商业银行业务创新现状与展望课件

商业银行业务创新现状与展望

第一节商业银行业务创新现状一、业务创新的理论基础与时代背景(一)业务创新的理论基础关于金融创新，最早可以追溯到著名经济学家熊彼特(JosephA.Schumpeter)在《经济发展理论》中提出的“创新理论”，从中引申出的金融创新概念可表述为，金融业内部通过种种创造性的变革使各种金融要素进行新的结合的过程。之后一些西方学者开始把创新理论应用于金融理论的研究，就金融创新的成因、利弊和对策各抒己见，使金融创新理论逐渐演变为西方经济理论研究的一项重要内容。西方国家商业银行的业务创新一般基于两个目的：一是追求利润，从创新中牟利；二是规避管制，增加经营的灵活性。(二)业务创新的时代背景自20世纪60年代以来0世纪50年代末到60年代末20世纪70年代20世纪80年代至90年代末从20世纪90年代末至今二、业务创新的基本特点1.独特的效率性2.巨大的风险性3.先进的技术性4.产品的周期性三、业务创新的主要内容(1) 表内负债业务的创新体现在业务种类丰富多样、琳琅满目，出现了大量能够适应和满足不同客户消费需求的新型存款业务品种。(2) 表内资产业务的创新使得资产业务方式更加灵活、新颖，主要体现在贷款形式的创新、证券和贷款业务的融合等。① 消费信贷② 在利率的频繁变动下出现了“浮动利率贷款”，即贷款利率钉住LIBOR或某一档次国债利率，再加若干个“点”。③ 票据贴现业务和并购贷款得到推广。④ “贷款出售”成为资产业务的新方式。(3) 表外业务的创新使得银行脱离资产负债表的工具种类大大增加① 期权交易。② 互换交易。③ 远期利率协议四、业务创新中的风险(一)创新中的风险所在1．表外业务具有的或有负债性质蕴含着极大风险2．表外业务弱化了商业银行内外部的风险管理除表外业务外，业务创新也给商业银行带来了其他风险，增加了经营中的不稳定性。(1) 信用风险增加。(2) 利率风险增加。(3) 汇率风险增加。(4) 流动性风险增加。(5) 清偿风险增加。(二)创新中风险的应对1．树立风险管控意识、明确风险管理原则、建立风险管理体系2．逐步建立金融创新机制，增强创新动力3．业务创新方式应以技术原创型为主五、国内商业银行业务创新情况(一)业务创新是发展的必由之路(二)目前的业务创新品种1．财务顾问业务(1) 投融资顾问业务。(2) 重组并购顾问业务。2．委托贷款3．国际保理4．远期结售汇5．进出口结算产品6．进出口融资产品7．离岸银行业务(三)业务创新需把握正确的方向(1) 积极推动业务创新全面开展；(2) 突出重点，着力发展个人金融业务、投资银行业务及离岸金融业务；(3) 提升创新产品开发、销售和售后服务水平，实现效益最大化；(4) 建立业务创新风险管理体系，以加强对业务创新的监管。第二节商业银行业务创新展望一、环境变化促使银行业务的创新继续深化1．多样化的金融市场的创新2．层出不穷的金融机构的创新3．有竞争力的金融工具的创新二、银行业务创新将依托新型工具1．现代化客户服务营销中心的建立2．银行数据库的建设3．网上银行系统的开发4．借助金融数学与金融工程的先进理论三、国内银行业务创新的新领域展望(一)未来一个时期银行业务创新的新动因1．追求利润——产权改革和微观管理机制的完善2．减轻压力——银行服务业市场结构和环境的变化3．规避管制——金融管制政策的变迁(二)银行产品创新展望1．资产证券化领域创新2．银行基金、银行保险合作3．中小企业融资4．固定利率房贷5．储蓄国债6．利率衍生产品7．汇率改革引发的衍生产品创新案例与评析【案例1】美国20世纪70年代规为避既有管理法规的吸存创新【案例2】中国工商银行的网络银行业务本章习题一、专业名词金融创新市场效率性期权互换远期利率协议委托贷款国际保理远期结售汇进口信用证出口信用证进口代收出口押汇开证授信额度打包贷款福费廷离岸银行业务金融工程二、简答题1．商业银行业务创新的特点有哪些？2．银行业务创新中面临的风险何在？具体防范措施