典当行工作规范制度汇编

PAGE典当行工作规范制度汇编一、总则（一）目的为加强典当行管理，规范典当行经营行为，保障典当行及当户的合法权益，促进典当行业健康发展，依据国家相关法律法规及行业标准，制定本工作规范制度汇编。（二）适用范围本制度适用于本典当行全体员工及各项业务活动。（三）基本原则1.依法合规原则：严格遵守国家法律法规、行业监管要求及相关政策规定，依法开展典当业务。2.诚实守信原则：秉持诚信理念，与当户建立良好信任关系，如实告知业务相关信息，确保交易公平公正。3.审慎经营原则：对典当业务进行全面风险评估，审慎决策，确保业务稳健运营，保障资金安全。4.优质服务原则：以客户为中心，提供高效、便捷、专业的服务，满足当户合理需求。二、业务操作规范（一）收当规范1.当户身份核实要求当户提供有效身份证件，包括居民身份证、户口簿、营业执照等，确保身份真实有效。通过公安系统等渠道对当户身份信息进行核查，防止虚假身份典当。2.当物查验对当物的真实性、合法性、完整性进行严格查验。确认当物来源合法，不属于法律法规禁止典当的物品，如毒品、枪支弹药、淫秽物品等。对贵重物品、文物等特殊当物，需具备相应的鉴定资质人员进行鉴定评估。3.当票开具当票是典当行与当户之间的借贷契约，应严格按照规定格式和内容开具。明确记载当户姓名、住址、联系方式，当物名称、数量、规格、新旧程度，典当金额、利率、期限等信息。当票必须由典当行法定代表人或授权经办人签字并加盖公章。（二）续当规范1.续当申请受理当户在典当期限届满前，应向典当行提出续当申请。受理人员对续当申请进行初审，核实当户身份及当物情况，确认是否符合续当条件。2.续当审批初审通过后，提交续当申请至审批部门进行审批。审批部门根据当户信用状况、当物价值变化等因素进行综合评估，决定是否批准续当及续当期限、金额等。3.续当手续办理批准续当后，典当行与当户签订续当合同，明确续当相关条款。按照续当金额调整当票信息，并重新开具当票。（三）赎当规范1.赎当申请受理当户在典当期限届满或续当期限届满后，可向典当行提出赎当申请。受理人员对赎当申请进行审核，核实当户身份及当物情况，确认是否具备赎当条件。2.赎当资金支付审核通过后，典当行按照合同约定向当户支付赎当资金。当户应在收到赎当资金后，归还当票及相关凭证，办理赎当手续。3.当物退还典当行收回当票及相关凭证后，向当户退还当物。对退还的当物进行再次查验，确保当物完好无损，与当票记载一致。（四）绝当处理规范1.绝当认定当典当期限届满或续当期限届满后，当户逾期不赎当也不续当的，即为绝当。典当行应及时对绝当情况进行核实确认，并做好记录。2.绝当物品处置对于绝当物品，典当行有权按照相关规定进行处置。处置方式包括拍卖、变卖、折价等，处置过程应遵循公开、公平、公正原则。处置所得价款在扣除典当本金、利息、综合费用及相关税费后，剩余部分退还当户；不足部分，当户应继续清偿。三、财务管理规范（一）财务核算1.按照国家财务会计制度及典当行业相关规定，建立健全财务核算体系。2.准确记录各项业务收支，确保财务数据真实、完整、准确。3.定期编制财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，及时反映典当行财务状况和经营成果。（二）资金管理1.合理安排资金，确保典当行日常经营及业务发展资金需求。2.加强资金风险管理，严格控制资金流动性风险、信用风险等。定期对资金状况进行分析评估，及时调整资金配置。3.按照规定进行资金缴存和使用，确保资金安全合规。（三）费用管理1.制定合理的费用标准和开支范围，并严格执行。2.加强费用预算管理，定期对费用支出进行审核和分析，控制不合理费用支出。3.规范费用报销流程，明确报销审批权限，确保费用报销真实、合法、合规。四、风险管理规范（一）风险识别与评估1.建立风险识别机制，对典当业务面临的各类风险进行全面识别，包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。2.定期对风险状况进行评估，采用定性与定量相结合的方法，确定风险等级和风险程度。3.根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略。（二）信用风险管理1.建立当户信用档案，收集、整理当户信用信息，对当户信用状况进行动态评估。2.根据当户信用等级，合理确定典当额度、利率、期限等业务条件，防范信用风险。3.加强对当户还款能力和还款意愿的跟踪监测，及时发现和预警信用风险。（三）市场风险管理1.密切关注市场动态，分析市场价格波动对典当业务的影响。2.合理评估当物市场价值，根据市场变化及时调整当物估值和典当额度。3.通过多元化业务布局、套期保值等手段，降低市场风险对典当行经营的影响。（四）操作风险管理1.完善内部操作流程和管理制度体系，明确各岗位操作规范和职责权限，防范操作失误和违规操作风险。2.加强员工培训，提高员工业务素质和风险意识，规范操作行为。3.建立操作风险监测和预警机制，及时发现和处理操作风险事件。（五）法律风险管理1.加强法律法规学习，确保典当行经营活动符合法律法规要求。2.建立法律合规审查机制，对重大业务决策、合同签订等进行法律合规审查，防范法律风险。3.聘请专业法律顾问，及时处理法律纠纷和法律事务，维护典当行合法权益。五、客户服务规范（一）服务标准1.制定明确、统一的客户服务标准，包括服务态度、服务流程、服务质量等方面要求。2.员工应热情、礼貌、耐心地接待客户，主动了解客户需求，及时提供专业、准确的服务信息。（二）服务流程优化1.简化业务办理流程，减少客户等待时间，提高服务效率。2.建立客户咨询和投诉处理机制，及时回复客户咨询，妥善处理客户投诉，确保客户满意度。（三）客户关系维护1.定期回访客户，了解客户对典当服务的意见和建议，不断改进服务质量。2.为优质客户提供个性化服务和优惠政策，增强客户忠诚度。六、员工管理规范（一）员工招聘与录用1.根据典当行发展需求，制定合理的员工招聘计划。2.明确招聘条件和程序，通过多种渠道招聘优秀人才。3.对应聘人员进行严格的面试、笔试、背景调查等，确保录用人员符合岗位要求和典当行企业文化价值观。（二）员工培训与发展1.建立完善的员工培训体系，根据员工岗位需求和职业发展规划，制定针对性的培训计划。2.定期组织内部培训、外部培训、业务研讨等活动，提高员工业务能力和综合素质。3.为员工提供晋升机会和职业发展通道，鼓励员工不断提升自身能力和业绩。（三）员工考核与激励1.建立科学合理的员工考核制度，明确考核指标和考核周期。2.定期对员工工作业绩、工作态度、业务能力等进行考核评价，将考核结果与员工薪酬、晋升、奖励等挂钩。3.设立合理的激励机制，对表现优秀的员工给予表彰、奖励，激发员工工作积极性和创造力。（四）员工纪律与监督1.制定严格的员工纪律规定，明确员工行为准则和工作纪律要求。2.加强对员工工作纪律的监督检查，对违反纪律规定的行为进行严肃处理。3.建立员工违规违纪档案，记录员工违规违纪情况，作为员工考核评价和奖惩的重要依据。七、档案管理规范（一）档案分类与归档1.将典当业务档案分为当户档案、当物档案、业务合同档案、财务档案等类别。2.明确各类档案的归档范围、归档时间和归档要求，确保档案资料齐全、完整、准确。（二）档案保管与查阅1.设立专门的档案保管场所，配备必要的档案保管设备，确保档案安全。2.建立档案查阅制度，严格限定档案查阅权限和查阅流程，防止档案信息泄露。（三）档案销毁