2026年养老金融服务合同

2026年养老金融服务合同甲方（服务提供方）：[金融机构全称]统一社会信用代码：[机构代码]地址：[机构注册地址]法定代表人/负责人：[姓名]乙方（服务接受方）：[客户姓名/名称]身份证号/统一社会信用代码：[客户证件号码]地址：[客户联系地址]鉴于甲方是依法设立并有效存续的金融机构，拥有提供养老金融服务的资质；乙方有意愿通过甲方获得专业的养老金融服务，以实现其养老财务目标。根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国老年人权益保障法》、国家金融监督管理总局相关法律法规及监管规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的基础上，经友好协商，就乙方委托甲方提供养老金融服务事宜，达成如下协议，以兹共同遵守。第一条服务标的甲方同意为乙方提供涵盖养老财务规划、产品推荐、投资管理、信息提供等方面的综合性养老金融服务。具体服务内容包括但不限于：1.1养老需求分析与财务状况评估；1.2制定个性化的养老财务规划方案；1.3基于乙方风险承受能力和养老目标，推荐合适的养老金融产品或服务（包括但不限于养老保险、理财基金、投资组合管理等）；1.4提供定期的投资组合跟踪与报告服务；1.5提供与养老相关的市场信息、政策解读及咨询；1.6协助乙方执行养老资产配置方案（如需）；1.7其他双方约定的服务。第二条合同期限本合同有效期为[]年，自双方签字或盖章之日起生效。合同期满前[]个月，如双方无书面异议，本合同可自动续期[]年，续期次数不限/最多续期[]次。乙方如需提前终止本合同，应提前[]日书面通知甲方；甲方如需提前终止本合同，应提前[]日书面通知乙方并说明理由，甲方已收取的费用不予退还，但应退还尚未提供的服务价值对应的费用。第三条甲方的权利与义务3.1甲方的权利：a)有权要求乙方提供准确、完整的个人及财务信息、健康状况、养老目标等资料，并有权对乙方提供的资料进行核实；b)有权根据法律法规及内部风控要求，对乙方进行风险承受能力评估，并根据评估结果推荐相应适当性的产品或服务；c)有权按照合同约定及内部收费标准，向乙方收取服务费、产品费用及其他应付款项；d)有权根据市场变化、政策调整或乙方需求变化，调整服务方案，但调整应遵循适当性原则，并需提前通知乙方；e)在法律法规允许范围内，对乙方个人信息和商业秘密享有保密权，除非法律法规另有规定或获得乙方书面同意；f)有权依法解除本合同。3.2甲方的义务：a)应基于乙方提供的资料，运用专业知识和能力，为乙方提供客观、公正、全面的养老财务规划建议和产品/服务介绍；b)应在向乙方提供任何产品或服务前，充分、清晰地披露其风险等级、费用构成、条款限制、甲方责任等信息，确保乙方在充分理解的基础上做出决策，并保留乙方确认已理解的风险揭示记录；c)应按照合同约定和约定服务标准，持续、有效地为乙方提供约定的养老服务；d)应建立并维护健全的客户服务系统和风险管理体系，保障服务质量和客户信息安全；e)应保护乙方的个人信息安全与隐私，严格遵守国家关于个人信息保护的法律、法规和监管要求；f)应定期（至少每年一次）对乙方服务进行回顾与沟通，并根据需要更新服务方案；g)应对服务过程中知悉的乙方商业秘密和个人隐私承担保密义务。第四条乙方的权利与义务4.1乙方的权利：a)有权获得甲方提供的、符合合同约定和适当性原则的养老服务；b)有权要求甲方就服务内容、费用、风险等进行充分披露和解释；c)有权要求甲方对其个人信息和商业秘密进行保密；d)有权对甲方的服务提出意见和建议；e)有权在符合合同约定或法律法规规定的情况下，解除本合同；f)有权就甲方违反合同约定或造成乙方损失的行为，要求甲方承担违约责任或赔偿责任。4.2乙方的义务：a)应如实、完整、及时地向甲方提供签署本合同及接受服务所必需的个人身份信息、财务状况（包括资产、负债、收入、支出等）、健康状况、风险承受能力评估结果、养老目标等资料，并对资料的真实性、准确性、完整性负责；b)应充分理解本合同条款及甲方提供的产品/服务信息，确认已了解并接受相关风险；c)应按照合同约定及甲方基于适当性原则给出的建议，配合执行投资决策或遵守相关投资限制；d)应按时足额支付合同约定的服务费、产品费用及其他应付款项；e)应对向甲方提供的个人隐私信息承担保密义务，但依法或依本合同约定除外；f)应配合甲方进行必要的风险评估、服务效果评估及信息更新。第五条服务内容与标准5.1甲方将根据合同约定及乙方需求，通过线上（包括但不限于甲方官方网站、移动应用程序、智能客服等）和线下（包括但不限于甲方分支机构、客户经理/理财顾问拜访等）相结合的方式为乙方提供服务。5.2甲方应提供的服务标准包括但不限于：[根据机构实际情况填写，例如：客户经理应在接到乙方需求后[]个工作日内响应；定期提供投资报告，频率为[]次/年；投资组合调整建议的响应时间为[]等]。5.3甲方承诺其提供的服务符合国家金融监督管理总局及相关部门关于养老金融服务的监管要求。第六条费用与支付6.1乙方同意按照本合同约定及甲方公示的标准，向甲方支付相应的服务费用和产品费用。6.2本合同项下可能产生的费用包括但不限于：a)咨询费/规划费：[具体金额或计算方式，如一次性收取/按年收取]；b)投资管理费：按照乙方账户资产的一定比例[]%收取，最低收取金额为[]元/年，最高收取金额为[]元/年；c)产品费用：按照所选养老产品的具体条款约定执行，包括但不限于保费、管理费、托管费、销售服务费等；d)持续服务费/年费：[具体金额或计算方式]；e)其他费用：如乙方要求提供的额外服务产生的费用，按实际发生额收取。6.3费用支付方式：乙方应通过银行转账、甲方指定的其他合法方式支付上述费用。6.4费用支付时间：[根据不同费用类型约定支付时间，例如：咨询费在签订合同时支付；投资管理费在服务期间按周期/年度支付；产品费用按照产品合同约定支付]。第七条风险揭示与适当性原则7.1甲方承诺，在提供本合同项下服务过程中，将严格遵守国家金融监督管理总局关于金融消费者适当性管理的相关规定，对乙方进行全面的财务状况评估和风险承受能力评估，确保向乙方推荐的产品或服务与乙方的风险承受能力等级、财务状况、投资目标等相匹配。7.2甲方应向乙方充分揭示所提供产品或服务的主要风险，包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律政策风险、通货膨胀风险、提前终止风险等。乙方应确认已阅读并理解风险揭示书或相关条款，并表明已充分考虑自身风险承受能力。7.3如因甲方违反适当性原则导致乙方利益受损，甲方应承担相应的赔偿责任。第八条信息披露与保密8.1甲方应定期或不定期向乙方披露以下信息：a)服务进展情况；b)乙方账户的投资组合构成、资产净值、投资收益等情况；c)重要的市场动态、宏观经济形势分析；d)与乙方养老规划相关的法律法规、监管政策变化；e)甲方认为乙方需要了解的其他重要信息。披露方式为[书面报告、电子邮件、移动应用推送等]。甲方应确保披露信息的真实、准确、完整。8.2乙方应按照甲方要求，及时向甲方提供更新后的个人及财务信息。8.3甲乙双方对于在本合同签订及履行过程中知悉的对方的商业秘密、乙方的个人信息、财务状况、健康信息等均负有保密义务。未经对方书面同意或依据法律法规规定，任何一方不得向任何第三方泄露。本保密义务不因本合同的终止而解除。第九条合同的变更、解除与终止9.1本合同的任何变更，均需经甲乙双方协商一致，并签署书面补充协议。补充协议与本合同具有同等法律效力。9.2发生下列情形之一，守约方有权书面通知违约方解除本合同：a)一方严重违反本合同约定，经守约方书面催告后[]日内仍未纠正的；b)乙方死亡或依法宣告失踪，或丧失完全民事行为能力，且未对乙方权益负责的继承人或监护人、法定代理人及时通知甲方并书面说明后续安排的；c)乙方发生重大不利变化，如财务状况严重恶化、涉及重大诉讼或仲裁、信用评级大幅下降等，可能严重影响其履行本合同义务，且未在合理期限内采取有效措施改善的；d)因国家政策重大调整、法律法规修订或不可抗力等因素，导致本合同目的无法实现或履行困难的，双方协商未能达成一致方案的；e)法律法规规定的其他可以解除合同的情形。9.3除本合同另有约定外，任何一方不得随意解除本合同。如需提前解除，应提前[]日书面通知对方，并说明理由。甲方解除合同无需退还已收取的服务费，但应退还乙方已支付但尚未享受的服务价值对应的费用；乙方解除合同，甲方应退还乙方已支付但尚未享受的服务价值对应的费用，并可能根据实际情况收取一定比例的违约金或已产生的服务费用。9.4本合同在下列任一情形下终止：a)合同期限届满，且双方未续签；b)双方协商一致同意终止；c)本合同按照约定或法律规定被解除；d)乙方完全履行了合同约定的所有义务，且甲方已履行完毕所有服务；e)法律法规规定的其他终止情形。9.5合同终止后，甲乙双方应进行善后处理，包括但不限于：甲方应将乙方个人信息按照法律法规要求进行安全处理或返还乙方；对乙方账户进行清理和资金结算；双方确认并结清所有款项；需要继续提供服务的，明确交接事宜等。第十条违约责任10.1甲乙双方应严格履行本合同约定的各项义务。任何一方违反本合同约定，均应承担相应的违约责任。10.2若甲方未能按合同约定提供服务，或提供的服务不符合约定标准，给乙方造成损失的，甲方应承担赔偿责任（包括直接损失和可预见的间接损失）。10.3若乙方未能按合同约定支付费用，甲方有权要求乙方支付逾期款项，并自逾期之日起按日加收合同约定利率（或按法律法规规定）的违约金。逾期超过[]日，甲方有权暂停服务或解除合同，并要求乙方支付全部应付未付款项及违约金。10.4若因甲方违反适当性原则、信息披露不充分、泄露乙方个人信息等原因，给乙方造成损失的，甲方应依法承担赔偿责任。10.5若因乙方提供虚假信息、违反投资限制或其它违约行为，给甲方造成损失的，乙方应承担相应的赔偿责任。第十一条争议解决因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均有权选择以下第[]种方式解决：a)提交[具体仲裁委员会名称]按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。仲裁地点为[仲裁地点]。b)依法向[甲方所在地有管辖权的人民法院]提起诉讼。第十二条法律适用与通知12.1本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律（为本合同之目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区的法律）。12.2双方在本合同履行过程中发生的一切通知、请求、要求或其他通讯，均应采用书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件），并按照本合同首页载明的地址或双方后续书面变更的地址送达。任何一方变更联系方式或地址，应提前[]日书面通知对方。通过电子邮件发送的，发出时视为送达；通过信函邮寄的，寄出后[]日视为送达；通过传真发送的，发送成功时视为送达。按此方式送达的书面文件，视为有效送达。第十三条其他13.1本合同构成甲乙双方就本合同标的事项达成的完整协议，取代此前所有口头或书面的沟通、约定或协议。对本合同的任何修改