承保大厅内控制度

PAGE承保大厅内控制度一、总则（一）目的为加强公司承保大厅的内部控制，规范承保业务流程，防范风险，确保公司承保业务的稳健运营，保护公司和客户的合法权益，依据相关法律法规及行业标准，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司承保大厅的所有工作人员及相关业务操作。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度，确保承保业务合法合规开展。2.风险防范原则：识别、评估和控制承保过程中的各类风险，保障公司经营安全。3.效率原则：在确保风险可控的前提下，优化业务流程，提高承保效率，提升客户服务质量。4.独立性原则：承保大厅各岗位相互独立、相互制约，确保业务操作的公正性和客观性。二、岗位设置与职责分工（一）岗位设置1.承保前台岗：负责接待客户，受理投保申请，收集客户资料，解答客户咨询等。2.核保岗：对投保业务进行风险评估，审核投保条件，确定承保方案和费率。3.出单岗：根据核保结果，缮制保险单证，完成出单工作。4.客户服务岗：负责与客户沟通，提供售后服务，处理客户投诉等。（二）职责分工1.承保前台岗职责热情接待客户，引导客户填写投保单等相关资料。审核客户提交的资料完整性和真实性，对不符合要求的及时告知客户补充或修正。录入投保信息，确保信息准确无误。及时将投保资料传递给核保岗。2.核保岗职责依据公司核保政策和风险评估标准，对投保业务进行全面风险评估。审核投保标的的风险状况、投保人资格、保险金额、保险期限等条款内容。确定合理的承保方案和费率，做出核保决策。对存在风险隐患的业务提出整改意见或拒保建议。3.出单岗职责根据核保通过的结果，准确缮制保险单证，包括保险单、批单、收据等。核对单证内容与核保信息的一致性，确保单证质量。完成保险单证的打印、盖章、装订等工作，并及时交付给客户或相关部门。4.客户服务岗职责与客户保持密切沟通，解答客户关于保险条款、理赔流程等方面的疑问。负责客户信息的维护和更新，及时通知客户续保、缴费等事项。处理客户投诉和理赔咨询，协调相关部门解决客户问题。收集客户反馈意见，为公司产品优化和服务改进提供依据。三、业务流程控制（一）投保受理1.客户前来承保大厅办理投保业务时，承保前台岗应主动热情接待，了解客户需求，向客户介绍公司保险产品和服务。2.指导客户填写投保单，详细说明填写要求和注意事项，确保客户如实填写各项信息。3.对客户提交的投保资料进行初审，包括身份证明、标的证明、财务状况等相关资料，检查资料的完整性和真实性。如发现资料不全或不符合要求，应一次性告知客户补充或修正的内容。（二）核保核保岗收到承保前台岗传递的投保资料后，应按照以下流程进行核保：1.风险评估对投保标的进行风险识别和评估，考虑标的的性质、用途、所处环境、以往损失情况等因素。分析投保人的信誉、财务状况、经营情况等，评估投保人的风险承受能力。2.条款审核审核保险金额、保险期限、保险责任、免责条款等保险条款内容是否符合公司规定和客户需求。确保保险金额合理，保险期限与标的风险状况相匹配，保险责任明确，免责条款清晰易懂。检查投保单上填写的各项信息与核保要求是否一致，有无逻辑矛盾或不合理之处。3.核保决策根据风险评估和条款审核结果，做出核保决策。核保决策分为同意承保、有条件承保、拒保三种。对于同意承保的业务，确定具体的承保方案，包括保险费率、免赔额、赔付比例等，并明确特殊约定事项。对于有条件承保的业务，应向客户说明需要满足的条件，并要求客户签字确认。待条件满足后，再进行后续承保流程。对于拒保的业务，应向客户说明拒保原因，做好解释工作，避免客户产生误解。（三）出单出单岗在收到核保通过的通知后，进行以下出单操作：1.依据核保确定的承保方案，准确缮制保险单证。保险单证应内容完整、字迹清晰、格式规范，符合公司和监管要求。2.对缮制好的保险单证进行仔细核对，确保单证内容与核保信息一致，包括投保人、被保险人、保险标的、保险金额、保险期限、保险费率、保险责任等关键信息。3.完成保险单证的打印、盖章、装订等工作。打印应使用公司规定的打印机和纸张，盖章应清晰、完整，装订应牢固整齐。4.将保险单证及时交付给客户或相关部门。交付方式可根据客户要求选择当面交付、邮寄等方式，并做好交付记录。（四）客户服务客户服务岗在承保业务完成后，负责以下客户服务工作：1.向客户详细介绍保险条款内容，特别是保险责任、免责条款、理赔流程等重要信息，确保客户充分理解保险合同。2.为客户提供售后服务，如定期回访客户，了解客户对保险产品和服务的满意度，收集客户反馈意见。3.及时通知客户续保、缴费等事项，提醒客户按时履行保险合同义务。4.处理客户投诉和理赔咨询。对于客户投诉，应及时受理，认真调查核实情况，协调相关部门在规定时间内给予客户满意答复和解决方案。对于理赔咨询，应准确解答客户关于理赔程序、所需资料等方面的问题，指导客户做好理赔准备工作。四、风险控制（一）风险识别1.市场风险：关注市场动态，分析市场竞争态势、保险产品价格波动等因素对公司承保业务的影响。2.信用风险：评估投保人的信用状况，防范投保人恶意拖欠保费、欺诈索赔等风险。3.操作风险：识别承保业务流程中可能存在的操作失误、违规操作、内部控制失效等风险。4.合规风险：检查承保业务是否符合国家法律法规、监管要求以及公司内部规章制度，防范违规经营带来的风险。（二）风险评估1.建立风险评估指标体系，对识别出的各类风险进行量化评估。风险评估指标可包括风险发生的可能性、影响程度、风险暴露程度等。2.根据风险评估结果，确定风险等级。风险等级分为高、中、低三个级别，以便采取相应的风险应对措施。（三）风险应对1.风险规避：对于高风险业务，如风险无法有效控制或超出公司风险承受能力范围，应采取风险规避策略，拒绝承保。2.风险降低：对于中等风险业务，通过加强核保管理、完善业务流程、提高员工素质等措施，降低风险发生的可能性和影响程度。3.风险转移：对于部分风险，可通过再保险等方式将风险转移给其他保险公司，降低公司自身的风险暴露。4.风险接受：对于低风险业务，在采取适当的风险监控措施后，可接受风险。（四）风险监控1.建立风险监控机制，定期对承保业务风险状况进行监测和分析。监测指标可包括保费收入增长率、赔付率、退保率、客户投诉率等。2.及时发现风险变化趋势，对于异常情况及时预警，并采取相应的风险应对措施进行调整。3.定期对风险控制措施的有效性进行评估，总结经验教训，不断完善风险控制体系。五、信息管理（一）客户信息管理1.承保大厅应建立完善的客户信息档案，包括客户基本信息、投保信息、理赔信息、服务记录等。2.客户信息应准确、完整、及时录入系统，并妥善保管相关纸质资料。客户信息的录入应遵循保密原则，防止信息泄露。3.严格限制客户信息的访问权限，只有经过授权的人员才能查询和使用客户信息。对涉及客户隐私的信息，应采取加密存储等安全措施。（二）业务数据管理1.对承保业务过程中产生的各类数据进行规范管理，包括投保数据、核保数据、出单数据、理赔数据等。2.确保业务数据的真实性、准确性和完整性，定期对数据进行备份，防止数据丢失。3.利用数据分析技术，对业务数据进行挖掘和分析，为公司决策提供支持，如市场分析、风险评估、产品优化等。（三）信息安全管理1.加强承保大厅的信息安全防护，采取防火墙、入侵检测、防病毒等技术手段，防止外部网络攻击和恶意软件入侵。2.规范员工的信息系统操作行为，设置不同级别的用户权限，防止内部人员违规操作导致信息泄露或系统故障。3.定期进行信息安全培训和应急演练，提高员工的信息安全意识和应急处理能力，确保在信息安全事件发生时能够及时响应和处理。六、监督与检查（一）内部监督1.公司内部审计部门定期对承保大厅的内部控制制度执行情况进行审计监督，检查业务流程是否合规、风险控制措施是否有效、信息管理是否规范等。2.承保大厅应设立内部监督岗位，负责对日常业务操作进行自查自纠，及时发现和纠正存在的问题。3.建立员工相互监督机制，鼓励员工对违规行为进行举报，对举报属实的给予奖励。（二）外部监督1.积极配合监管部门的监督检查，及时整改监管部门提出的问题和要求。2.关注行业动态和监管政策变化，确保公司承保业务始终符合外部监管要求。（三）检查结果处理1.对于监督检查中发现的问题，应及时分析原因，制定整改措施，并明确整改责任人。2.整改措施应具有针对性和可操作性，确保问题得到彻底解决。整改完成后，应进行跟踪复查，确保整改效果。3.对违反内部控制制度的行为，应按照公司规定进行严肃处理，追究相关人员的责任。七、培训与考核（一）培训1.定期组织承保大厅工作人员参加业务培训，培训内容包括保险法律法规、行业标准、公司规章制度、业务知识和技能等。2.根据不同岗位的需求，制定个性化的培训计划，提高培训的针对性和实效性。3.培训方式可采用内部培训、外部培训、在线学习、案例分析等多种形式，不断提升员工的专业素质和业务能力。（二）考核1.建立健全员工考核制度，对承保大厅工作人员的工作业绩、业务能力、