财产保险内控制度

PAGE财产保险内控制度一、总则（一）制定目的为加强公司财产保险业务的内部控制，规范业务操作流程，防范经营风险，确保公司财产保险业务稳健运营，保护公司和客户的合法权益，依据国家相关法律法规以及保险行业标准，特制定本内控制度。（二）适用范围本制度适用于公司财产保险业务的各个环节，包括业务拓展、承保、理赔、再保险安排、财务管理、客户服务等相关部门及岗位的工作人员。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及保险行业的各项规定，确保公司财产保险业务在合法合规的轨道上运行。2.全面性原则涵盖财产保险业务的全过程，对各个环节进行全方位的风险防控和内部控制，不留死角。3.审慎性原则在业务操作过程中，充分评估各种风险因素，保持审慎态度，采取有效措施防范风险，确保业务质量和公司稳健经营。4.制衡性原则构建科学合理的组织架构和业务流程，使各部门、各岗位之间相互制约、相互监督，避免权力过度集中，防止出现违规操作和舞弊行为。5.有效性原则内控制度应具有可操作性和实际效果，能够切实防范风险，提高公司运营效率和管理水平，保障公司战略目标的实现。二、组织架构与职责分工（一）组织架构公司设立财产保险业务管理委员会，作为财产保险业务的决策机构，负责统筹规划、决策重大业务事项和风险防控策略。财产保险业务管理委员会下设业务拓展部、承保部、理赔部、再保险部、财务部、客户服务部等职能部门，各部门按照职责分工，相互协作，共同完成财产保险业务的各项工作。（二）职责分工1.业务拓展部负责市场调研、客户开发与维护，制定业务拓展计划，寻找潜在客户资源，推广公司财产保险产品，收集并反馈市场信息。2.承保部对业务拓展部提交的投保申请进行审核，评估风险状况，确定承保条件和费率，办理承保手续，签订保险合同，确保承保业务符合公司风险偏好和经营策略。3.理赔部负责受理客户的理赔报案，对保险事故进行查勘、定损、核赔，确定赔偿金额，支付保险赔款，审核理赔案件的真实性、合理性和准确性，防范理赔风险。4.再保险部根据公司业务规模、风险状况和经营策略，安排再保险分保业务，选择合适的再保险接受人，确定分保方式、分保比例和分保条件，降低公司自留风险，提高公司抗风险能力。5.财务部负责财产保险业务的财务管理，包括保费收入核算、赔款支出核算、费用管理、资金运作等，编制财务报表，提供财务分析和决策支持，确保公司财务状况健康稳定。6.客户服务部负责为客户提供咨询、投诉处理、保单服务等全方位的客户服务，解答客户疑问，处理客户投诉，维护客户关系，提升客户满意度。三、业务流程控制（一）业务拓展流程1.市场调研定期收集、分析市场动态、竞争对手信息以及客户需求变化，为制定业务拓展策略提供依据。2.客户开发通过多种渠道积极寻找潜在客户，建立客户信息档案，对客户进行分类管理和跟踪服务。3.业务洽谈与客户就保险产品条款、费率、保障范围等进行详细沟通，解答客户疑问，根据客户需求提供个性化的保险方案。4.项目评估对拟承保项目进行风险评估，包括客户信用状况、标的风险状况、行业风险等，评估结果作为是否承保及确定承保条件的重要依据。5.项目申报业务拓展人员将经过评估的项目信息提交至承保部，附上详细的风险评估报告和业务建议。（二）承保流程1.初审承保部收到业务拓展部提交的投保申请后，对申请资料的完整性、真实性进行初步审核，检查是否符合公司基本承保条件。2.风险评估对投保标的进行详细的风险评估，包括实地查勘、查阅历史数据、分析行业风险等，确定风险等级和承保费率。3.核保决策根据风险评估结果，由核保人员按照公司核保政策和权限进行核保决策，决定是否承保、承保条件及费率等。4.合同签订核保通过后由专人负责与客户签订保险合同，明确双方权利义务，确保合同条款准确无误、合法合规。5.保单缮制与发放根据保险合同内容，及时缮制保单，并按照规定流程发放给客户，同时做好保单存档管理工作。（三）理赔流程1.报案受理客户服务部接到客户理赔报案后，详细记录报案信息，包括事故发生时间、地点、经过、损失情况等，并及时通知理赔部。2.查勘定损理赔人员接到报案后尽快赶赴事故现场进行查勘，核实事故真实性和损失情况，对受损标的进行定损，确定损失金额和赔偿范围。3.资料收集指导客户填写理赔申请书，并要求客户提供相关证明材料，如事故证明、损失清单、维修发票等，对客户提交的资料进行审核和整理。4.核赔审批理赔人员将查勘定损结果和相关资料提交核赔人员进行审核，核赔人员根据公司理赔政策和规定，对案件的真实性、合理性、准确性进行全面审查，做出核赔决定。5.赔款支付核赔通过后，财务部按照规定流程及时支付保险赔款，确保赔款准确、及时到账。6.结案归档理赔案件处理完毕后，及时进行结案归档，整理相关资料并存档保管，以便日后查阅和统计分析。（四）再保险流程1.风险评估再保险部定期对公司财产保险业务的风险状况进行评估，分析自留风险水平和潜在风险因素。2.分保计划制定根据风险评估结果和公司经营策略，制定年度再保险分保计划，明确分保方式、分保比例、分保标的范围等。3.分保安排按照分保计划，与再保险接受人进行洽谈，确定分保条件和合同条款，签订再保险合同。4.分保业务管理跟踪再保险业务执行情况，及时处理分保业务中的问题和风险，定期对再保险业务进行统计分析和评估。5.再保险赔付管理在发生保险事故需要进行再保险赔付时，按照再保险合同约定，及时与再保险接受人沟通协调，办理再保险赔付手续。四、风险管理与内部控制（一）风险识别与评估1.建立风险识别机制各部门定期对本部门业务环节进行风险排查，识别可能存在的风险因素，如市场风险、信用风险、操作风险、合规风险等。2.风险评估方法采用定性与定量相结合的方法对识别出的风险进行评估，确定风险发生可能性和影响程度，评估结果作为制定风险应对措施的依据。3.风险分类管理根据风险评估结果，对风险进行分类分级管理，重点关注高风险领域和关键风险点，制定针对性的风险防控措施。（二）内部控制措施1.授权审批控制明确各部门、各岗位的职责和权限，对重要业务事项实行分级授权审批制度，确保业务操作在授权范围内进行，防止越权操作。2.岗位分离控制对涉及业务拓展、承保、理赔、财务等关键环节的岗位进行分离设置，避免一人兼任不相容岗位，防止舞弊行为。3.流程控制优化业务流程，明确各环节的操作规范和风险防控要点，加强对业务流程的监督和检查，确保流程执行到位。4.信息系统控制建立完善的财产保险业务信息系统，实现业务数据的实时采集、传输、处理和存储，通过信息系统对业务操作进行监控和预警，提高内部控制效率和准确性。5.内部审计监督内部审计部门定期对财产保险业务内部控制制度的执行情况进行审计监督，检查制度的有效性和合规性，发现问题及时提出整改建议，并跟踪整改落实情况。五、财务管理与资金运作（一）财务管理1.保费收入管理严格按照保险合同约定及时足额收取保费，加强对保费收入的核算和管理，确保保费收入真实、准确、完整。2.赔款支出管理规范理赔流程，严格审核赔款支出，确保赔款支付合理、合规、准确，防止不合理赔款支出。3.费用管理制定合理的费用预算和控制制度，严格控制业务拓展费用、运营费用等各项支出，提高费用使用效率。4.财务报表编制与分析定期编制财产保险业务财务报表，真实反映公司财务状况和经营成果，同时进行财务分析，为公司决策提供数据支持。（二）资金运作1.资金归集与管理按照公司资金管理规定，及时将保费收入等资金归集到公司指定账户，实行集中统一管理。2.资金运用原则遵循安全性、流动性、收益性原则，合理安排资金运用，确保资金安全，提高资金使用效益。3.资金运用方式根据公司实际情况，选择合适的资金运用方式，如银行存款、债券投资、基金投资等，在风险可控的前提下实现资金的保值增值。六、信息管理与档案管理（一）信息管理1.客户信息管理建立完善的客户信息数据库，对客户基本信息、投保信息、理赔信息等进行全面、准确记录和管理，确保客户信息安全。2.业务数据管理对财产保险业务的各项数据进行及时、准确录入和维护，保证业务数据的完整性和一致性，为业务分析和决策提供数据支持。3.信息系统安全管理加强对财产保险业务信息系统的安全防护，采取防火墙、加密技术、访问控制等措施，防止信息泄露和系统故障，确保信息系统稳定运行。（二）档案管理1.档案分类与归档对财产保险业务涉及的各类文件、合同、报表、资料等进行分类整理，按照规定流程及时归档，确保档案资料齐全完整。2.档案保管与查阅建立档案保管制度，明确档案保管期限和保管要求，妥善保管档案资料。同时，规范档案查阅流程，严格控制档案查阅权限，确保档案资料的安全和保密。3.档案销毁按照档案管理规定，对超过保管期限且无保存价值的档案进行销毁处理，销毁过程要有记录，确保档案销毁合规。七、监督与检查（一）内部监督1.日常监督各部门负责人对本部门业务操作进行日常监督检查，及时发现和纠正存在的问题，确保业务操作符合内控制度要求。2.定期检查公司定期组织对财产保险业务内部控制制度的执行情况进行全面检查，检查内容包括业务流程执行情况、风险防控措施落实情况、财务管理情况等，对发现的问题及时