征信信息内控制度

PAGE征信信息内控制度一、总则（一）目的为规范本公司/组织征信信息管理，确保征信信息的安全性、准确性和完整性，防范征信信息泄露风险，保障信息主体合法权益，依据相关法律法规及行业标准，制定本征信信息内控制度。（二）适用范围本制度适用于本公司/组织内涉及征信信息收集、整理、存储、使用、披露等相关业务活动的所有部门和人员。（三）基本原则1.合法性原则：严格遵守国家法律法规及监管要求，依法开展征信信息相关业务。2.安全性原则：采取有效措施保障征信信息的安全，防止信息泄露、篡改和丢失。3.准确性原则：确保征信信息的真实、准确、完整，避免虚假或误导性信息。4.保密性原则：对征信信息严格保密，未经授权不得向任何第三方披露。5.合规性原则：业务操作符合行业标准和规范，定期进行内部审计和合规检查。二、征信信息管理职责分工（一）信息管理部门1.负责制定和完善征信信息管理制度、流程和操作规范。2.统筹协调公司/组织内征信信息管理工作，定期组织培训和宣传。3.对征信信息系统进行维护和管理，确保系统安全稳定运行。4.负责征信信息的备份和存储管理，保障信息的可追溯性。（二）业务部门1.在业务活动中依法依规收集、整理征信信息，确保信息来源合法合规。2.对收集的征信信息进行初步审核，保证信息的真实性和完整性。3.按照规定流程使用征信信息，不得违规滥用信息。4.配合信息管理部门做好征信信息的安全保密工作。（三）风险管理部门1.对征信信息管理中的风险进行识别、评估和监测。2.制定风险应对策略，防范因征信信息管理不当引发的风险。3.参与重大征信信息管理决策，提供风险评估意见。（四）审计部门1.定期对征信信息管理情况进行内部审计，检查制度执行情况和信息安全状况。2.对发现的问题提出整改意见，并跟踪整改落实情况。3.协助开展合规检查，确保公司/组织征信信息管理活动符合法律法规要求。三、征信信息收集与录入（一）收集渠道1.通过合法合规的途径收集征信信息，如与信息主体直接沟通、从正规金融机构或相关部门获取等。2.严禁通过非法手段或不正当方式收集征信信息，如窃取、骗取、胁迫等。（二）收集要求1.收集人员应具备专业知识和技能，熟悉征信业务流程和法律法规。2.向信息主体明确告知收集征信信息的目的、范围、方式以及信息主体的权利和义务。3.收集的征信信息应真实、准确、完整，不得遗漏重要信息。（三）信息录入1.按照统一的格式和标准将收集到的征信信息录入系统，确保信息的规范性和一致性。2.录入人员对录入信息进行认真核对和校验，保证录入信息与原始资料一致。3.建立信息录入审核机制，对录入信息进行双人审核，防止错误信息录入系统。四、征信信息存储与保管（一）存储方式1.采用安全可靠的存储设备和存储系统，对征信信息进行分类存储。2.建立异地备份机制，定期将征信信息备份至异地存储设备，防止因自然灾害、系统故障等原因导致信息丢失。（二）存储环境1.确保存储环境安全稳定，具备防火、防潮、防盗、防磁等条件。2.对存储设备进行定期维护和检查，及时发现和处理潜在问题。（三）访问控制1.严格限制对征信信息存储系统的访问权限，只有经过授权的人员才能访问。2.采用身份认证、密码加密等技术手段，确保访问人员身份的真实性和合法性。3.记录所有访问操作，包括访问时间、访问人员、访问内容等，以便进行审计和追溯。（四）保管期限1.根据法律法规和监管要求，确定征信信息的保管期限。2.在保管期限届满后，按照规定的程序对征信信息进行销毁或存档处理。五、征信信息使用与查询（一）使用原则1.在合法合规的前提下，按照规定的用途使用征信信息，不得超出授权范围使用。2.使用征信信息应遵循必要性原则，确保信息使用与业务活动紧密相关。3.对征信信息的使用进行记录，留存相关使用凭证。（二）查询流程1.业务部门因工作需要查询征信信息时，应填写查询申请表，注明查询目的、查询内容、查询期限等。2.查询申请表经部门负责人审批后，提交至信息管理部门。3.信息管理部门对查询申请进行审核，审核通过后按照规定流程进行查询操作。4.查询结果应及时反馈给业务部门，业务部门对查询结果进行妥善保管和使用。（三）限制查询1.严格限制对征信信息的查询次数，避免频繁查询对信息主体造成不必要的影响。2.禁止非业务需要的征信信息查询行为，如为个人私利或无关业务查询征信信息。六、征信信息披露与共享（一）披露原则1.遵循法律法规和信息主体授权原则，未经信息主体书面授权，不得向任何第三方披露征信信息。2.在符合法律法规要求的情况下，按照规定的程序和方式进行征信信息披露。（二）披露范围1.向监管部门、司法机关等依法有权获取信息的机构披露征信信息时，应严格按照要求提供相关信息。2.在与业务合作伙伴开展合作需要共享征信信息时，应签订保密协议，明确双方的权利和义务，确保信息共享过程中的安全保密。（三）共享流程1.业务部门提出征信信息共享申请，说明共享目的、共享对象、共享内容等。2.将申请提交至信息管理部门，信息管理部门对申请进行审核，并征求法律合规部门意见。3.审核通过后，与共享对象签订保密协议，按照协议约定的方式和内容进行信息共享。七、征信信息安全与保密（一）安全措施1.建立健全征信信息安全防护体系，采用防火墙、入侵检测、加密技术等手段，防止外部网络攻击和信息泄露。2.定期对征信信息系统进行安全评估和漏洞扫描，及时发现和修复安全隐患。3.加强对员工的安全意识培训，提高员工对征信信息安全重要性的认识，规范员工操作行为。（二）保密制度1.与员工签订保密协议，明确员工在征信信息保密方面的责任和义务。2.对涉及征信信息的工作场所进行物理隔离，限制无关人员进入。3.对离职员工进行离职审计，收回其使用的征信信息相关权限，确保信息不被泄露。（三）应急处置1.制定征信信息安全应急预案，明确应急处置流程和责任分工。2.定期组织应急演练，提高应对突发安全事件的能力。3.发生征信信息安全事件时，应立即采取措施进行处置，及时报告相关部门，并配合做好调查和处理工作。八、监督与检查（一）内部监督1.信息管理部门定期对征信信息管理工作进行自查，检查制度执行情况、信息质量、安全保密等方面的问题。2.风险管理部门和审计部门不定期对征信信息管理进行专项检查，重点关注风险防控和合规情况。（二）外部监督1.积极配合监管部门的监督检查工作，按照要求提供相关资料和信息。2.关注行业动态和监管要求的变化，及时调整和完善征信信息内控制度。（三）问题整改1.对监督检查中发现的问题，应及时进行整改，明确整改责任人和整改期限。2.建立问题整改跟踪机制,确保问题得到彻底解决，避免类似问题再次发生。九、培训与宣传（一）培训计划1.制定年度征信信息内控制度培训计划，明确培训内容、培训对象、培训方式和培训时间。2.培训内容包括法律法规、行业标准、制度流程、操作规范、安全保密等方面的知识。（二）培训实施1.定期组织内部培训，邀请专家学者或行业资深人士进行授课，提高员工的专业素养和业务能力。2.开展线上培训课程，方便员工随时随地进行学习，确保培训覆盖到每一位涉及征信信息管理的员工。（三）宣传教育1.通过内部刊物、宣传栏、公司/组织网站等渠道，宣传征信信息内控制度的重