巴塞尔协议书资本资产比

巴塞尔协议书资本资产比1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：XX资本管理有限公司，注册地址位于中国北京市朝阳区金融街A座18层，法定代表人为张伟，联系电话甲方是一家经中国银行业监督管理委员会批准设立的综合性金融控股公司，主营业务包括资本资产管理、投资银行、资产管理及风险控制等。作为资本市场的参与者，甲方在日常业务运营中，根据监管要求及自身风险管理体系，需要构建符合国际标准的资本资产比模型，以优化资本配置并提升风险抵御能力。为满足该需求，甲方拟与乙方合作，共同开发并实施一套科学、高效的资本资产比评估系统，该系统需符合巴塞尔协议III的核心原则，并能够实时反映资本充足率、资产质量及风险权重等关键指标。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：XX金融技术服务有限公司，注册地址位于中国上海市浦东新区陆家嘴环路B座25层，法定代表人为王芳，联系电话乙方是一家专注于金融科技领域的高新技术企业，核心业务涵盖金融数据分析、风险管理模型开发及系统解决方案提供。凭借在资本市场监管科技领域的深厚积累，乙方已成功为数家国内外金融机构提供定制化的资本资产比分析工具，其技术平台基于机器学习、大数据及云计算，能够实现高精度的风险量化及动态监控。鉴于甲方的具体需求，乙方愿意提供专业的技术支持与咨询服务，协助甲方建立符合巴塞尔协议要求的资本资产比评估体系，并确保该体系具备可扩展性及合规性。

双方合作的背景或前提条件如下：

在当前全球金融监管趋严的背景下，巴塞尔协议III对银行的资本资产比提出了更为严格的监管要求，资本充足率已成为衡量银行稳健性的核心指标。甲方作为一家大型金融机构，需持续优化资本结构以符合监管标准，同时提升市场竞争力。然而，传统资本资产比计算方法存在数据更新滞后、模型僵化等问题，难以适应快速变化的市场环境。为解决上述挑战，甲方经市场调研及内部评估，决定引入乙方的专业技术服务，双方基于以下前提条件达成合作：

（1）甲方将向乙方提供必要的业务数据及监管要求文件，包括但不限于资产负债表、贷款分类、市场风险数据等；

（2）乙方将根据巴塞尔协议III的核心条款，设计并交付一套包含资本充足率计算、风险权重动态调整及压力测试功能的评估系统；

（3）双方将共同组建项目团队，确保技术方案与甲方业务流程的深度融合；

（4）协议履行期间，乙方需保证系统的稳定运行，并提供持续的维护与升级服务。基于上述合作基础，双方特此签订本协议，明确各自的权利与义务，以推动资本资产比管理体系的现代化升级。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的在于，由乙方基于巴塞尔协议III的监管要求，为甲方设计、开发、交付并维护一套资本资产比（CAR）评估系统及配套服务，以帮助甲方科学、高效、动态地管理资本充足率，优化资本配置，提升风险管理能力，并确保持续满足银行业监管机构的合规要求。本协议涉及的具体内容包括：乙方提供符合国际标准的CAR计算模型、系统开发与技术支持、数据接口集成、压力测试方案、定期报告生成以及后续的升级维护服务。双方将通过合作，共同完成系统的上线运行，并确保其能够准确反映甲方的资本资产状况及潜在风险，最终实现甲方资本管理水平的提升。

第二条定义

在本协议中，除非上下文另有明确表述，下列词语具有以下含义：

1.“资本资产比”或“CAR”：指根据巴塞尔协议III规定，银行持有的资本与其风险加权资产之间的比率，是衡量银行资本充足水平的核心指标。

2.“巴塞尔协议III”：指由巴塞尔银行监管委员会制定并发布的，旨在加强全球银行体系资本充足率和流动性管理的监管框架及其相关补充规定。

3.“风险加权资产”：指根据巴塞尔协议III的规定，将银行不同类型的资产根据其信用风险、市场风险和操作风险等因素，赋予不同风险权重后计算得出的总资产价值。

4.“系统”：指乙方为甲方开发并交付的，用于计算、分析和管理资本资产比的软件平台及硬件设施。

5.“数据”：包括但不限于甲方提供的财务报表数据、贷款数据、投资数据、市场数据以及监管机构要求报送的数据。

6.“服务期限”：指本协议约定的乙方提供系统开发、交付、维护及升级服务的具体时间段。

7.“保密信息”：指一方（披露方）向另一方（接收方）披露的，未经对方书面同意不得向任何第三方泄露或使用的，与商业、技术或运营相关的所有非公开信息，包括但不限于技术方案、商业计划、数据资料等。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力与义务：

1.1.甲方有权要求乙方按照本协议约定，按时、按质完成CAR评估系统的设计、开发、测试、交付及后续维护工作。

1.2.甲方有权对乙方提供的系统功能、性能及报告结果进行检验和确认，并有权根据实际业务需求提出合理的调整建议。

1.3.甲方有权要求乙方提供必要的技术培训，确保甲方相关人员能够熟练操作系统并理解其背后的计算逻辑。

1.4.甲方有权在协议约定的范围内使用乙方提供的系统及服务，用于自身的资本资产管理目的。

1.5.甲方有权要求乙方对系统运行过程中产生的数据进行备份和安全管理，并遵守相关数据保护法律法规。

1.6.甲方应按照本协议约定，向乙方提供真实、准确、完整、及时的业务数据及监管要求文件，并确保数据的合法获取和提供。

1.7.甲方应指定专门的项目接口人，负责与乙方沟通协调，处理项目相关事宜。

1.8.甲方应配合乙方进行系统测试，并根据乙方的合理建议，配合完成必要的内部流程调整，以确保系统的顺利集成与运行。

1.9.甲方应按照本协议第五条的约定，按时足额支付项目款项。

1.10.甲方应采取必要措施，保护乙方提供的技术成果和系统不受未授权访问、修改或破坏，并遵守系统使用规范。

2.乙方的权力与义务：

2.1.乙方的主要义务是，根据巴塞尔协议III的要求及甲方的具体需求，提供一套科学、合规、高效的CAR评估系统。该系统应具备以下核心功能：

a.能够根据输入的资产负债及其他业务数据，自动计算资本充足率及主要组成部分（如核心一级资本、其他一级资本、二级资本等）。

b.能够根据巴塞尔协议III的规定，对不同资产类别（如贷款、证券、表外项目等）赋予相应的风险权重，并支持风险权重的动态调整。

c.能够进行压力测试，模拟极端市场条件下资本充足率的变化情况，并提供可视化分析报告。

d.能够生成符合监管机构格式的报告，并支持自定义报表输出。

e.系统应具备良好的可扩展性和稳定性，能够支持甲方未来业务发展及数据量的增长。

2.2.乙方应确保其提供的系统及服务符合巴塞尔协议III的最新要求，并经过充分的技术验证和测试。

2.3.乙方有权要求甲方按照约定提供必要的数据、设施及配合，以保障项目的顺利进行。

2.4.乙方有权根据项目需求和技术发展，对系统进行必要的升级和优化，但应事先征得甲方的书面同意（涉及重大费用增加的，应另行协商）。

2.5.乙方应向甲方提供系统操作手册、技术文档及必要的技术培训，确保甲方人员能够正确使用系统。

2.6.乙方应保证其提供的系统在服务期限内稳定运行，并建立应急预案，处理可能出现的系统故障。

2.7.乙方应采取严格的技术措施，保护甲方的数据安全与保密，未经甲方书面授权，不得泄露任何保密信息。

2.8.乙方应指定专门的项目团队，由经验丰富的工程师和技术专家负责项目的开发、实施和售后服务。

2.9.乙方应按时提交项目阶段性成果及最终交付物，并积极配合甲方完成监管机构的验收工作。

2.10.乙方应遵守相关法律法规，特别是关于数据保护、网络安全等方面的规定，确保系统合规运行。

第四条价格与支付条件

1.本协议项下的服务总价为人民币壹仟伍佰万元整（¥15,000,000.00），该价格为固定总价，包含乙方为完成本协议第一条所述范围内的全部工作所发生的一切费用，包括但不限于系统开发、测试、部署、培训、一年内的维护升级服务费等。

2.价格支付方式：甲方应通过银行转账方式将款项支付至乙方指定的以下银行账户：

开户名称：XX金融技术服务有限公司

开户银行：中国工商银行XX支行

银行账号：622202********123456

3.支付时间安排：

a.本协议生效后十日内，甲方向乙方支付总价款的30%，即人民币肆佰伍拾万元整（¥4,500,000.00），作为项目启动预付款。

b.系统核心功能开发完毕，经甲方初步验收合格后三十日内，甲方向乙方支付总价款的40%，即人民币陆佰万元整（¥6,000,000.00）。

c.系统完成全面部署、乙方完成全部培训、甲方正式验收合格后六十日内，甲方向乙方支付总价款的20%，即人民币叁佰万元整（¥3,000,000.00）。

d.项目交付后满一年，且乙方已完成约定的年度维护服务后三十日内，甲方向乙方支付总价款最后的10%，即人民币壹佰伍拾万元整（¥1,500,000.00），作为项目尾款。

4.任何因汇率变动、税费政策调整等因素产生的额外费用，由双方根据实际情况协商解决。乙方应在收到款项前向甲方开具合法有效的增值税发票。

第五条履行期限

1.本协议的有效期限自双方授权代表签字盖章之日起生效，至项目最终验收合格、尾款支付完毕之日止，为期壹年。

2.项目关键时间节点：

a.项目启动：本协议生效后十五日内。

b.系统初版交付：自项目启动之日起180日内。

c.初步验收：系统初版交付后十五日内。

d.系统最终交付与全面验收：初步验收通过后120日内。

e.服务期限：系统最终验收合格之日起满一年，此为乙方的维护服务期。维护期届满后，如甲方需要继续服务，应另行协商签订维护协议。

3.如遇不可抗力事件（具体定义见本协议第十条），导致履行期限无法按期进行的，履行期限应相应顺延，双方互不承担违约责任。

4.任何一方如需变更协议内容或延长履行期限，应提前书面通知对方，并经对方书面同意。

第六条违约责任

1.甲方违约责任：

1.1.甲方未按本协议第四条约定的支付时间足额支付任何一期款项的，每逾期一日，应按逾期支付金额的万分之五向乙方支付违约金。逾期超过三十日，乙方有权暂停项目工作，直至甲方付清款项及违约金。若甲方仍未履行支付义务，乙方有权解除本协议，并要求甲方赔偿因此造成的全部损失，包括但不限于乙方已投入的成本、预期利润损失以及为追索欠款产生的合理费用。

1.2.甲方未能按时提供必要的数据、资料或配合乙方工作的，应承担因此导致项目延期或无法完成的相应责任。每逾期一日，应按因此给乙方造成的直接损失额的万分之五向乙方支付违约金。甲方逾期提供资料超过三十日，乙方有权视为甲方根本违约，解除本协议并要求甲方赔偿损失。

1.3.甲方违反保密义务，泄露乙方商业秘密或技术秘密的，应承担全部赔偿责任，包括但不限于乙方因此遭受的直接经济损失和商誉损失。若该泄露行为给乙方造成严重后果或恶劣影响，甲方还应承担相应的刑事责任（如适用）。

2.乙方违约责任：

2.1.乙方未能按本协议第二条第2.1款约定，交付符合巴塞尔协议III要求、功能完整、性能稳定的CAR评估系统的，应承担违约责任。

2.2.系统交付后，在正常使用条件下，非因甲方原因或不可抗力导致系统发生重大故障，连续运行不足三个工作日的，乙方应在收到甲方通知后四小时内响应，八小时内尝试解决。每发生一次系统连续故障超过四小时，乙方应按该次故障直接影响甲方业务价值的千分之五向甲方支付违约金，累计违约金不超过总价款的5%。因系统故障导致甲方直接经济损失的，乙方应在合理范围内承担赔偿责任。

2.3.乙方未能按本协议第四条约定的支付时间完成系统开发、交付或提供必要服务的，每逾期一日，应按乙方承诺服务总额（扣除已支付款项）的万分之五向甲方支付违约金。逾期超过六十日，甲方有权解除本协议，乙方应退还甲方已支付但未提供相应服务的款项，并按已提供服务的比例支付费用，且应按总价款的20%向甲方支付违约金。

2.4.乙方提供的系统或服务存在重大缺陷、与约定不符，经甲方指出后合理期限内仍未纠正的，甲方有权要求乙方采取补救措施，或直接从应付未付款中扣除相应金额。若乙方拒绝补救或补救无效，甲方有权解除协议，并要求乙方赔偿全部损失。

2.5.乙方违反保密义务，泄露甲方商业秘密或技术秘密的，应承担全部赔偿责任，包括但不限于甲方因此遭受的直接经济损失和商誉损失。若该泄露行为给甲方造成严重后果或恶劣影响，乙方还应承担相应的赔偿责任。

3.关于迟延履行的特别约定：任何一方迟延履行本协议义务的，对方除有权要求其继续履行、采取补救措施外，还有权要求其支付违约金。若违约金不足以弥补守约方实际损失的，守约方有权要求违约方赔偿损失，损失赔偿总额不应超过本协议约定的总价款。

4.解除协议的后果：任何一方依据本协议约定解除协议的，违约方应赔偿守约方因此遭受的直接经济损失和预期利益损失。甲方解除协议的，应退还乙方已提供服务的相应费用；乙方解除协议的，应退还甲方已支付但未提供相应服务的款项。

5.不可抗力免责：因不可抗力（具体定义见第十条）导致任何一方无法履行或不能完全履行本协议义务的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除责任，但应及时通知对方，并在合理期限内提供证明。双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延期履行、部分履行或解除协议。

第七条不可抗力

1.“不可抗力”是指双方在签订本协议时不能预见、对其发生和后果不能避免并不能克服的事件，包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、战争、动乱、政府行为（如法律、法规的变更或禁令）、流行病疫情、网络攻击、严重电力或通讯中断等。

2.遭遇不可抗力的一方应在事件发生后七日内书面通知另一方，详细说明不可抗力事件的情况、影响以及预计持续的时间。通知后十日内，应向另一方提供不可抗力事件的有效证明文件（如政府公告、新闻报道、官方报告等）。

3.因不可抗力导致任何一方部分或全部不能履行本协议义务的，根据不可抗力的影响，部分或全部免除其违约责任，但该方仍应采取合理措施减少损失。不可抗力影响消除后，应立即恢复履行本协议义务。

4.若不可抗力事件持续超过六十日，双方应协商决定是否继续履行本协议。经协商一致，可以变更协议内容或解除本协议。因不可抗力解除协议的，双方互不承担违约责任，但应互相返还已收受的款项，并就协议履行期间的费用和损失进行合理分担。

5.双方应尽最大努力减轻不可抗力事件带来的负面影响，任何一方因采取合理措施而支出的额外费用，由双方根据实际情况协商分担。

第八条争议解决

1.因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。协商应本着公平合理、积极合作的原则进行，由双方授权代表在协议签订地或争议发生后书面约定的地点进行沟通。

2.若协商在争议发生后六十日内未能解决，双方应将争议提交至中国北京市仲裁委员会，按照该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。仲裁语言为中文。

3.仲裁期间，除争议事项外，双方应继续履行本协议中未受争议影响的其他条款。

4.仲裁费用（包括仲裁机构收取的仲裁费、律师费等）由败诉方承担；双方都有责任时，按比例分担。除非双方另有书面约定，仲裁庭有权决定仲裁费用的承担方式。

5.任何一方在争议解决过程中，均应遵守法律和本协议的规定，不得采取任何妨碍对方正常经营或损害对方声誉的行为。

第九条其他条款

1.通知：双方之间的所有通知、请求、要求或其他通信，均应以书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件）发送至本协议首页载明的地址或联系方式。任何一方变更联系方式，应提前十日书面通知对方。以电子邮件方式发送的，发出时视为送达；以传真或信函方式发送的，发出后三日视为送达。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均须经双方授权代表书面签署补充协议方能生效。补充协议与本协议具有同等法律效力，是本协议不可分割的一部分。

3.协议转让：未经对方事先书面同意，任何一方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给第三方。但根据法律规定或政府要求进