关的争议应提交至试点所在地金融纠纷仲裁中心裁决。试点行为适用《中国人民银行法》《数字货币管理办法（试行）》及相关监管指引，法律法规未明确规定的事项由管理机构发布临时操作细则。七、协议效力与终止本方案经中国人民银行总行批准后生效。出现以下情形之一可提前终止：国家政策调整要求暂停试点；累计发生三次重大支付安全事故；连续两季度用户活跃度低于设定阈值。终止后九十日内完成清算及数据迁移。签署页甲方（管理机构）：中国人民银行某某分行法定代表人：__________（签署