2025年运用人工智能制胜对公银行业务的八大方式研究报告

1337575AI的规模化应用1122446688AI平台赋能可持续发展负责任负责任AI聚焦风险管控摘要23析了这些银行初步聚焦的AI应用领域及其未来优先及技术团队亦就银行如何充分把握AI机遇分享*本文为安永英文出版物“EightWaysBanksCanMoveAIfromPilottoPAI在大型企业、商业机构及小企业银行业务领域蕴藏巨大潜AIAI试点项目的《借力代理型AI重塑未来银行业务》44456推荐举措：考虑源于生成式AI的新型风险，并相511从优化到重塑对银行业而言，AI的真正价值不在于6667AI释放巨大机遇：从优化到重塑在于重构决策机制与服务模式。”如果仅局限于提升效率，就错失了如果仅局限于提升效率，就错失了AI的核心价值。它的真正价值在于重构决策机制与服务模式。8客户体验：AI的下一片蓝海客户体验：AI的下一片蓝海我们计划在未来两年内，先内部部署AI应用场景，如企业聊天机器人，然后再向外拓展。目前尚不具备向外部署的条件，因为我们必须确保AI不会向客户提供错误建议。客户提供错误建议。”多数银行的AI工作由技术负责人推动，而他们并不9转型是AI的根本价值所在系统（ACH客户可能更倾向于选择速度更快但以解客户之需。AI通过评估银行掌握的客户内外部处。”能力并部署影响深远的应用场景。它们需要加快步伐，利用AI重构业务，抢占先发优势。”部署影响深远的应用场景。它行动要点.确保每个.确保每个AI应用场景都有完备的.落地客户端应用场景。.鼓励所有AI使用者探索如何通过2业务团队主导+技术团队赋能在银行业务领域，AI用于推动业务转是会落入由中央技术团队主导的窠臼。”AI技术与客户关系管理及实际业务运营脱节。我们通过赋能业务团队驱动A提升客户体验、降低成本。虽然这一做法会让推进速度有所放缓，但产生的影响将更为持久。机构领导，即首席执行官，必须明确具体的业务负责人。否则最终还是会落入由中央技术团队转型立足于紧密协作及领导层的远见卓识转型立足于紧密协作及领导层的远见卓识先考量最具价值的AI赋能型应用。原因在于：业务再逐级下放给业务负责人。”AI应该用于推动业务转型，而非单纯的技术升级，因此必须由业BeatrizSanzSáiz,安永全球人工智能行业主管行动要点3对投资回报率的新思考针对AI领域投资回报率难以衡量的老消费者习惯直到最近五年才真正开始发生改变，财务效益的释放明显滞后。多数观点认为AI也将重演这一发展规律。”AI领域投资回报率的计算具有挑战性。与传统的IT分银行将投资回报率作为确定AI分银行将投资回报率作为确定AI应用场景优先级的资回报率能够如实反映AI价值。若无法将AI与商业衡量。”另有部分银行则完全不计算AI投资回报率。荷兰国以量化。收益端可衡量，但投资端往往涉及流程改造与数据投入两方面。例如，在借助AI推动贷款流程数字化的同时，我们也致力于重构客户旅程与获客模式，因此无法将改进成果单独归因于AI。”只是实验性探索；若无法衡量AI的价值，则表明实施方法AI。粗略估算胜于无所作为过粗略评估（如采用A/B测试）确定应用场景优先资回报率。”行动要点.始终尝试计算每个.始终尝试计算每个AI应用场景的.探索如何利用AI辅助计算投资回4AI平台赋能可持续发展构建可复用的AI能力对实现高效规模AI平台赋能可持续发展证与监控所需的各类方法。”通过可复用方法实现精简与规模化乱象。”使用多年平台中的人工智能高度依赖，但这些平台相互孤立，无法把信贷业务等服务所涉及的全部流程串联在一起。缺乏这种联动性，便难以重构信贷服务模式，无法优化客户服务。而平台化方法正是解决之道。”行动要点.始终尝试计算每个.始终尝试计算每个AI应用场景的.探索如何利用AI辅助计算投资回5数据构成重大挑战数据质量缺陷与碎片化是AI部署的最AI需要系统学习海量数据才能做出精准预测，这些数据须满足高质量、多样化和相关性要求。银行每日通过各类系统处理数十亿量级的各类交易及事件，因此数据收集、清洗及处工作量往往被严重低估。”清理。我们已在关键领域部署此类解决方案，并将逐步全面推广。”类工具尚不成熟。”数据质量。我们曾协助一家大型银行运用AI解读审最可能出错的事项。”解读审贷数据，并验证数据在相关记录中的准确性。效率因此大幅提升90%左右，使员工能够集中精力处理最可能出错AdamSmith,安永美洲区大型企业、商业机构及中小企业银行业务人工智能主管、金融服务行动要点.客观评估数据可用性、质量及其.客观评估数据可用性、质量及其.探索AI赋能工具如何助力解决数.评估是否需要新增数据科学、6必须基于自身规模、资源和AI战略目与超大规模云服务商合作。”控的本地部署加以整合。加拿大皇家银行的Niran-是客户关系的基石。”决策应当以审慎评估为依据式，防止数据外泄。”外购还是自建取决于应用场景以及供应商解决方案的成熟度。例如，对于对话式人工智能，由于赋能工具自主研发难度较高，且解决方案已趋成熟，我们会优先选择外购；而对于涉及敏感数据的工具，我们会选择通过自行动要点.客观评估云架构和本地部署解决.客观评估云架构和本地部署解决.探索当前的云架构与本地部署7亟需新技能助力银行必须提升员工技能、进行战略性AI的规模化应用亟需新技能助力架构师。”资料来源：安永与《麻省理工科技评论》洞察资料来源：安永与《麻省理工科技评论》洞察新技能与留才策略序开发人员以及网络安全人才的需求量是五年前的三至五倍。”行动要点8负责任AI聚焦风险管控负责任AI聚焦风险管控风险保持高度警惕。AI驱动工具的输出质量是其最的银行领导者将不可靠的AI输出列为主要或中度担银行对数据也存在担忧，担心AI模型中使用的个人我们不希望专有数据在大语言模型中与其他公司的据相混合。我们非常重视根据自身业务和需求筛选数据集的能力。”基于《安永负责任人工智能调研》将不可靠的AI将不可靠的AI输出列为2/3风险管理将日趋复杂此外，技术团队应与风险部门共同制定扩展生成式AI应用场景前需要考虑的核查清单。荷兰国际集团就是一个很好的例子。荷兰国际集团的BahadirYil-产权、供应商、数据、决策等领域，因此需要探索如何安全使用AI技术。我们需要针对生成式AI进行140项验证，当然，这其中包括一部分自动验证。”需要针对生成式AI进行140项验证，当行动要点..随着生成式AI模型的规模化部.在主要AI应用场景规划初期引入结语结语银行必须做出改变。率先推进战略化AI部署的银行推荐举措推荐举措3.明确业务团队推动AI议程的权.赋予高管层对AI应用场景的全.将战略重点从后台效率优化转.基于自身需求评估云端还是本.针对每个AI应用场景确立统一.尝试采用AI赋能的核算工具，44.推动构建促进协作的新型团队架.确定并构建实现AI规模化应用所.建立可持续提升员工技能及人才联系安永40安永大中华区金融服务首席合伙人安永亚太区金融科技与创新首席合伙人+862122283286effie.xin@大中华区金融服务华北市场主管合伙人安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）+861058153322xiaodong.zhang@大中华区金融服务高增长市场主管合伙人安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）+861058152621steven.xu@大中华区金融服务华中市场主管合伙人安永（上海）税务师事务所有限公司+862122282823david.wu@4141大中华区金融服务中国咨询主管合伙人安永（中国）企业咨询有限公司+861058153502jason-c.zhang@大中华区金融服务华南市场主管合伙人安永会计师事务所+8675525028287benny-by.cheung@金融科技与创新合伙人安永（中国）企业咨询有限公司+861058154595su-yong.sun@大中华区金融服务香港市场主管合伙人安永咨询服务有限公司+85228469200tze-ping.chng@感谢您的阅读！安永是指Ernst&YoungGlobalLimited的全球组织，加盟该全球组织的各成员机构均为独立的法律实体，各成员机构可单独简称为“安永”。Ernst&YoungGlobalLi