金融服务合同风险自查及控制措施协议

金融服务合同风险自查及控制措施协议第一条适用范围本协议适用于[签署方名称]（以下简称“机构”）所有涉及金融服务领域的合同，包括但不限于贷款合同、投资协议、衍生品合约、证券代销协议、保险合同、托管协议、顾问协议等。本协议涵盖了对上述合同进行风险自查的活动以及对自查发现的风险制定和实施控制措施的程序。第二条定义在本协议中，除非上下文另有明确表述，下列词语具有以下含义：（一）“金融服务合同”指机构为提供金融服务而与客户或其他交易对手签订的任何书面或电子形式的协议、合同或谅解备忘录。（二）“风险自查”指依据本协议第三条规定的流程和标准，对金融服务合同进行系统性审查，以识别、评估合同中存在的潜在风险。（三）“风险控制措施”指为识别和管理的风险而制定的具体行动、程序、政策或规则，旨在降低风险发生的可能性或减轻其潜在影响。（四）“合规风险”指因违反法律法规、监管规定或内部政策而可能导致的损失或处罚的风险。（五）“信用风险”指交易对手未能履行合同义务（如支付本息、履行交易等）而给机构造成损失的风险。（六）“市场风险”指因市场价格（如利率、汇率、股价等）变动而给机构造成损失的风险。（七）“操作风险”指因内部流程、人员、系统或外部事件失误而造成损失的风险。（八）“重大风险”指可能导致机构重大财务损失、声誉损害或违反合规要求的风险。第三条风险自查机制与流程（一）风险自查由机构[指定部门，例如：风险管理部或合规部]（以下简称“自查部门”）负责组织实施。各业务部门有责任配合自查部门的工作，提供必要的合同文本、数据和信息。（二）自查部门应依据以下标准进行自查：1.适用法律法规、监管规定及行业准则；2.机构内部的信贷政策、投资指引、风险管理制度、合同范本及操作规程；3.机构关于反洗钱、消费者权益保护、数据安全等方面的内部政策。（三）自查内容应至少包括但不限于：1.合同主体的合法合规性，包括授权资质、经营范围等；2.合同条款的完备性与合规性，如风险揭示、费用约定、违约责任、争议解决等；3.合同中约定的风险缓释措施（如担保、抵押、质押、保证金、限制性条款等）的有效性；4.合同履行过程中可能存在的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等；5.合同是否符合机构的风险偏好和内部审批要求。（四）自查可以采用审阅合同文本、分析系统数据、抽样检查、与相关人员访谈、进行压力测试等多种方法。（五）自查应定期进行，频率根据合同性质、风险等级和监管要求确定，至少应包括[例如：每季度对存量合同进行一次全面或抽样自查，每年对合同管理制度和流程进行评估]。（六）自查结束后，自查部门应形成自查报告，详细记录自查发现的主要风险、风险评估结果、涉及合同清单以及初步的控制建议。第四条风险控制措施的制定与执行（一）针对自查报告中发现的风险点，自查部门应提出相应的风险控制措施建议。建议应明确风险点、拟采取的措施、责任部门/人员以及完成时限。（二）机构[指定审批部门，例如：高级管理层或风险管理委员会]（以下简称“审批部门”）应审核自查报告和控制措施建议。对于一般风险，审批部门可授权自查部门或相关业务部门制定具体措施；对于重大风险或涉及重大政策调整的措施，应提交审批部门审议决定。（三）经批准的风险控制措施应下达给相应的责任部门或岗位。责任部门/岗位应按照要求，在规定的时限内制定并实施具体操作规程或采取实际行动。（四）风险控制措施应涵盖以下方面，但不限于：1.完善或修订合同范本，增加必要的风险条款；2.加强合同签订前的尽职调查和审批流程；3.建立或强化合同履行过程中的监控机制，如定期检查、风险预警；4.完善风险缓释措施的管理，如加强担保物的监控、设定更严格的保证金要求；5.对相关人员进行风险知识和合规要求的培训；6.利用信息系统提升风险识别、监控和控制效率。第五条控制措施的监督与评估（一）自查部门负责对风险控制措施的实施情况和有效性进行日常监督和定期评估。监督可以通过内部检查、专项审计、系统数据监测等方式进行。（二）责任部门应定期向自查部门报告控制措施的执行情况。（三）自查部门应至少每年对已实施的风险控制措施进行一次有效性评估，评估内容包括措施是否得到有效执行、是否达到了预期的风险控制目标、是否需要调整或补充等。评估结果应形成报告，报审批部门审阅。第六条沟通与报告（一）自查部门应与各业务部门保持密切沟通，及时交流自查发现的问题和控制措施执行中的情况。（二）对于自查发现的重大风险问题、难以落实的控制措施、控制措施评估结果不理想等情况，自查部门应及时向机构[指定更高层级部门，例如：总行办公室或风险管理委员会]报告。第七条协议的管理与修订（一）本协议由机构[指定管理部门，例如：风险管理部]负责解释和日常管理。（二）本协议的修订应遵循以下程序：由解释管理部门根据法律法规变化、监管要求更新、机构政策调整或实践需要提出修订建议，经机构[指定决策部门，例如：总行办公会或董事会]批准后发布实施。（三