保险代理合同2026年合规管理协议

保险代理合同2026年合规管理协议鉴于甲方是合法设立的保险公司，拥有保险代理业务资质，并授权代理人从事保险代理业务；乙方系具备相应资格的保险代理人，愿意接受甲方的委托，按照本协议约定及甲方的相关规定，在授权范围内开展保险代理业务。为明确双方在合规管理方面的权利与义务，防范合规风险，促进保险代理业务的健康发展，经双方平等协商，达成协议如下：第一条适用范围与定义1.1本协议适用于甲乙双方签署的保险代理合同项下，乙方开展保险代理业务全过程中的合规管理事宜。1.2本协议生效日期为2026年[具体日期]年[具体日期]日，有效期自生效日起至乙方授权的保险代理合同终止日止。1.3本协议所称“合规”，是指乙方从事保险代理业务活动，必须遵守所有适用于该业务的中华人民共和国法律、行政法规、部门规章、规范性文件（包括但不限于国家金融监督管理总局、中国银行保险监督管理委员会及其后继机构发布的各项规定），以及甲方制定的并已向乙方公示的合规管理政策、操作规程和行为准则。1.4本协议所称“保险代理人”，是指根据本协议约定及甲方授权，在授权范围内从事保险产品销售、咨询、服务等相关代理活动的乙方。1.5本协议所称“授权范围”，是指甲方在授权文件中明确授予乙方代理销售的具体保险产品、服务范围及地域范围。1.6本协议所称“重大违规行为”，是指乙方违反法律法规、监管规定或本协议约定，可能对甲方、客户或保险市场秩序造成较严重不良影响的行为。1.7本协议所称“内部控制”，是指甲方为防范和化解合规风险而建立的一整套管理制度、流程、技术和监督机制。1.8本协议所称“客户信息”，是指乙方在开展保险代理业务过程中接触、知悉或持有的客户姓名、身份证件号码、联系方式、财产状况、保险需求、投保记录等非公开信息。第二条合规基本原则2.1乙方开展保险代理业务，必须坚持合法合规原则，确保所有行为符合法律法规和监管要求。2.2乙方必须遵守勤勉尽责原则，在执业活动中尽职调查、审慎操作，以专业、审慎的态度为客户提供保险咨询服务。2.3乙方必须恪守诚实守信原则，在业务活动中不得欺诈、误导或隐瞒与保险产品相关的重要信息，不得进行虚假或误导性的宣传。2.4乙方必须坚持客户至上原则，尊重客户意愿，保护客户合法权益，妥善保管客户信息。2.5乙方必须遵守公平竞争原则，不得从事任何不正当竞争行为，如诋毁同业、进行利益输送或参与非法集资活动。2.6乙方必须主动识别、评估并采取措施防范业务活动中的各项合规风险。第三条代理人合规义务3.1资质与授权义务：乙方必须具备合法有效的保险代理人从业资格，并在甲方授予的授权范围内开展业务，不得超越授权范围或以甲方名义从事未经授权的业务。3.2执业行为规范：3.2.1销售行为：乙方必须严格按照《保险法》、保险监管机构规定以及甲方相关流程进行销售，如实向客户介绍保险产品内容、保障范围、免责条款、费用扣除、退保规则等关键信息，不得进行任何形式的夸大宣传、虚假承诺或误导性陈述。3.2.2客户服务：乙方应提供持续、有效的客户服务，及时响应客户的咨询、投诉，并协助客户办理保单保全等事宜。3.2.3费用管理：乙方必须按照甲方规定收取保费、佣金等费用，并及时、足额将收取的费用（扣除合法佣金和代收代付费用后）转交甲方。乙方不得挪用、侵占或截留保费。3.2.4单证管理：乙方必须妥善保管和使用保险单证、投保单等文件，按照甲方规定流程进行交接和归档，不得伪造、变造或泄露相关单证信息。3.3营销与宣传材料规范：3.3.1乙方在业务活动中，仅能使用经甲方审核批准或备案的营销宣传材料。3.3.2乙方不得擅自修改、复制、传播或使用任何未获甲方批准的营销宣传材料，确保所使用材料的内容真实、准确、完整，符合法律法规及甲方要求。3.4客户信息保护义务：3.4.1乙方对在业务活动中知悉的客户个人信息和隐私负有严格的保密义务，未经客户本人书面同意，不得向任何第三方泄露客户信息，不得将客户信息用于与保险代理业务无关的用途。3.4.2乙方必须遵守甲方关于客户信息系统安全的管理规定，采取必要措施保护客户信息安全，防止信息泄露、篡改或丢失。3.5反洗钱义务：乙方必须遵守《反洗钱法》及保险监管机构关于反洗钱的相关规定，识别客户身份，关注可疑交易行为，并按照甲方要求履行反洗钱报告义务。3.6禁止行为：乙方不得从事任何形式的贿赂、回扣或利益输送行为；不得伪造、变造任何证明文件；不得参与任何非法集资、非法金融活动；不得利用甲方的名义或信用进行欺诈活动；不得散布谣言或虚假信息，损害甲方声誉或扰乱市场秩序。3.7报告义务：乙方应主动遵守甲方各项合规要求，发现业务活动中的合规风险点或潜在问题，应及时向甲方合规部门或其指定的联系人报告；发现任何重大违规行为或涉嫌违法违规线索，必须立即向甲方报告，并积极配合甲方的调查处理。3.8学习与培训义务：乙方应积极参加甲方组织的各项合规培训、法律法规学习和业务交流活动，不断提升自身的合规意识和专业能力。第四条保险公司的合规管理与支持4.1甲方有责任建立健全覆盖保险代理业务的合规管理体系，包括但不限于制定完善的合规政策、操作规程，明确合规岗位职责，建立合规风险识别、评估和监控机制。4.2甲方应定期或不定期组织对乙方进行合规培训和教育，内容涵盖法律法规、监管要求、甲方合规政策及典型案例分析等，确保乙方了解并掌握合规知识。4.3甲方应通过现场检查、非现场检查、业务审计、系统监控等方式，对乙方的合规经营状况进行监督检查，发现违规问题及时提出整改要求。4.4甲方应建立并公开合规举报渠道，鼓励员工和客户举报违规行为，并建立相应的举报受理、调查和处理机制，保护举报人合法权益。4.5对于乙方发生的违规行为，甲方有权根据违规事实、性质、情节及危害程度，依据法律法规、监管规定及本协议约定，采取以下一种或多种处理措施：口头警告、书面警告、通报批评、罚款、没收违法所得、暂停部分或全部业务、撤销代理授权、解除本协议，并保留追究乙方相应法律责任的权利。4.6甲方应为乙方提供必要的合规指导和支持，解答乙方在业务活动中遇到的合规问题，协助乙方遵守相关法律法规和甲方规定。第五条合规风险管理与内部控制5.1甲方应定期对其代理业务进行合规风险评估，识别主要合规风险点，并制定相应的管理措施。5.2甲方应通过建立健全内部控制制度，运用信息技术等手段，加强对代理人授权、销售行为、费用结算、客户信息管理等环节的管控，防范合规风险的发生。5.3甲方致力于在内部培育和推广诚信、合规的企业文化，要求全体员工，包括代理人，共同维护合规经营的良好氛围。第六条违规处理与责任追究6.1甲方有权根据内部合规管理制度或相关法律法规，对乙方的违规行为进行认定。6.2甲方对乙方违规行为的处理措施，按照本协议第四条第4.5款约定执行。6.3若乙方的违规行为构成犯罪，甲方有权依法向司法机关举报，并追究乙方相应的刑事责任。6.4乙方对甲方依据本协议作出的合规处罚决定不服的，有权在收到处罚通知后[具体天数]日内，向甲方合规部门或指定负责人提出书面申诉，甲方应在收到申诉后[具体天数]日内进行复核并给予答复。乙方在申诉期间，仍应按协议约定履行相关义务。第七条协议的效力、变更与解除7.1本协议自双方签字或盖章之日起生效，有效期为2026年[具体日期]年[具体日期]日至乙方授权的保险代理合同终止日止。7.2本协议的效力受中华人民共和国法律的约束。如法律法规或监管规定发生重大变化，导致本协议部分条款无法履行或履行不符合法律法规要求的，双方应协商修改或解除相关条款。7.3经双方协商一致，可以书面形式对本协议进行变更。7.4出现以下情形之一时，甲方有权单方解除本协议：a)乙方发生重大违规行为，情节严重或造成恶劣影响；b)乙方不再具备合法的从业资格；c)乙方严重违反本协议约定，经甲方指出后拒不改正；d)乙方严重损害甲方声誉或利益；e)法律法规或甲方管理规定禁止的其他情形。7.5出现以下情形之一时，乙方有权单方解除本协议：a)甲方发生重大违规行为，严重违反法律法规或损害乙方合法权益；b)甲方无故撤销对乙方的代理授权，且该行为违反法律法规或本协议约定。7.6双方任何一方决定解除本协议，均应提前[具体天数]日书面通知对方，并按约定或法律规定处理后续事宜。第八条争议解决8.1因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决。8.2协商不成的，任何一方均有权向[选择仲裁或诉讼，例如：甲方所在地有管辖权的人民法院]提起诉讼/申请仲裁[如选择仲裁，需明确仲裁机构名称]。第九条其他条款9.1本协议构成双方就保险代理业务合规管理事宜达成的完整协议，取代双方此前就此达成的任何口头或书面约定。9.2若本协议任何条款被有管辖权的法院认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力。9.3对本协议的任何修改或补充，均应以书面形式作出，并经双方签字或盖章后方能生效。9.4本协议未尽事宜，由双方另行协商确定