跨境电子商务基础教学课件5-1电子支付概况

跨境电子商务支付跨境电子商务基础CONTENTS目录5.1电子支付概况5.2支付风险与防范电子支付概况第一节什么是电子支付？本节要点01电子支付概念与市场政策02跨境电子支付方式 03跨境电子支付与外汇管理电子支付概念与市场政策根据《电子支付指引（第一号）》规定，电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。目前对于跨境电子支付的概念还没有权威性的解释或规范性表述。电子支付概念与市场政策2013年9月17家支付企业获得首批国家外管局颁发的跨境支付牌照。国家外汇管理局于2015年正式发布《国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》和《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》。此项政策的出台，拓宽了我国第三方支付的服务贸易领域，使我国第三方支付公司能够更好地参与到国际竞争中去，为我国支付公司开辟了更广阔的发展空间。电子支付概念与市场政策银行尝试与各跨境平台合作，从而实现双赢。针对目前我国跨境支付存在的问题，我国有必要进一步完善跨境电子支付、清算、结算服务体系，加大监管力度，严格管理银行机构和支付机构跨境支付业务。根据与不同国家的交易完善适应不同国家的支付方式，丰富多种支付方式，是我国跨境电子商务发展的下一步目标。跨境电子支付方式支付是跨境电子商务中非常重要的环节。伴随着海淘的兴起以及跨境B2B、B2C的提速，带动了多样化的结算方式为供应商使用，不同的跨境电子支付方式通过电报办理汇兑。电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。电汇是汇兑结算方式的一种，汇兑结算方式除了适用于单位之间的款项划拨外，也可用于单位对异地的个人支付有关款项。跨境电子支付方式电汇费用各自承担所在地的银行费用。买家银行会收取一道手续费，由买家承担；卖家公司所在银行在不同情况也会收取一道手续费，由卖家来承担。手续费金额根据银行的实际费率计算。优点收款迅速，几分钟到账；先付款后发货，保证商家利益不受损失。跨境电子支付方式缺点先付款后发货，海外买家容易产生不信任；客户群体小，限制商家的交易量；数额交大情况下手续费高。适用范围电汇是传统的B2B付款模式，适合大额的交易付款。跨境电子支付方式跨境电子支付方式西联国际汇款公司，是世界上领先的特快汇款公司，可以在全球大多数国家的西联代理所在地汇出和提款。手续费由买家承担，需要买卖双方到当地银行实地操作。西联在卖家未领取款项钱时，买家随时可以将支付出来的资金撤销回去。西联汇款费用西联手续费由买家承担；需要买卖双方到当地银行实地操作；西联在卖家未领取钱款时，买家可以将支付的资金撤销回去。优点手续费由买家承担；卖家可以先提现再发货，安全性好；到帐速度快。跨境电子支付方式缺点由于对买家来说风险极高，买家不易接受；买家和卖家都需要去西联线下柜台操作；手续费较高。适用范围1万美金以下的小额支付。跨境电子支付方式跨境电子支付方式是一种个人间的环球快速汇款业务，可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程，具有快捷便利的特点。在国内的合作伙伴是：中国银行，工商银行，交通银行，中信银行。速汇金只对个人的，仅限于美元办理汇出款业务。速汇金汇款是MoneyGram公司推出的一种快捷、简单、可靠的国际汇款方式，目前该公司在全球150个国家和地区拥有总数超过50,000个的代理网点。收款人凭汇款人提供的编号即可收款。MoneyGram费率单笔速汇金最高汇款金额不得超过10000美元（不含），每天每个汇款人的速汇金累计汇出最高限额为20000美元（不含）。优点汇出后十几分钟即可到达收款人手中；在一定的汇款金额内，汇款的费用相对较低，无中间行费，无电报费；手续简单。跨境电子支付方式缺点汇款人及收款人均必须为个人；必须为境外汇款；通过速汇金进行境外汇款的，必须符合国家外汇管理局对于个人外汇汇款的相关规定；客户如持现钞账户汇款，还需交纳一定的钞变汇的手续费，国内目前有工行、交行、中信银行三家代理了速汇金收付款服务。跨境电子支付方式跨境电子支付方式PayPal是全球支付先驱，在北美地区具有垄断性的统治地位。支持194个国家，全球活跃用户接近2亿，通用货币涵盖加元、欧元、英镑、美元、日元、澳元等24种。支付方式主要有无磁无密、账户支付两种。无磁无密的意思是用户绑定信用卡后，即可进行无密消费。PayPal双方必须是PayPal用户，因此电子支付能够得到很好的保障。PayPal交易的手续费为每笔收取3.9%，还要加上交易流水的费率，费率略高，外币提现为本币的交易手续也较为繁杂。PayPal费率2.9%-3.9%费用无开户费及使用费；每笔收取$0.3银行系统占用费；提现每笔收取$35；如果跨境每笔收取0.5%的跨境费。跨境电子支付方式优点国际付款通道满足了部分地区客户付款习惯；账户与账户之间产生交易的方式，可以买可以卖，双方都拥有选择权；美国eBay旗下，国际知名度较高，尤其受美国用户信赖。缺点PayPal用户消费者(买家)利益大于PayPal用户卖家（商户）的利益，双方权利不平衡；电汇费用，每笔交易除手续费外还需要支付交易处理费；账户容易被冻结，商家利益受损失。适用范围跨境电子商务零售行业，几十到几百美金的小额交易更划算。跨境电子支付方式费率2.5%跨境电子支付方式费用无开户费及使用费；无提现手续费及附加费。Cashpay优点加快偿付速度（2-3天），结算快；支持商城购物车通道集成；提供更多支付网关的选择，支持多币种提现。缺点刚进入中国市场，国内知名度不高。安全性有专门的风险控制防欺诈系统Cashshield并且一旦出现欺诈100%赔付。降低退款率,专注客户盈利、资料数据更安全。跨境电子支付方式特点安全，快速，费率合理,PCIDSS规范，是一种多渠道集成的支付网关。跨境电子支付方式Payoneer是一家总部位于纽约的在线支付公司，主要业务是帮助其合作伙伴将资金下发到全球，其同时也为全球客户提供美国银行/欧洲银行收款账户用于接收欧美电商平台和企业的贸易款项。包括：预付借记卡、全球当地银行的汇款、电汇、移动支付、全球和当地的电子钱包以及当地货币支票。Payoneer优点便捷，中国身份证即可完成Payoneer账户在线注册，并自动绑定美国银行账户和欧洲银行账户。合规，像欧美企业一样接收欧美公司的汇款，并通过Payoneer和中国支付公司的合作完成线上的外汇申报和结汇。便宜，电汇设置单笔封顶价，人民币结汇最多不超过2%。跨境电子支付方式适用人群单笔资金额度小，但是客户群分布广的跨境电子商务网站或卖家。跨境电子支付方式国际信用卡收款是在线支付的一种方式，是通过国际信用卡进行支付，跨境电子商务网站可通过与Visa、MasterCard等国际信用卡组织合作，或直接与海外银行合作，开通接收海外银行信用卡支付的端口。信用卡收款优点欧美最流行的支付方式，信用卡的用户人群非常庞大。缺点接入方式麻烦、需预存保证金、收费高昂、付款额度偏小。黑卡漫延，存在拒付风险。跨境电子支付方式适用范围从事跨境电子商务零售的平台和独立B2C。目前国际上五大信用卡品牌Visa，MasterCard，AmericaExpress，JCB，Dinersclub，其中前两个为大家广泛使用。跨境电子支付方式卖家通过在香港开设离岸银行账户，接收海外买家的汇款，再从香港账户汇往大陆账户。香港离岸公司银行账户优点接收电汇无额度限制，不需要像大陆银行一样受5万美元的年汇额度限制。不同货币可直接随意自由兑换。缺点香港银行账户的钱需要转到大陆账户，较为麻烦。部分客户选择地下钱庄的方式，有资金风险和法律风险。跨境电子支付方式适用范围传统外贸及跨境电子商务都适用，适合已有一定交易规模的卖家。跨境电子支付方式国际支付宝由阿里巴巴与蚂蚁金融服务集团开发，是为了保护国际在线交易中买卖双方的交易安全所设的一种服务。国际支付宝优点支持信用卡、银行汇款、第三方钱包多种支付方式；线上支付，直接到账；风控体系强大，全面保障卖家的交易安全；品牌优势，背靠阿里巴巴和支付宝大品牌，海外潜力巨大。跨境电子支付与外汇管理我国跨境电子商务及外汇支付交易发展现状及问题1跨境电子商务及交易起步虽晚但发展迅速2跨境电子商务及支付已经成为企业新的盈利点3跨境电子支付结算方式呈现多样化的特点从当前支付业务发展的现状来看，我国跨境电子支付结算的方式已经趋向多样化跨境电子支付与外汇管理存在的问题及分析（一）政策层面的管理问题及分析跨境电子商务交易管理的归属问题仍然悬而未决在交易主体市场准入上，缺乏市场准入规范管理在外汇管理与监管上支付机构的职责也不够明确跨境电子支付与外汇管理（二）操作层面的管理问题及分析交易真实性难以审核AB国际收支申报仍然存在较大的难度C外汇备付金账户管理仍然存在缺失问题跨境电子支付与外汇管理完善我国跨境电子商务及支付业务外汇管理体系的对策（一）政策层面的管理对策明确我国跨境电子商务交易的业务范围的同时对其开放顺序加